Как оформить займ на чужой паспорт?

Сегодня многие МФО выдают займы онлайн. Этим пользуются мошенники, которые могут использовать чужие паспортные данные, чтобы получить деньги. При этом долг официально числится на том, на кого был оформлен микрокредит. Рассмотрим, как обезопасить себя и не стать жертвой преступников, какие схемы они используют, что делать, если ваш паспорт использовали для получения займа. Также ответим на вопросы, в каких случаях оформление микрокредита по чужому паспорту легально и какое наказание ждет мошенников по действующему законодательству.

Можно ли оформить займ на чужой паспорт?

Без желания гражданина, которому принадлежит паспорт, сделать этого легально нельзя. Чтобы оформить заем на чужой паспорт законно, требуется желание кредитополучателя. Другие варианты не могут рассматриваться как легальные. Микрофинансовые организации не всегда уделяют должное внимание проверке подлинности документов и личности заявителя. Многие МФО работают онлайн, и этим пользуются мошенники, которые получили в свое распоряжение чужие паспортные данные. Такие действия расцениваются как незаконное приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (п. 1 с. 159 УК РФ). Если микрокредит, оформленный на другого человека без его желания, превышает 10 тыс. рублей, речь идет о значительном причинении ущерба (п. 2 с. 159 УК РФ). Законом в этом случае предусмотрено более суровое наказание для преступника.

Займы на чужой паспорт – схемы мошенников

Преступники пользуются тем, что многие МФО предоставляют займы онлайн, когда присутствия заемщика в офисе не требуется. Мошенники находят паспортные данные граждан. И если микрокредитная организация не требует предоставлять оригинал документа, преступники находят здесь лазейку для противоправных действий.

Многие граждане регистрируются на различных интернет-сайтах, проходя полную идентификацию личности. База данных такого ресурса может быть взломана. Другая, к сожалению, распространенная сегодня практика – продажа информации о клиентах посторонним организациям и частным лицам. Преступники используют персональные данные и фотографии граждан в противоправных целях. Зачастую достаточно создать скан-копию реального документа в графическом редакторе, чтобы сотрудник МФО одобрил займ на чужой паспорт. Остается только надеяться, что служба безопасности микрофинансовой компании увидит признаки мошенничества и по заявке будет принято отрицательное решение. Но так происходит далеко не всегда.

При этом зачастую гражданин, на чье имя оформлен займ, не знает о совершенном преступлении и наличие долга обнаруживается только тогда, когда образуется просрочка и с человеком, который стал жертвой мошенничества, выходит на связь служба взыскания МФО.

Каким будет наказание

Оформление займа на чужой паспорт подпадает под статью УК РФ № 159 «Мошенничество». Законом за такое преступление предусмотрена уголовная ответственность. Если вина злоумышленников будет доказана, возможны следующие варианты наказаний:

• штраф до 120 тысяч рублей или в размере годового дохода злоумышленника;
• обязательные работы – до 360 часов (с оплатой труда);
• штраф до 300 тыс. руб. (если гражданину причинен ущерб более 10 тыс. руб. или мошенничество совершено группой лиц);
• ограничение или лишение свободы сроком до двух лет;
• принудительные работы (по месту жительства осужденного) на период до двух лет. Происходит оплата труда с удержанием в пользу пострадавшего;
• арест на срок до четырех месяцев;
• до года исправительных работ (вдали от места постоянного проживания осужденного);
• лишение свободы на срок до двух лет.

Наказание, которое назначит суд, зависит от тяжести преступления и степени вины мошенника. Суд учитывает, какая сумма была добыта незаконным путем, действовал ли злоумышленник один или в составе группы, был ли у преступников предварительный сговор, и другие обстоятельства дела.

Как оформить заем по чужому паспорту легально

Законная ситуация ровно одна – когда гражданин, который хочет оформить заем на свое имя, поручает процедуру другому лицу. К примеру, человеку требуется платное лечение и необходимо получить деньги в банке или МФО, но он не может самостоятельно подать заявку и взять кредит. В этом случае гражданин может поручить оформление займа своему представителю. Требуется добровольное участие трех лиц – доверителя, поверенного и нотариуса. Только в этом случае процедура будет правомерной. Уполномоченный юрист должен удостоверить доверенность с соблюдением действующих норм законодательства.

В документе обязательно должны быть указаны следующие сведения:

• дата составления;
• информация об участниках сделки – ФИО и даты рождения доверителя и поверенного, адреса их проживания, паспортные данные;
• подпись каждого участника соглашения;
• сведения о самой сделке, какие права получает представитель заемщика;
• стоимость услуг, взысканная по тарифу;
• печать и подпись нотариуса.

С этим документом представитель заемщика может обратиться в МФО за оформлением займа. Также потребуются паспорта не только кредитополучателя, но и поверенного. Данные заемщика указываются заявке и договоре с МФО. Полный перечень бумаг, которые потребуются для оформления займа, вы можете уточнить на финансовом портале Выберу.ру. Для этого нужно перейти на страницу с описанием интересующего микрокредита и открыть вкладку «Документы».

Что делать, если на вас оформили займ

Если гражданин узнает, что на его имя незаконно оформлен займ, необходимо срочно предпринять следующие действия:

• обратиться в организацию, в которой оформлен микрокредит, выяснить обстоятельства произошедшего;
• потребовать предоставить скан-копии паспорта, которые использованы для оформления заявки, аудиозаписи разговоров кредитополучателя и сотрудника МФО (если они были), другие материалы, которые относятся к выдаче займа;
• с полученными материалами обратиться в правоохранительные органы и в суд, чтобы доказать свое неучастие в сделке и добиться ее принудительного расторжения.

В некоторых случаях возможно доказать свою правоту кредитору без обращения в суд. Но рассчитывать на это не следует. Если мошенничество будет доказано и суд удовлетворит требования истца, долг аннулируют.

При этом важно учесть два обстоятельства. Сама по себе полиция не может принудить МФО списать образовавшийся в результате преступления долг. Эти полномочия в компетенции суда. Правоохранительные органы могут установить мошенника, который использовал паспортные данные пострадавшего. Но даже если преступников установят и задержат, из-за этого долг автоматически не аннулируется. Прокуратура еще должна доказать вину подозреваемого в суде. При этом задолженность будет накапливаться в соответствии с условиями кредитной политики МФО. Чтобы долг был снят с гражданина, на чье имя оформлен заем, необходимо решать вопрос через суд (если кредитор не идет навстречу).

Еще одно важное обстоятельство заключается в том, что сведения о просрочке негативно отражаются на кредитной истории. Т. к. человек не подозревает, что на его имя оформлен заем, и не вносит платежи, долг копится с учетом пеней. На момент, когда с формальным кредитополучателем связывается служба взыскания, сведения о просрочке уже попадают в базы БКИ. В связи с этим необходимо добиться не только аннулирования долга, но и передачи дополнительных сведений в бюро кредитных историй. Только в этом случае кредитный рейтинг гражданина не пострадает и впоследствии он сможет пользоваться всеми услугами финансовых организаций.

Как обезопасить себя и не стать жертвой мошенников

Полностью застраховать себя от действий преступников невозможно. Но есть профилактические меры, которые минимизируют риск мошеннических действий:

• не указывайте паспортные данные для регистрации на подозрительных сайтах;
• оформляйте займы только в тех МФО, которым вы доверяете. Лучше не использовать отправку скан-копий паспорта и обращаться с подлинником документа непосредственно в офис финансовой организации;
• не давайте основной документ, удостоверяющий личность, в руки малознакомым гражданам.

Кроме того, не следует отправлять скан-копии паспорта по электронной почте и оставлять их в открытом доступе в интернете.

https://www.vbr.ru/mfo/help/zaim/kak-oformit-zajm-na-chuzhoj-pasport/