Как взять ипотеку без участия супруга

Как взять ипотеку без участия супруга – довольно частый вопрос заемщиков по ипотеке. В наше время многие семейные пары делают ответственный шаг в своей совместной жизни – берут ипотечный кредит для приобретения жилья. Как правило, ипотеку оформляет один супруг, а второй автоматически является созаемщиком (СК РФ, ст. 34 (скачать)). Иными словами, бремя по ипотечным долгам несут оба супруга одинаково. Многие банки по умолчанию вписывают супруга созаемщиком, если видят, что заемщик состоит в браке.

В каких случаях супруг не участвует в ипотеке

Однако бывают случаи, когда один из супругов хочет взять ипотеку только на себя, не привлекая свою половинку в этот процесс. Ипотека без супруга может иметь следующие мотивы:

• раздел собственности супругов, стремление обезопасить недвижимость от раздела при возможном разводе;
• один из супругов работает неофициально, и его доходы не подтверждены;
• имеется плохая кредитная история у одного из супругов;
• жена, например, домохозяйка и фактически не имеет дохода.

Очень часто семье приходится взять ипотеку только на жену, если муж уже имеет несколько кредитов.

Взять ипотеку без согласия супруга можно, и вполне законно.

Способы оформления заявки без учета супруга

Отвечая на вопрос – можно ли взять ипотеку без ведома супруга, однозначно даем отрицательный ответ. Несмотря на то, что один супруг исключается из созаемщиков, его участие все равно потребуется.

Чтобы взять ипотеку без супруга, нужно обратиться к нотариусу и зарегистрировать свое согласие на приобретение недвижимости вторым супругом. В документе приводятся данные объекта недвижимости и само согласие.

Нотариус удостоверяет личность супруга и фиксирует это согласие. Этот документ по умолчанию имеет срок 3 года, как и большинство нотариально заверенных документов. Такое согласие потребуется для регистрации сделки, то есть, при оформлении квартиры в собственность.

Однако квартира все равно будет совместно нажитой собственностью, на которую не участвовавший супруг вправе претендовать. И долговые обязательства тоже распространяются на обоих супругов.

Как же взять ипотеку без согласия супруга

Кардинальный способ – только развод, и действия заемщика по сделке с недвижимостью вне брака. Но должен же быть какой-то вариант без развода супругов?

Наше законодательство отвечает на вопрос – можно ли взять ипотеку без супруга. Чтобы недвижимостью распоряжался только один супруг, требуется заключить брачный договор (БД).

Нюансы оформления брачного договора

Что это за документ? Это договор между мужем и женой, в котором они могут установить право собственности на определенные объекты недвижимости или переопределить доли, вообще изменить порядок распоряжения совместной собственностью (Семейный кодекс РФ, ст. 40 (скачать)). Договор заключается в письменном виде и заверяется нотариусом, который действует в рамках правил совершения нотариальных действий на основании законов России (СК РФ, ст. 41 (скачать)).

Брачный договор (скачать пример в pdf) не может противоречить гражданским правовым актам, ограничивать права и дееспособность супругов.

БД нельзя изменить в одностороннем порядке, то есть, по инициативе только одного супруга. Брачный договор считается утратившим силу после развода супругов (СК РФ, ст. 43 (скачать)). При получении кредита одним из супругов брачный договор обязательно предъявляется в финансовое учреждение. Ипотека без созаемщика супруга оформляется через такой договор.

Что содержит брачный договор

Договор мужа и жены для ипотеки без согласия одного из супругов должен содержать следующее:

• данные о человеке, который берет кредит (ФИО, паспортные данные, место проживания);
• сведения о том, кто будет владельцем недвижимости;
• сведения о размере первоначального взноса и его плательщике;
• информацию о том, кто будет производить ежемесячные платежи;
• устанавливаются ответственные за нарушения брачного соглашения.

Рассмотрим каждый пункт более подробно.

Первые пункты договора ясно и четко определяют, кто из супругов является заемщиком, кто будет будущим собственником жилья.

О платежах по ипотеке

Важным пунктом в брачном договоре, когда он составляется, чтобы взять ипотеку без участия супруга, является первоначальный платеж. Ведь если не сказано иное, все деньги в семье считаются совместными. Поэтому важно указать источник первоначального взноса.

Очень важен и пункт про ежемесячные платежи. Обязательно должно быть указано, что такие платежи являются частью дохода будущего собственника, а не совместным семейным доходом.

О нормах гражданского договора

БД является обычным гражданским договором, в данном случае решающим вопрос – можно ли взять ипотеку без согласия супруга. Поэтому в ситуации, когда не исполняются пункты соглашения одной из сторон, действуют нормы ГК РФ. То есть, вторая сторона вправе предъявлять требования по устранению нарушений и даже возмещению убытков, как и в рамках любого гражданского договора.

Прекращение брачного договора наступает в связи с разводом супругов, если в соглашении не прописаны иные условия

В каждом конкретном случае соглашение может содержать данные о банке, который выдал ипотеку, условия по этой ипотеке или дополнительные сведения о самом объекте недвижимости.

Где составить брачный договор

Хотя данное соглашение и регистрирует нотариус, но его составление можно доверить компетентному юристу. После предоставления документов специалист быстро и точно сформулирует основные моменты и условия брачного договора, касающиеся ипотеки без согласия одного из супругов. Из документов понадобятся:

• паспорта мужа и жены;
• документ о заключении брака;
• документы на право собственности и ипотечный договор.

Только после грамотного составления соглашения, если нет противоречий с существующим законодательством, нотариус зарегистрирует брачный договор. Он вступит в законную силу, и появится шанс взять ипотеку без участия супруга.

Последствия заключения брачного договора

Очень важным нюансом заключения договора между мужем и женой является отсутствие созаемщика. Как уже было указано – банки по умолчанию делают созаемщиком супруга. А если супруг не участвует в ипотеке, и это обговорено в брачном контракте, то заемщику следует позаботиться о другом созаемщике. Как правило, без созаемщика заявки обычно отклоняются.

Как же увеличить шансы на одобрение ипотеки без участия супруга

Это произойдет, если:

• доход заемщика больше среднего (хотя бы в два раза);
• стаж непрерывной работы более 3-х лет;
• созаемщик с хорошим стабильным доходом, желательно, связанный с заемщиком семейными узами;
• заемщик внесет большой первоначальный взнос.

При наличии двух-трех таких пунктов имеется вероятность оформить ипотеку без супруга.

Следует отметить, что в любое время БД может быть:

• расторгнут по соглашению обеих сторон;
• перезаключен на других условиях.

То есть, на протяжении действия ипотечного кредита не участвующий в займе супруг может, например:

• получить заранее обговоренную долю в жилье;
• вносить ежемесячные платежи на каких-либо условиях.

В каком банке ипотеку без созаемщика супруга могут одобрить

В первую очередь, это должен быть крупный банк. По статистике, Сбербанк (скачать условия жилищного кредитования) и ВТБ часто одобряют ипотеку в таких ситуациях. В любом случае, при первом обращении в банк следует сразу задать сотрудникам вопрос – можно ли оформить ипотеку без согласия супруга. Специалисты банка могут посоветовать самый действенный способ.

Список банков, в которых не требуется обязательное участие супруга как созаемщика и достаточно только нотариального согласия супруга:

• Сбербанк
• Дом РФ
• Газпромбанк (даже без согласия)
• Промсвязьбанк
• Совкомбанк
• Уралсиб Банк
• Абсолют Банк
• Банк Санкт-Петербург
• БЖФ (Банк Жилищного Финансирования)
• Московский Индустриальный банк
• МКБ
• Примсоцбанк

Как оформляются кредиты на человека без его ведома?

Наверняка многие из вас заметили, как часто люди жалуются на то, что ссуду оформили без их ведома. Как следствие, финансовые учреждения начинают жестко требовать возврата денежных средств. К тому же дела передают коллекторам. Причем банки и МФО могут знать о том, что человека, попросту говоря, подставили. Однако им нужно закрыть просрочку и вернуть свои денежные средства. Впоследствии гражданин может урегулировать вопрос, обратившись к юристам. Они докажут, что не он оформлял ссуду. Многих людей интересует резонный вопрос, а как именно мошенники умудряются оформить кредит на чужие данные? Рассмотрим несколько популярных способов.

1. Утерянный паспорт

Пожалуй, это самый распространенный и не теряющий актуальности способ. Люди находят паспорт и не спешат возвращать его владельцу. Они обращаются в МФО, где можно оформить ссуду дистанционным путем, вводят данные документа, придумывают дополнительную информацию и получают деньги. В солидных МФО подобная схема не работает, так как система скоринга работает очень эффективно. Но в более мелких микрофинансовых организациях такой способ вполне эффективен. К тому же мошенники могут вступить в сговор с представителями компании-кредитора. Нередко подобным образом оформляются потребительские кредиты.

Паспорт порой специально крадут, чтобы впоследствии получить ссуду. Мошенники могут выслеживать гражданина несколько дней, внимательно наблюдая за его действиями. Когда представляется удобный случай, документ крадут. А затем, используя данные, оформляется ссуда. Данное мошенничество является уголовно наказуемым преступлением. Поэтому граждане, которые сталкиваются с подобной проблемой, должны написать заявление в полицию.

2. Покупка данных общегражданского паспорта через интернет-порталы

Увы, но этот способ набирает обороты, и ситуацию сложно контролировать. Всего за 500 рублей можно приобрести данные паспорта, а также скан. В некоторых МФО этого достаточно, чтобы оформить микроссуду. Причем утечки происходят из разных мест. Например, не так давно представители СМИ выяснили, что произошла серьезная утечка данных из МФЦ. Причем в открытом доступе оказались личные сведения многих россиян. Наверняка мошенникам удалось получить часть сканов паспортов и личных данных для последующей продажи. Сейчас преступные группы активно покупают данные. Кто-то использует их, в общем-то, в безобидных целях. Например, для рассылки спама. Они фильтруют клиентов по интересам, а затем продвигают продукцию или услугу. А вот часть злоумышленников предпочитает создавать мошеннические схемы для того, чтобы оформить ссуду на третьих лиц.

Только в этом году подобным образом было выдано тысячи кредитов. Задача правоохранительных органов заключается не только в том, что пресечь деятельность мошенников, но и найти канал утечки. По возможности необходимо заблокировать интернет-ресурс, на котором злоумышленники торгуют личными сведениями граждан.

3. Взлом личного кабинета на сайте банка или МФО

Данный способ сложнее. Необходимо не только взломать аккаунт гражданина на сайте одного из банков или МФО, но и получить доступ к мобильному телефону и знать номер карточки. В принципе способ не такой безнадежный, учитывая уровень многих хакеров. Однако банки стараются внедрить максимальную систему безопасности, чтобы при получении пароля третьими лицами владелец личного кабинета был защищен. Например, они могут сказать, что имя владельца «пластика» не совпадает с именем владельца профиля. Это уже является основанием для отказа в выдаче микроссуды.

Что происходит, если аккаунт взломан. Люди, неоднократно оформлявшие микроссуду, на хорошем счету у МФО. Им предлагается оформить займ в течение нескольких минут. Мошенники меняют номер карточки, подтверждают данные, а затем оформляют на гражданина микрозайм. Схема шаткая, потому что сотрудники могут отказать в кредите, так как увидят, что карточка принадлежит постороннему человеку. Аккаунт блокируется.

4. Похищение данных обманным путем

Один из самых популярных методов – звонки от мошенников, выдающих себя за коллекторов или представителей банка. Их цель – завладеть личными данными гражданина. Например, они могут позвонить человеку и представиться сотрудниками банка. Затем они скажут, что необходимо подтвердить личность для обеспечения защиты информации (либо придумать другой повод, который может казаться абсурдным). Задача – получить ценные сведения, пароли, данные паспорта. Когда человек называет все данные, мошенники удаляются. А затем они используют полученную информацию для оформления микроссуды или полноценного кредита в банке. Получается, что человек сам предоставил мошенникам нужные сведения. Конечно, схема незаконная, но проблемы возникают как раз из-за невнимательности и излишней доверчивости граждан.

5. Оформление микрокредита повторно

Здесь речь идет о нелегальных МФО. Человек берет у них займ, представляя все необходимые документы и сведения, а затем погашает его. Внезапно обнаруживается, что у него просрочена задолженность. Конечно, если припугнуть сотрудников МФО, то они могут сказать, что произошел технический сбой. Но если не разбираться в ситуации, то можно запустить проблему. МФО обратится к колллекторам, и в таком случае с гражданина будут выбивать долг, который к нему никакого отношения не имеет. Здесь, кстати, придется постараться, чтобы доказать правоту. Главное, нигде не ставить лишних подписей. Если они стоят, и сотрудники МФО все ловко провернули, то суд может отказать гражданину. Придется выплачивать долг. Все-таки человек сам принес документы в МФО, подал заявку, поставил подпись.

Если Вы столкнулись с одной из таких нелегальных и мошеннических схем, обращайтесь немедленно в полицию. Конечно, можно сначала разобраться с кредитором. Некоторые банки стараются уладить дела сразу, не прибегая к помощи юристов и сотрудников правоохранительных органов. Но, как правило, они стараются любыми способами выбить из клиента деньги. Им не важно, кто оформил кредит, для них первостепенная задача – вернуть свои деньги и закрыть просрочку.

https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-vzjat-ipoteku-bez-uchastija-supruga.html
https://banki-kredity.ru/articles-414701