Как получить автокредит по льготной программе

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Для нас автомобиль давно уже не является предметом роскоши, скорее, это удобное средство передвижения, необходимо каждой семье. Если у вас недостаточно денег для самостоятельного приобретения авто на сбережения, вы можете оформить автокредит в 2020 году по льготной программе с государственным субсидированием.

Общая информация

Стоит сразу отметить, что госпрограмма по выдаче льготных кредитов на покупку автомобиля была запущена еще давно, еще в 2015-ом году, и имела большой успех. Россияне активно брали кредиты, в которых государство фиксировало процентную ставку на достаточно низком уровне, и кредитование становилось доступным для больших слоев населения.

Например, если рассматривать классические автокредиты того времени, то за счет высокой ключевой ставки они выдавались под высокие проценты, порядка 15-17% годовых. Не каждый семейный бюджет мог позволить себе такие высокие платежи, да и переплата была очень высокой.

Однако, если человек пользовался льготной программой, то 23 от его ставки субсидировало государство, и заемщик выплачивал кредит под 5-9% годовых. То есть снижение расходов происходило в 2 раза, что согласитесь, очень приятно.

Проект несколько раз видоизменяли, добавляли и убирали некоторые требования, меняли суммы и доступные проценты. На некоторое время государственная программа и вовсе была приостановлена, потому что она выполнила свою основную цель, ставки по стране снизились, и финансирование по этому направлению закончилось. Но видя востребованность такого проекта у россиян, его решили продлить, только в несколько измененном варианте.

Государственные программы с 2018 по 2020 годы

В этом периоде появилась новая форма поддержки от государства, которая заключается уже не в субсидировании процентной ставки, а в предоставлении скидки от стоимости автомобиля. Для жителей Дальнего Востока она равна 25%, а для жителей остальных регионов – 10%.

Почему больше нет субсидирования по процентам, ведь это было так выгодно для покупателей? Все дело в том, что за это время ключевая ставка Центробанка, на которую ориентируются все остальные коммерческие банки, значительно снизилась. Если брать 2015-ый год, то она составляла 16-15% годовых, а сейчас речь идет о 6%.

Соответственно, во всех банках и так снизилась переплата, даже по обычным программам. И чтобы как-то помочь заемщикам, было принято решение о том, что поддержка со стороны государства будет идти в роли скидки.

Она идет в счет первоначального взноса по автокредиту. Фактически, банк делает вам скидку при покупке транспортного средства (например, при покупке машины за 900.000 рублей вы берете в кредит только 810 тысяч), а потом государство возмещает ему эту сумму. Сам заемщик размер скидки компенсировать банку не должен.

Кто может получить такую субсидию? А вот здесь мы переходим к главной особенности нового проекта: если раньше на субсидирование мог претендовать любой заемщик, то теперь все изменилось.

Теперь он должен подходить под условия одной из программ – «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль». Расскажем о них подробнее.

Первый автомобиль

Эта программа предназначена для тех, кто покупает первую в своей жизни машину. Фактически, человек мог и до этого пользоваться чужим авто, но на него никакой автомобиль не должен быть записан в собственность.

Еще одно условие – обязательное наличие прав категории B. Если у вас их еще нет, то надо сначала их получить, и только потом подавать заявку на кредит. В случае, если вы замужемженаты, в семье есть авто, но оно записано на вашего супруга, то вы все равно можете подать заявку.

Семейный автомобиль

Это иная программа, предназначена она для семей, где есть двое и более несовершеннолетних детей. В этом случае нет обязательного правила о том, что вы не должны владеть машиной.

У вас может быть транспортное средство, и при этом вы можете приобрести супругесупругу еще одно авто со скидкой. Но при этом есть обязательство – нельзя в этот год или ранее пользоваться еще одной госпрограммой, то есть право получить скидку возникает только один раз. Необходимость иметь права также есть.

Условия кредитования

Если говорить об условиях кредитования, то они также претерпели некоторые изменения. Вот основные из них:

• Максимальная стоимость авто теперь составляет 1 миллион рублей, ранее эта сумма была равна 1,45 млн. рублей,
• Первоначальный взнос не обязателен, раньше нужно было внести не менее 20%. Теперь эта цифра остается на усмотрение банка,
• Срок кредитования – не более 36 месяцев. Она может быть и меньше, и зависит это, опять же, об конкретного банковского учреждения, в которое вы решили обратиться.

Есть ли ограничения по процентной ставке? Нет, её определяет сам кредитор. Теперь все тарифы зависят только от банка, а он их определяет в зависимости от вашей категории заемщика, чистоты кредитной истории и платежеспособности.

Какие есть условия для заемщиков? Их также определяет банк, у всех они разные, в основном, смотрят на возраст (желателен он 21 до 60 лет), гражданство, регистрацию, кредитную репутацию и размер дохода, обязательно оценивают имеющуюся долговую нагрузку.

Можно ли получить субсидию без кредита? К сожалению, нет. Скидка от 10% до 25% положена только тем, кто оформляет автокредит. Если у вас есть деньги, но вы хотите сэкономить, то можно все равно оформить займ, а потом досрочно его погасить, чтобы уменьшить переплату до минимума.

Требования к автомобилям

Приобрести можно далеко не все транспортные средства, какие вам захочется. Есть определенные требования, которые нужно соблюдать:

1. Масса – до 3,5 тонн (легковой автомобиль),
2. Стоимость – не более 1 млн. руб.,
3. Год выпуска – 2019 или 2020 год, т.е. новое, не бывшее ни у кого ранее в собственности авто,
4. ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019 года.

Также важно, чтобы автомобиль был российского производства. Необязательно, чтобы он был именно «исконно русским», т.е. ГАЗ, УАЗ, Лада и т.д., вы можете покупать авто иностранного бренда, но с условием, что сборка происходит на территории Российской Федерации.

Как правило, под такие требования подходит очень малое количество машин и брендов, т.к. это достаточно бюджетные модели. В основном, приобретают LADA, Datsun on-DO, Renault, УАЗ, Volkswagen Polo, Kia и т.д.

Какие банки выдают льготные кредиты

Есть ли требования к банкам, которые оформляют кредиты по госпрограмме? Нет, определенного списка кредиторов не существует. Предоставить подобный займ вам может любое финансовое учреждение, которое согласно на субсидирование от государства.

Как оформить такой кредит? При подборе автомобиля обязательно зайдите на официальный сайт её производителя, как правило, там есть раздел «Кредит». Там вы сможете сделать предварительный расчет вашего кредита, а также посмотреть информацию о возможности получения скидки за счет государства.

Если такая информация есть, и подобранный вами автомобиль подходит под действие программы, то можно смело оставлять онлайн-заявку на сайте. После ее изучения с вами свяжется банковский сотрудник, и огласит решение.

Если оно будет положительным, вам нужно будет собрать все необходимые документы, и подойти с ними либо в автосалон, либо в банковское отделение. После проверок банк даст окончательное решение, при положительном вы подписываете кредитный договор, оформляете страховку и договор купли-продажи, после чего забираете авто.

Что такое льготное автокредитование?

Банковский кредит позволяет приобрести автотранспортное средство без значительных накоплений денежных средств и затрат времени. Именно поэтому существенная доля всех транспортных средств России куплена их владельцами с привлечением автокредита. Российское государство с 2009 года проводит целый комплекс мероприятий, нацеленных на поддержку и развитие российской автопромышленности.

Программа льготного автокредитования, разработанная президентом несколько лет назад, успешно реализуется и сегодня и предусматривает получение займа на покупку машины на более доступных, чем у стандартных ссуд, условиях. Преимущества государственной программы льготного автокредитования очевидны: правительство таким образом стимулирует рост продаж автомобилей отечественного производства, помогая наращивать объемы производства организациями этой отрасли экономики. А физические лица, приобретая транспортные средства под пониженный процент, значительно снижают свои расходы.

Несмотря на некоторую разницу в банковских процентах, можно отметить, что с 2014 года их порог не превышал 10% годовых, так как все «излишки» компенсируются государством в рамках условий программы. Предложение позволяет купить физическим лицам не только легковое транспортное средство, но и коммерческий автомобиль с массой не более 3,5 тонн.

Условия оформления льготного автокредита

Автокредитование на льготных условиях доступно при соблюдении некоторых требований. Так, государственная программа ограничивает максимальную стоимость автомобиля – не более 750 т.р. Помимо этого, автотранспортное средство не должно стоять на учете в ГИБДД или быть оформленным на физическое лицо. Учитывается и возраст машины – под действие программы госсубсидрования попадают только новые автомобили, выпущенные на территории Российской Федерации не ранее года до реализации.

Срок действия льготного автокредита не может превышает трех лет, а заемщику при покупке транспортного средства необходимо иметь собственные средства в размере 15% от стоимости автомобиля. В связи с тем, что госпрограмма подкреплена законодательной основой, условия во всех банках, предлагающих услугу, схожи. Льготный автокредит доступен для клиентов, чей возраст превышает 21 год. Максимально допустимый размер выдаваемых средств – 637500 руб. (с учетом первоначальных 15% собственных сбережений клиента). Внести большую сумму в качестве первоначального взноса разрешается в большинстве банков.

Вместе с тем, требования различных финансовых организаций могут и отличаться. Так, кредиторы по своему усмотрению ограничивают период финальной выплаты долга, минимально допустимую сумму заемных средств, выдвигают различные требования к потенциальному клиенту (в части имеющейся регистрации, дополнительных мер обеспечения, наличия профессионального непрерывного опыта по месту работы, предоставления документов, подтверждающих финансовую состоятельность и пр.).

Например, Сбербанк выдаст льготный автокредит только при наличии непрерывного стажа на последнем месте работы не менее 6 мес, постоянной или временной регистрации в том же регионе, что и располагается филиал банка, а также потребует предоставить справку о доходах. В другом банке стаж не обязателен, но должна быть копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а регистрация по месту жительства и документы о доходах не понадобятся вообще.

Отчего зависит процентная ставка по льготному автокредиту?

Различие в кредитном проценте в рамках льготной госпрограммы возникает из-за размера процента, который самостоятельно устанавливает каждое банковское учреждение в качестве базового параметра. Конечный размер переплаты рассчитывается как разница между выбранной величиной и размером госсубсидии. В рамках программы льготного автокредита государство субсидирует величину, рассчитываемую как две трети от ставки рефинансирования ЦБ. В связи с этим процент переплаты по различным предложениям банковских учреждений может колебаться в пределах одного – двух процентов.

Так как государственная программа направлена, прежде всего, на развитие отечественной автомобильной промышленности, то под действие спецпредложения попадают только автомобили, выпущенные на территории страны российскими автоконцернами. Сюда относятся не только автотранспортные средства марки Lada (Kalina, Priora, Granta), UAZ, ZAZ, но и целая линейка автомобилей зарубежного производства, собираемых внутри российского государство. Например, льготный автокредит выдается на покупку автомобиля марки Chevrolet, Skoda, Ford, Hyundai, Citroen, Opel, KIA, Mitsubishi, Toyota, Mazda. Стоит отметить, что условия действуют не для всего модельного ряда производителей, а только лишь на определенные модели, при чем от банка к банку список моделей может меняться. Марки ТС, которые можно купить в рамках программы государственного субсидирования, доступны к изучению на сайте организации.

Как определиться с кредитором для оформления льготного автокредита?

Льготный автокредит можно получить более чем в 130 банковских структурах, в том числе и в «топовых»: Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Газпромбанке, Росбанке и прочих. Несмотря на разницу условий, выдвигаемых кредиторами к клиенту и запрашиваемым документам, покупка автомобиля с господдержкой станет выгодным капиталовложением. Различия программ кредитования банков и их методик оценки благосостояния клиентов дает физическому лицу возможность самостоятельно определиться с организацией и подобрать наиболее подходящее и доступное предложение с максимально низким процентом переплат.

В заключение стоит отметить, что отклоненная в одном банке заявка на автокредит вовсе не означает отказы во многих других. Порой кредиторы могут предложить льготный автокредит даже без первоначального капитала, лишь бы заполучить нового клиента.

Как оформить льготный автокредит?

https://bankspravka.ru/avtokredit-po-lgotnoj-programme
https://snowcredit.ru/chto-takoe-lgotnoe-avtokreditovanie/