Условия и подводные камни ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства. Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых. Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

• в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
• в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
2. Жилого дома.
3. Земельного участка.
4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
• стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Также для получения в Россельхозбанке ипотеки для сельской местности, нужно предоставить следующий пакет документов:

1. Анкету на получение сельской ипотеки.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. СНИЛС.
4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• предполагаемый срок кредитования в месяцах;
• размер первоначального взноса;
• уровень дохода;
• наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы оформить ипотеку Россельхозбанка для сельской местности, потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

• внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
• воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
• перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
• зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Предложения по ипотеке от других банков

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

• низкую процентную ставку;
• возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
• использование материнского капитала;
• приемлемый размер первоначального взноса;
• у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
• быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Кредит на развитие местного сельского хозяйства: как и где получить

Содержание:

1. Принципы кредитования российских сельхозпроизводителей
2. Как в РФ взять кредит на развитие локального сельского хозяйства
3. Где оформить сельскохозяйственный кредит: актуальные предложения банков

Российским сельхозпроизводителям стали доступны льготные кредиты на открытие фермерского хозяйства и на развитие имеющегося бизнеса. Ставка — менее 5% в год. Финансированием занимаются банковские структуры. Государство берет на себя задачу компенсации банкам недополученных средств ввиду уменьшенной процентной ставки. О том, как оформить фермерский кредит, читайте в статье.

Принципы кредитования российских сельхозпроизводителей

Льготное кредитование регламентируется Правительственным Постановлением № 1528 (29.12.2016 г.) и Приказом Минсельхоза № 24 (24.01.2017 г.). Согласно указанным документам, некоторые категории аграриев получают право взять кредит КФХ на определенные цели. Процентная ставка варьируется в пределах 1–5% в год.

Льготные займы: кому и на какие цели

Взять кредит на фермерское хозяйство может не каждый желающий, а лишь тот, кто попадает в одну из следующий категорий:

1. Аграрий. Займ предоставляется на закупку средств в сфере защиты растений, а также ГСМ и удобрений, посадочного материала, транспорта и запасных частей к ремонтируемой технике.
2. Животновод. Заемные деньги можно потратить на закупку молодняка и кормов, а также ветеринарных препаратов, а также о использовать для уплаты взносов по страховкам.
3. ИП, чья деятельность связана с переработкой сельхозпродукции. На заемные средства можно купить молодняк КРС, корма и ветеринарные препараты, отраслевое оборудование и транспорт, муку, зерно и т. д. Также деньги можно использовать на оплату страховки.

Виды предлагаемых в РФ льготных кредитов

Выбрать можно один из двух вариантов кредита для сельхозпроизводителей:

1. Краткосрочный заем с государственной поддержкой. Выдается на год, сумма — до 600 млн руб. Подойдет под покрытие текущих нужд, пополнение оборотного капитала.
2. Инвестиционное кредитование. Деньги не лимитируются по сумме, выдаются на срок от 2 до 15 лет. Назначение — реализация инвестиционного проекта, направленного на строительство или модернизацию объектов, закупку транспорта и животных.

Проблемы льготного кредитования

В течение первого года с момента запуска программы, выяснилось, что около 80% денег, выданных в качестве кредитов под фермерское хозяйство, досталось агропромышленным холдингам. Получив крупные суммы, они исчерпали лимиты субсидирования, оставив мелких сельхозпроизводителей ни с чем. Поэтому с 2019 г. сумму краткосрочного кредита уменьшили с 1 млрд до 600 млн руб. Так условия стали примерно одинаковыми для всех заявителей.

Другие проблемы, выявленные в ходе реализации программы:

• запись в «живой очереди» дает больше шансов на заем тем, кто раньше оформил запрос;
• список техники, доступной к покупке на заемные средства, ограничен;
• из-за неравномерного распределения субсидий выдача кредита на фермерское хозяйство не всегда происходит своевременно.

Как в РФ взять кредит на развитие локального сельского хозяйства

Кредит на развитие фермерского хозяйства выдается как ИП, так и организациям. В программе участвует ряд российских банков, отобранных по уставному капиталу, времени присутствия на рынке и наличию выгодных кредитных продуктов.

Как это оформляется и работает

Получить фермерский кредит можно по следующей схеме:

1. Подать пакет документов с оформленной заявкой.
2. Дождаться, пока в банке проверят заявку и оценят надежность заявителя.
3. В случае положительного решения банк перенаправит документы в Минсельхоз.
4. Министерство в течение недели согласует заявки.
5. В случае положительного решения между заемщиком и банковской организацией заключается кредитный договор, а банк получает от государства субсидии, компенсирующие уменьшенную процентную ставку.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит на фермерское хозяйство, нужно иметь положительный баланс по финансово-хозяйственной деятельности и доход от сельского хозяйства выше 70%. Помимо этого, есть ряд других требований к заемщику:

• бизнес в сфере сельского хозяйства должен быть зарегистрирован в России (важно получить статус налогового резидента);
• у заемщика (ИП или организации) не должно быть долгов по налогам и других финансовых обязательств перед государством свыше 50 тыс. руб. за последний месяц;
• заявитель ведет официальную деятельность более 1 года, предпочтительнее — от 3 лет (таким образом взять кредит на фермерское хозяйство с нуля не получится);
• организация на момент подачи заявки не числится в банкротах, не проходит ликвидацию и реорганизацию.

У банка есть право пересмотреть договор, заменить льготную ставку по кредиту стандартной, если получатель кредита:

• нарушил обозначенные в договоре цели использования заемных средств;
• не соответствует требованиям к заемщику, указанным выше;
• не соблюдает график обязательств по выплате процентов и погашению кредита.

Согласно данным НИИ Минфина, в течение 2017–2019 гг. около 25% заявителей получили от банков отказ в кредитовании. Основные причины: недостаточное количество документов, низкие финансовые показатели, бизнес младше 3 лет, недостаточный залог.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит на фермерское хозяйство в Россельхозбанке и других финансовых структурах, предстоит подготовить пакет документов. В каждом случае перечень разнится, но стандартно требуются следующие бумаги:

1. Заявление, заверенное подписью и печатью руководителя ИП, организации. Содержит краткую информацию о заемщике и целях финансирования, сумме и сроке погашения, а также о залоге.
2. Правоустанавливающие документы.
3. Бизнес-план и договора, для выполнения которых требуются финансы (может понадобиться разрешение на определенную деятельность, бумаги на залоговое имущество и др.).
4. Другие документы по требованию банка (копии залоговых и кредитных договоров, пр.).

Где оформить сельскохозяйственный кредит: актуальные предложения банков

Со стороны государства регламентируются цели кредитования, требования к заемщикам, процентная ставка. Банки вправе определить необходимость в залоге, объем первого взноса и критерии платежеспособности заявителя.

Подать заявку разрешено в любую финансовую структуру, участвующую в госпрограмме от Минсельхоза. Ознакомиться со списком банков-участников можно на сайте министерства. Наиболее надежные банки представлены ниже.

Россельхозбанк

Это главный банк, участвующий в программе. На выбор предлагается несколько кредитных продуктов, нацеленных на поддержку сельского хозяйства в России. Есть разница по целям: на закупку КРС, проведение работ, покупку корма и пр.

Сбербанк

Предлагает кредиты согласно Правительственному Постановлению. Доступна подача заявки онлайн.

Кредитует фермеров на период от 2 до 15 лет. Доступна онлайн-заявка.

МИнБанк

На выбор предлагает 2 программы — краткосрочное и инвестиционное кредитование. Условия — наличие залога и поручителя, страхование.

Поддерживает государственную программу. На выбор есть краткосрочные и долгосрочные кредитные продукты. На сайте предложен онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать ежемесячные взносы.

Благодаря кредитованию начинающие фермеры и крупные аграрии решают текущие проблемы и получают возможность для роста. Чтобы получить займ, в большинстве случаев требуется залог. Государство увеличивает размеры субсидий, тем самым поддерживая российский сегмент сельского хозяйства.

https://rosselhozbank-online.ru/ipoteka/selskaya/
https://www.fertilizerdaily.ru/20201119-kredit-na-razvitie-mestnogo-selskogo-xozyajstva-kak-i-gde-poluchit/