Кредит с плохой кредитной историей — где взять?

Иногда получить деньги в долг бывает непросто из-за отсутствия времени на посещение отделений финансовых учреждений или испорченной кредитной истории. Но расстраиваться не стоит, ведь из такого положения тоже есть выход.

Для начала стоит рассмотреть, что такое кредитная история и в каких случаях ее можно считать плохой.

КИ – это информация обо всех полученных заемщиком кредитах. В ней отображаются оформленные суммы, наличие или отсутствие просрочек, количество закрытых займов.

При рассмотрении заявки на кредит банки чаще всего уделяют внимание данным за последний год и количеству активных обязательств, чтобы определить кредитную нагрузку на заемщика и его платежеспособность.

В России есть несколько Бюро кредитных историй и данные человека могут храниться в каждом из них. Все БКИ формируют отчет по стандартному принципу и указывают в нем:

Платежи без просрочек.
Платежи с просрочкой до 30 дней. Они могут быть связаны с невозможностью своевременного внесения платежа или техническими проблемами, когда средства поступали на счет с опозданием. Как правило, банки относятся к таким заемщикам лояльно. Даже если подобные просрочки были регулярными.
Платежи с просрочками по 30-60 дней. Взять новый кредит в такой ситуации сложнее, но все еще реально.
Платежи с просрочками 60-120 дней.
Платежи с просрочками более 120 дней.

В трех последних случаях с оформлением нового кредита могут возникнуть проблемы. Получить займ возможно только при отсутствии судебных разбирательств и отсутствии просрочки в момент заполнения заявки. Но не исключено, что банк решит перестраховаться и предложит выдачу денег под высокий процент.

Улучшить кредитную историю можно успешным закрытием нескольких небольших кредитов. При этом важно не только не допускать просрочек, но и не погашать займы досрочно. Последнее объясняется тем, что финансовым учреждениям невыгодно работать с клиентами, которые приносят им мало прибыли.

Кредит в банке

Если ситуация с кредитной историей не слишком запущена, есть смысл попытаться взять кредит в банке. Переплата по нему будет в разы меньше, чем по кредитке и тем более – по займу в МФО. Даже если предположить, что из-за испорченной КИ клиента банк решит перестраховаться, ставка вырастет примерно до 25-30% годовых. А это не 365% годовых, под которые кредитуют микрофинансовые организации.

Увеличить шанс одобрения заявки поможет обращение в один из непопулярных банков: региональных или тех, которые появились на финансовом рынке совсем недавно. Обычно они менее требовательны к заемщикам, так как занимаются активным наращиванием клиентской базы. Крупным банкам, уверенно стоящим на ногах, сотрудничество с сомнительными заемщиками ни к чему.

Кредитная карта

Получить кредитную карту в банке проще, чем кредит наличными, так как в этом случае КИ клиента играет меньше роли. Но все равно сотрудничать с заемщиками с испорченной кредитной историей захотят не все финансовые учреждения.

В запущенных ситуациях лучше обращаться не в государственные или системно значимые банки, а обратить внимание на предложения коммерческих финансовых учреждений.

Ставки по кредиткам выше, чем по кредитам наличными, но все же ниже, чем по займам в МФО. К тому же, здесь льготный период, позволяющий вернуть деньги без переплат. Только важно заранее ознакомиться с его условиями, так как в одних банках льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие денег через банкомат, а в других – только на безналичные расчеты.

Микрофинансовые организации

МФО занимаются микрокредитованием. Это означает, что здесь можно получить небольшую сумму (в пределах 5-20 тысяч рублей) на короткий срок (до 30 дней). Взять в МФО долгосрочный займ не получится, зато такие организации выдают деньги в долг на карту даже заемщикам с крайне плохой кредитной историей.

Не стоит верить мифам о том, что МФО никогда не проверяют кредитную историю. По закону они обязаны делать это, а также отправлять данные в БКИ. Отличие от банков состоит в том, что микрокредитная компания редко берет в расчет состояние КИ и отказывает только «злостным неплательщикам» с большим количеством просрочек и находящимся в черном списке МФО.

Главный минус микрокредитов – высокие процентные ставки, которые достигают 365% годовых (1% в день). Хотя некоторые компании дают возможность оформить первый займ на карту с плохой кредитной историей под 0% и таким предложением выгодно воспользоваться, если срочно нужна небольшая сумма на короткий срок.

Куда обратиться, чтобы взять кредит с просрочками (открытыми и допущенными ранее)?

Банки, где взять кредит (или кредитную карту) с просрочками вполне реально. Оставить онлайн-заявку. Последствия возникших просроченных платежей.

Банки и их кредитные предложения, по которым деньги выдаются и с наличием просроченной задолженности

от 7,9% кредит без справок от 7,9% нужен паспорт и СНИЛС от 5,5% кредит без справок от 7,9% без справки 2-НДФЛ от 8,99% нужна справка о доходах от 6,8% нужна справка 2-НДФЛ от 8,4% выдача по паспорту от 6,9% выдача по паспорту от 5,9% нужна справка о доходах от 7,7% выдача по 2 документам от 8,9% нужна справка о доходах от 19% кредит без справок от 8,8% выдача по паспорту от 7% выдача по паспорту от 8,5% можно взять без справки от 8,5% нужна справка о доходах от 8,5% нужна справка о доходах от 8,5% выдача по 2 документам от 8,5% нужна справка о доходах от 9,5% страхование жизни от 9,1% под залог от 8,9% без справки 2-НДФЛ

Какие бывают просрочки по кредитам

Просрочка по кредиту – это пропуск даты очередного внесения платежа в банк (который нужно было внести в соответствии с графиком кредитных платежей). Несоблюдение сроков оплаты банковских ссуд приводит к снижению кредитного рейтинга заёмщика и ухудшению его кредитной истории.

просроченные платежи - последствия

Виды просрочек:

Краткосрочная (ситуационная). Как правило, сюда относят разовую задолженность по долговым обязательствам, сроком от 3 до 30 дней, возникшую в силу непредвиденных обстоятельств. Причины её возникновения: болезнь заёмщика, задержали зарплату, неожиданные финансовые расходы и др. Если вы решите взять новый кредит, имея данный вид просрочки, большинство банков не обратят на неё внимание.
Длительная просрочка. Самая проблемная. Кредитные долги, срок которых превышает 30 дней (задержка более 1 календарного месяца). Банки относят её к намеренному уклонению физлица от своих кредитных обязательств. Последствия для заёмщика: если вы просрочили платёж по кредиту и долго не погашали задолженность, оформить новую ссуду будет проблематично. Особенно если было несколько задержек более 1 месяца. Банки причисляют подобных клиентов к лицам с плохой кредитной историей.
Техническая. Возникает из-за сбоев эквайринга (обмена информацией между банковскими организациями и запоздалого проведения платежа по кредиту). Для заёмщика также не сулит ничего хорошего: банк, скорее всего, засчитает эту задержку как возникшую по вине кредитоплательщика. А также начислит штраф и пени.

Вам будет интересно Кредитные карты Хоум Кредит Банка - оформить заявку на кредитную карту Хоум Кредит Банка, условия пользования

Первые два типа заёмных просрочек полностью зависят от платёжной дисциплины клиента. Задолженность, возникшая по техническим причинам – чаще всего не обуславливается его действиями. Её можно избежать, для этого:

Оплату по кредиту вносите заранее – за несколько рабочих дней до даты, указанной в графике платежей.
Используйте СМС-информирование, платите через интернет-банкинг.
Периодически проверяйте состояние кредитного счёта.
Сохраняйте платёжные квитанции.

Допустили просрочку по взятому кредиту. Какие могут быть последствия?

Просрочили очередной платёж по кредиту в банк, не внесли очередной минимальный платёж по кредитной карте, задержали возврат микрозайма в МФО. Первый результат: кредитор вам начислит штраф и пени в соответствии с договором (тарифами).
Ухудшение вашего кредитного рейтинга. Любая банковская или микрофинансовая организация сообщает о возникшей просрочке в бюро кредитных историй. Даже если вы погасите денежную задолженность на следующий день после её возникновения – запись о ней всё равно останется в БКИ. А записи в Бюро – это ваша кредитная история (хранится она 10 лет с момента последней записи). И если были многочисленные или долговременные пропуски обязательных кредитных платежей – ваша история «плохая». Взять с ней кредит или кредитную карту, а тем более на выгодных условиях, будет очень сложно.
Судебное разбирательство. Если вы долго не возвращаете банку деньги – он подаст на вас в суд. В итоге вы заплатите штрафы, пени, оставшийся кредитный долг и понесёте судебные издержки.
Если вы брали ссуду под залог, после суда объект, на который накладывалось обременение, может быть реализован. А вырученные средства получит банк.

Что делать?

Как это ни банально – не допускать просрочек!
Возникла задолженность – сразу же закройте её!
Нет средств для оплаты – свяжитесь с банком и всё откровенно расскажите. Скорее всего, вам пойдут навстречу и предложат варианты действий.
Воспользоваться «кредитными каникулами». Услуга «пропуска» одного или нескольких платежей, которую предлагают некоторые финансово-кредитные организации. Обычно она платная.
Можно попробовать рефинансировать кредит (взять деньги во втором банке под более низкий процент и закрыть ссуду в первом). Но тут есть загвоздка – банки, в которых возможно рефинансирование, не кредитуют при наличии открытых просрочек. Взять новый кредит можно, лишь внеся все пропущенные платежи.
Реструктуризировать «проблемный» кредит. При данной процедуре банк может вам: увеличить срок кредитования (снизиться размер ежемесячного платежа); уменьшить годовой процент; сократить размер платежей; изменить валюту займа; списать штрафы и пени; предоставить заёмщику кредитные каникулы.

Есть открытые просрочки. Стоит ли обращаться в банк?

Если вам необходимо срочное финансирование – обращаться в банки всегда стоит. Тем более что сейчас процесс получения кредита максимально упрощён – организации-кредитодатели принимают заявки, поданные онлайн. Да и сама подача заёмной анкеты никого ни к чему не обязывает.

Реально взять кредит с открытыми просрочками можно, но процент отказов (несмотря на пестрящую информацию в интернете о безотказных банках) высок.

В данной ситуации, чтобы взять второй кредит, мы рекомендуем обратиться в Тинькофф банк. Этот банк наиболее лоялен к проблемным заёмщикам, а годовые ставки в нём за последние годы значительно снизились.

кредитование просрочивших платежи в Тинькофф банке

Кредиты наличными в Тинькофф банке выдаются заявителям в возрасте от 18 лет, а главное – по одному паспорту, без справок!

Данное финансовое учреждение с полностью дистанционным обслуживанием клиентов готово выдать потребительскую сумму без залога размером до 2 миллионов рублей (рекомендуем лицам с кредитными просрочками запрашивать до 150 000 рублей).

Имеете просрочки – ищите программы кредитования без справок

Банки, имеющие программы, по которым они выдают деньги без предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность – это то, что нам нужно.

Такие банки обычно готовы финансировать и проблемных заёмщиков. Главное, чтобы количество просрочек у потенциального заёмщика не зашкаливало, а количество просроченных кредитов не превышало 1-2. Злостным неплательщикам все банки отказывают.

В группе подобных кредиторов выделим СКБ-банк. Получить кредит без справки 2-НДФЛ, без залога можно в сумме от 51 до 299 тысяч рублей. Озвучиваемая банком ставка – 23 процента годовых.

Рассчитав на кредитном калькуляторе, размещённом на сайте СКБ-банка, ссуду в 299 000 рублей на 36 месяцев получаем ежемесячный платёж в 11 600. Переплата, отданная банку за 3 года, составит 118 600 рублей.

Требования к заёмщику, планирующего подать заявку на взятие кредита без справок с просрочками: стаж от 3 месяцев, как и в любом банке, необходимо гражданство РФ.

Возраст должен быть от 23 до 70 лет (причём верхний возраст – на момент даты закрытия кредита по договору). Кредитополучатель должен быть зарегистрирован в регионе расположения офиса СКБ-банка.

Банк, в котором можно взять деньги с плохой кредитной историей

Взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей удаётся не всем. Собственно, несвоевременное внесение платежа по кредиту в большинстве случаев и является основной причиной снижения кредитного рейтинга заёмщика.

Для многих подобных клиентов путь в большинство банков закрыт. Например, банк Хоум Кредит в своих требованиях к кредитополучателю чётко прописал: должен иметь хорошую кредитную историю.

Вам будет интересно Льготные кредиты многодетным, субсидии на жилье в Беларуси

Банки, готовые кредитовать лиц с испорченной КИ, как правило, выдают деньги по ставкам близким к верхней процентной планке. Дешёвые кредиты редко доступны.

Райффайзен Банк

● до 300 тыс. по паспорту

Кредит наличными с просрочкой попробуйте оформить в Райффайзенбанке. Здесь можно взять займы суммой до 300 000 рублей без запроса доходных справок, без залогов и поручителей, по предъявлению всего одного документа – паспорта.

Решение об одобрении кредитования выдаётся моментально, после отправки онлайн-заявки и до получения банковского ответа проходит 1 минута!

Взятие кредита с плохой КИ и просрочками возможно и в Альфа-банке (во всяком случае, данная информация есть в отзывах в интернете на порталах о банках). От получения наличной ссуды до первого платежа банк даёт больше времени – 45 дней.

Вы сможете получить денежный кредит, если:

имеете гражданство РФ;
ваш возраст от 21 года и старше;
получаете постоянный доход от 10 000 рублей;
непрерывный трудовой стаж у вас > 3 месяцев.

Предложение для жителей Москвы, ранее просрочивших кредитные платежи

Конечно, нет гарантии, что банки лицам, имеющим проблемы в отношениях с ними, обязательно выдадут деньги. Будь то житель Москвы или любого другого российского города. Но если нужен кредит – стоит подавать заявки, ведь вы ничем не рискуете.

Если нужно взять кредит с просрочкой в Москве – можно оставить заявку в Почта Банк. Минимальная сумма, которую можно запросить – это 50 000 рублей.

где взять кредит с просрочкой в Москве

Клиентам, имеющим былые проблемные ситуации по своим кредитам (а тем более с открытыми пропусками платежа по текущим ссудам) мы не советуем запрашивать больше 100 000. В противном случае можно получить отказ.

Банк, где можно взять и кредиты наличными, и карты, предлагает ставки, стартующие с 10,9%. Максимальные проценты вполне конкурентные, не превышают 23,9% в год. Кредитоваться с допущенными просрочками заёмщик сможет только под высокие проценты.

Заявки Почта Банк рассматривает в срочном порядке. Предварительное решение по корректно заполненной заявке обычно выдаётся уже через 1 минуту.

Кредитование под залог недвижимости – выход для физических лиц с просрочками

Неаккуратный, но платёжеспособный заёмщик для увеличения шансов на получение банковских денег может заложить квартиру. Банк, принимая жильё в обеспечение, уменьшает свои риски, и зачастую выдаёт деньги «закрывая» глаза на былые пропуски клиентом установленного срока погашения кредитов.

последствия пропуска платежа по кредиту

Бояться потерять квартиру не нужно. Главное – не наступать на грабли дважды, не допускать новых просроченных платежей уже по кредиту с залогом. Лишиться жилья могут только злостные неплательщики, которые довели банк до обращения в суд.

Кредит под залог квартиры (или другой жилой недвижимости) клиенту с банковскими просрочками может выдать банк «Возрождение».

онлайн-заявка на кредит с залогом

Прокредитоваться можно на сумму 500 тысяч – 10 миллионов ₽, выгодные процентные ставки стартуют с 14%. В качестве залога банкиры принимают квартиры, частные дома, автомобили, коммерческую недвижимость.

Где можно оперативно взять наличный кредит?

Срочный кредит с просрочками, допущенными в прошлом, можно выхлопотать в банке УБРиР. Уральский банк выдаёт предварительное одобрение онлайн, а кредитные деньги можно получить на руки уже в день обращения.

Кредиты в Уральском банке, выдаваемые оперативно и без справок, лимитированы суммой 299 999 рублей. Срок заимствования (с возможностью досрочного закрытия без комиссии) равен 3, 5, 7 годам.

Ставки по кредиту довольно выгодны, и могут быть следующими: 15,5%-25,0%. Кредитоваться здесь имеют возможность физические лица, имеющие и просроченные платежи, в возрасте 19 – 75 лет (на дату окончания срока действия заёмного договора).

Если срочно нужен кредит с открытой просрочкой, то перед подачей заявки в УБРиР желательно её закрыть. Это значительно увеличит ваши шансы на одобрение.

Но есть особенность – кредит выдаётся на карту. Получение наличных с карточки в банкоматах УБРиР бесплатно, в АТМ других банков – с комиссией в 1%.

Возможно ли рефинансирование банковских ссуд при наличии пропуска платежей

Если у вас есть текущие открытые просрочки – получение кредита с ними для рефинансирования их же практически невозможно. Поэтому, перед подачей заявки на перекредитование закройте все возникшие задолженности, и желательно заранее.

Если же срывы сроков кредитных платежей у вас были только в прошлом – смело отправляйте онлайн-заявку. Например, в МТС Банк, в котором можно оформить до 5 млн. на замену открытых кредитов, действующих более полугода. Обязательно отсутствие текущей просроченной задолженности.

Рефинансирование кредита без залога доступно гражданам России в возрасте 20 – 70 лет. Они должны иметь в последние 3 месяца постоянный и достаточный для обслуживания банковского займа доход.

Применяемая МТС Банком ставка 9,9% – 20,9%. Срок, на который можно рефинансировать имеющиеся ссуды: от 1 до 5 лет.

Берём кредит на карту с просрочками

Банковский продукт – наличный кредит на карте – появился совсем недавно. Где можно выгодно взять деньги? Предлагаем рассмотреть предложение Восточного банка «Экспресс-кредит».

Деньги здесь выдаются на пластиковой карте, стоимость обслуживания которой 800 рублей в год. Ссуду можно получить срочно – рассмотрение онлайн заявки занимает 15 минут, подписание договора – в день обращения.

кредиты с просрочками, зачисляемые на карту

На карте можно получить до 500 000 ₽ (понятно, что с просрочками вам максимальную сумму кредита никто взять не позволит). Для выдачи запрашивается только паспорт.

Заёмщик должен подпадать под возрастные рамки от 21 до 76 лет (кредиты пенсионерам выдаются без проблем). Банк запрашивает со слов клиента размер его дохода и срок трудового стажа (в том числе у последнего работодателя).

Взятие кредита с допущенными просрочками на банковскую карту доступно на срок 13 – 36 месяцев по ставке от 11,5%.

Кредитные карты, которые можно взять в банках при наличии пропущенных платежей

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %»

кредитка альфа-банка