Кредитная карта «Просто карта» от банка Восточный в 2020 году — подводные камни, стоит ли открывать + отзывы

Кредитная карта «Просто карта» от банка Восточный предполагает ежедневную фиксированную плату за обслуживание и длинный льготный период — до 5 лет. Я рассмотрела условия кредитки и отзывы клиентов и готова рассказать, стоит ли ее оформлять.

Какие условия у карты

0% — в льготный период

Ознакомьтесь с документами по карте:

Какие еще есть тарифы

Банк предлагает также кредитки Просто 5 и Просто 30. Просто 5 не отличается от карты Просто — посмотрите условия тарифа (ПДФ, 195 КБ). У карты Просто 30 (ПДФ, 194 КБ) лимит до 120 тыс. и обслуживание — 50 руб. в день. В остальном условия по кредиткам идентичны.

Сколько платить за обслуживание

Обслуживание карты — 30 рублей в день. Согласно тарифу, эта сумма взимается не только за возможность пользоваться картой, но и за бесплатное снятие налички в льготный период.

Важно! Если вы не пользуетесь деньгами с кредитки, то за обслуживание платить не придется. Потратили 400 рублей на торт — ежедневно будете отдавать 30 руб. за пользование деньгами.

Предположим, вы купили продуктов на 3 тысячи и расплатились кредиткой “Просто”. Тогда каждый день банк будет высчитывать 30 рублей за обслуживание. И в день, когда вносите минимальный обязательный платеж, дополнительно спишется 900 рублей.

Какой лимит дают

Максимальный лимит кредитки — 70 тыс., согласно стр. 2 условий Тарифного плана. Минимальный — 5 тыс. руб.

Изначально Восточный банк выдает 5-30 тыс., чаще — 15 тыс. В чате пояснили, что в дальнейшем возможно увеличение до 120 тыс., что не соответствует официальным данным.

Как увеличить лимит

В группе Восточного банка в Фейсбуке сказали, что лимит увеличивают автоматически. На форуме banki.ru пользователи жалуются, что его не увеличивают даже при активном использовании кредитки — Anna0505; или предлагают новую карту вместо увеличения лимита по старой — даналя.

Как получить карту

Способы оформления кредитки:

• Офис банка — уточняйте адреса и режим работы.
• Приложение или личный кабинет интернет-банка.
• Телефон горячей линии 8-800-100-7-100.

Как оформить кредитку через интернет

Зайдите на сайт Восточного банка в раздел “Оформить карту” и укажите:

• ФИО.
• Номер телефона.
• Дату рождения.
• Электронную почту (не обязательно).

На заметку! Банк рассмотрит заявку в течение 30 минут.

Как доставят карту

Вы получите карту в офисе банка в этот же день, курьером в удобное время или по почте России.

Если хотите, чтобы кредитку доставили домой курьером, сообщите об этом при оформлении. Сотрудник банка запросит адрес и согласует с вами время доставки. Перед приездом позвонит курьер.

Внимание. Функция доставки карты курьером действует не во всех городах.

Для получения кредитки почтой “России”, сообщите банку точный адрес и индекс.

Какой льготный период по кредитке, как рассчитать

Льготный период по карте — 60 мес. для любых операций: оплаты товаров, перевода и снятия наличных. При получении карты 1 июля 2019 г. льготный период закончится в июле 2024 года.

При просрочке погашения задолженности в льготный период — 20% годовых на сумму просрочки.

Обратите внимание! По карте Просто нельзя снижать процентную ставку, установленную при оформлении договора.

Какой минимальный платеж, и как его рассчитать

Минимальный ежемесячный платеж — 1% от суммы долга, минимум 100 руб.

Допустим, вы потратили по карте 15 тыс. Ежемесячный платеж составит 150 руб. + 900 руб. за обслуживание карты, т.е. 1050 руб. Если не вносить минимальный платеж, то на просроченную сумму начислят неустойку 20% годовых + ежедневный штраф 0,0548%.

Важно! Плата по карте выше, если подключено СМС-информирование 89 руб. и страховка, а также есть просрочки по предыдущим платежам.

Как пополнить карту и снять наличку

Восточный банк предлагает 13 способов пополнения кредитки. Для удобства описала их в таблице.

версия приложения для Андроида от 1.6.0;

Установлены лимиты на пополнение:

15 тыс. — на операцию за сутки;

Предъявите сотруднику почты паспорт.

Снимайте наличные деньги в банкоматах Восточного банка и банков-партнеров. Комиссия — 0 рублей.

Kaк пpoвepить остаток и контролировать карту

Управляйте картой с помощью:

• Мобильного приложения или интернет-банка.
• Чат-бота в Телеграм или Вибере.
• СМС-банкинга.
• Приложений: Просто Кредит или Мобильный Экспресс.

Мобильное приложение и интернет-банкинг

Скачайте приложение в Апп Стор или Гугл Плей: на Андроид и на Айос.

С помощью приложения:

• Отслеживайте баланс и расходы по кредитке.
• Смотрите историю операций.
• Оплачивайте штрафы, связь, ЖКХ и т.д.
• Переводите деньги на другие карты.
• Находите ближайшие отделения банка.

Эти же функции доступны в интернет-банкинге. Для регистрации личного кабинета введите номер карты или номер кредитного счета. Система предложит пароль для входа в интернет-банкинг.

Как подключить СМС-банкинг

Подключите СМС-банк одним из способов:

• Отправьте ВКЛ или ON на номер 7243.
• По телефону 8-800-100-80-70.
• В банкомате.
• В отделении банка.

С помощью СМС-запросов вы узнаете остаток по карте, сумму минимального платежа, реквизиты банка, решение по заявке на кредит и т.д.

Какой кэшбэк, за что дают

Банк начисляет до 40% кэшбэка на покупки в интернет-магазинах по списку из сайта Восточного.

Для получения кэшбэка:

1. Авторизуйтесь на сайте, введя номер карты.
2. Перейдите на сайт магазина и оплатите товар картой.
3. Через 2-6 недель банк зачислит деньги за покупку на карту.

Ознакомьтесь с полными условиями начисления кэшбэка на сайте Восточного банка.

Какие плюсы и минусы у карты Просто

Какие подводные камни

Перед тем как пользоваться картой, стоит познакомиться с подводными камнями — ежедневной платой за обслуживание, навязыванием страховки и штрафами за просрочку.

Обслуживание кредитки

60 месяцев льготного периода + бесплатное снятие налички — ощутимые плюсы. Подводный камень кредитки заключается в стоимости обслуживания. При любом лимите плата 30 руб. в день.

Средний одобряемый лимит по карте равен 15 тыс. В месяц придется заплатить 900 руб. за обслуживание. В год — 10 950 руб. А если подключили СМС-оповещение, страховку и немного просрочили оплату, то уйдете в минус. Таким образом, льготный период 60 дней — не такой ощутимый плюс.

Бесплатное снятие налички, когда максимум дают 70 тыс., а в среднем одобряют до 15 тыс. — небольшое преимущество.

Чтобы не нарваться на неустойку, нужно каждый месяц вносить минимум 1% от полной суммы долга. При этом сумма взноса не может быть ниже 100 руб.

Штрафы за просрочку

Льготный период по карте означает, что 60 месяцев вы не будете платить проценты (20% годовых). Но от платы за обслуживание и минимального платежа не освобождаетесь. Если не внести ежемесячный платеж в срок, то на сумму просрочки будет начисляться 20% годовых + ежедневная неустойка 0,0548%.

Как наиболее выгодно использовать карту

Иван нашел в интернет-магазине игровой ноутбук, о котором мечтал. Товар ограничен и продается со скидкой — за 50 тыс. руб. Деньги мужчина получит только через месяц. Тогда Иван заказал карту “Просто” от Восточного с лимитом 50 тыс.

Получив кредитку, он сразу снял без комиссии всю сумму и купил ноутбук. Через месяц вернул банку 50 тыс. + 900 руб. за обслуживание. Переплата составила всего 900 руб.

Схема использования карты из примера выше наиболее выгодная. Иван мог вносить деньги постепенно, по 500 руб. (это 1% от долга). Но ежедневная плата за обслуживание оказалась бы больше минимального платежа.

Лучше снять всю сумму и погасить долг в ближайшее время. Только тогда карта принесет пользу.

Отзывы клиентов Восточного о карте Просто

Nickwolk: нашёлся у этого банка и интересный продукт в виде кредитной карты просто. Принцип использования, исходя из названия, прост. Снимаем наличный, их можно снять без комиссии в любом банкомате если сумма заброса более 3000 рублей, или совершаем покупку, и до того момента пока мы не вернём деньги обратно будет начисляется по 30 рублей в день. Поэтому деньгами лучше пользоваться на короткое время. В идеале снять на пару-тройку дней до зарплаты если требуется, как пришла внести обратно с учетом платы за пользование.

В целом условия вполне неплохие. По лимитом правда эти карты не высокие, у меня лично 15 000 рублей, максимальный может быть 70 000 — полный отзыв на otzovik.com.

Anna0505: мне кажется, платить каждый день 30-50 рублей за то, что в ином случае платить не надо, это глупость. Подумайте, с картой «Просто» за месяц заплатите 1500 р за пользование 15 000, это 121 % годовых с первого дня! Фактически без грейса! Зачем? По лимитам — может кому-то предлагали Просто с 100 000, но я смотрела тут кучу историй на форуме и видела, как общаются операторы, и, по моей статистике, больше 15 000 не бывает лимитов — с форума banki.ru.

AlesikTim: приобрела данную карту сравнительно недавно. Мне очень нравится, так как за снятие наличных не снимается процент, что очень редко встретишь, а в нашем городке мало магазинов в которых действует безналичная оплата. Комиссия за пользование очень низкая, всего лишь 30 рублей в сутки. Я очень довольна — с otzovik.com.

dier: плюс карты «Просто» — собственные средства можно снимать в ЛЮБОМ банкомате любого банка, включая заграничные, БЕЗ дополнительных комиссий (если только комиссию не берет сторонний банк). Кредитные средства тоже можно снимать, но минус в том, что как только операция будет обработана, начнется «счетчик». Это для меня единственный аргумент, почему я пока не закрываю карту «Просто» — целиком на banki.ru.

Nastac: льготного периода нету вообще, плата за каждый день 30 рублей при наличии долга, лимит мой 15000 рублей, годовое обслуживание ноль. Большой плюс этой карты в том, что можно снять наличные без комиссии в любом банкомате, проверяла лично, снимала 1000 рублей в стороннем банке без комиссии. Планирую закинуть всю сумму и пускай она лежит до определенных покупок, закрывать не буду пока — с otzovik.com.

mooncat: получил карту «просто» и тоже с ней кредитку на рубль, страховку на 2500 и страховку за 100р в месяц. В отделении разговаривают вежливо, вводят в заблуждение умело, страховку «пытаются отключить» еще при оформлении, но «программа не дает». Что за страховка 100р в месяц пытался узнать в чате и на ГЛ, но там отправляют в офис, все вопросы туда, видимо там должны уболтать. Период охлаждения еще действует, поэтому попробую страховки отключить, в остальном карта «просто» по условиям понравилась — с banki.ru.

Карта Просто от Восточного и другие кредитки — в чем отличия

Я сравнила Просто карту с другими кредитками, и по каждому отличительному признаку давала баллы.

Условие	Банк Восточный Просто карта	120 дней без процентов от УБРиР	Тинькофф Платинум	Альфа-банк 100 дней без %
Лимит	70 тыс.	300 тыс.		500 тыс.
2 балла		3 балла
Срок действия карты	5 лет	3 года		2 года
1 балл
Плата за обслуживание	30 руб. в день	1900 руб. в год	590 руб. в год	1190 руб. в год
1 балл
Комиссия за снятие налички	нет	4,99%, но не меньше 500 руб.	2,9% + 290 руб.	до 50 тыс./мес. — бесплатно если больше, то 5,9% + 500 руб. (с суммы разницы)
2 балла	1 балл
Процентная ставка на оплату товаров	20%	от 27,7%	12%	14,99%
2 балла	1 балл
Ежемесячный платеж при долге 10 тыс. руб.	1% от суммы долга + обслуживание (30 руб. в день), но не менее 100 руб.	от 3% от суммы	до 8% от суммы задолженности, минимум — 600 руб.	от 3 до 10% от суммы задолженности, минимум 300 руб.
1030 руб.	300 руб. 2 балла	800 руб. 1 балл	300-1000 руб.
Стоимость платного СМС-информирования	89 руб. в месяц	50 руб. в месяц	59 руб. в месяц
1 балл	0,5 баллов
Льготный период	60 месяцев	120 дней	55 дней	100 дней
3 балла	2 балла	0,5 балла	1 балл
Кэшбэк	до 40% у партнеров при оплате в интернет-магазине	1% на все покупки без ограничений	1% на любые покупки, до 30% — по спец. предложениям банка	нет
0,5 баллов	2 балла	1 балл
Проценты на остаток собственных денег	до 4% годовых	нет
1 балл
Штраф за просрочку	20% годовых		19% годовых	36,5% годовых
1 балл
Итого	7,5 баллов	9 баллов		6,5 баллов

Лидерами в ходе сравнения стали Тинькофф Платинум и 120 дней без процентов от УБРиР.

• Лимит до 300 тыс. руб.
• Недорогое годовое обслуживание — 590 руб.
• Кэшбэк 1% на покупки.
• Низкая процентная ставка — 12% годовых.
• 55 дней льготного периода.

• 300 тыс. кредитного лимита.
• Недорогое СМС-информирование — 50 руб. в мес.
• 1% кэшбэка на покупки.
• 120 дней льготного периода.
• Небольшой ежемесячный платеж — 3% от задолженности.

Кредитка Альфа-банка хороша большим лимитом (до 500 тыс.), длинным льготным периодом (100 дней), процентной ставкой до 14,99% и бесплатным снятием налички до 50 тыс.

Просто от Восточного банка и карты рассрочек — что лучше

Также сравнила с картами рассрочки Халвой и Совестью.

0% в период рассрочки

2,9% + 290 руб. — кредитные деньги

6% при оплате телефоном в партнерском магазине;

Бесплатно, если 3 раза в мес. заходить в личный кабинет, пользоваться приложением или при достижении 50 лет

Карта Просто уступает Халве и Совести, у которых лимит больше, обслуживание бесплатное, и процентная ставка ниже.

Какие дополнительные возможности у карты

Оформляя кредитку, вам доступно бесплатное страхование при выезде за рубеж при условии, что закажите дополнительную карту — Визу Голд. Условия таковы:

• Сумма страхования — 50 тыс. долларов.
• Срок — 12 месяцев.
• Количество дней страхования — 30.
• Плата за оформление — 1500 руб.

К сведению. Вам возместят расходы на лечение, препараты, медико-транспортные расходы и экстренную стоматологическую помощь.

Кредитный счет банк позволяет использовать как дебетовый и получать проценты на остаток собственных денег. Размер процентов зависит от суммы:

• 4% годовых — если остаток больше 10 тыс., но меньше 500 тыс. руб.
• 2% годовых — если ровно и больше 500 тыс. руб.

Как закрыть карту Просто от Восточного

Для закрытия кредитки используйте такой алгоритм:

Шаг 1. Проверьте задолженность по карте — в личном кабинете, в отделении банка или по телефону горячей линии 8-800-100-7-100.

Шаг 2. Погасите долг.

Шаг 3. Посетите ближайшее отделение Восточного банка с паспортом и картой. Напишите заявление на закрытие и передайте специалисту.

Шаг 4. Процесс займет 45 дней. После этого возьмите справку об отсутствии долга, чтобы избежать претензий банка в будущем.

Стоит ли открывать карту — моё мнение

Исходя из условий тарифа и отзывов, у меня сложилось такое мнение об использовании кредитки:

• Я получаю карту с лимитом 15 тыс. и трачу их.
• Каждый день банк взимает по 30 руб. — даже если потратила 10 руб. по карте.
• От СМС и страховки сразу отказываюсь — представим, что получилось (судя по отзывам мало кому удается).
• За месяц заплачу 1050 руб. (1% от 15 тыс. + плата за обслуживание).
• Вношу платеж (1%) каждый месяц, пока не верну 15 тыс. + плату за обслуживание от 900 руб.

900 руб. в месяц за обслуживание карты с лимитом 15 тыс. — невыгодно (это 72% годовых). При такой стоимости обслуживания и маленьком лимите длинный льготный период мне не интересен.

Мое мнение — карта невыгодна, я не стану ее оформлять.

Оптимально пользоваться кредиткой короткий срок: получил карту, снял всю сумму и в ближайшее время внес назад с учетом платы за обслуживание.

Шпаргалка

1. Лимит карты до 70 тыс., одобряют обычно 15 тыс.
2. 5 лет — льготный период по кредитке. По окончании — 20% годовых.
3. При любых тратах по карте стоимость обслуживания — 30 руб. в день.
4. Бесплатное снятие наличных.
5. Платеж по кредитке — 1% от суммы долга + плата за обслуживание.

Что вы думаете насчет условий кредитки Просто? Оформили бы такую, или уже есть опыт использования? Поделитесь своим мнением в комментариях.

https://schitaidengi.ru/kreditnye-karty/vostochnyj-bank/prosto.html