Какой банк дает ипотеку на комнату: списки банков, условия ипотеки, пакет документов, сроки рассмотрения, оплата и сумма ипотечной кредитной ставки

Свое жилье является необходимостью, но не у всех оно есть. Поскольку цены на квартиры высокие, то при выборе престижного района, большой площади и стоимость заметно повышается. Иногда лучше приобрести комнату, что будет несколько дешевле. Данная процедура имеет свои особенности. Какие банки дают ипотеку на комнату, рассказано в статье.

Выбор комнаты

Наверняка многим известны фильмы с коммуналками, где проживало по 10 соседей и коридор заменял детям улицу. А многим пришлось долгое время жить в таком помещении. Все же это возможность стать собственником своего помещения. Еще таким образом можно обрести прописку.

Вам будет интересно: Перечень документов на разрешение на строительство: условия, требования и нормы, порядок получения разрешения

Особенностью коммунальных квартир является то, что обычно их продают долями, а не комнатами, например, 1/7. А для продажи или приобретения комнаты требуется сбор подписей соседей на сделку. Это долго и достаточно проблемно. Подписи заверяются нотариально.

Можно приобрести комнату в общежитии. Чтобы получить займ, нужны лишь выделенные комнаты (а не доли), в которых есть необходимые коммуникации. Оформить ссуду на жилье легче, да и стоимость будет заметно меньше, чем при приобретении однокомнатной квартиры.

Вам будет интересно: На что можно потратить "Спасибо" от Сбербанка? Особенности, условия и отзывы

Есть и другой вариант — покупка последней комнаты. Например, в собственности находится часть квартиры, и хочется выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже выдаются займы.

В последнем случае одобрение более вероятно, чем при покупке жилья в общежитии или коммуналке. Какой бы ни был выбран вариант, надо знать, какие банки дают ипотеку на покупку комнаты.

Требования к недвижимости

Приобретение комнаты является более сложным процессом, чем покупка квартиры. Банки неохотно сотрудничают с такими клиентами, поскольку в будущем реализация такого жилья сложная. Эти сделки все равно выполняются, но при этом необходимо соблюдение следующих требований:

Вам будет интересно: Лучшие книги по трейдингу: список литературы для начинающих трейдеров

При соблюдении требований ипотека на коммунальную комнату или помещение в общежитии оформляется без сложностей. Но в банках могут быть дополнительные нюансы, с которыми следует ознакомиться перед сделкой.

Банки

Вроде бы — какая разница, на какой вид жилья предоставляются деньги? А не все так просто. Банком просчитываются риски относительно невыплаты кредита. Он должен быть уверен, что будет возможность реализовать помещение при неплатежеспособности клиента. Получается, что ипотека может быть не одобрена, если состояние жилья или его расположение неподходящие. Какой банк дает ипотеку на комнату? Действуют следующие предложения:

Другие предложения

Какой банк дает ипотеку на покупку комнаты? Еще есть предложения следующих банков:

Но это не весь перечень банков, комнаты в ипотеку оформляющих. По этому вопросу можно проконсультироваться в любом финансовом учреждении. При желании выкупа последней комнаты список организаций увеличивается. В данном случае какой банк дает ипотеку на комнату? Можно обратиться в «МКБ», «Абсолют Банк», «Райффайзен Банк», «РосЕвроБанк», «Росбанк».

Охотнее предоставляются кредиты при максимальной сумме первого взноса. Обычно он составляет 10-40%. Если сразу есть возможность внести больше, то обязательно будут действовать лояльные условия, вероятно уменьшение ставки процента.

Кредиты выдаются по залог имеющегося жилья. Почти все коммерческие банки предлагают эту услугу, деньги предоставляются на потребительские нужды, поэтому не требуется подтверждение их использования. Преимуществом этого способа кредитования является наличие приемлемой ставки. А сумма кредита может составлять до 70% от цены залога.

Потребительский займ может рассматриваться как способ получения денег на комнату в коммунальной квартире. Часто такие кредиты достигают 2 млн. рублей, чего может хватить для покупки комнаты. Какой способ кредитования выбрать, каждый решает сам.

Но оформить кредит не так просто. Банки выдвигают высокие требования к залогу, они ответственно относятся к отбору заемщиков.

Требования

Если нужна ипотека на комнату, какой банк предлагает более лояльные требования? Они схожи практически во всех финансовых организациях. Обычно действуют следующие требования:

Документы

Какой банк дает ипотеку на комнату с минимумом документов? Во всех финансовых учреждениях процедура почти такая же, как и при обычном ипотечном кредитовании. В банк подается:

В зависимости от банка могут требоваться и дополнительные документы, что необходимо учитывать перед оформлением. Поскольку государство последние 3 года предоставляет новые программы поддержки семей, то для получения меньшей ставки или лояльных условий требуется сертификат материнского капитала. Также нужна справка об участии в программе молодых семей и прочие льготы.

Оформление

Если нужна ипотека на комнату в квартире, банки оформляют процедуру примерно одинаково. Она отличается от предоставления кредита на квартиру. Сначала банк должен одобрить выбранную комнату. Также требуется получение согласия соседей, если это коммуналка. При покупке обычного жилья клиент сам выбирает то, что планирует приобретать, и банк не сможет выдвигать особые требования.

Но вся процедура осуществляется следующим образом:

Нюансы

Есть некоторые нюансы, которые требуется соблюдать покупателю. После покупки комнатой можно пользоваться сразу. Но даже если был 1 просроченный платеж, банк может подать иск в суд и изъять жилье. Шансы на положительное решение от банка многократно повышается при положительной кредитной истории.

Банки охотно предоставляют ипотеку постоянным клиентам. Заемщикам, которым зарплата начисляется в процентах, а не в фиксированной ставке, получить кредит на жилье сложнее.

Вывод

Таким образом, в статье рассказано, какой банк дает ипотеку на комнату. Но процедура может занимать около трех месяцев. Следует учитывать, что банки охотнее предоставляют займы клиентам, которые уже обращались в банк за оформлением другого банковского продукта или если на карту банка переводится его официальная зарплата.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитии в 2021 году

Не все граждане могут позволить себе приобрести полноценный отдельный объект недвижимости. Поэтому решаются на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире. При этом денег на такие нужды часто не хватает. Тогда оформляется ипотека на комнату.

В 2021 году банковские организации предоставляют займ в виде ипотеки на комнату не всегда. Это обусловлено риском сделки и низким уровнем ликвидности имущества. Важно знать, в какие кредитные учреждения можно обращаться, а также правила оформления ипотеки.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Среди типов помещений, в которых можно приобрести отдельную комнату, выделяют общежития и коммунальные квартиры. Оба вида имущества имеют свои особенности.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Коммунальные квартиры продаются долями, а не конкретными комнатами. Например, можно выкупить 1/8 часть от всей квартиры. При этом покупка или продажа осуществляется только при получении подписей от граждан-владельцев соседних комнат. Подписанный документ обязательно заверяется в нотариальной конторе.

В общежитии можно приобрести отдельную комнату со всеми коммуникациями. В 2021 году ипотека на такую комнату выдается легче, а стоимость будет меньше, чем у полноценной однокомнатной квартиры.

Банки нередко отказывают в выдаче ипотеки на комнату. Но все же получение займа возможно, если приобретаемый объект будет соответствовать установленным требованиям. Поэтому в 2021 году стоит попробовать взять кредит, если имеется подходящий вариант для покупки.

Условия банков

Ипотечный кредит на комнату оформляется не всеми кредитными организациями. Но если банк предлагает такую услугу, он устанавливает собственные условия для осуществления кредитования.

В зависимости от того, в какую банковскую организацию обратится заявитель, могут меняться:

• годовая процентная ставка;
• длительность кредитования;
• максимально возможная сумма.

Также варьируется сумма первоначального взноса. Но данное условие – стандартное для всех кредитных организаций.

Некоторые банки могут предоставлять займ без первоначального взноса. В этом случае потребуется обеспечение кредита залогом, которым может стать любая имеющаяся у гражданина недвижимость. Также в качестве ПВ можно привлечь материнский капитал. Льготные условия предоставляются гражданам, использующим государственное субсидирование (молодые семьи).

Требования к кредитополучателю

Оформление ипотечного кредита на комнату в 2021 году доступно только гражданам, которые удовлетворяют по критериям банк. Среди стандартных условий выделяют:

• минимальный возраст – 21 год;
• максимальный возраст на момент окончания внесения платежей – 65-70 лет;
• наличие гражданства РФ;
• официальное место трудоустройства в настоящее время, на котором человек работает не менее полугода;
• общий стаж трудовой деятельности от 1 года;
• уровень дохода, позволяющий вносить требуемую по кредиту сумму.

Возрастные критерии усреднены. Обычно банки выдают ипотеку лицам, которым на момент полного погашения не исполнится 65 лет.

Часто банки требуют привлечения созаемщиков или граждан, готовых поручиться за выплату кредита. На них, при отсутствии платежей заемщика, возлагается обязательство по внесению средств.

Проверяют банки и кредитную историю. Учреждение должно быть уверенным, что выдает займ надежному лицу. Даже если кредитная история отсутствует, как отрицательная, так и положительная, это может стать основанием для отказа. Новичкам, первым займом которых становится ипотека на комнату, доверять крупную сумму банки не готовы.

Требования к жилплощади

Ипотечный кредит в банке на покупку комнаты можно взять, если объект кредитования соответствует установленным требованиям. Таковыми являются следующие критерии.

1. Коммуналка должна находиться в доме, который не признан аварийным. Он не должен входить в список объектов под снос, капитального ремонта или реконструкции с выселением жильцов.
2. Общежитие должно находиться в регионе, в котором имеется отделение банка.
3. В районе, который был выбран для покупки объекта недвижимости, должна быть обустроенная инфраструктура.
4. В комнате должны быть созданы все условия для комфортного проживания. Это правило касается и мест общественного пользования.
5. В объекте должна присутствовать отдельная кухня, а также санузел.
6. Задолженности по коммунальным услугам должны быть исключены.
7. Не должно быть третьих лиц, которые могут выразить свое право на получение комнаты.

Комплект документов для оформления займа

Оформление ипотеки на комнату в коммунальной квартире производится по той же схеме, что и при покупке отдельной готовой квартиры. Поэтому комплект предоставляемых в банк бумаг будет аналогичным.

1. Гражданин составляет заявление, которое имеет установленный банком образец.
2. Прикладывается удостоверение личности (гражданский паспорт) с копиями.
3. Для подтверждения дохода требуется справка 2-НДФЛ. Если гражданин не может предоставить ее, он вправе подтвердить наличие постоянного дохода справкой по форме банка.
4. Поручителям нужно иметь в наличии подтверждающие личность документы, заявление, а также удостоверяющие доход бумаги.
5. Военнослужащим с собой нужно иметь контракт, в котором указывается срок его заключения.
6. Если в банк обращается пенсионер, прикладывается пенсионное удостоверение.
7. На объект недвижимости требуется предоставить правоустанавливающие бумаги.
8. Чтобы уточнить, что третьи лица в качестве возможных собственников отсутствуют, нужно брать выписку из домовой книги.
9. На комнату может требоваться технический паспорт. Если таковой отсутствует, оформить его можно в БТИ.

Если в ходе оформления ипотеки на комнату будут использоваться льготы, предоставляются подтверждающие их документы. Таковыми являются сертификат на материнский капитал, справка об участии в программе для молодых семей.

Пошаговый порядок получения кредита на комнату в 2021 году

Получить займ на покупку комнаты можно, соблюдая все этапы процедуры:

1. Первое, что нужно сделать заявителю, – выбрать комнату. Важно, чтобы она соответствовала критериям конкретного банка.
2. Требуется подобрать кредитора, который осуществляет выдачу займов на комнаты.
3. Нужно подать предварительную заявку, в которой указывается объект кредитования.
4. Банковская организация должна одобрить данный объект.
5. Далее получаются согласия от всех владельцев соседних комнат, если речь идет о коммунальной квартире.
6. Кредитор проводит оценку жилплощади, проверяет соответствие ее установленным требованиям.
7. Если стороны согласны с выбором, то составляется договор ипотечного кредитования на комнату.
8. С продавцом подписывается договор, по которому осуществляется купля-продажа жилья.
9. На недвижимость требуется оформить залог. Также кредитуемый может привлечь иной объект в качестве залогового.
10. Документы после сделки передаются в Росреестр, чтобы официально закрепить право собственности за покупателем.
11. После регистрации собственности в Росреестре, банку предоставляется выписка о наличии собственности.
12. Проводится оформление необходимых страховок и денежные средства переводятся на счет бывшего собственника помещения.
13. Клиенту передается комната. С этого момента начинаются обязательства по оплате займа.

Процедура получения ипотеки на комнату в 2021 году может занимать около 2-3 месяцев. Если серьезных проверок не требуется, все проходит в ускоренном режиме.

Оформление страховки

Когда гражданин идет получать ипотеку на комнату, ему нужно помнить о необходимости оформления страхового полиса. С помощью него банк защищает себя от возможной невыплаты займа, а также нарушения целостности объекта кредитования.

Всего выделяют 3 вида ипотечных страховых полисов:

• объекта недвижимости, оформленного в качестве залога;
• права собственности на имущество;
• жизни и здоровья заемщика.

В обязательном порядке нужно оформить первый вид полиса. Это обусловлено тем, что до момента полного погашения займа комната является собственностью банка и считается залоговым имуществом.

Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от компании и суммы, которая выдается гражданину. Важно выбирать проверенных страховщиков, чтобы максимально защитить свои интересы.

Какой банк дает ипотеку на комнату?

Ипотека с жильем такого типа оформляется крупными банками. В таблице приведены сравнительные условия ипотечного кредитования на комнату в каждом из них.

Кредитное учреждение	Срок, на который выдается кредит	Годовая ставка (%)	Размер первоначального взноса (%)
Сбербанк	До 30 лет	От 9,5	От 10
ВТБ	До 20 лет	От 11,25	От 20
Газпромбанк	До 20 лет	От 11,75	От 20
Дельтакредит	До 25 лет	От 11,25	От 25
РосЕвроБанк	До 20 лет	От 9,75	От 15

Ипотека на комнату в Сбербанке

Возможный вариант оформления ипотеки на комнату в Сбербанке имеется по программе «Готовое жилье». Она предусматривает покупку объектов на вторичном рынке на условиях:

• процентная ставка в пределах 11.1-11.4%;
• кредитный договор оформляется на срок от 1 года до 30 лет;
• максимально допустимой суммы нет;
• стартовый платеж составляет не менее 20%.

Требования к получателю кредита стандартные. Также не имеет особенностей комплект документов, передаваемый в банк.

Плюсы и минусы ипотеки на отдельную комнату

Выделяют некоторые преимущества кредитования для покупки комнаты в ипотеку в 2021 году.

1. Покупка является менее обременительной с материальной точки зрения, чем приобретение дома, квартиры. Это особенно важно, когда у заявителя не хватает средств даже на первоначальный взнос по ипотеке на отдельную недвижимость.
2. Сумма кредита на комнату будет меньше. Поэтому и ежемесячный платеж отличается меньшим размером, если срок кредитования будет одинаковым.
3. После полного погашения долга можно продать комнату. Средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке на покупку квартиры.

Несмотря на некоторые преимущества, имеются и отрицательные моменты такого ипотечного кредитования.

1. Самым главным минусом является то, что придется соседствовать с другими собственниками комнат. Но если помещение приобретается с целью вложения средств, то данное неудобство отпадает.
2. Вторым явным минусом является низкая ликвидность комнат в коммунальной квартире или общежитии. Если человек захочет продать ее, то покупателей найти будет непросто. При этом продать за адекватную цену не всегда удается.
3. В 2021 году банки не всегда соглашаются на выдачу кредита на комнату. Если средств больше нет, то другого варианта у человека не будет.
4. К объекту недвижимости предъявляются особенные требования. Комната должна иметь отдельное свидетельство о праве собственности. Также на ней не должно быть никаких обременений. А дом, в котором располагается объект, должен быть оснащен железо-бетонными перекрытиями, иметь исправные коммуникации.

Что делать, если банк отказал в ипотеке на комнату?

Банковские организации могут вынести отрицательное решение по заявке гражданина. Это предусматривается при:

• наличии ошибок в бумагах, которые направлены в банк, а также некорректно отраженных сведений;
• фиктивности переданных документов;
• получении клиентом низкой оценки по системе скоринга (программа проводит проверку, после чего может выдать низкую оценку, что будет считаться ненадежностью);
• отсутствии возможности проверки переданных сведений (если сотрудники банка не смогли связаться с начальником заявителя);
• наличии долгов по предыдущим кредитам;
• очерненной кредитной истории;
• судимости заемщика.

Сначала нужно проверить, имеются ли вышеуказанные причины в данном случае. Если есть недостатки, то человек имеет 2 месяца на их исправление. После этого возможна повторная подача бумаг. Можно направить онлайн-заявку через сайт кредитной организации.

Если и во втором случае отмечается отказ по ипотеке на комнату, можно предпринять следующие действия:

• увеличить размер первоначального взноса для уменьшения суммы кредита;
• поискать новый объект недвижимости для уменьшения суммы займа;
• наладить кредитную историю (погасить долг, найти и устранить ошибочно внесенные записи при их наличии);
• посетить другие кредитные учреждения;
• взять потребительский кредит;
• предложить созаемщиков.

Альтернативные варианты

Если получить ипотеку на комнату не удалось, в 2021 году можно применять другие альтернативные варианты покупки комнаты.

1. Можно взять потребительский кредит на покупку комнаты. Без поручителей предоставляется максимальная сумма. При этом залоговое имущество не требуется. Ставка будет выше, чем при ипотечном кредитовании.
2. Гражданин может поучаствовать в жилищной программе от работодателя. Если компания имеет собственную ипотечную программу, то имеется возможность оформления кредита по минимальной ставке даже при отсутствии ПВ. Важно, чтобы сотрудник соответствовал предъявляемым требованиям.
3. Приобретение недвижимости в жилищном кооперативе. Можно взять готовый объект или на стадии строительства. В этом случае имеется ряд преимуществ, небольшой пакет документов. Также можно всегда выйти из кооператива, вернув взносы.
4. Жилье можно приобрести в рассрочку. Процентная ставка в данном случае не применяется. Рассрочку можно оформить на небольшой период.

Нюансы и риски

Выделяют некоторые нюансы и риски, о которых нужно знать при оформлении ипотеки на комнату. Первым из них является преимущественное право покупки. При продаже недвижимости нужно предложить ее сначала гражданам, владеющим соседними комнатами. Если объект будет реализован иным лицам, то сделка может быть оспорена.

При приобретении комнаты важно заказать оценочный отчет. Но он производится только в отношении отдельной доли коммунальной квартиры. Остальные объекты не будут приниматься в расчет.

Страхование может осуществляться в отношении всего объекта имущества. Оформлять страховку в таком случае придется не только на комнату, но и на всю коммунальную квартиру. Это правило не касается комнаты в общежитии, которая является отдельным объектом.

Ипотечное кредитование на комнату в 2021 году осуществляется по аналогичной процедуре, как и при покупке квартиры. Но выделяют множество особенностей, которые важно учитывать. При этом разница имеется в том, является ли комната отдельным объектом в общежитии или считается долевой собственностью в коммунальной квартире.

Источник https://1ku.ru/finansy/26924-kakoj-bank-daet-ipoteku-na-komnatu-spiski-bankov-usloviya-ipoteki-paket-dokumentov-sroki-rassmotreniya-oplata-i-summa-ipotechnoj-kreditnoj-stavki/

Источник https://v-ipoteke.ru/oformlenie-ipoteki/na-komnatu/

Источник

Источник