Оформление и получение автокредита в автосалоне
С целью привлечения потенциальных покупателей и увеличения объёмов продаж многие отечественные автосалоны успешно сотрудничают с банками, предлагающими целевые кредиты на приобретение автомобиля.
Клиенты таких автодилеров могут оформить кредит на приобретение автомобиля без непосредственного посещения отделения банка-заимодателя. Процентные годовые ставки, документы и требования к заёмщику по автокредиту в автосалоне практически не отличаются от условий, которые будут предложены вам сотрудниками банка в его отделении. Впрочем, есть у займов, оформляемых в офисе дилера, и определённые особенности, которые мы более подробно рассмотрим в данной статье.
Оформление автокредита
Главная особенность получения автокредита в салоне – это отсутствие необходимости посещать филиал банка-кредитора. Так, точки кредитования непосредственно в автосалонах разместил, например, розничный банк Сетелем. Он предлагает клиентам возможность оформления классического и экспресс-автокредита. Прямо в офисе дилера вы сможете ознакомиться со всеми доступными программами кредитования, сравнить их условия и выбрать наиболее подходящий вам по условиям авто займ.
Получение классического и экспресс кредита на машину в салоне
Сразу же после выбора банка-заимодателя клиент может подать заявку на оформление автокредита без первоначального взноса или обычного в автосалоне, приложив к нему стандартные документы (см. публикацию Условия и документы по автозайму). Банк проверит вашу кредитную историю и платёжеспособность, и примет решение по заявке в течение 1-3 дней.
5708 Одобрено: 3996 
6355 Одобрено: 4449 
6925 Одобрено: 4848 
Кроме того, у заёмщиков есть возможность ускорить процедуру получения ссуды – например, по программе «Экспресс» Сетелем банка заявка рассматривается в срок от 15 минут по паспорту и водительскому удостоверению. Но разница в ставке в сравнении со стандартным автокредитом в салоне составит 2,5% годовых, что весьма существенно.
В случае одобрения банком заявки клиент подписывает договор купли-продажи авто, вносит первый взнос и оформляет страховку на машину (без покупки полиса получить кредит сложнее и дороже). Затем он подписывает с представителем кредитора договор займа и финучреждение перечисляет средства непосредственно на счёт дилера. После заключения сделки заёмщик получает все документы на машину, которая выступает в качестве залога, и передаёт оригинал ПТС на хранение банку.
Автокредит в автосалоне: преимущества и недостатки
Основным достоинством получения автокредита в салоне, безусловно, является возможность свести к минимуму затраты времени на посещение потенциальных кредиторов.
К тому же при оформлении автозайма некоторые дилеры предлагают покупателям принять участие в одной из специальных программ. Например, покупка машины по программе «buy-back» предусматривает возможность ее возврата в салон до полного погашения займа, а участие в программе «trade-in» позволит вам использовать свое старое авто в качестве первоначального взноса при оформлении кредита.
Кроме того, тот же Сетелем банк предлагает клиентам автосалонов более десятка партнёрских программ, рассчитанных на покупку машин конкретной марки или модельного ряда. Достоинствами их является сниженная процентная ставка и/или первоначальный взнос по кредиту, а также различные бонусы и подарки от производителя.
Минусы оформления автокредита в салоне дилера
Среди недостатков оформления автокредита (как без первоначального взноса, так и с ним) в автосалоне можно отметить ограниченное количество банков, с которыми работает каждый конкретный дилер. К тому же при приобретении машины в кредит непосредственно в салоне покупатели, как правило, недостаточно внимательно изучают условия погашения займа, стоимость которого в результате может оказаться далёкой от суммы, на которую они рассчитывали.
Перед визитом в салон желательно лично изучить порядок, перечень документов и условия доступных вам кредитных программ на сайтах отечественных банков, чтобы в офисе дилера быть готовым твёрдо сказать решительное «нет» при предложении оформить авто займ на заведомо невыгодных условиях.
Если вас интересует получение автокредита без КАСКО, то пройдя по ссылке, вы найдете необходимую информацию. Но следует знать основные причины отказа в кредите, так как каждый банк хочет перестраховаться. Так же вас может заинтересовать программа по автокредиту buy back. В любом случае детально изучайте все условия банков и автосалонов, чтобы быть в выгоде.
Что такое автокредит
Автокредит — это целевая программа потребительского кредитования, направленная строго на приобретение машины. По итогу оформления заемщик получает в собственность авто, на которое накладываются ограничения до момента полного возврата ссуды. Пока кредит не выплачен, купленная машина служит залогом.
Если рассматривать, что такое автокредит, то это специальный кредитный продукт для граждан, желающих купить собственное авто. Если раньше под условия программы попадали только новые ТС, то сейчас без особых проблем можно приобрести и подержанные. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,6% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | За 5 минут |
Ключевые особенности автокредитов
Автокредиты — это строго целевые программы, по которым заемщики не получают на руки наличные. По итогу оформления банк рассчитывается с продавцом безналично, переведя деньги на его счет. Заемщик же получает машину и график оплаты кредита, который обязан соблюдать.
Сделка обеспечивается залогом, которым служит купленное транспортное средство. Банк забирает на хранение ПТС, чтобы заемщик не смог реализовать машину до момента оплаты долга. В случае злостного нарушения условий договора кредитор может забрать ТС и продать его с целью покрытия задолженности.
Важные особенности автокредита:
- банк может потребовать приобретение КАСКО, причем выгодоприобретателем становится сам кредитор. Но сейчас все больше банков опускают это требование, чтобы привлечь тем самым заемщиков;
- требуется внесение первоначального взноса, который обычно составляет минимум 10-20% от цены покупки. Предложений без взноса на рынке крайне мало. Более подробно о ПВ в материале — Первоначальный взнос по автокредиту;
- если речь о подержанном транспорте, то банк указывает к нему определенные требования по возрасту. Какую угодно машину не купить;
- гашение автокредита проводится по установленному графику. Заемщик каждый месяц должен платить банку одинаковую сумму. Сроки обычно ограничиваются 5-ю годами.
Автокредит относится к программам потребительского кредитования и ориентирован на физических лиц. Для предпринимателей создаются отдельные программы коммерческого автокредитования, по которым можно приобретать спецтехнику, грузовики и пр.
Условия выдачи автокредита
Каждый банк сам диктует условия выдачи целевого кредита на приобретение автомобиля. Стандартно он выдается гражданам от 21 года, которые подтверждают доход справкой 2-НДФЛ или электронной выпиской из ПФР. При большой сумме может дополнительно требоваться копия трудовой книжки.
Для любого банка важно, чтобы заемщик работал, имел регулярный доход. Причем это должен быть достаточный для гашения автокредита доход: если уровень платежеспособности окажется низким, сделку не одобрят. Требования к стажу на текущем месте — обычно от 3 месяцев.
На рынке можно встретить программы автокредитования упрощенного типа, по условиям которых заемщик не обязан нести справки. Но за счет увеличенных рисков банки повышают по таким продуктам ставки.
Автокредит на новое авто
Изначально программа создавалась для цели приобретения новой машины из салона. И сейчас именно такими предложениями часто пользуются граждане. Для многих автокредит — это единственная возможность приобрести новую машину. В целом можно купить ТС в любом автосалоне без ограничений.
Но если вы нацелены на приобретение конкретной марки автомобиля, лучше сразу искать партнерские предложения. Дело в том, что сейчас все производители совместно с банками и автосалонами разрабатывают специальные программы с особыми условиями выдачи.
Спецусловия — это в первую очередь особо низкие процентные ставки. Если по стандартному автокредиту граждане заключают договора под 10-15%, то по партнерской программе это могут быть 5-7% и даже меньше. А некоторые производители идут еще дальше — предлагают копеечные ставки в 1-3% или вовсе рассрочку.
Среди партнерских предложений часто встречаются автокредиты без первоначального взноса, при этом ставка будет все такой же низкой.
Как оформить партнерский автокредит:
- Выбрать марку авто и салон. На сайте салона зайти в раздел кредитования и посмотреть, через какие банки автокредит выдается на особых, партнерских условиях.
- Подать заявку в этот банк онлайн или путем посещения офиса, предоставить все необходимые для рассмотрения документы и ждать решение. Обычно это занимает 1-2 рабочих дня.
- Получить ответ. Если он положительный, заемщик идет в автосалон и оформляет покупку, вносит в кассу продавца первоначальный взнос. Салон передает комплект документов для банка.
- Клиент относит документы банку, подписывает кредитный договор на конкретную сумму. Далее кредитор переводит деньги на счет автосалона.
- В течение трех дней деньги доходят до адресата, после покупаетль может забрать авто.
В сумму автокредита можно включить все необходимое. Это может быть КАСКО, комплект шин, любые аксессуары: все то, что реализует автосалон.
Можно оформить автокредит и вне партнерского предложения. В этом случае заемщик обращается в любой банк, получает одобрение и в рамках оглашенной суммы выбирает любой салон и любое авто.
Есть вариант оформления кредита на покупку авто непосредственно в салоне. На территории работают 2-3 представителя разных банков, которые на месте принимают заявки. Но у этого варианта есть серьезный минус: заемщик ограничен в выборе банка, и не всегда предлагаемые в салоне продукты оказываются дешевыми.
Покупка подержанного авто
Многие банки стали вводить в линейки автокредиты, по которым граждане могут купить б/у автомобиль. И эти программы делятся на два типа:
- Покупка машины в салоне. Сейчас есть много салонов, которые занимаются куплей-продажей б/у транспорта, там и можно купить авто за счет автокредита.
- Покупка машины у частного лица. Фактически по условиям программы можно приобрести авто по объявлению.
Программы по покупке авто в кредит у частного лица встречаются не часто. Если подходящий вариант не найден, можно просто оформить стандартный нецелевой кредит наличными.
В условиях программ автокредитования на покупку б/у авто всегда прописаны критерии к покупаемому транспорту. Банки готовы принять в залог только качественные, ликвидные авто, с которыми не возникнет проблем при продаже. Поэтому слишком старые и аварийные ТС купить невозможно.
Если к иномаркам обычно возрастные требования приемлемые, например, не старше 10 лет, то к отечественным критерии строже. Стандартно банки говорят, что машина не должна быть старше 3-5 лет.
Возврат автокредита
При заключении кредитного договора заемщик передает банку ПТС, оно будет храниться там до момента выплаты ссуды. После клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.
Автокредиты — это ссуды, которые погашаются по аннуитетному графику. Это значит, что заемщик ежемесячно будет отправлять в банк одну и ту же сумму. При этом у него всегда есть право частично или полностью выплатить кредит раньше срока (нужно предварительно написать заявление в банк).
Если график не соблюдается, появляется риск лишиться купленного автомобиля. Банк инициирует его изъятие, если просрочка становится злостной, и клиент не высказывает намерения справиться с проблемой. При небольших пропусках авто трогать не будут, банку это не особо нужно.
https://bistro-credit.ru/oformlenie-i-poluchenie-avtokredita-v-avtosalone/
https://brobank.ru/chto-takoe-avtokredit/