Главная » БАНКИ » Кредиты » 9 банков 5 МФО, где можно оформить и взять кредит по паспорту
Опубликовано: 10 марта 2021

9 банков 5 МФО, где можно оформить и взять кредит по паспорту

Взять кредит по паспорту в 9 банках и 5 МФО

Увеличение клиентского потока увязывается с доступностью продукта. Банки заинтересованы в постоянном росте заемщиков, поэтому пересматривают кредитные программы в сторону упрощения условий оформления. Так называемый «быстрый кредит по паспорту» присутствует в линейке практического каждого банка.

Спрос на такие продукты стабильный — основная часть соискателей не имеет возможности собирать пакет документов и несколько дней ждать решения банка. Намного удобнее подавать заявки на кредиты с моментальным решением, которое оглашается по факту обращения.

5 способов получить кредит по паспорту

Ранее банками использовалась программа разделения клиентов на соответствующие категории. Если соискатель предоставлял все требуемые банком документы, ему предлагалась более выгодная кредитная программа. Для таких клиентов были доступны максимальные суммы в соотношении с минимальными процентными ставками. Кредитная организация получала необходимую информацию по клиенту, тем самым снижая риски.

Для тех, кто обращался с целью получения средств без справок о доходах, предусматривалась отдельная, менее выгодная программа с повышенными процентными ставками и ограничениями по суммам. За счет этого кредитная организация перекрывала риски не возврата своих активов.

По таким предложениям ставка могла достигать 40% и более, что для среднестатистического заемщика не совсем приемлемо. В этой связи кредитные программы без подтверждения дохода не пользовались популярностью у потребителя, что стало причиной необходимости пересмотра условий оформления. Теперь кредит по паспорту без справок по условиям максимально приближен к продуктам, требующим документальное подтверждение.

Выгодные предложения с получением денег в день обращения

При оформлении кредита только по паспорту без подтверждения дохода одобренная сумма будет значительно меньше

Одновременно с пересмотром условий кредитования изменились и сроки рассмотрения заявок. Большинство соискателей заинтересовано в быстром рассмотрении направленной заявки. Следовательно, запросы на крупные суммы рассматриваются максимально оперативно, и получить искомые средства можно день в день.

Список банков России, где можно получить кредит по одному документу:

БанкСтавкаСумма
Тинькофф Банк решение за 1 минуту12-24,9%До 1 000 000 руб.
Хоум Кредит Банк 500 т.р. для новых клиентовОт 12,5%30000-1 млн. руб.
ОТП Банк11,5-20,5%15 000-1 000 000 руб.
Альфа-Банк 95% одобрениеОт 11,99%До 1 000 000 руб.
Восточный БанкОт 12%До 1 000 000 руб.
Ренессанс Кредит без отказа11,3-24,7%30 000-700 000 руб.
СКБ-БанкОт 11,9%До 1 300 000 руб.
СовкомбанкОт 11,9%5000-40 000 руб.
УБРиРОт 11%До 200 000 руб.

Привлечь заемные средства можно не только посредством обращения в банк. Несмотря на повышение лояльности к клиентам банков, работающих без отказов, пока не существует. Поэтому рассматриваться должны все варианты. В их числе:

  • обращение в микрофинансовые / микрокредитные организации — при необходимости относительно небольшой суммы;
  • оформление кредитной карты — более доступный вариант по отношению к потребительскому кредиту;
  • использование предложений от долговых онлайн платформ — моментальное зачисление средств после заполнения заявки с указанием паспортных данных;
  • обращение к частным кредиторам.

Каждый из указанных вариантов применяется в зависимости от потребностей соискателя. Для получения крупных сумм следует обращаться к программам кредитных организаций. Если требуется небольшая сумма на относительно короткий срок, можно попробовать оформить займ в одной из МФО.

Часть из таких организаций работает в онлайн режиме, зачисляя заемные средства несколькими способами, без посещения офиса и заполнения документов. Кредитная карта давно стала весомой альтернативой потребительскому кредиту, так как по отдельным предложениям предусматривается съем наличных средств.

Частные лица, выдающие кредиты населению, могут предложить более выгодные условия, чем любой банк, поэтому такой вариант не сбрасывается со счетов.

В каких банках можно получить кредит по паспорту

Большее количество обращений приходится в адрес кредитных организаций. Это связано с количеством программ, которых может быть сразу несколько, возможностью получения крупной суммы на длительный срок. Общие условия кредитования здесь выгоднее в любом случае: маленький процент, умеренные штрафные санкции, дополнительные бонусы в виде кредитных каникул или реструктуризации.

1. Тинькофф Банк

Кредит по паспорту в банке Тинькофф с моментальным онлайн решением

Самый «карточный» банк с недавнего времени стал выдавать кредиты наличными. В случае одобрения заявки средства зачисляются на не именную дебетовую карту, которая доставляется по всей России в течение 1-2 дней. Оформление доступно из любой точки РФ. Поступающие заявки рассматриваются в течение 1 минуты.

Возможная к получению сумма — до 1 000 000 рублей. Ставка назначается индивидуально в пределах диапазона — 12-24,9%. Снимаются средства бесплатно в одной из партнерских точек. В виде бонуса предусматривается cashback до 30% и возможность понижения первоначальной процентной ставки.

2. Хоум Кредит Банк

Кредит наличными в Хоум Кредит Банке при предъявлении одного паспорта

Получение наличных средств производится в одном из офисов организации. Основное требование — гражданство РФ и наличие общегражданского паспорта. Новые клиенты получают 30 000-500 000 рублей, а те, кто обращается повторно — 10 000-999 000 рублей. Заключение соглашения на 12-84 месяцев (для новых клиентов до 60 месяцев). Начальная ставка — 12,5%. Рассмотрение клиентского обращения — до 120 минут. Предусматривается подача онлайн заявки и выбора графика погашения обязательств.

3. ОТП Банк

Денежный кредит от банка ОТП для граждан РФ с паспортом

По решению банка ставка назначается в диапазоне — 11,5-20,5%. Суммы — 15 000-1 000 000 рублей. Соглашение заключается на срок — 12-60 месяцев. Обслуживание производится только в регионе присутствия банка. Средства по программе выдаются в день обращения. В отдельных случаях заявка рассматривается до 2 дней. Стандартный срок рассмотрения — 15 минут.

4. Альфа-Банк

Оформите заявку на кредит наличными в Альфа-Банке, заполнив данные из своего паспорта

Максимальная сумма — 1 000 000 рублей при отсутствии минимального порога. Начальная ставка — 11,99%. Ставка увязывается со сроком кредитования и запрашиваемой суммой. Чем выше эти показатели, тем ниже конечная ставка. Максимальное значение — 23,49%. В заявке указываются только паспортные данные. Пользование средствами предусматривается в течение 12-60 месяцев. Решение — 15 минут.

5. Восточный Банк

В Восточном Банке можно взять кредит, предъявив свой паспорт в отделении

Решение принимается в течение 1-2 дней. Без предоставления дополнительных справок возможно получение до 1 000 000 рублей (с подтверждением — до 30 000 000 рублей). Фиксированная ставка — 12%. Пользоваться средствами можно в течение 13-36 месяцев. В рамках действия программы предусматривается упрощенное оформление с рассмотрением заявки в течение 8 часов.

6. Ренессанс Кредит Банк

Подайте заявку в банке Ренессанс Кредит на денежный кредит по одному паспорту

Для соискателей здесь действует несколько программ, предусматривающих упрощенное оформление. Для использования предложения клиентом предоставляется общегражданский паспорт + документ из списка банка на выбор. Это может быть любой документ, подтверждающий личность клиента.

Допускается применение в этих целях и именной банковской карты. Сумма — 30 000-700 000 рублей при возможной ставке в диапазоне 11,3-24,7%. Конечная величина зависит от выбранной программы. Срок — 24-60 месяцев. Рассмотрение обращения — до 10 минут.

7. СКБ-Банк

СКБ-Банк предлагает всем желающим оформить анкету на кредит наличными, легко и быстро только по паспорту

В общей сложности здесь действует 10 кредитных программ. Именно без подтверждения доходов возможно получение суммы до 1 300 000 рублей.

Начальная ставка — 11,9%. Конечная величина определяется индивидуально. Пользование средствами — до 5 лет. Потребуется регистрация в пределах территории представительства банка. Рассмотрение обращения — до 2 дней.

8. Совкомбанк

Легко взять деньги в кредит в Совкомбанке, если у вас есть паспорт гражданина РФ

При предъявлении общегражданского паспорта здесь можно получить сумму 5000-40 000 рублей. Начальная ставка — 11,9% с возможностью последующего понижения. Пользование средствами — до 12 месяцев. Можно стать участником специальной программы, в соответствии с которой соискателю предлагаются самые выгодные условия. Рассмотрение — 15 минут. Возраст — до 85 лет на момент полного исполнения обязательств.

9. Уральский Банк реконструкции и развития

УБРиР дает возможность узнать решение по заявке на кредит при наличии паспортных данных

В рамках специального предложения соискатели по одному паспорту могут получить до 200 000 рублей с минимальным порогом в 50 000 рублей. Начальная ставка — 11%. Пользование средствами — 36-84 месяца. Возрастные ограничения — 21-75 лет.

Регистрация только в регионе присутствия любого из отделений банка. Решение — 15 минут. При возможности предоставления любого документа по выбору соискателя, предусматривается улучшение первоначальных условий.

Ответы на частые вопросы

1. Сколько мне должно быть лет, чтобы банк одобрил заявку?

Для пользования предложениями банков заемщику по закону на момент обращения не должно быть менее 18 лет. Учитывая, что в таком возрасте соискатель чаще всего не имеет финансовой независимости, отдельные банки увеличивают возрастной ценз до 21 года.

2. Можно ли по копии паспорта взять кредит?

Оформление любых банковских продуктов допускается только при предъявлении оригинала паспорта гражданина РФ. Исключения составляют программы, не предусматривающие визит в отделение банка. К примеру, Тинькофф Банк выдает кредиты наличными, размещая сумму на балансе дебетовой карты. Карта доставляется почтой по всей России. Следовательно, наличие оригинала паспорта в момент заполнения заявки в данном случае не принципиально.

3. Где дадут кредит по паспорту с плохой кредитной историей?

При упрощенном оформлении банковских продуктов кредитная история является единственным признаком для оценки благонадежности соискателя. При действующих длительных просрочках получить необходимую сумму, скорее всего, не получится. Если просрочки по сторонним обязательствам закрытые, можно обратиться в банки Ренессанс Кредит, Хоум Кредит, Тинькофф Банк, которые отличаются наиболее лояльным отношением к потенциальным клиентам.

4. Дадут ли кредит без прописки в паспорте?

Одни кредитные организации требуют обязательного наличия постоянной регистрации (прописки) в регионе заключения договора. Другая часть банков допускает наличие прописки в регионе своего присутствия, независимо от того, где заключается соглашение. И наконец, меньшее количество банков работают с клиентами, имеющими прописку в любом регионе РФ. Без наличия постоянной регистрации оформить в кредит необходимую сумму не получится.

5. Как получить самую минимальную процентную ставку?

Учитывая, что оформление производится только по паспорту, банк не имеет возможности оценить платежеспособность соискателя. Поэтому изначальная ставка практически по всем предложениям немного выше той, которая назначается при полном документальном подтверждении. Вместе с этим, при добросовестном исполнении ранее взятых на себя обязательств, ставка может постепенно снижаться. Соответствующие программы действуют в большинстве банков.

6. Почему отказали в кредите с хорошей кредитной историей?

Причина отказа никогда не оглашается ни одним банком. В случае с быстрыми кредитами помимо кредитной истории важное значение имеет соотношение запрашиваемой суммы и срока предполагаемого кредитования. На 100% точный ответ никто не даст – каждый банк принимает решения по самостоятельно разработанному алгоритму, поэтому причина отказа остается неизвестной.

7. Может ли банк одобрить онлайн заявку, а потом отказать в кредите?

Подобное возможно в том случае, если у сотрудника банка возникли сомнения в подлинности документов или актуальности предоставленной соискателем информации. Любые несоответствия между данными в онлайн заявке и информацией, предоставленной при конечном оформлении, трактуются не в пользу потенциального клиента. Одобрение онлайн заявки – 85% вероятности получения кредитных средств.

Еще несколько способов получить деньги только по паспорту

Если сотрудничество с банком оказывается невозможным даже при минимальных требованиях к клиентам, хорошей альтернативой потребительскому кредиту выступают займы. Самые популярные МФО работают по принципу онлайн платформы, предусматривающей получение средств дистанционно — без встречи с курьером или посещения офиса организации. В целях получения необходимой суммы, можно воспользоваться следующими предложениями:

1. Займер

Деньги наличными в МФО Займер только по одному паспорту

Решение принимает робот. Срок рассмотрения — 2-5 минут. Несколько вариантов получения средств, включая пластиковые карты и электронные кошельки. Начальная ставка — 0,63%. Доступные суммы — до 30 000 рублей. Возрастной порог -18-75 лет. Регистрация в РФ. Высокая вероятность одобрения.

2. Екапуста

В Екапусте можно оформить займ по паспорту и получить деньги моментально

Срок рассмотрения — 1 минута. Стартовая ставка — 1% в день. Срок — 7-21 день. Доступные суммы — до 30 000 рублей. Возраст — 18-75 лет. Регистрация в РФ. Без предъявления требований к кредитной истории. Вероятность одобрения — высокая. При первом обращении выдается бесплатный (без начисления процентов) займ. ПЕРВЫЙ ЗАЙМ — БЕСПЛАТНО ВСЕМ!

3. Moneyman

Компания Манимен оформляет займы клиентам РФ, у которых есть только паспортные данные

Возможность получения до 70 000 рублей с повторного обращения. Длительные сроки — 7-126 дней. Начальная ставка — 0,76% в день. Требования к кредитной истории – не должно быть действующих длительных просрочек. Предусматривается пролонгация. Средняя вероятность одобрения.

4. LIME Займ

В МФО Лайм Займ выгодно получить микрокредит при предоставлении паспорта гражданина РФ

Диапазон по суммам составляет 1000-100 000 рублей. При каждом последующем обращении лимит повышается. Ставка – от 0,83% в день. Сроки – до 168 дней. Возрастные ограничения – 21-70 лет. Рассмотрение – 1 минута, без требований к истории заемщика. Вероятность одобрения – высокая.

5. МигКредит

Миг Кредит специализируется на микрокредитах, которые можно оформить лишь по одному паспорту

Из числа МФО, работающих не в онлайн режиме, наибольшей лояльностью к клиентам отличается компания Миг Кредит. Начальная ставка – 0,16% в день при максимальном сроке кредитования в 48 недель. Сотрудничество возможно с клиентами от 21 года. Рассмотрение заявки — 15-20 минут в офисе компании. Предусматривается возможность подачи онлайн заявки с последующим визитом в обособленный офис компании.

Кредитные карты

Кредитные карты от Тач Банка и Альфа-Банка позволяет получить кредитные деньги и снимать их в любой момент

В целях получения наличных можно оформить кредитную карту с опцией снятия средств. Соответствующая возможность предусматривается в пределах льготного периода, который может достигать более 100 дней. Работает это следующим образом: клиент оформляет карту с функцией снятия наличных с определенным кредитным лимитом. Далее он снимает с баланса необходимую сумму и пользуется ею по своему усмотрению. Возвратить средства без начисления процентов необходимо в пределах грейс-периода.

Таким образом, если пользователь укладывается в сроки льготного периода и не допускает просрочек, пользоваться кредитными средствами он может совершенно бесплатно. Возврат суммы при этом допускается частями в соответствии с текущими финансовыми возможностями заемщика. Подобная опция предусматривается по следующим картам:

  • Кредитная карта (Touch Bank) – бесплатное пользование в течение 15 дней после оформления;
  • 100 дней без процентов (Альфа-Банк) – в течение 100 дней.

Если оформить ни одну из обозначенных карт не получится, можно обратиться к предложениям, предусматривающим минимальный процент за снятие. Более того, сегодня известно несколько способов, как обналичить заемные средства, поэтому большой проблемы для пользователей это не представляет.

Brobank.ru: Следовательно, способов получения заемных средств несколько, и каждый из них необходимо использовать в случае необходимости. Отдельные заемщики допускают ошибку, когда перестают рассматривать прочие варианты после получения нескольких отказов от банков. Альтернативные варианты есть, и все одни достаточно действенные.

Дарчиев Анатолий Русланович

Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Комментарии: 13

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Дарчиев Анатолий Русланович

Попович Анна Александровна

Пихоцкая Ольга Владимировна

Добрый день такая история просил один работадатель сделать фото паспорта сделал отправил после 5 дней этого паспорт отдал на замену взвязи не пригодностью использовать его поврежденые страница. Что он может сделать с моими фотками старого паспорта?

Уважаемый посетитель, только по фото вашего паспорта оформить на вас займы невозможно. Добросовестные организации откажут клиенту в обслуживании по фото вашего паспорта.

Доброе время суток сделал фото своего паспорта и переслал человеку одному после этого через 5 дней сдал паспорт на обмен ! Может ли он фото старого паспорта воспользоваться без моего ведома. И как

Уважаемый посетитель, только по фото вашего паспорта оформить на вас займы невозможно. Добросовестные организации откажут клиенту в обслуживании по фото вашего паспорта.

Здравствуйте, а у меня сфотали паспорт и снилс, можете посмотреть, ничего на меня не оформляли вплане кредита или займа? Пожалуйста
Смагин Иван Анатольевич, 11.09.1986

Уважаемый Иван, сервис Бробанк.ру не располагает возможностями мониторинга наличия у вас каких-либо долговых обязательств перед МФО. Чтобы понимать, есть ли у вас актуальные займы — запросите персональную кредитную историю по этой ссылке.

Здравствуйте. Похожая ситуация. Один человек сфотографировал мои паспортные данные на телефон.(Фото серия номер прописка и т.д.)Теперь боюсь вдруг возьмёт кредит или займ. Пусть не в банке,но через интернет. Там говорят не очень-то и проверяют данные.Такое возможно? И что делать?

Уважаемая Елена, теоретически такое возможно, но это не значит, что вам придется выплачивать чужую задолженность. Во-первых, рекомендуем вам запросить свою кредитную историю и просмотреть, не оформлено ли на вас каких-либо займов, сделать это можно по этой ссылке. Во-вторых, при обнаружении займа, который был взят от вашего имени, вы имеете право обратиться непосредственно в МФО и опротестовать получение средств, более того, вы можете использовать судебную защиту своих прав.

Добрый день, Елена.

Оформление займа через интернет по чужим паспортным данным вызовет массу трудностей, так как компании проводят многоступенчатую идентификацию каждого потенциального заемщика. Если это займ на карту, то она должна быть обязательно именной, с именем и фамилией владельца на лицевой стороне. ФИО держателя карты должны совпадать с паспортными данными. При оформлении займа на электронный кошелек — то же самое: компании выдают займы на идентифицированные кошельки, ФИО владельцев которых совпадают с паспортными данными, указанными в заявке. Получение займа по системе денежных переводов возможно только по оригиналу паспорта. Следовательно, шансы взять займ при наличии у третьих лиц ваших паспортных, минимальны.

Доброго Вам дня! Дело в том, что мой скан паспорта, селфи с ним, скан водительского удостоверения, скан заблокированной банк. карты с подписью на обороте оказались обманным путем в руках мошенников. Я переживаю, что они могут воспользоваться ими при получении кредита или займа через банки или МФО, в том числе онлайн. Насколько это возможно?

Уважаемая Татьяна, заключить договор с финансово-кредитной организацией без предоставления оригиналов документов проблематично. Более того, даже для получения средств онлайн потребуется номер мобильного телефона, оформленный на заемщика и дополнительные идентифицирующие клиента данные.

Спасибо за полезную информацию на Вашем ресурсе. После неприятной истории с кредитной организацией, стараюсь постоянно повышать свою грамотность в этом вопросе. Много полезного для себя нашел на Вашем сайте. Спасибо, что помогаете нам, простым людям, хоть немного разбираться в этих вопросах!

Спасибо за ваш отзыв. Работаем не покладая рук. И вам удачи!:)

Оформляем кредит на карту онлайн не выходя из дома

До зарплаты ещё далеко, в кармане остались последние пару тысяч и тут срочно потребовалась круглая сумма. Знакомо? Практически каждый оказывался в такой ситуации. Чтобы не обременять друзей или родственников, можно обратиться за займом в банк или организацию, предоставляющую микрокредиты. Каковы шансы взять кредит быстро на карту? Нужно ли собирать пакет документов? Какие подводные камни обязательно стоит учесть? В этой статье вы найдёте подробные рекомендации по выбору способа онлайн-кредитования.

Как получить кредит онлайн наличными

Безопасно ли брать кредит онлайн на банковскую карту?

Безопасность личных данных, скрытые условия и повышенные процентные ставки – это то, о чём в первую очередь волнуется человек, раздумывающий о кредите. Постараемся развеять все опасения и ответить на самые популярные вопросы заёмщиков.

На что обратить внимание, чтобы не попасться на интернет-мошенников?

Внимательно посмотрите на адресную строку – возле названия сайта должен быть значок в виде зелёного замочка. Его наличие говорит о том, что сайт работает по защищённому протоколу и вводимые пользователем данные будут защищены от мошеннического перехвата. Компания, оформляющая займы, обязана иметь лицензию на ведение финансовой деятельности. Эти данные могут быть указаны внизу сайта или на отдельной странице – там же, где указан юридический адрес компании.

Отдавайте предпочтение тем компаниям, которые известны на рынке более 5 лет. Хорошо, если банк активно рекламирует свои услуги по телевиденью, в интернете и на билбордах. А вот к объявлениям на рекламных досках, на остановках, станциях метро (такие часто можно увидеть в Москве) и телемаркетинговым предложениям формата «1 500 000 рублей без справок о доходах и поручителей» стоит отнестись максимально насторожённо.

Не стоит давать своё согласие на кредитные услуги, если компания просит предоплату в качестве залога, на оформление документов и прочие сомнительные нужды.

Стоит ли указывать паспортные данные в интернете?

То, что ваши паспортные данные могут использовать в интернете без вашего ведома – довольно распространённое заблуждение. Стоит понимать, что даже в когда кредитный договор оформляется в отделении, вы также указываете все личные данные: от адреса проживания, до идентификационного кода и номера паспорта. Компания обязуется не разглашать ваши данные третьим лицам. Учитывайте, что для подтверждения личности сотрудник может попросить прислать своё фото с разворотом паспорта.

Фото с разворотом паспорта

Фото с разворотом паспорта

Для своего профиля постарайтесь придумать пароль понадёжнее и ни в коем случае не сообщайте его третьим лицам. Дело в том, что в большинстве случаев личный кабинет нельзя удалить самостоятельно – придётся обращаться на горячую линию.

Имеют ли право работники банка звонить заёмщику или родственникам?

В большинстве случаев после оформления заявки заёмщику перезванивает сотрудник организации. Это стандартная процедура, чтобы подтвердить достоверность указанных данных. А также оператор может перезванивать клиенту для того, чтобы предупредить о необходимости внесения ежемесячного платежа. Обзвон родственников и доверенных лиц будет осуществляться только в том случае, если клиент не внёс ежемесячный платёж, сбрасывает звонки операторов или указал недействительный номер телефона.

Просят указать CVV код – безопасно ли это?

Организация, предоставляющая финансовые услуги, всегда спрашивает CVV код, чтобы убедиться, что карта принадлежит вам и находится у вас. Вводите его в анкету самостоятельно. Ни в коем случае не давайте CVV код, если оператор просит переслать его по почте, смс или через любой другой мессенджер.

CVV код на карте

Что будет, если не возвращать кредит?

Если не выплачивать кредит вовремя – вам будут начисляться штрафные пени и повышенные проценты. Банк имеет право передать дело коллекторской службе, а коллекторы, в свою очередь, будут названивать по всем указанным в договоре телефонам. Как итог – дело о принудительном взыскании будет передано в суд, а кредитная история будет значительно подпорчена.

Что будет, если не возвращать кредит

Что думают юристы по этому поводу?

Юристы утверждают, что брать займы в микрофинансовых организациях сейчас куда безопаснее, чем несколько лет назад. На момент 2020 года государство отрегулировало клиентские проблемы, возникающие в этой сфере кредитования.

Мнение юристов об МФО

С 1 января 2020 года в силу вступил закон, ограничивающий максимальную сумму долга, а максимальная процентная ставка снизилась до 1% в день. И также Госдума рассматривает вопросы, касающиеся ограничения полномочий коллекторских служб.

Топ-10 причин, почему оформить кредит на карту лучше, чем занимать у друзей

Оформить кредит на банковскую карту – это удобный и быстрый способ достать нужную сумму не выходя из дома. Почему всё более широкий круг потребителей выбирает именно этот способ решения финансовых проблем?

  1. Это очень просто. Достаточно зайти на сайт с компьютера или смартфона и заполнить анкету с персональными данными. В большинстве случаев интерфейс интуитивно понятен пользователю – нужно лишь следовать всплывающим подсказкам на экране.
  2. Не нужно долго ждать. Решение по заявке принимается в считаные минуты. Деньги приходят на kartu тоже быстро – в течение дня. Посещать отделение необязательно и подтверждение дохода не требуется.
  3. Это экономит время. Не нужно ходить по банкам, чтобы знакомиться с условиями и процентными ставками. Онлайн-сервисы дают возможность сравнить все предложения и отправить сразу несколько запросов в разные организации, тем самым увеличивая вероятность получения займа.
  4. Заявку можно отправить в любое время. Нет привязки к часам работы офлайн-отделения. Сервисы крелитования доступны круглосуточно – из любого населённого пункта страны, вне зависимости от часового пояса.
  5. Лояльное отношение к клиентам. Лица с хорошей кредитной историей с большей вероятностью получат выгодное предложение. Новички, которые не обращались за займами, и клиенты, которые ранее имели неудачный опыт кредитования с просрочками тоже имеют шанс получить займ на свои нужды – пусть и в меньшем объёме или на менее выгодных условиях.
  6. Сразу понятно, сколько придётся заплатить по процентам. Благодаря кредитному калькулятору каждый клиент сможет самостоятельно подсчитать сумму ежемесячного платежа и подобрать для себя оптимальные условия для погашения кредита. Все условия прозрачны.
  7. Никакой бумажной волокиты. Больше никаких справок о доходах с места работы, документального подтверждения трудоустройства и прочих бумаг.
  8. Деньги на любые нужды. Нет обязанности объяснять цель, с которой вы берёте займ. Вы можете сделать на эти деньги ремонт, купить новую технику или отправиться на отдых.
  9. Получить в кредит деньги на карту может каждый. У микрокредитных организаций нет строгих ограничений по возрасту и социальному статусу. Деньги может получить как совершеннолетний студент, так и пенсионер.
  10. Погасить так же легко, как и получить. Чтобы избавиться от долга, достаточно лишь регулярно перечислять деньги со своего счёта на счёт банка. Для удобства можно воспользоваться специальным мобильным приложением.

Плюсы онлайн кредитов

В отличие от кредита наличными, получение займа на карту или оформление кредитки позволяет увеличить лимиты кредитования со временем, если соблюдать условия установленной программы.

Что формирует плохую кредитную историю?

Плохая кредитная история – это основная причина, по которой банк может отказать заёмщику в выдаче денежных средств. Перед тем как искать «обходные пути» давайте разберёмся, что вообще формирует плохую кредитную историю.

Плохая кредитная история

Для этого мы обратимся к Федеральному закону №218 «О кредитных историях»:

  • Просрочки по ежемесячным платежам. Получая кредитные средства, заёмщик документально подтверждает своё согласие с установленным графиком и фиксированной суммой платежа. Если вы по забывчивости вы пропустили всего один платёж и оплатили его в течение 3–5 дней, предупредив банк – это никак не отразиться на вашей кредитной истории. Однако, если просрочки по займу будут регулярными – данные будут зафиксированы и возможность получения последующих кредитов будет ограничена.

Хуже всего на репутации заёмщика сказываются регулярные неуплаты (больше 4–6 раз за год) и просрочки длиннее 30 дней.

  • Избегание кредитных обязательств. Если заёмщик не только пропускает ежемесячные платежи, но и всячески скрывается от звонков и писем – этот факт непременно отразится в кредитной истории. Особенно если организации приходилось подавать в суд на заёмщика для взыскания долга.
  • Серьёзная долговая нагрузка. Чем больше у заёмщика кредитов, займов и вещей, взятых в рассрочку и ниже уровень дохода, тем выше вероятность отказа в получении дополнительных денежных средств.
  • Допущенные кредиторами ошибки. Случается и так, что клиент уже погасил кредит, но сотрудники банка задержали передачу данных о закрытие займа в БКИ. В результате долг числится как активный дольше, чем положено. Второй пример: кредитную историю клиента перепутали с его полным тёзкой из другого города.
  • Частые изменения персональных данных. Кредиторов может сильно смутить, если заёмщик часто переезжает, меняет номера телефонов и каждый раз указывает разных доверенных лиц. Это говорит о том, что с человека будет сложно найти в случае необходимости взыскания долга.
  • Неудачный опыт поручительства. Если ранее человек выступал как поручитель недобросовестного заёмщика, а затем отказался выплачивать перешедший на него долг – его кредитная история также портится.
  • Банкротство. Человеку, признанному банкротом, никто не выдаст кредит, так как он не имеет доказательств своей платёжеспособности.
  • Прочие задолженности. Злостные неплательщики алиментов и те, кто имеет большой долг за коммунальные услуги, тоже портят себе кредитную историю. Особенно если долг списывается судебными приставами.

Способы получения кредита онлайн на карту для лиц с плохой кредитной историей?

Если по какой-либо из вышеперечисленных причин у вас сформировалась плохая кредитная история, это вовсе не значит, что вы утратили все шансы взять займ. Также у нас есть подробная статья о том, что делать, если у вас плохая кредитная история. А ниже несколько работающих взять кредит на банковскую карту.

Найдите банк, специализирующийся на срочных кредитах

Если ваша кредитная история уже была подпорчена – не тратьте время на обращение в «Сбербанк», «Альфабанк» и другие крупные банки с низкими процентными ставками. Выбирайте банки, которые выдают займы без справок о доходах и поручительства.

В этой таблице представлено несколько организации, которые выдают кредитные продукты, даже лицам с плохой историей:

Название банкаВозраст заёмщикаМинимальная процентная ставкаМаксимальный срокМаксимальная сумма
ВТБОт 21 года7,5%7 лет5 000 000 рублей
ОткрытиеОт 18 до 75 лет9,9%5 лет5 000 000 рублей
ПочтабанкОт 18 до 65 лет10.9%5 лет1 500 000 рублей
Восточный банкОт 21 до 75 лет9,9%5 лет3 000 000 рублей
СовкомбанкОт 35 до 85 летИндивидуальная процентная ставка10 лет30 000 000 рублей
Райффайзен банкОт 23 до 67 лет10,99%5 лет2 000 000 рублей
МТС банкОт 18 до 65 лет9,9 %5 лет5 000 000 рублей
ТинькоффОт 18 до 70 лет14, 9%3 года1 000 000 рублей
РенессансОт 20 до 70 лет11,3%5 лет700 000 рублей
Home credit bankОт 22 до 69 лет10, 9%7 лет1 000 000 рублей

Эти организации могут себе позволить работать с не очень надёжными заёмщиками благодаря более высокой процентной ставке. Чтобы увеличить свои шансы на получение займа – отправьте заявку сразу в несколько организаций одновременно.

Предоставьте в залог недвижимость или машину

Наличие залога в виде не слишком старой машины или недвижимости – это то, что поможет компании «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить заявку. Залоговые ссуды выдаются под более выгодный процент, чем обычные потребительские кредиты.

Машина или недвижимость в залог

Возьмите маленький кредит и выплатите его заблаговременно

Возьмите совсем небольшой займ (в пределах 10 000 тысяч рублей) и погасите его заблаговременно. Это позволит вам быстро поднять свой кредитный рейтинг и повысить лимит.

«Совкомбанк» предлагает заёмщикам, попавшим в трудное материальное положение поучаствовать в программе «Кредитный доктор». Для участия в ней нужен только паспорт и любой дополнительный документ (подойдут водительские права).

Обратитесь в МФО за микрозаймом

Мы составили топ-10 МФО работающих в России за 2020 год. Для удобства мы рассортировали их по степени одобрения займов и надёжности.

Первый займ выдаётся на срок до 10 дней.

Вместо займа оформите кредитную карту

Банки более охотно выдают пластиковые карты, чем кредиты, так как для организации это является дополнительным доходом. Наиболее популярными и нетребовательными по отношению к клиентам являются следующие банки:

  • МТС банк;
  • Тинькофф;
  • Почта банк;
  • Совкомбанк (Халва).

Кредитная карта

Кто может оформить кредит на карту? Основные требования к заёмщику

Клиент, желающий получить кредит онлайн на свою карту, должен соответствовать стандартным требованиям к заёмщику:

  1. Гражданство РФ – паспорт с действующей пропиской в любом регионе России.
  2. Возраст от 18 до 70 лет.
  3. Постоянный источник доходов – включая неофициальный.
  4. Отсутствие судимостей, задолженностей и прочих проблем с законом.

Кто может взять кредит

Как взять кредит онлайн на карту – пошаговая инструкция

Данная инструкция – это стандартный алгоритм действий, которые пользователь выполняет при подаче заявки на кредит.

  1. Выберите один или несколько финансовых компаний и внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования .
  2. Заполните онлайн-анкету – введите всю необходимую контактную и личную информацию. Если необходимо – сделайте своё фото рядом с разворотом паспорта.
  3. Укажите данные о вашем финансовом положении и уровне ежемесячного дохода.
  4. Укажите желаемую сумму и обозначьте сроки, в которые вы готовы выплатить кредит.
  5. Укажите номер карты, банковского счёта или интернет-кошелька для зачисления денежных средств.
  6. Дождитесь звонка оператора или одобрения заявки на экране и проверьте – был ли пополнен баланс.

Указывая средний уровень доходов – указывайте общую сумму средств, которыми вы обычно располагаете, включая и неофициальные источники дохода. Будьте объективны и не завышайте сумму – это может вызвать подозрения и в итоге вам откажут в предоставлении займа.

Как погасить займ, взятый онлайн?

Есть несколько способов погашения займа – выберите тот, который будет наиболее комфортен для вас:

  1. Через банковскую карту, прикреплённую к личному кабинету – зачисление происходит мгновенно, и комиссия не списывается.
  2. С любого интернет-кошелька – средства зачисляются быстро, но списывается комиссия в размере до 4%.
  3. Через оператора в банке – зачисление происходит в течение 3-5 дней, комиссия не превышает 4%.
  4. Через банкомат или терминал – зачисление средств происходит быстро – в течение часа, а комиссия варьируется до 10%.
  5. Денежным переводом – средства зачисляются в течение часа. Комиссия до 10%.
  6. В отделении или в офисе микрофинансовой организации – деньги зачисляются мгновенно, комиссия не взимается.

Как погасить кредит

Если платеж выпадает на выходные или праздничные дни – произведите оплату заранее. Это поможет вам избежать просрочки, тем самым сохранив свою хорошую кредитную историю.

Заключение

Взять кредит онлайн на дебетовую карту – это простой, удобный и надёжный способ быстро решить свои финансовые проблемы. Благодаря онлайн-системе кредитования клиентам больше не нужно посещать банк или ожидать визита агента. Деньги сразу зачисляются прямо на счёт, что увеличивает комфорт в пользовании услугами.

https://brobank.ru/kredit-po-pasportu/
https://banki-finance-credit.ru/kredit-na-kartu.html

 

Оставить комментарий

Х закрыть

Яндекс.Метрика