Как получить кредит на неотложные нужды?
Кредиты банков в большинстве случаев выдаются на конкретные цели: жилье, машины, обучение. Но в жизни людей могут возникать расходы, которые не относятся к этим категориям, а денег на них нет, так называем неотложные нужды. Они могут быть связаны лечением, с ремонтом своего жилья, с семейными праздниками и эти нужды не прописаны в программах кредитования.
На такие нужды люди берут не значительные суммы, но и ждать длительного оформления они не могут, именно это сподвигло банковские службы разработать специальную кредитную программу: «неотложные нужды».
Что значит «неотложные нужды»?
Кредит на неотложные нужды является разновидностью потребительского, при котором от клиента не требуется подтверждения целевого использования полученных денег. При заполнении анкеты заемщика могут попросить указать цель, но это его все равно ни к чему не обязывает.
Получить данный кредит можно практически в любом банке. Они могут оформляться в валюте, а выдача производится наиболее удобным способом для заемщика: получение наличных или зачисление на счет карты.
На неотложные нужды заемщики могут получить от 10 тыс. рублей до 1 млн.
Виды кредитования на неотложные нужды
На практике различают 3 вида кредита, связанные с неотложными нуждами граждан:
- Необеспеченные. Суммы данных кредитов не превышают 300 тыс. рублей, одобрение зависит от наличия у заемщика кредитной истории в банке. Приветствуются наличие заработной карты, поступления по которой проходят через счет данной банковской конторы. Ставка по кредиту выше других продуктов.
- Обеспеченные. При оформлении кредита привлекают поручители или берется залог с заемщика. Суммы кредита могут быть выше 300 тыс. рублей. Заемщик предоставляет сведения о заработке в форме 2-НДФЛ. Процесс подготовки документов и рассмотрения более хлопотных, но ставка по таким кредитам ниже.
- Экспресс-кредитование. Вид кредита, который выдается в считаные дни, и не требует подтверждения дохода ни в каких форма. Размер и период кредита небольшие, и процентная ставка самая высокая.
При каждом виде кредита на неотложные нужды заемщику могут предложить страхование. По закону банк не имеет права обязать заемщика застраховать жизнь или имущество, но может применить комиссии за отказ.
Формы погашения кредита
Существует два вида погашения кредита с точки зрения расчета платежей: аннуитет и дифференцированный. У каждого есть свои преимущества и недостатки, рассмотрим подробнее.
Аннуитетные платежи представляют собой единую сумму платежа на весь срок погашения кредита. Внутри аннуитета заемщик в первую очередь выплачивает проценты, а только после начинает платить основной долг. Удобен данный способ для клиента тем, что не требует уточнять сумму к погашению каждый месяц.
Дифференцированные платежи напротив не равномерны в период гашения кредита. Но внутри графика заемщик гасит сначала основной долг, а с учетом этого уменьшаются проценты.
Первый способ расчета платежей выгоднее для банка, второй для заемщика, поэтому сотрудники могут предложить только один вариант.
Требование к потенциальному заемщику
При кредитовании на неотложные нужды банк не отслеживает расход средств, но остальные требования к заемщику предъявляются обязательно. Среди них:
- Наличие гражданства РФ. Практически все банки требуют наличие российского гражданства, в ином случае заявка не рассматривается.
- Регистрация по месту нахождения отделения банка, например, подавая заявку на кредит в Москве, необходимо иметь московскую прописку.Однако, некоторые банки могут «закрыть глаза» на прописку, но вероятнее, что и процентные ставки у них выше.
- Минимальный стаж 6 месяцев. Рассматриваются заявки от пенсионеров и частных предпринимателей, но для них зачастую иные условия.
- Требования к возрасту составляют не менее 18 лет, некоторые банки кредитуют с 21 по программам на неотложные нужды. К моменту выплаты последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Но нужно быть готовым что банки, снижая свои риски, не кредитуют людей старше 65 лет.
Особенности расчета платежей
Лимит кредита рассчитывается сотрудниками банка на основании сведений о доходах потенциального заемщика. К источникам таких сведений относятся:
- справки 2-НДФЛ или свободной форме от руководства компании, где трудоустроен гражданин;
- поступления по заработным картам в банке;
- иные источники, например, поступления от аренды, но учитывается такой источник, только если есть договор.
Согласно правилам расчета лимита, он не может превышать 40% от средних доходов заемщика. То есть при заработной плате в 25 000 рублей, платежи по кредиту не должны превышать 10 000.
Комиссионные сборы
Перед тем как подписать кредитный договор необходимо внимательно ознакомиться с условиями, понять каждый пункт. Особо стоит изучить пункт по штрафы и пени, и случаи их применения.
Банки наперебой заверяют клиентов в прозрачности кредитных сделок, однако, не все действительно добросовестны. Некоторые взимают плату за рассмотрение заявления, другие за отказ от получения одобренного кредита, поэтому на первой встрече с сотрудником банка следует расспросить обо всех нюансах.
Этапы оформления кредита на неотложные нужды
Процесс оформления кредита, вместе с рассмотрением заявки занимает от 1 до 7 дней. На скорость рассмотрения влияет вид, если это экспресс-кредит, то решение принято будет в течение 1-2 дней.
Этапы получения кредита на неотложные нужды:
- Подача заявки, сегодня подавать заявку можно на сайтах банка, после чего клиента приглашают в офис.
- Сбор пакета документов, если без поручительства и залогов, то достаточно предоставить паспорт, справку о доходах.
- Принятие решения о величине лимита, составление кредитного договора.
- Получение средств заемщиком.
Вывод : В статье рассмотрены основные этапы получения кредита на неотложные нужды, приведены его виды, раскрыты особенности расчета лимитов и этапы оформления данного вида кредита. Это стоит знать при обращении за заемными средствами в банк.
Сегодня практически у каждого есть опыт получения кредита, в том числе на неотложные нужды. У каждого он свой, и им следует делиться! Оставьте свой комментарий ниже о кредитах.
Теперь вы знаете о том, как получить кредит на неотложные нужды.
Как взять заем на неотложные нужды
Сегодня россияне могут осуществить почти любую свою мечту в кредит. И квартиру отремонтировать, и в путешествие съездить, и свадьбу сыграть, и мебель обновить – был бы паспорт, постоянная работа и достаточный доход.
Перечисленные желания можно удовлетворить с помощью потребительского кредита, который бывает двух видов: нецелевой и целевой. Вы можете оформить целевой заем под более низкие проценты или взять нецелевую ссуду, которая именуется «займом на неотложные нужды», но под чуть более высокую ставку.
Выбор клиента был бы очевиден, но есть одно обстоятельство: при целевом характере кредита заемщику придется давать отчет банку за каждую израсходованную копейку, а при нецелевом – трата кредитных денег является его персональным делом. По этой причине ссуды на неотложные нужды на сегодняшний день являются одними из наиболее востребованных.
Классификация потребкредитов
Первое, что надо знать заемщику о потребкредитах – то, каких разновидностей они бывают. Сначала стоит разобраться с займами без обеспечения и с обеспечением. Без поручителей или залога, скорее всего, обойтись не удастся, если вам требуется крупный кредит – обычно свыше 300000 рублей.
Конечно, все зависит от конкретной банковской организации и от кредитной программы. Некоторые финучреждения готовы предоставить до 3000000 рублей заемщику, который не предоставил обеспечения, а другие, наоборот, больше 50000 рублей без поручителей (созаемщиков) и/или залога не дадут.
Условно к ссудам на неотложные нужды относятся и кредитные карты, поскольку подтверждение целевого использования заемных средств с пластика не нужно, и эти деньги зачастую как раз направляются на самые настоящие неотложные потребности. Правда, далеко не каждый заемщик может рассчитывать на сумму свыше 100000 рублей на кредитке.
Установление сроков
Банковские предложения по займам на неотложные нужды обычно ограничиваются пятью-семью годами – это предельный срок, на который клиент может претендовать. Минимальный же период исчисляется одним или тремя месяцами.
При этом надо отметить, что период, на который банкиры будут готовы предоставить заем каждому конкретному физлицу, зависит не столько от желания клиента, сколько от его среднего месячного дохода: чем он ниже, тем длиннее период.
Процедура оформления
Пакет документов вполне стандартен для потребкредитов: паспорт, документ, подтверждающий доходы, трудовая книжка (заверенная ксерокопия), права или загранпаспорт.
Если все из указанного имеется в наличии, то можете смело писать заявление и заполнять анкету. При этом анкету можно оформить и в офисе банка, и на официальном сайте кредитора. Иногда, правда, предлагается еще один вариант – по телефону. Положительный ответ или отказ клиент получает достаточно быстро.
Но все может закончиться отрицательным решением. Если человек не удовлетворяет требованиям, предъявляемым банком к заемщику: возраст не менее 21 года (некоторые финорганизации готовы сотрудничать и с 18-летними) и не более 65 лет; трудовой стаж на нынешней работе от 6 месяцев; совокупный рабочий стаж не менее 2 лет; постоянная регистрация в регионе обращения; отсутствие негативных сведений в кредитной истории. Данный список может быть расширенным или сокращенным, исходя из конкретной банковской структуры.
Рекомендация: перед началом оформления кредита на неотложные потребности советуем разузнать обо всех комиссиях и штрафах, предусмотренных кредитным контрактом, а также выяснить банковские тарифы за снятие наличных, безналичный перевод, конвертацию и т.д. Лишь владея данной информацией, можно понять, сколько именно придется платить за заем. И лишь так вы сможете выбрать максимально выгодный продукт.
https://100druzey.net/kak-poluchit-kredit-na-neotlozhnyie-nuzhdyi/
https://infonotes.ru/kak-vzyat-zaem-na-neotlozhnye-nuzhdy/