Ипотека на земельный участок с домом и без дома – юридические тонкости и советы

Дом

Кредит позволяет не только купить квартиру или дом, но и оформить в собственность землю. Ипотека на земельный участок является относительно новой программой, которая вызывает у граждан некоторые сложности. Какие тонкости важно учесть, чтобы получить участок с домом или без него на наиболее выгодных условиях?

Содержание статьи:

Основные требования банков

Ипотека на землю регулируется следующими законодательными актами:

• Земельным кодексом РФ.
• Гражданским кодексом РФ.
• Статьей 62 главы XI ФЗ № 102 «Об ипотеке».

При оформлении кредитного договора земля становится предметом залога, банк – держателем залога, а заемщик – залогодателем.

Банки считают участки без построек активами с низкой ликвидностью. К тому же, они подвержены риску обесценивания. Это связано с тем, что в любой момент может появиться такое неприятное соседство, как экологически небезопасное производство. При оформлении кредита на землю к заемщикам и залогу предъявляются особые требования.

Участок должен отвечать следующим общим требованиям:

• Расположение в 30-50 км от города.
• Не относится к категории заповедников, национальных парков, водоохранной и резервной зоне.
• Площадь более 5 соток.
• Предназначение под индивидуальное строительство.
• Транспортная доступность.
• Наличие коммуникаций – воды, газа, канализации, электричества.
• Регистрация в Росреестре.
• Отсутствие обременений.
• Право собственности, которое полностью оформляется на заемщика.

Различия между ипотекой на квартиру и на участок с домом

Банки охотнее предоставляют средства на покупку квартиры, а кредитование домов осуществляется с большим трудом.

Это связано с их существенными отличиями:

Квартира отличается следующими преимуществами для потенциальных покупателей:

Загородный дом сложно оценить, так как для этого используются следующие критерии:

• Удаленность от города.
• Стоимость постройки.
• Престижность места.
• Наличие подъездных путей и коммуникаций.
• Наличие инфраструктуры и водоемов.

Обратите внимание! Каждый дом индивидуален, а квартиры в большинстве случаев являются типовыми. Если дом находится в коттеджном поселке, на него проще получить ипотеку. Это связано с тем, что его рыночная стоимость выше.

Ипотека на земельный участок без дома

Земельный участок должен соответствовать основным требованиям банка:

• Хорошая транспортная доступность.
• Развитая инфраструктура.
• Наличие подъездных путей.
• Соответствие разрешенной категории использования и целям заемщика.
• Земля находится в собственности продавца, а не в аренде.
• Подведены все коммуникации.

Если земля соответствует всем требованиям, а история правообладателей небольшая, заемщик имеет все шансы получить ее в ипотечный кредит. Важно, чтобы участок был ликвидным и имел ценность для банка.

Ипотека на земельный участок с домом

При оформлении в собственность теперь не возникает проблем. Если ранее приходилось ставить участок на кадастровый учет и отдельно оформлять право собственности на недвижимое имущество, теперь процедура существенно упростилась.

С 1 января 2017 года вступил в действие ФЗ № 218 от 13.07.2015 «О государственной регистрации недвижимости».

Он устанавливает следующее:

• Сокращаются сроки регистрации недвижимости и прав собственности.
• Постановка земли на кадастровый учет и регистрация права собственности объединены в единую базу данных.

Теперь в Росреестр подается полный пакет документов, а буквально через неделю можно получить единую выписку ЕГРН.

Но при проверке в банке требуется больше времени, так как нужно проверить сведения и по участку, и по дому.

Не возникает проблем в следующих случаях:

1. Если на постройку дома получено разрешение.
2. Участок находится не в аренде, а в собственности.
3. Есть межевой план участка.

Обратите внимание! Хотя по закону можно перевести арендуемую у государства землю в частую собственность, банки не одобряют такие заявки. Это связано с тем, что отсутствуют гарантии получения собственности заемщиком.

Также банки не одобряют заявки, если участок находится в собственности разных лиц. Это связано с большими сложностями при реализации подобного объекта.

Требования к заемщику

Основное требование к претенденту на кредит – платежеспособность. Если сумма кредита большая, доход должен быть высоким, регулярным и стабильным. Банки могут учитывать не только официальный текущий доход. Они рассматривают перспективы карьерного роста и репутацию работодателя.

Наиболее охотно предоставляются кредиты лицам, соответствующим следующим критериям:

• Возраст 25-45 лет.
• Наличие постоянного дохода.
• Официальное место работы.
• Наличие дополнительных источников дохода.
• Постоянная регистрация в месте предоставления кредита.

Если доход недостаточный, в качестве созаемщиков могут рассматриваться члены семьи. Но в этом случае собственность должна оформляться на всех, кто указан в кредитном договоре.

Необходимые документы

Будущий заемщик может направить документы в несколько банков. А после одобрения суммы выбрать банк с наиболее подходящими условиями.

Заемщик должен подтвердить документами следующее:

• Гражданство и постоянную регистрацию на территории РФ.
• Возраст от 21 года и до 75 лет на момент полного погашения долга.
• Минимальный стаж на последнем месте 6 месяцев.
• Совокупный стаж за последние 5 лет не меньше 1 года.

Для этого предоставляются следующие документы:

1. Гражданский паспорт.
2. Копия трудовой книжки.
3. Справка 2-НДФЛ за 1-2 года.
4. Трудовой договор или копия трудовой книжки.
5. Справка по форме банка, заверенная работодателем.

Обратите внимание! Если к выплатам по кредиту планируется привлечь созаемщиков или поручителей, они должны предоставить такой же пакет документов.

Отдельно предоставляются документы на недвижимость:

• Свидетельство о собственности или выписка ЕГРН.
• Документ, на основе которого получена собственность (договор купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о наследстве).
• Кадастровый паспорт.
• Разрешение на строительство, если на участке есть дом.
• Справка об оплате налога на имущество и землю.

Процедура оформления

После того, как документы будут проверены и банк проведет оценку, одобряется кредит.

Процедура оформления включает следующие действия:

1. Оплачивается первоначальный взнос в размере 10-30 % от стоимости недвижимости.
2. Заключается кредитный договор, договор купли-продажи, залоговый договор.
3. Кредитные средства перечисляются покупателю в счет оплаты недвижимости.
4. Заемщик страхует объект недвижимости, жизнь и здоровье.
5. Оформляется собственность в Росреестре.

Обратите внимание! При оформлении собственности регистрируется обременение в силу ипотеки. Это значит, что правообладатель может использовать недвижимость или сдавать ее в аренду. Но он не может продать или подарить ее. Данные действия становятся доступными по соглашению с банком или после полного погашения кредита.

Советы по оформлению ипотеки на земельный участок с домом и без

Если вы планируете приобретение участка с использованием кредитных средств, воспользуйтесь следующими советами:

1. Вам не нужно спрашивать разрешения банка на строительство или использование участка другим способом, если данное условие не оговаривается в кредитном договоре. Но вы должны учитывать, что в случае просроченной задолженности банк имеет право на все возведенные на участке постройки.
2. Если у земли несколько собственников, банк устанавливает их всех в качестве созаемщиков. Это связано с невозможностью заложить часть недвижимости.
3. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Чем больше гарантий вы предоставите, тем меньший процент будет по кредиту.

Таким образом, у вас есть возможность приобрести участок с домом или без него за счет ипотечных средств. Но при этом банк должен быть заинтересован в данной собственности как в ликвидном активе, который можно реализовать при неоплате долга.

Видео сюжет расскажет о нюансах оформления загородного дома в ипотеку

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок имеет отличия от обычной ипотеки на квартиру. Землю можно приобрести уже с постройками или под строительство. Разница заключается в обеспечение залога и видах страхования. Программа ипотеки индивидуальна в каждом банке и может отличаться для разных клиентов своими условиями.
Ипотека допустима при покупке:

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

• земельного участка;
• дома без участка;
• дома с участком;
• иных строений.

Важно! Заемщики имеют право получить налоговый вычет по ипотеке.

Ипотека на земельный участок — условия

1. Ипотека подразумевает обеспечение кредита залогом (ФЗ № 102). Если вы берете землю в ипотеку и на ней есть строения, они также пойдут в счет обеспечения.
2. Недвижимость или земля в качестве залога должны быть застрахованы. Вы не сможете выбрать страховую компанию самостоятельно. Банки предлагают только аккредитованные фирмы. Также банки не выдадут денег заемщикам, если не будет застрахована жизнь, здоровье и право на утрату собственности. По закону в обязательном порядке страхуется только залог, остальное можно отменить после получения средств. Возвращенные от страховой компании деньги, могут пойти, ТОЛЬКО на оплату кредита.
3. Оценочная экспертиза недвижимости проводится аккредитованными банком оценщиками. Стоимость услуг полностью оплачивается заемщиком и не входит в сумму кредита. При условии, что банк и заемщик не составили индивидуальный договор займа.
4. Банки заботятся о ликвидности залога. основными требованиями является наличие подъездных путей к участку, коммуникации и удаленность от представительства в регионе или головного офиса не более 120 км.

Ипотека на дом с земельным участком

Ипотека подразумевает выдачу денег на дом или постройку дома без оплаты земельного участка. Основным требованием является приватизация земли. Участок должен находится в собственности заемщика. Ст. 63 ФЗ №102 указывает на невозможность приобретения земли находящейся в собственности у государства. Исключением может являться коммерческие строения, например, магазин или автосервис. В данном случае может быть составлен индивидуальный договор, а кредит будет выдан юридическому лицу.

Площадь участка должна соответствовать границам и размерам.

Ипотека под залог земельного участка

Заемщик может обратиться в банк за получением нецелевой ипотеки под залог своего земельного участка. При таких кредитах возрастает риск невозврата и чтобы его компенсировать, банки повышают процентную ставку. Нецелевая ипотека, один из самых дорогих кредитных продуктов.

Требования к участку остаются прежними. Основное — приватизация, удаленность, коммуникации и дорожные развязки.

https://pravo-doma.ru/zemlya/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-s-domom-i-bez-doma-yuridicheskie-tonkosti-i-sovety.html
https://procollection.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/