Как получить кредит от государства на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: условия оформления
Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.
Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.
Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:
- беспроцентное кредитование;
- лизинг;
- система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;
компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.
Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи. Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.
Государственное кредитование ИП: механизм оформления
Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.
Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.
Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.
Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.
Алгоритм получения государственной финансовой помощи
Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.
Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.
Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:
- цели и задачи создания нового ИП;
- необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
- сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
- предполагаемые сроки окупаемости.
Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.
Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.
Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.
Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.
ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.
Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.
Другие методы государственной поддержки малого бизнеса
Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.
Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.
Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.
Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:
- проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
- проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
- материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.
К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.
Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита
Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.
Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.
Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.
Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.
Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.
Кредиты для ИП в 2020 году
4 сентября 2020
Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.
Кредитование – это важная часть любого предприятия, которое работает самостоятельно, без чьей-либо внешней поддержки. Очень часто предпринимателям требуются заемные суммы для своих личных целей или на нужды своего дела, и возникает вопрос – а где можно взять кредиты для ИП? Где это будет выгодно, и как не столкнуться с отказом? Обсудим далее.
Особенности кредитования для ИП
Если вы уже пробовали обратиться в банковское учреждение для того, чтобы получить денежные средства на свои личные нужды, либо для развития бизнеса, то вы наверняка столкнулись с настороженностью кредитора по отношению к предпринимателям. С физическими лицами банки работают без проблем, предлагая даже выдачу кредитов без особого документального подтверждения дохода, но если кредитный специалист узнает, что вы – ИП, то ситуация в корне меняется.
К индивидуальным предпринимателям предъявляют намного больше требований, для них повышают процентные ставки, нередко снижают максимальные лимиты кредитования. Для данной категории граждан требуется предоставить расширенный перечень документов, а если этого не сделать, то приходит отказ.
Да и в принципе отрицательные решения по заявкам от бизнесменов приходят гораздо чаще, нежели по анкетам физических лиц, занятых наёмным трудом. Возникает закономерный вопрос: откуда такая несправедливость и предвзятое отношение, ведь ИП нередко зарабатывают гораздо больше, у них есть свое дело, более высокая сознательность и платежеспособность.
И это все действительно так, вот только банк это редко берет во внимание. Для банка важна только надежность заемщика, и если сравнивать наемного работника и ИП, то у последнего рисков лишиться дохода намного больше, а значит, он мене надежен.
Кроме того, предпринимателям сложнее доказать свою платежеспособность. У физ.лиц все понятно – они приносят справку 2-НДФЛ, в которой отражены все доходы от работодателя, а вот предприниматели оформляют бухгалтерскую отчестность с результатами коммерческой деятельности самостоятельно, а значит, могут и смухлевать.
К тому же, многие ИП действительно не отражают в бумагах истинное положение дел, некоторые сознательно снижают цифры, чтобы платить меньше налогов. И именно поэтому большинство банков скептически настроены по отношению к бизнесменам.
Советы заемщикам
Чтобы не столкнуться с отказом, нужно помнить простое правило: банк нацелен на получение максимальной прибыли. Он дорожит каждым клиентом, и смотрит только на доходы. Если вы сможете их подтвердить, то вам одобрят кредит. Соответственно, вам нужно принести максимум документов, которые можно использовать в банке. Это может быть:
- Бухгалтерская отчетность;
- Заключенные контракты;
- Документы о наличии недвижимости, имущества в собственности;
- Бизнес-план для обоснования кредита, если деньги вам нужны для расширения.
Нередко банковские учреждения могут попросить у вас привести поручителя или предоставить залог. Это стандартные требования, которые значительно повысят ваши шансы на успех. Также вы должны работать не менее 1 года, чтобы претендовать на кредит.
Лучше всего обращаться в то банковское учреждение, где вы уже обслуживаетесь, т.е. где у вас открыт расчетный счет. В этом случае банк сможет по своим базам данных увидеть движение ваших средств, оценить платежеспособность, и на основании этой информации предложить выгодные условия кредитования.
В каких банках можно взять потребительский кредит для ИП
Сегодня в России представлено более 400 банковских учреждений, которые работают в финансовом секторе, но потребительское кредитование для предпринимателей готовы предложить лишь 10% от этого количества. Связано это с повышенными рисками, на которые готовы идти далеко не все.
Мы подготовили для вас подборку программ, на которые стоит обратить внимание в 2020 году:
| Банк | Размер кредита | Проценты | Срок погашения |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития (на сайте банка) | До 5.000.000 | От 6,5% | До 10 лет |
| Росбанк | До 3.000.000 | От 6,9% | До 7 лет |
| СКБ-Банк (на сайте банка) | До 1.500.000 | От 7% | До 5 лет |
| Россельхозбанк (на сайте банка) | До 3.000.000 | От 7,5% | До 7 лет |
| Кубань Кредит (на сайте банка) | До 3.000.000 | От 7,7% | До 5 лет |
| МКБ (на сайте банка) | До 5.000.000 | От 7,9% | До 15 лет |
| Банк Казани (на сайте банка) | До 1.500.000 | От 7,9% | До 7 лет |
| МТС Банк | До 5.000.000 | От 8,4% | До 5 лет |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк (на сайте банка) | До 1.000.000 | От 8,8% | До 5 лет |
| Банк Зенит (на сайте банка) | До 5.000.000 | От 10,5% | До 7 лет |
В таблице мы указали самые важные характеристики, актуальные на момент написания статьи. Предлагаем вам узнать чуть больше о каждом предложении, чтобы выбрать наиболее подходящее.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Программа «На любые цели» позволяет получить крупную ссуду до 5.000.000 рублей на длительный срок без обеспечения. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Иногда требуется поручительство для лиц, которые состоят в браке.
Процентная ставка – от 6,5% до 18,10% в год, она увеличивается при отказе от личного страхования на 4,8 п.п. Максимальный срок кредитования до 10 лет доступен только для заемщиков, которые запрашивают не менее 300 тысяч.
- Возраст от 19 до 75 лет;
- Опыт предпринимательской деятельности от 12 месяцев;
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- Подтверждение дохода, если вам нужно более 1,5 миллиона рублей, вы приносите справку из ПФР.
Росбанк
«Просто деньги» — это предложение позволяет в сжатые сроки получить денежные средства на личные нужды. Вы можете попросить от 10 тысяч до 3 миллионов рублей на 5 лет. Процент составит от 6,9% до 14,9% годовых, причем если вы откажитесь от страхования личного, то будет действовать надбавка.
Какие требования предъявляются к заемщикам:
- Возраст от 22 до 65 лет;
- Постоянная прописка;
- Положительная кредитная история;
- Среднемесячный доход не менее 15.000 рулей;
- Подтверждение дохода.
СКБ-Банк
Здесь действует кредит «Простой и удобный», который можно получить в течение 2-ух дней. Нет комиссий, обеспечения и страховки, что уже идет в плюс банку. Выдают от 51.000 до 800.000 рублей на стандартный срок до 60 месяцев.
Что касается процентной ставки, то она может быть назначена от 7% до 18,6% в год. Если оформлять заявку в офисе, прибавят на 1 п.п. Можно за счет услуги «Выбери себе ставку сам» снизить расходы на 2 п.п.
Что от вас потребуется:
- Возраст от 23 до 70 лет;
- Трудовой стаж от 3 месяцев;
- Постоянная регистрация в России;
- Подтверждение дохода минимум за последние 6 месяцев.
Из документов нужен паспорт, пенсионное (при наличии), военный билет и второй документ на выбор. Полный список представлен на сайте банка.
Россельхозбанк
Кредит «Юбилейный» предоставляется по акции, воспользоваться ею можно до 1 октября 2020 года. Вы можете получить кредит под сниженный процент без
обеспечения, анкету будут проверять до 3-ех дней.
- Выдают от 300 тыс. до 3 миллионов рублей.
- Срок погашения – от 1 до 84 месяцев.
- Процент составит от 7,5% до 10,5% в год.
- Без личного страхования процент повышается на 5,5 п.п.
Что требуют от заемщика: возраст от 23 до 65 лет, трудовой стаж не менее 1 года, постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка. Вы должны подтвердить доход, предоставить паспорт супруга, если он будет созаемщиком, принести пенсионное при наличии и военный билет.
Кубань Кредит
Здесь также действует акция «Жаркий сезон», по которой выдают денежные средства на любые цели в пределах 3 миллионов рублей. Заявку проверяют долго, до 6 дней. Может потребоваться залог.
Минимально выдают от 100 тысяч, кредитоваться можно на 6-60 месяцев под сниженную ставку от 7,7% до 9,9% в год. Ставка увеличивается на 5 п.п. при отказе от оформления личной страховки.
Требования к клиентам: возраст от 21 до 70 лет, осуществление деятельности для ИП не менее 1 года, постоянная регистрация, подтверждение дохода. Также для мужчин до 27 лет нужен военный билет, или документ, подтверждающий отсрочку.
Московский Кредитный Банк
Кредит «На любые цели» позволит вам получить денежные средства на действительно длительный для потребительского кредита срок – до 15 лет. И к тому же, без подтверждения дохода. Выдают от 50 тысяч до 5 миллионов рублей.
Процентная ставка назначается в пределах от 7,9% до 24% в год. Если откажитесь от личного страхования, то сделают надбавку 3 п.п. Ставку можно уменьшить при участии в акции «Удачный момент».
Требования очень лояльные – возраст от 18 лет, постоянная регистрация в России, ваше предприятие должно быть не менее года зарегистрировано в Москве или её области. Помимо паспорта нужен второй документ на ваш выбор, например, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет, карта москвича и т.д.
Банк Казани
Продукт «Доверительный» удобен тем, что выдается он в день обращения. Вы можете получить от 30 тысяч до 1 миллиона рублей, на срок до 7 лет, с процентной ставкой от 7,9% до 12,9%. Если вы отказываетесь от оформления личной страховки, то к базовому проценту прибавят еще 4,5-6,5 п.п.
- Положительная кредитная репутация.
- Возраст от 21 до 64 лет для мужчин и до 59 лет для женщин.
- Трудовая деятельность ИП должна осуществляться не менее 6 месяцев.
- Постоянная регистрация.
Документы, подтверждающие доход, ИНН, военный билет.
МТС Банк
«На любые цели» можно запросить крупную ссуду без комиссий и подтверждения дохода. Вашу заявку рассмотрят всего за 1 день, что позволит быстро получить нужную сумму. Кроме того, потребительские кредиты доставляются курьером по России бесплатно.
Сумма – до 1.100.000 рублей, погашение – в срок до 60 месяцев. Процент базовый – от 8,4% до 20,9% годовых, без личного страхования увеличится на 3-4 п.п. Можно снизить при подаче заявки онлайн.
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Продукт «Доступный» также подразумевает быстрое рассмотрение заявки, при этом даже страховка и поручители не понадобятся. Вам могут одобрить от 5.000 до 1.000.000 рублей на период от 24 до 60 месяцев под ставку от 8,8% до 23,9% без надбавок.
Рассмотрим требования к клиентам:
- Возраст от 21 до 70 лет.
- Срок существования ИП – от 6 месяцев.
- Постоянная прописка в региона нахождения банка.
- Должен быть подтвержден доход.
Банк Зенит
Программа «На любые цели» дает вам возможность получить крупную сумму без залога, для ИП сумма ограничена 1.500.000 рублей. Срок возврата – от 2 до 7 лет. Процентную ставку назначают от 10,5% до 17,9%, при подаче заявки через офис выше.
- Возраст от 22 до 65 лет;
- Трудовой стаж не менее 1 года, причем ваше место работы должно находиться в регионе присутствия банка;
- Постоянная прописка;
- Справка о доходе.
Также подготовьте пенсионное удостоверение при наличии, военный билет и еще один документ на выбор – водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт или ИНН.
https://ipexperts.ru/biznes/dengi/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya-algoritm-gosudarstvennyj-kredit-lgoty.html