Можно ли переоформить кредит на другого человека

13 августа 2015

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Необходимость переуступки банковской ссуды на нового ссудополучателя может возникнуть в любой момент. В силу сложившихся обстоятельств: потеря стабильного дохода, болезнь или невозможность выплачивать долг дальше, можно переоформить кредитный договор на другое лицо.

Перевод долговых обязательств регламентируется статьей 391 и 389 ГК РФ. Переуступка прав происходит с одобрения кредитора, выдавшего заем и с согласия нового должника. Подтверждается все в письменном виде.

Кредитный договор: процедура передачи

С момента подписания соглашения и в случае невозможности исполнения обязательств заемщиком существует возможность полного снятия с себя долга. Перевод кредита оформляется заявлением о передаче ссуды. По соглашению обязательства по оплате долга переходят с должника на нового заемщика. Кредитный договор остается без изменений.

Новый ссудополучатель также проверяется банком: кредитная история, материальное положение, отсутствие судимости и другие моменты. Схема перевода кредита несложная:

• между банком, заемщиком и третьей стороной заключается соглашение в трех экземплярах;
• финансовое учреждение направляет старому и новому должнику уведомление о переводе ссуды с суммой и сроком кредита и основание перевода — наименование, дата и номер документа.

Получение согласия банка

Единственный случай, когда не нужно согласие банка о переводе долга — переоформление кредита при вступлении наследства. При других моментах требуется разрешение кредитора.

Законом не устанавливается единая форма заявления. Единственное требование — содержание бумаги:

• Кому — инициалы управляющего банком, юридический адрес и наименование учреждения.
• От кого — ФИО и паспортные данные заемщика, ИНН и адрес регистрации, и фактическое местопребывание если есть.
• Информация о новом должнике — ФИО, ИНН и удостоверение личности, его адрес.
• Дата и номер договора, размер основной ссуды, проценты и задолженность если есть.

Подписи сторон

К заявлению прикладываются копии документов нового ссудополучателя:

• паспорт;
• справка с работы о заработной плате;
• трудовая.

Все бумаги передаются лично лицом, принимающим на себя долговые обязательства. Список документов предоставляет банк, выдавший кредит.

До получения положительного решения о переводе долга заемщик обязан дальше вносить ежемесячные платежи. Рассмотрение заявления производится за три рабочих дня. В случае утвердительного решения банк и потенциальный должник составляют новый договор. Освобожденный от ссуды заемщик получает подтверждающую справку о снятии с него обязательств. Условия передачи долга прописываются в документе между участниками нового соглашения.

Переуступка кредита с залогом

Кредиты с залогом — автоссуды или ипотека. В случае переуступки кредитных обязательств с залоговым имуществом есть несколько вариантов:

Передача кредита по соглашению. Заемщик находит покупателя на собственность готового принять долговой документ и заменить ссудополучателя. Сторонами заключается документ купли-продажи имущества с последующим его переоформлением.

Оформление новой ссуды и закрытие текущей. Должник ищет приобретателя, который согласится взять кредит и за счет средств закрыть обязательства заемщика. Одновременно с этим составляется соглашение купли-продажи с указанием условий, на основании чего происходит переоформление права собственности. Переуступка прав осуществляется с согласия банка.

Передача потребительского кредита

Переоформление потребительского кредита происходит путем соглашения об исполнении обязательств с согласия кредитора нотариально. Кредитный договор не меняется и заемщиком формально остается прежний должник. При неисполнении договора банк будет предъявлять требования к старому заемщику.

Чтобы избежать неприятной ситуации можно переоформить долг на новое лицо. Но банки неохотно идут на переуступку. И если финансовое учреждение и переведет заем на третьего участника, то по кредитному обязательству могут увеличиться проценты и появиться дополнительные комиссии.

При передаче кредита с поручителем необходимо не только согласие банка, но и разрешение поручителей на поручительство с новым должником.

Если согласие не получено, то должнику необходимо найти новых поручителей и написать в банк заявление на их смену. Если кредитор даст согласие на это действие, то можно продолжать процедуру переоформления долга.

Отказ в переоформления кредита

Если заявление отклонено банком, то заемщик может предпринять действия: Оформления ссуды на третье лицо, с его согласия, в другом банке. Полученными средствами погасить заем в своем кредитном учреждении. Новый заемщик будет рассчитываться с долгом самостоятельно.

Можно не прибегать к процедуре переоформления, если отношения между заемщиком и потенциальным должником доверительные: родственник, близкий друг. Третье лицо оплачивает кредит заемщика через нотариальную доверенность или передает средства самому заемщику.

Переоформление кредитной карты на третье лицо

Кредитная карта — продукт банка, выдаваемый во временное пользование конкретному лицу. Переоформление кредита по карте на нового должника невозможно.

Решение в этой ситуации: обратится с заявлением в банк о закрытие кредитного карточного счета. Финансовое учреждение посчитает долг, и проценты по займу. Заемщик выплачивает их согласно договору. При невозможности выполнить кредитные обязательства и отказе банка о передаче долга третьему ссудополучателю, должник может обратиться в суд с заявлением о расторжении договора с кредитором и уменьшении процентов. Заемщику придется оплачивать госпошлину и другие расходы, представить справку об отсутствии возможности погашать ссуду.

Суд примет решение в пользу банка, но арбитраж может уменьшить сумму долга исходя из материального положения должника, предоставить отсрочку от платежей или рассрочку, и вынести решение о переоформлении кредитного документа.

Оформление кредита на чужой паспорт

Кредиты являются популярным и достаточным простым способом получения нужного количества денег взаймы под определенные проценты. Занять средства можно не только в крупных банках, предъявляющих к заемщикам существенные требования и обязующих подготавливать многочисленные документы, но и в небольших МФО. Допускается получить средства онлайн, для чего нужны только паспортные данные. Это дает возможность мошенникам получить кредит на другого человека, обладая только той информацией, которая имеется у него в паспорте. Поэтому важно разобраться, как можно взять кредиты на чужой паспорт, а также избежать возможного мошенничества.

Как оформляются заемные средства на других людей

Вопрос, как взять кредит на чужой паспорт, — не праздный. Для этого используются разные схемы, в результате чего гражданин, не оформлявший займ, может в один прекрасный момент получить проблемы с МФО, поскольку ее сотрудники выдали средства по его паспорту. Сам процесс считается несложным, причем использоваться может несколько схем:

• Если мошенник находит чужой паспорт, то он может изменить свою внешность в соответствии с имеющейся фотографией, после чего оформляется ссуда. Большинство сотрудников банков не могут распознать подделку. Также часто ими не вводятся данные паспорта в специальную базу утерянных документов, поэтому сделка проводится достаточно легко и быстро.
• В банковской организации может работать подельник, из базы данных банка выбирающий заемщика, на которого оформляется дополнительный заем.
• Наиболее популярной возможностью считается оформление заемных средств в различных МФО, предлагающих выдачу денег непосредственно на их официальном сайте, поэтому сотрудники даже не видят заемщика, а достаточно только представить копию паспорта и указать счет в банке, на который перечисляются деньги.

Наиболее часто мошенники, думающие о том, как взять кредит по чужому паспорту, выбирают последний вариант, поскольку он является простым и доступным. Надо только иметь на руках чужой документ. Как правило, они обращаются сразу в несколько компаний, что обеспечит возможность получения существенной суммы.

Как в онлайн оформляется кредит на чужой паспорт

Злоумышленники могут завладеть чужим паспортом, используя различные способы, однако чаще всего они предпочитают оформление займа через интернет, для чего используются предложения различных МФО. При этом дается возможность получить заемные средства буквально за час. Чтобы ответить на вопрос, как оформить займы в интернете, рассмотрим выполнение простых последовательных действий:

• первоначально выбирается сама кредитная организация, предлагающая потенциальным заемщикам быстрое оформление займа, для чего не требуется приходить в отделение или подготавливать многочисленные документы;
• на сайте выбранного учреждения заполняется анкета, для этого используются данные, полученные из паспорта другого человека;
• далее надо подождать одобрения банковской организации, обычно на это уходит меньше получаса;
• на указанный в анкете банковский счет перечисляются денежные средства.

Оформить кредит на чужой паспорт таким образом можно не только через различные МФО, но и даже некоторые крупные банки предлагают возможность только по паспорту получить заемные деньги. При этом не происходит личной встречи с заемщиком, поэтому не осуществляется сверка с фотографией, имеющейся в паспорте.

Как узнать о том, что на человека оформлен заем

Если кто-то потерял паспорт, то важным моментом является проверка наличия долгов на человеке, поскольку велика вероятность, что документ использовался для оформления заемных средств. Для получения сведений можно обращаться в БКИ, раз в год данные предлагаются совершенно бесплатно.

Из этого учреждения будет получена следующая информация, а именно:

• виды всех взятых займов;
• время, когда они были оформлены;
• банки, выдающие заемные деньги;
• каким образом осуществлялось получение средств, а также погашение долга.

На основании этих данных можно будет понять, каким образом воспользовались мошенники чужим паспортом.

Если в определенном учреждении был оформлен займ незаконным способом, то придется обращаться в его службу безопасности, чтобы оповестить банк о мошенничестве. Также надо прийти в правоохранительные органы, чтобы написать заявление.

У сотрудников банка придется брать кредитное дело на заемщика, чтобы удостовериться, что в процессе оформления займа действительно использовались паспортные данные гражданина. Организация на основе написанного заявления начинает внутреннее расследование. Если выясняется, что человек не виноват, поэтому сработала мошенническая схема, то велика вероятность, что претензии к заемщику будут отозваны.

Если банк после расследования не выявляет нарушений, то гражданин может обратиться в суд, для чего надо написать заявление на признание договора ничтожным, поскольку не были получены денежные средства от банка. Если сотрудники компании по-прежнему обвиняют человека, то проводится почерковедческая экспертиза, причем оплачивает ее банк, если результаты будут положительными для гражданина.

Как обезопаситься от мошенничества

Довольно часто требуется копия паспорта для совершения различных операций в определенных учреждениях. Например, если производится обмен валюты или требуются услуги нотариуса.

При передаче копии важно самостоятельно писать на бумаге, что документ является копией, а также ставится подпись гражданина. В этом случае оформляться кредит не сможет на эту бумагу.

Не допускается передавать документ посторонним людям, а если он был утерян, то немедленно следует обращаться в правоохранительные органы с заявлением. После этого сразу паспорт будет признан недействительным, поэтому если уже после этого процесса будут проводиться какие-либо действия с ним, их легко можно признать незаконными, поэтому кредитные организации не смогут принудить гражданина уплачивать средства по оформленным займам.

Рекомендуется ежегодно самостоятельно обращаться в БКИ, чтобы всегда иметь информацию о том, какие долговые обязательства имеются. Если выявляются долги, которые не были оформлены лично гражданином, то придется разбираться с особенностями их появления.

Часто банки после неполучения средств от заемщиков начинают принимать меры, связанные со взысканием задолженности. Они начинают звонить заемщику, а если он будет игнорировать звонки и оповещения другим способом, то начинается исполнительное производство, а также долг может продаваться коллекторам. Поэтому если даже человек не оформлял ссуду, а банк требует возврата определенного количества средств, то важно как можно быстрее разобраться в ситуации.

В банках руководство также старается обезопасить себя от мошенников. Для этого с работниками проводятся разные семинары, на которых разбираются новейшие мошеннические схемы. Описываются действия, помогающие определять подлинность представленных документов. Проводится в большинстве организаций вторичная проверка представленных копий, для чего действуют сотрудники службы безопасности.

В каждом банке устанавливаются камеры видеонаблюдения, поэтому при необходимости можно просмотреть все этапы оформления займа.

Именно за счет этих данных удается определить, действительно ли оформлением занимался непосредственный владелец представленного паспорта. Однако в большинстве случаев такие мошеннические схемы используются в отделениях МФО, где обычно работают неопытные сотрудники, а также отсутствует видеонаблюдение.

Таким образом, существует несколько способов, с помощью которых можно занять деньги в разных кредитных организациях на чужого человека, имея при себе его паспорт или копию этого документа. Эти мошеннические схемы являются распространенными, поэтому каждый человек должен заботиться о безопасности своих документов, а также проверять наличие долгов ежегодно.

https://bankspravka.ru/poleznyie-stati/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html
https://wsekredity.ru/obshchee/kak-vzyat-kredit-na-chuzhoy-pasport.html