Главная » БАНКИ » Кредиты » Льготные кредиты многодетным, субсидии на жилье в Беларуси
Опубликовано: 16 мая 2020

Льготные кредиты многодетным, субсидии на жилье в Беларуси

Жилье для многодетных в Беларуси

С 1 января 2020 года в Республике Беларусь заработала база данных автоматизированной системы учета многодетных семей. В нашей стране по данным Министерства труда и соцзащиты уже более 106 тысяч многодетных семей. Для улучшения качества жизни большой семьи необходимо больше квадратных метров общей жилой площади.

Государство в приоритете поддерживает те основы и ценности, которые закладываются в семьях, способствует созданию максимально комфортных условий проживания, проявляет заботу о здоровье и улучшении семейной атмосферы, поощряет и стимулирует повышение рождаемости в нашей стране.

Существует целый ряд специальных льгот для многодетных семей: от денежных выплат до налоговых вычетов. Про возможности досрочного использования материнского (семейного) капитала с целью улучшения жилищных условий мы уже писали ранее.

Но самой ощутимой государственной поддержкой многодетных родителей на протяжении многих лет является льготное кредитование и субсидирование, направляемые на приобретение или строительство жилья. Однако воспользоваться данной льготой может далеко не каждая многодетная семья. Существует ряд критериев и ограничений, и помочь разобраться в этих вопросах мы попробуем в данной статье.

1. Какие семьи в Беларуси считаются многодетными

Для начала определимся с главным критерием: какие же семьи в нашей стране могут де-юре считаться многодетными?

В соответствии с «Кодексом Республике Беларусь о браке и семье» многодетной является семья, на иждивении и воспитании которой находится трое и более детей в возрасте до 18 лет, в том числе усыновленные (удочеренные).

Статус многодетной семьи подтверждается специальным удостоверением, которое выдается местными исполнительными и распорядительными органами.

Удостоверение могут получить не только граждане Республики Беларусь, но также иностранные граждане и лица без гражданства постоянно проживающие на территории Республики Беларусь.

2. Формы господдержки многодетных семей для улучшения жилищных условий

Многодетные семьи для улучшения своих жилищных условий имеют право на:

  • • получение кредита на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья, предоставляемого на льготных условиях;
  • • получение субсидии на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья;
  • • использование семейного капитала на улучшение жилищных условий (в том числе досрочное);
  • • бесплатное получение земельного участка для строительства жилого дома;
  • • получение жилья социального пользования.

Подробно рассмотрим первые 2 пункта: кредитование и субсидирование.

Кредит многодетной семье выдается на льготных условиях, а именно сроком до 40 лет, под процентную ставку за пользование кредитом 1% годовых. Погашение как суммы кредита, так и процентов по нему в общем порядке производится равными долями в течение всего срока действия кредитного договора.

С возникающими особенностями при погашении кредита можно ознакомиться в пункте 7 данной статьи.

Субсидию, в отличии от кредита, погашать не требуется. Она выдается разово и на безвозмездной основе.

Многодетным родителям необходимо заранее определиться, какой формой господдержки они хотели бы воспользоваться, так как обратиться одновременно и за получением льготного кредита, и за субсидией – нельзя. Исключение сделано только для многодетных семей, в которых есть ребенок-инвалид или инвалид с детства I и II группы.

3. Каким критериям должна соответствовать семья для получения господдержки

Обратиться за льготным кредитом или субсидией вправе семья, которая одновременно соответствует нескольким критериям:

    Во-первых – семья является многодетной;

Какие семьи в нашей относятся к многодетными мы уже определились в пункте 1 статьи. Однако, в случае обращения за господдержкой, семье следует соблюсти дополнительные условия, а именно:

  • -трое и более детей должны быть в возрасте до 23 лет, проживать совместно с родителями и при этом не состоять в браке (если кто-то из детей служит в армии или учится в другом городе, то он тоже считается членом семьи);
  • -в составе семьи отсутствуют трудоспособные лица (из числа родителей или детей), которые не заняты в экономике (данное условие может не применяться для граждан, находящихся в трудной жизненной ситуации).

В Беларуси гражданин считается трудоспособным, начиная с 18 лет при условии, что у него отсутствуют ограничивающие трудоспособность обстоятельства (например, инвалидность). Поэтому, если в многодетной семье в числе троих есть дети в возрасте от 18 до 23 лет, не являющиеся студентами очной формы обучения и не проходящие службу в рядах вооруженных сил, то для получения льготного кредита или субсидии необходимо подтвердить их занятость в экономике (работа по трудовому договору, предпринимательская или ремесленная деятельность и т.д.).

Во-вторых – семья на момент обращения за господдержкой состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;

Учет многодетных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, осуществляется исполкомами и иными распорядительными органами по месту их жительства. Для многодетных семей формируется отдельная очередь. И крайне важным моментом становится время постановки на учет, определяющее место семьи в очереди нуждающихся, так как господдержка оказывается в порядке очередности. Так семья, ставшая на учет раньше, имеет приоритет в получении кредита или субсидии по отношению к другим семьям, сделавшим это позднее.

В-третьих — члены семьи должны относиться к категории малообеспеченных граждан;

Это означает, что среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает установленный минимум за 12 месяцев до обращения за кредитом или субсидией. Какие доходы учитываются, а какие исключаются при расчете совокупного дохода семьи можно ознакомиться в Положении от 20.12.2000 № 1955.

В-четвертых – члены семьи владеют имуществом, стоимость которого не превышает установленный законом предел или норматив, зависящий от выбранной формы господдержки.

Так в случае обращения за льготным кредитом стоимость имущества не должна быть больше максимальной суммы кредита, за которым обращается семья, умноженной на два. А при обращении за субсидией, стоимость имущества не должна быть больше стоимости жилья, рассчитанной, исходя из 20 кв. м на одного члена семьи при стоимости одного кв. м не более установленного норматива.

В состав учитываемого имущества включаются транспортные средства, капитальные строения и изолированные помещения (а также доли в праве собственности на них), а именно: квартиры в блокированных и многоквартирных жилых домах; одноквартирные блокированные жилые дома; гаражи; садовые домики; дачи; хозяйственные постройки, иные нежилые здания и сооружения; транспортные средства, за исключением мопедов и велосипедов.

4. На какие цели можно использовать льготный кредит или субсидию

Льготный кредит или субсидия предоставляются многодетной семье на улучшение жилищных условий посредством покупки жилья или его строительства.

При желании купить жилое помещение следует знать, что законодательство не содержит ограничений относительно того, приобретается ли жилое помещение в «новостойке» у застройщика или на вторичном рынке. Однако следует иметь в виду, что при покупке квартиры или жилого дома на вторичном рынке сумма кредита будет ограничена величиной оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения, которая в подавляющем большинстве случаев значительно ниже его рыночной стоимости.

Стоит также обратить внимание, что в списки на получение льготных кредитов на приобретение жилых помещений включаются граждане, в случае, если в населенном пункте по месту приобретения жилья не осуществляется строительство жилых домов путем долевого участия, либо организациями застройщиков, созданными по инициативе соответствующих государственных или местных исполнительных и распорядительных органов.

Из этого можно сделать вывод, что решить жилищный вопрос с помощью льготного кредитования многодетной семье проще, когда жилое помещение приобретается в сельской местности либо в малых населенных пунктах. Так как государство заинтересовано в развитии белорусской строительной отрасли и создании условий для реализации строительных материалов отечественных предприятий, то вполне логично выглядит предоставленная возможность многодетным семьям улучшить свои жилищные условия за счет использования льготных кредитов и субсидий непосредственно на строительство жилья либо реконструкцию уже имеющихся у семьи жилых помещений.

При выборе варианта улучшения жилищных условий посредством его строительства следует учитывать установленные законодательством условия и ограничения. Так, с помощью господдержки многодетная семья может построить:

  • • одноквартирный жилой дом;
  • • квартиру в экономичном многоквартирном или блокированном жилом доме типовых потребительских качеств (перечень проектов таких домов утверждает Министерство архитектуры и строительства Республики Беларусь);
  • • квартиру в многоквартирном или блокированном жилом доме, проектная документация на строительство которого была утверждена до 1 июня 2013 года.

5. Какой максимальный размер кредита или субсидии

Для получения и кредита, и субсидии есть общий критерий расчета: господдержка оказывается из расчета 20 кв. м общей площади на одного члена семьи. Кредитными средствами можно погасить 100% стоимости покупки или строительства жилья, а размер субсидии не может превышать 70%.

При этом стоимость 1 кв. м жилья не должна превышать установленный норматив. Также учитывается следующее ограничение: если у любого из членов семьи есть в собственности жилье, то его общая площадь вычитается из кредитуемой.

В случае обращения за субсидией следует учесть еще один важный момент. Многодетной семье необходимо будет подтвердить наличие у нее денежных средств на уплату остающейся для покупки или строительства жилого помещения суммы, которая составит не менее 30% от общей стоимости жилья. Средства могут быть собственными или заемными, но позаботиться об этом следует заранее, так как в противном случае в выделении субсидии могут отказать.

6. Процедура оказания господдержки при кредитовании и субсидировании

Местные исполнительные и распорядительные органы составляют списки многодетных семей на получение кредита или выделение субсидии. Для того, чтобы семью в данный список включили, необходимо обратиться с заявлением в исполком по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если заявление составлено верно и приложенных документов достаточно, в течение 15 дней исполкомом принимается решение либо о включении семьи в список на получение кредита или выделении субсидии, либо же об отказе в господдержке.

В случае вынесения положительного решения, в ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» направляются обновленные списки. Один из многодетных родителей становится заемщиком, с которым банк заключает кредитный договор. А в случае выделения субсидии — договор на открытие специального счета «Субсидия». И кредитование, и субсидирование осуществляются исключительно в безналичной форме. Банк перечислит выделяемые государством средства не заемщику, а непосредственно на счет строительной организации или продавца жилья.

7. Особенности погашения кредита

Как уже сказано выше, погашение как суммы кредита, так и процентов по нему в общем порядке производится равными долями в течение всего срока действия кредитного договора.

Однако и после предоставления кредита государством предусмотрено оказание помощи многодетным семьям в виде:

  • • отсрочки уплаты кредита и процентов по нему на период осуществления одним из родителей ухода за ребенком до трех лет и получения пособия по уходу за ним;
  • • оказания финансовой помощи в погашении кредита и процентов по нему, размер которой зависит от количества несовершеннолетних детей:
    • — 75% от суммы задолженности по кредиту – если в семье трое несовершеннолетних детей;
    • — 100% от суммы задолженности по кредиту – если в семье четверо и более несовершеннолетних детей.

Расчет финансовой помощи производит банк, в котором выделен кредит. Для ее получения нужно написать заявление и предоставить свидетельства о рождении детей.

Получить более подробную информацию о возможности использовать господдержку, с учетом всех текущих обстоятельств, многодетные родители могут в исполкоме по месту регистрации. Немаловажной будет также консультация специалиста ОАО «Беларусбанк». На сайте банка размещена подробная информация и список обязательных документов, требуемых при выделении кредита, с которыми заявителю следует ознакомится заранее.

8. Поддержка многодетных семей в Брестской области

На сегодняшний день в многодетных семьях Беларуси воспитывается свыше 353 тысяч детей, что составляет почти 19% от общего количества. Больше всего многодетных семей – около 23 тысяч, проживает в Брестской области. Многодетным семьям в нашем регионе оказывается всестороннее содействие.

Так в 2019 году улучшили свои жилищные условия 2,5 тысячи многодетных семей нашей области. Большинство из них воспользовались возможностью построить жилье, также 107 семей приобрели новое жилье, а 47 семей направили выделенные средства на его реконструкцию. В 2020 году в Брестской области для многодетных семей запланировано построить 175 тысяч кв.м жилья, в том числе не менее 40% индивидуального.

Что касается Бреста, то в планах в течение 2020 года освоить строительство 15-ти многоквартирных домов с господдержкой, направленной на решение жилищного вопроса 600 многодетных семей. Эти дома возводятся в микрорайоне ЮЗМР-5, где 12 домов будут из панелей, а 3 – кирпичные (по ул. Махновича). За 6 месяцев уже выполнено 59% годового плана по строительству. Стоимость 1 кв.м жилья, строящегося с государственной поддержкой, в многоквартирных жилых домах по данным на 30.06.2020 г. составила 988 белорусских рублей.

Можно порадоваться улучшению демографической ситуации в нашем регионе и пожелать каждой многодетной семье скорейшего разрешения жилищного вопроса и жизни в более комфортных условиях.

Помощь в продаже вашей недвижимости и подборе варианта нового благоустроенного жилья готовы оказать специалисты нашего агентства. Обращайтесь, будем рады помочь!

  • #консультация_юриста,
  • #правовые_аспекты,
  • #налоги_и_платежи,
  • #дети_и_родители,
  • #кредит_и_лизинг

Довгяло Ирина Вацлавовна

Используя накопленный опыт и знания, в статьях «Жилой журнал PRO`BREST» рассказываю об инструментах фискальной политики, связанных с недвижимостью: налоги, сборы, пошлины. А также о финансовых механизмах, используемых при ее приобретении: кредит, лизинг, субсидия, облигация и прочее.

Надеюсь, что полученная информация поможет читателям разрешить жилищные вопросы с выгодой для себя и без нарушения законодательства. Время – ценный ресурс. Используйте возможность взаимодействовать через обратную связь и экономьте время на посещение офиса!

Жилищные строительные сбережения в Беларуси: в чем смысл и суть нововведения?

Жилищные облигации

Указ об ипотеке – что изменилось?

Логотип ЗАО АЛЬТЕРНАТИВА Брест

✅ Какие семьи в Беларуси считаются многодетными?

В соответствии с «Кодексом Республике Беларусь о браке и семье» многодетной является семья, на иждивении и воспитании у которой находится трое и более детей в возрасте до 18 лет, в том числе усыновленные (удочеренные).

✅ Каким документом подтверждается статус многодетной семьи?

Статус многодетной семьи подтверждается специальным удостоверением, которое выдается местными исполнительными и распорядительными органами. Удостоверение могут получить не только граждане Республики Беларусь, но также иностранные граждане и лица без гражданства постоянно проживающие на территории Республики Беларусь.

✅ Какие в РБ существуют формы господдержки многодетных семей для улучшения их жилищных условий?

— кредит на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья, предоставляемый на льготных условиях;
— субсидия на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья;
— семейный капитал;
— бесплатное получение земельного участка для строительства жилого дома;
— получение жилья социального пользования.

✅ На каких условиях выдается кредит многодетной семье?

Кредит многодетной семье выдается на льготных условиях, а именно сроком до 40 лет, под процентную ставку за пользование кредитом 1% годовых. Погашение как суммы кредита, так и процентов по нему в общем порядке производится равными долями в течение всего срока кредита.

✅ Надо ли погашать субсидию?

Нет, субсидию, в отличии от кредита, погашать не требуется. Она выдается разово и на безвозмездной основе.

✅ Можно ли многодетной семье рассчитывать на получение и кредита и субсидии?

Нет, обратиться одновременно и за получением льготного кредита, и за субсидией – нельзя. Исключение сделано только для многодетных семей, в которых есть ребенок-инвалид или инвалид с детства I и II группы.

✅ Каким критериям должна соответствовать семья для получения господдержки?

Обратиться за льготным кредитом или субсидией вправе семья, которая одновременно соответствует нескольким критериям:
— является многодетной;
— на момент обращения за господдержкой состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;
— среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает установленного минимума за 12 месяцев до обращения за кредитом или субсидией;
— члены семьи владеют имуществом, стоимость которого не превышает установленный законом предел или норматив, зависящий от выбранной формы господдержки.

✅ На какие цели можно использовать льготный кредит или субсидию?

Льготный кредит или субсидия предоставляется многодетной семье для улучшения жилищных условий посредством покупки жилья, его строительства или реконструкции.

✅ Какой максимальный размер кредита или субсидии?

Господдержка оказывается из расчета 20 кв. м общей площади на одного члена семьи. При этом стоимость 1 кв. м жилья не должна превышать установленный норматив. Если у любого из членов семьи есть в собственности жилье, то его общая площадь вычитается из кредитуемой. Кредитными средствами можно погасить 100% стоимости покупки или строительства жилья, а размер субсидии не может превышать 70%.

✅ Можно ли обналичить средства, выделенные многодетной семье для улучшения жилищных условий?

Нет. И кредитование, и субсидирование осуществляются исключительно в безналичной форме. Банк перечислит выделяемые государством средства непосредственно на счет строительной организации или продавца жилья.

✅ Как получить квартиру многодетной семье?

Шаг 1 — стать на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий;
Шаг 2 — определиться с формой господдержки: кредит или субсидия;
Шаг 3 — написать заявление в местный исполком;
Шаг 4 — получить решение исполкома о включении семьи в список на получение кредита или выделении субсидии;
Шаг 5 — стать заемщиком ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк».

Компенсация ипотеки многодетным семьям на 450000 рублей в 2021 году

Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки

При получении новой выплаты нужно понимать: как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки, какие потребуются документы, кому предоставляются деньги и другие нюансы процедуры. Законопроект, в котором есть часть ответов на эти вопросы, окончательно утвердили в мае. А в июне его приняли в третьем чтении. Но здесь есть нюансы.

Выдавать 450 000 на ипотеку многодетным будут по нестандартной схеме. Закон имеет обратную силу, т.е. получить поддержку смогут семьи, где 3-й ребенок появился на свет или был усыновлен с 01.01.2019 года. Подобная мера улучшит демографическую ситуацию и повысит спрос на ипотечные кредиты. Также планируется уменьшить закредитованность населения. Об этом говорил Президент РФ Владимир Путин:

По официальным данным, 49% населения испытывают финансовые трудности, при этом стоимость недвижимости постепенно растет. Мы разрабатываем новые программы поддержки и дополняем существующие… дабы не допускать увеличения бедного населения.

Учитывая размеры платежей по кредитам, 450 000 рублей на ипотеку многодетным семьям станут серьезной поддержкой. Но перед получением этой суммы необходимо прояснить ряд моментов. Прежде всего, претендентам на выплату придется самостоятельно обращаться за деньгами. И нужно собрать пакет документов для ее оформления.

Ипотечный кредит для многодетной семьи: что это такое

Суть ипотеки для многодетной семьи аналогична обычной жилищной программе: деньги средства выдаются под залог приобретаемого жилого помещения.

Многодетные супруги обычно берут ссуду на приобретение квартиры. Реже они решаются на ремонт имеющегося жилья или на возведение частного жилого дома.

Во всех случаях гарантией безопасности сделки выступает собственность. Если долговые обязательства не будут выполняться, банк для компенсации займа реализует залоговую недвижимость.

Государственная помощь в погашении ипотеки многодетным семьям реализуется следующими путями:

  • минимизацией объёма авансового платежа – 10-20 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения;
  • длительностью действия договора жилищного кредитования – до 30 лет;
  • возможностью уплаты первоначального взноса или погашения задолженности частями за счёт средств материнского капитала;
  • снижением процентных ставок, размер которых зависит от банка и категории жилья. В настоящее время минимальные процентные ставки следующие: от 4,5 до 5%;
  • возмещением государством части ипотечной ссуды в размере 450 тыс. рублей за рождение третьего ребёнка.

Чем регулируются вопросы кредитования

В текущем 2021 году основные моменты ипотечного кредитования, включая помощь многодетным семьям в выплате ипотеки, по-прежнему регламентируются Федеральным законом “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ (с многочисленными изменениями). А вот условия проекта «Доступное жильё» регулярно пересматриваются и обновляются.

Так, изменения 2021 года установили скидки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках недвижимости. Кроме того, было введено следующее правило: ипотека многодетным семьям может выдаваться под минимальную процентную ставку или на максимально возможный срок кредитования.

Также расширились варианты государственной помощи.

Помимо выделения денежных субсидий сейчас предусматривается возможность покупки квартир по доступной цене из специально формируемого фонда недвижимости.

Таким образом, хотя новый закон об ипотеке так и не был принят, государство уделяет достаточно внимания проблеме жилья для многодетных семей. Например, в 2018-м году поправки к действующему нормативному акту ФЗ-102 принимались дважды – в январе и в июле.

Кроме этого в 2019-м году был принят ФЗ №157 (от 3.07.19) который определил правила предоставления субсидий за рождение третьего и последующего ребенка.

Льготы по ипотеке

Списание ипотеки для семей с одним ребёнком.

Данная преференция предоставляется в соответствии с федеральной программой «Жилище» и правилами, утвержденными ПП РФ 17.12.10 № 1050.

Согласно документу родители вправе рассчитывать на списание части ипотеки при рождении первого ребенка.

Стоит отметить, что подробные порядки утверждаются региональными властями. Узнать подробную информацию можно в департаменте жилищной политики по месту жительства заявителей.

Родителям малыша полагается 3-5% скидка от стоимости приобретаемого жилья. Данные расходы берет на себя бюджет.

 

При этом льгота действует вне зависимости от того, родной или усыновленный у заявителя ребенок.

На каких условиях оформляется ипотека для многодетных семей

В ФЗ «Об ипотеке…» в редакции от 2021 года указаны следующие условия оформления ипотеки для многодетных семей:

  • наличие российского гражданства;
  • документально подтверждённая нуждаемость в улучшении условий проживания;
  • достаточный ежемесячный доход семьи, который позволяет производить выплаты по долгосрочному жилищному кредиту без просрочек. Все банки уделяют данному условию особое внимание. В цифрах это выглядит так: размер регулярного платежа должен быть меньше 45% от совокупного дохода членов семьи.

Если родители не старше 35 лет, многие банки предоставляют заём на более выгодных условиях.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам

В распоряжении многодетных семей есть несколько вариантов получения льготной ипотеки. В любом случае важнейшим условием является наличие документа, подтверждающего социальную незащищённость, получить который можно в Пенсионном фонде.

Дальнейшие шаги зависят от наличия или отсутствия этого документа. Если вы его получили и, кроме того, принимаете участие в федеральной программе по обеспечению жильём, при оформлении долгосрочного жилищного кредита вы имеете право на значительные льготы. В частности, предусмотрена компенсация ипотеки многодетным семьям на сумму 30% от стоимости квартиры. Этот вариант приобретения жилья наиболее выгоден для таких заёмщиков.

Граждане, относящиеся к категории бюджетников, могут стать участниками программ «Доступное жильё» или «Молодая семья». Государство в этом случае выплаты не производит, но условия будут более щадящими.

Банк не только уменьшит размер авансового платежа, но и снизит процент, а также предоставит иные льготы. Например, более низкую кредитную ставку в случае приобретения жилья в новостройке или отсрочку выплат тела кредита при рождении очередного ребёнка.

Хотя отдельные заимодавцы практикуют различный подход к выдаче ипотечных ссуд, список их требований к заёмщикам включает, как правило, следующие позиции:

  • семья относится к категории многодетных;
  • есть необходимость в улучшении условий проживания, подтверждённая актом из местной администрации. Учитывается не только количество квадратных метров, но и техническое состояние жилья, наличие удобств и прочее;
  • семья имеет постоянную регистрацию в определённом субъекте РФ;
  • денежных средств достаточно для проведения первоначального взноса;
  • родители официально трудоустроены и состоят в законном браке.

Требования к заемщику для снижения финансовой нагрузки по ипотеке Объекты недвижимости, на которые распространяется субсидия 450 000 рублей по ипотеке

Требования к недвижимости

В Постановлении Правительства обозначено не так много требований к жилым помещениям, но они есть:

  • расположение на территории России;
  • площадь однокомнатной квартиры не превышает 45 кв. метров, двухкомнатной — 65 кв. метров, трехкомнатной — 85 кв. метров.

Рекомендуемая статья: Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании

Иные условия и ограничения в Постановлении №373 отсутствуют.

Размер процентной ставки

Сегодня более ста банков работают в рассматриваемом сегменте отечественного финансового рынка.

Условия предоставления ипотеки многодетным семьям и стоимость займа (процентная ставка) у них отличаются. Рассмотрим, что предлагают ведущие кредитные организации.

Процентная ставка в Газпромбанке

В Газпромбанке действует несколько программ долгосрочного жилищного кредитования физических лиц, в том числе “ ” для тех, у кого с 01.01.18 по 31.12.22 родился второй или третий ребенок.

Взять в Газпромбанке ипотеку многодетной семье под материнский капитал можно с минимальной ставкой 4,5 % годовых.

Газпромбанк наладил сотрудничество с государственными органами, в частности, с Пенсионным фондом, поэтому перечисления осуществляются в короткие сроки. Более того, сотрудники банка готовы подсказать, как ускорить процедуру заключения сделки.

Проценты в Россельхозбанке

В Россельхозбанке действует программа предоставления долгосрочных займов – «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми». Она распространяется почти на все возможные варианты вложения заёмных средств: приобретение в городе апартаментов или квартиры, покупка земельного участка под строительство частного дома. Выбирать жильё можно на первичном и вторичном рынке.

На льготных условиях в банке предоставляется ипотека под материнский капитал семьям с тремя и более детьми.

Процентные ставки для заёмщиков данной категории начинаются от 4,7 %. Такое условие распространяется на предоставление ипотечного займа объёмом от 12 млн рублей в Москве и 6 млн руб. в других регионах.

В отношении надбавок Россельхозбанк выдвигает лишь одно условие: процентная ставка увеличивается на 1%, если заёмщик и/или солидарные заёмщики откажутся застраховать своё здоровье и жизнь на период действия кредитного соглашения.

Ставки в ВТБ 24

Как и в первых двух финансовых учреждениях, в банке есть . Взять ипотеку можно с помощью материнского капитала или жилищного сертификата.

Размер процентной ставки начитается от тех же 5%, срок кредитования – 30 лет, сумма – до 12 млн для Москвы и СПб и 6 млн рублей для других регионов.

Узнайте об условиях ипотеки под материнский капитал в ВТБ 24.

Льготные условия ипотеки от Сбербанка

В Сберегательном банке действует для семей, в которых с 1.01.18 по 31.12.22 родился второй или третий ребенок.

В данном случае использование материнского капитала тоже допускается.

Страхование жизни и здоровья заемщика – обязательное условие выдачи кредита с процентной ставкой 5%.

Без этого годовая процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Узнайте условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке.

Как рассчитать доступность ипотечного кредита

После принятия решения взять долгосрочную ссуду на покупку жилья у человека возникает вопрос, как не прогадать с выбором банка и заранее определить уровень своих расходов.

Прежде всего нужно уточнить два момента:

  1. Какой вариант квартиры (дома) вам подходит: площадь, этажность и район расположения жилья. С учётом этих факторов выясняется средняя цена.
  2. Собственное финансовое положение – сумма, которую вы готовы выплачивать ежемесячно.

После этого можно подсчитывать затраты.

В настоящее время все банки, работающие в сегменте ипотеки отечественного финансового рынка, размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы. Это позволяет предварительно рассчитать уровень предстоящих расходов.

Интерфейс онлайн-калькулятора прост. Не вдаваясь в детали, отметим, что размер ежемесячного платежа является величиной, производной от трёх показателей:

  • объёма заёмных средств;
  • срока кредитования;
  • размера авансового платежа.

Если стоимость жилья известна, ползунковым маркером или стрелками «больше»/«меньше» нужно изменять числовое значение срока кредитования и первоначального взноса, пока ежемесячный платёж вас не устроит.

Хотя принципы расчёта выплат по ипотеке во всех финансовых организациях одинаковы, условия договора займа разнятся. Поэтому в одних банках оформлять ипотеку выгоднее, чем в других.

Открыв несколько онлайн-калькуляторов и внеся одинаковые параметры (уровень дохода, сумму и срок кредита), можно определить, в каком из банков эта цифра минимальна, и подать туда кредитную заявку.

Порядок оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку для многодетной семьи, нужно:

  • собрать и предоставить в финансовую организацию полный пакет документов;
  • составить заявку на оформление ипотечного кредита;
  • получив одобрение банка, заняться поиском подходящего жилья;
  • предоставить в кредитное учреждение документы на объект недвижимости;
  • оформить и подписать договор ипотеки;
  • зарегистрировать в Росреестре право собственности;
  • застраховать приобретённую недвижимость.

Важно: чтобы не пришлось проводить все эти действия заново, подавайте документы на жильё не позднее определённого срока после принятия банком решения о выдаче займа. В большинстве финансовых организаций он составляет 60 дней.

Пакет необходимых документов

Для оформления долгосрочного жилищного кредита подготовьте:

  • паспорта всех членов семьи;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • удостоверения многодетных родителей;
  • сертификат на материнский капитал, если планируете его использовать;
  • заверенную «мокрой» печатью работодателя копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие доходы;
  • выписку со счёта.

Банк по своему усмотрению может затребовать дополнительные документы.

Кто вправе обращаться за выплатой в 450 000 рублей

В законопроекте о получении 450 000 на погашение ипотеки предъявлены требования к семьям, претендующим на эти средства (Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» Постановление Правительства «Об основных условиях реализации программы по получению 450 000 на погашение ипотеки»).

  1. Ребенок должен родиться или быть усыновлен в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
  2. Все члены многодетной семьи должны иметь гражданство Российской Федерации, а ипотека оформлена в отечественном банке.
  3. 450 000 многодетным на погашение ипотеки выплачивают, если цель кредита – приобретение жилья у организации или другого гражданина по договору о долевом участии (ДДУ) в сделке или о покупке недвижимости.

Чтобы покрыть расходы из бюджета, будет выделено 26,2 млрд. рублей в текущем году, 28,6 млрд. в следующем году и 30,1 млрд. в 2021 году.

В связи с поступающими вопросами, объясняю:

  • ребенок должен быть либо рожден, либо усыновлен, и к заявлению прикладываются нотариально заверенные копии свидетельств (опекаемые дети под закон не подпадают);
  • даже если третий ребенок у созаемщицы-супруги, а для мужа — это второй или первый ребенок, то помощь можно получить, и заявление будет подавать родитель трех детей;
  • если второй или первый ребенок умер, то 450 000 можно получить при условии, что есть свидетельство о рождении на умершего ребенка.

О 450 000 на ипотеку новости рассказывают с мая, и эти суммы уже точно утверждены. Но все расчеты будут вестись через АО ДОМ.РФ. Эта же организация получит субсидии от Минфина, чтобы покрыть понесенные в процессе расходы.

п. 3 Правила предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в целях возмещения недополученных доходов и возмещения затрат в связи с реализацией программы дополнительных мер государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших жилищный (ипотечный) кредит (заем) для приобретения жилья, при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего ребенка или последующих детей

Помимо 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки можно потратить и материнский капитал. А это еще около полумиллиона рублей. Обе эти меры гарантируют внушительную поддержку со стороны государства. Хотя, обратившееся за льготой лицо должно соблюсти определенные условия.

Рекомендуемая статья: Как переоформить ипотеку на другого человека: порядок и условия

Особенности льготного ипотечного кредитования для многодетных семей

Заём такого типа ничем не отличается от обычной ипотеки. Банк так же выдаёт долгосрочный заём на покупку жилой недвижимости, которая предоставляется в залог финансовой организации.

В случае нарушения заёмщиком условий кредитования банк изымает квартиру и выставляет её на торги, чтобы компенсировать задолженность.

Конечно, многодетные супруги могут взять и стандартный долгосрочный жилищный кредит по ставке 13%. Однако даже для обычных (не многодетных) семей такие проценты зачастую непосильны. Именно поэтому были разработаны и введены в практику льготы по ипотечному кредитованию для многодетных семей.

Их список выглядит так:

  • снижение процентной ставки;
  • прямое государственное субсидирование. Эта льгота подразумевает не полное списание ипотеки многодетным семьям, а частичное погашение кредита бюджетными средствами. Впрочем, и такой помощи достаточно для регулярного погашения долгосрочного займа;
  • снижение размера первоначального взноса;
  • длительный срок кредитования (30 лет).

На федеральном уровне установлена льгота по предоставлению многодетной семье бесплатного земельного участка (ФЗ от 14.06.2011 № 138). Однако мало кто из россиян знает, что реализовать это право они могут по-иному.

Вместо земельного надела допускается получение денежной компенсации, направить которую можно на выплату первоначального взноса по долгосрочному жилищному кредиту либо на его погашение.

Информация об ипотечном кредитовании на специальных условиях будет неполной без рассмотрения существующих в этом сегменте проблем.

Основная из них формулируется так: оформить льготы по ипотеке многодетным семьям централизованно (в числе прочих льгот) невозможно. Для каждой нужно подавать заявку в разные структуры. Например, чтобы получить льготу на транспортный налог, нужно обращаться в фискальную службу. А льгота на оплату услуг ЖКХ оформляется управляющей компанией.

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

  1. Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
  2. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
  3. Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

Основания для отсрочки:

  1. Пополнение в семье. Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки. Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».
  2. Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга. В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.
  3. Колебания валютного курса. В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

Мнение эксперта
Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи

Причинами могут служить наличие:

  • доходов выше уровня прожиточного минимума;
  • дополнительной жилплощади;
  • сбережений или иного имущества.

Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

Как оформить и куда обращаться за получением льготы

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Если речь идет о льготах по программе «Молодая семья», необходимо обратиться в МФЦ или органы местного самоуправления. С привлечением материнского капитала поможет Пенсионный Фонд РФ. Для заемщиков, оформивших ипотеку в Сбербанке Москвы, действует служба «одного окна».

Получить отсрочку можно только в банке.

  1. Обратиться в отделение банка. Оформить заявление на получение льгот по ипотеке, указав уважительные причины. В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п.
  2. Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика.
  3. Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.

По окончании срока действия дополнения к договору, предусмотрены три варианта развития событий:

  1. Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
  2. Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
  3. По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

Получить отсрочку по ипотеке может только благонадежный клиент с положительной кредитной историей и отсутствием задолженностей по текущей ссуде.

Возможно ли полное списание долга

На сегодня актуален вопрос, можно ли списать ипотеку в полном размере. Такая возможность предусмотрена, если остаток долга равен размеру положенной субсидии. Полностью закрыть займ можно по полису в случае наступления страхового случая.

Ипотечное кредитование многодетных семей по субсидии

Ипотека по субсидии предполагает, что часть стоимости квартиры оплатит государство. Но учитывая количество претендентов на подобные льготы удовлетворить все заявки одновременно просто невозможно. Поэтому рассчитывать на первоочередную помощь участники федеральной программы, которые стали в очередь не позднее 2005 года.

Государство, предоставляя денежные средства, будет контролировать выдачу ипотечного займа. Приобретаемая недвижимость будет подвергаться тщательной проверке на предмет юридической чистоты и соответствия нормам.

Долгосрочному кредитованию с привлечением бюджетных средств присущи свои особенности. Например, нельзя реализовать цепочку финансовых операций, в качестве первого звена которой выступает вложение материнского капитала, второго – оформление субсидии по ипотеке многодетным семьям, и третьего – получение налогового вычета на стоимость жилья.

В отношении налогового вычета условия ещё более жёсткие. В рассматриваемом случае право на его получение может вовсе отсутствовать.

Возможный вариант – когда процент рассчитывается путем вычитания средств господдержки из стоимости ипотечного жилья.

Возможна ли ипотека без первоначального взноса

В покупке собственного жилья первоначальный взнос зачастую является камнем преткновения. Исходя из того, что большой семье нужна просторная квартира, даже 15% от её стоимости – солидная сумма. Поэтому потенциальные заёмщики ищут вариант получения кредита без авансового платежа.

Однако ни по одной из существующих сегодня программ социальной ипотеки отсутствие первоначального взноса не предусмотрено. Максимум, на что можно рассчитывать, это на его уменьшение.

Банки поддерживают госпрограммы, но остаются коммерческими организациями, которые в первую очередь стремятся получить прибыль и защитить себя от финансовых рисков, и лишь потом – создать привлекательные условия для клиентов.

Первоначальный взнос – своего рода индикатор надёжности соискателя ипотеки: если клиент, несмотря на наличие в семье большого количества детей, сумел накопить деньги, значит, он будет платежеспособным и в будущем.

Можно найти банк, предоставляющий ипотечный заём без авансового платежа, но нужно быть готовым к более жёстким условиям кредита – значительному повышению процентной ставки. Это позволяет банку минимизировать риски.

Чтобы выяснить объём переплат, можно произвести расчёт с помощью онлайн-калькулятора.

Вносить первоначальный взнос средствами потребительского кредита или кредитной карты не рекомендуется – ежемесячно возвращать этот долг многодетной семье будет не по силам. Не исключено, что дело дойдёт до суда, решение которого однозначно лишит семью жилья, поскольку оно является залогом по ипотеке.

Порядок погашения долгосрочного жилищного кредита

Льготная ипотека погашается так же, как и стандартная: на предварительном этапе разрабатывается график регулярных платежей и их объём. Это фиксируется в договоре ипотечного кредитования.

Проводить выплаты необходимо именно в согласованные даты, а их размер не должен отличаться от цифр, указанных в графике, с точностью до второго знака после запятой.

В случае появления у заёмщика дополнительных доходов (крупная годовая премия или наследство), он может ходатайствовать о досрочном частичном либо полном погашении ипотечного жилищного кредита.

Выплаты производятся по аннуитетной или дифференцированной схеме. Суть первой сводится к тому, что регулярный платеж остаётся неизменным в каждом месяце срока действия кредитного соглашения.

На первых этапах большая часть выплат идёт на погашение процентов по займу. А основной долг начинает заметно уменьшаться начиная со второй половины периода пользования заемными средствами.

Дифференцированные платежи – более сложная схема. Сумма основного долга выплачивается каждый месяц равными частями. А проценты начисляются на остаток задолженности. Вполне понятно, что в этом случае размер регулярных выплат будет максимальным на первых месяцах обслуживания ипотечного займа, а по мере приближения к окончанию действия договора кредитования сумма платежей будет уменьшаться.

У каждой схемы есть свои преимущества и недостатки. С финансовой точки зрения заёмщику выгодна дифференцированная схема выплат. Поэтому, если есть выбор, настаивайте именно на её применении. Но вначале убедитесь, что ваш бюджет справится с большой нагрузкой на первых этапах реализации кредитного соглашения.

Иные виды кредитов многодетным семьям

Ипотечный заем – не единственный вид кредитов, которые берут многодетные семьи. Ведь семьям имеющим такой статус понадобятся и бытовая техника, и мебель, и автомобиль. Кредиты многодетным семьям в 2021 году ориентированы на удовлетворение и этих нужд.

В большинстве финансовых учреждений отдельного продукта, в название которого входит словосочетание «многодетные семьи», нет. Однако многодетные родители получают выплаты на детей на расчётные счета в Сбербанке, поэтому автоматически становятся партнёрами этой финансовой организации и могут рассчитывать на получение потребительского займа на льготных условиях.

Узнайте подробнее на что и как можно взять кредит многодетным семьям.

В какие органы обращаться за получением льготы

Выдают выплаты 450 000 за ипотеку в том же банке, где и оформлялся кредит. Процедура проводится в несколько этапов.

  1. Сбор документов и предоставление их в финансовую организацию вместе с заявлением. Форма заявления определяется банком, с которым подписан кредитный договор.
  2. Отправка бумаг в ДОМ.РФ (это делает представитель банка, принявший заявку).
  3. Если заемщик соответствует условиям программы, деньги перечисляются на ипотечный счет.
  4. В банке делают перерасчет суммы и составляют обновленный график платежей. При этом, что сократить срок или платеж определяет заемщик, если банком не установлены ограничения в кредитном договоре.

Рекомендуемая статья: Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Этапы получения 450000 при рождении третьего ребенка

Новый закон о выплате 450 000 за ипотеку предполагает, что предварительные мероприятия пройдены. Они включают получение документов на детей с отметкой о гражданстве РФ.

Представленные в ДОМ.РФ материалы рассмотрит специальная комиссия. Они учтут размер задолженности, сумму, указанную в заявлении, процентную ставку и другие нюансы. Важно понимать, что получить деньги на руки не выйдет. Выплата за ипотеку от государства 450 000 направляется сразу в банк, через который вы подали обращение. А затем средства вносят на счет заемщика.

https://a-brest.by/media/nedvizhimost/kak-mnogodetnoy-seme-reshit-zhilishchnyy-vopros-s-pomoshchyu-gospodderzhki-razbiraemsya-vmeste/
https://doska92.ru/lgoty-i-subsidii/pogashenie-lgotnogo-kredita-mnogodetnym-semyam.html

 

 

Оставить комментарий

Х закрыть

Яндекс.Метрика