Как выбрать карту, чтобы оплачивать онлайн-покупки?

Доля россиян, совершающих покупки в интернет-магазинах, стремительно приближается к 50%. Растущая популярность дистанционных сервисов со всей остротой поднимает проблему выбора способов онлайн-платежей. Оплатить покупку можно с помощью е-кошелька, наложенным платежом или банковской картой. Последний вариант самый выгодный, так как позволяет помимо ведения расчетов накапливать бонусы.

Какие банковские карты принимают интернет-магазины?

Большинство онлайн-магазинов позволяют рассчитываться всеми типами карт, которые поддерживаются международными платежными системами. Однако для полной уверенности лучше выбирать продукты Visa и MasterCard. Держатели «пластика» Maestro и Electron могут испытать трудности при оплате в некоторых зарубежных магазинах.

Карты ПС «Мир» уступают в возможности Visa и MasterCard , так как принимаются к оплате не всеми онлайн-площадками, особенно имеющими связь с зарубежными продавцами. Подобная проблема возникает и с иностранными интернет-магазинами, хотя некоторые, например, AliExpress сотрудничают с ПС «Мир».

При выборе карточки для интернет-покупок нужно учитывать следующие факторы:

• удобство пополнения (например, поддержка технологии card-to-card);
• программа страхования средств у банка-эмитента;
• наличие технологии верификации 3D-Secure.

Бонусная программа подбирается в зависимости от предпочтений владельца и наиболее востребованных категорий покупок. Лучше отказаться от кобрендинговых продуктов или дополнить их универсальным каточками, чтобы избежать привязки к определенному продавцу.

Источник изображения: halifaxnational.com

Нужна ли отдельная банковская карта для онлайн-покупок?

Большинство граждан не задумывается над этим вопросом и подвергает себя определенному риску. Пользуясь зарплатными либо кредитными карточками, они оставляют данные во Всемирной сети, что создает вероятность их использования злоумышленниками.

Оптимальный вариант — приобретение отдельной дебетовой карты для покупок в интернете. Чтобы исключить дополнительные расходы лучше подобрать продукт с бесплатным обслуживанием. На этот картсчет необходимо переводить небольшие суммы, достаточные для онлайн-шопинга, а все остальное хранить на другом носителе. Если киберпреступники смогут завладеть данными карточки, основные сбережения останутся нетронутыми.

В качестве альтернативы можно рассмотреть виртуальные карты (например, платежные инструменты QIWI, Яндекс.Деньги или Kviku). Они не имеют физического носителя, предназначены только для расчетов в интернете и заказываются удаленно. При этом поддерживают функции, схожие с пластиковыми картами.

Неоспоримое преимущество виртуальных карточек перед классическими аналогами — возможность выпуска с минимальным балансом, достаточного всего для одной покупки. Это полностью исключает возможность мошенничества и использования реквизитов в преступных целях.

Источник изображения: bpmania.com

Заечем привязывать банковскую карту к электронному кошельку?

Держатель карточки может привязать ее к активному е-кошельку. Это позволит расплачиваться в интернете напрямую без его пополнения. При этом указывать реквизиты карточки нужно всего один раз. Система сохраняет эти данные в зашифрованном формате и в дальнейшем при расчетах понадобится только CVC код .

После привязки можно оплачивать онлайн-покупки двумя способами:

• c баланса самого кошелька;
• мгновенно с привязанной карточки, для торгового заведения операция будет восприниматься как платеж из кошелька.

Этот способ позволит покупать товары у компаний, принимающих оплату только через электронные кошельки, и сохранит в тайне от продавца реквизиты платежного инструмента. Большинство сервисов разрешают привязывать «пластик» любых банков, однако существуют ограничения по странам, в которых выпущена карточка. Например, Яндекс.Деньги работает только с картами стран бывшего СССР и Турции.

Лучшие карты для оплаты покупок в интернете

Расплачиваться за товары, заказанные по интернету можно несколькими способами – наложенным платежом, средствами электронных кошельков или карточками. Выгоднее всего покупателям пользоваться банковскими картами, так как они позволяют не только производить оплату, но и накапливать бонусы. Выясним, какая карта для покупок в интернете может считаться лучшей и почему.

Лучше кредитные карты для покупок в интернете

Кредитные карты позволяют заказывать в любом онлайн магазине товары на сумму, не превосходящую лимит картсчета, без наличия собственных средств. Их можно будет вернуть банку позже, но с процентами.

Однако если оплатить весь долг до окончания действия грейс-периода, покупки будут совершены без переплат. Минимальные взносы по задолженности нужно совершать ежемесячно. Рассмотрим лучшие кредитные карты для онлайн покупок.

Кредитка Тинькофф Платинум

Особенности кредитной карты:

• Низкая процентная ставка (от 12% годовых);
• Большой диапазон лимита кредитных средств (от 10 до 300 тыс. р.)
• Грейс-период – 55 дней;
• Кешбэк на все покупки – 1%;
• Кешбэк на покупки в магазинах-партнерах – до 30%;
• Рассрочка до 12 месяцев на товары, купленные в магазинах-партнерах (в период рассрочки проценты не начисляются);
• Сопровождение картсчета платное – 590 р. за 1 год.

Эту кредитную карту выгодно использовать для оплаты товаров в интернете за счет получения большого возврата на счет, если покупать их у партнеров банка Тинькофф. Однако в месяц нельзя получить больше 6 000 бонусных баллов, которыми также можно оплачивать покупки.

Кредитная карточка Platinum от Touch Bank

Перечислим ее особенности:

1. Беспроцентный период – 61 день;
2. Кэшбэк на вес покупки – 1%;
3. Кэшбэк на товары из любимых категорий – 3%;
4. Лимитный диапазон – от 30 тыс. до 1 млн. р.
5. Годовая ставка – от 12%;
6. Сопровождение картсчета – 3000 р./год (если ежемесячно вы тратите 30 тыс. р. или имеете на кредитке собственные средства от 50 тыс. р., то бесплатно).

Кредитка от Тач Банка подходит, когда вы часто покупаете товары из определенной категории, тогда вы получите гарантированный возврат в 3% вместо 1%. Однако на него установлено ограничение – не больше 5 тыс. бонусных баллов ежемесячно.

120 дней без процентов» от УБРиР

Особенности этой кредитки:

1. Кредитный лимит от 30 тыс. до 299 тыс. 999 руб.;
2. Годовая ставка от 28 до 31%;
3. Бесплатное обслуживание карты при расходах от 150 тыс. р. в месяц;
4. Кэшбэк 1 % со всех оплаченных в интернете покупок (и в офлайн магазинах тоже);
5. Беспроцентный период – 120 дней.

Это банковский продукт с самым большим грейс-периодом. Если вы будете делать покупки в интернете и ликвидировать задолженность до его окончания, то пользование кредитными финансами будет совершаться без переплат.

Недостатком кредитки является высокая ставка, которая зависит от кредитного лимита. Если он открыт на сумму менее 100 тыс. р., то она равна 28%, а если больше – 31%.

Мультикарта от ВТБ

• Лимитный диапазон – 10 тыс. – 1 млн. р.;
• Беспроцентный период – 50 суток;
• Фиксированная годовая ставка – 26%;
• Кешбэк на все покупки – 2%, на любимые категории – 4%;
• Мили – 4% от всех оплаченных товаров;
• Бесплатное обслуживание при условии расходов в 15 000 р. за каждый месяц или наличия на картсчете такого же количества собственных финансов (при несоблюдении условий оплата за услугу составит 249 р./месяц).

Эта кредитка больше подходит для тех, кто часто пользуется услугами аэропортов или службы такси, так как 4% от расходуемых финансов приходит назад в виде особых бонусов – миль. Одно из ее преимуществ – возможность подключения режима «Авто» или «Рестораны», позволяющие получать 10% средств назад с оплаты товаров из выбранной категории.

Быстрокарта от МФК Быстроденьги

Это не самый лучший вариант для постоянного пользования, так как процентная ставка по заемным финансам составляет 2,17% в сутки. Но она незаменима, если вам срочно нужно оплатить в интернете покупку, а других источников средств нет.

Снять наличные с этого «пластика» нельзя, поэтому его используют только для безналичных расчетов. Сопровождение картсчета бесплатное. Кредитный лимит составляет от 3 до 30 тыс. р.

«Просто» от Ситибанка

1. Лимит кредитных средств – от 5 до 300 тыс. р.
2. Годовая ставка по покупкам в интернете – от 18 до 29,9%;
3. Беспроцентный период – 50 суток;
4. Сопровождение картсчета – 0 р.

Оплачивая покупки в интернет магазинах, являющихся партнерами Ситибанка, вы можете получать возврат средств до 20%.

Лучшие дебетовые карты для покупок онлайн

Дебетовые карточки в отличие от кредитных позволяют держателю пользоваться собственными финансами. Поэтому проценты за их трату не взимаются. Но если на картсчете лежит некая постоянная сумма денег, то на нее ежемесячно будут приходить проценты. Выделим несколько наиболее выгодных предложений от банков.

Карточка «Дебетовая» от Ренессанс Кредит

Преимущества этой карты заключается в высоком проценте, начисляемом на остаточные средства. Вы можете получать прибыль с лежащих на картсчете денег в 7,25% годовых. Причем пользоваться карточкой можно бесплатно, если вы в месяц оплачиваете ею покупки в интернет магазинах (и не только) на сумму от 5000 р. Кешбэк составляет всего 1%, но возврат осуществляется со всех расходов, а его размер неограничен.

«Польза» от Home Credit

Это хорошая дебетовая карта для оплаты онлайн покупок, так как она предусматривает повышенный кэшбэк. Он может доходить до 10% у партнеров банка Хоум Кредит, в том числе от 6% у АлиЭкспресс. Возврат с остальных покупок составляет 1%, а с услуг АЗС – 3%. А если на картсчете хранить определенную сумму денег, то вы сможете получать доход до 7% годовых.

Годовое обслуживание картсчета составляет 1188 р. Но оно может быть бесплатным, если за год остаток на счете ни разу не опускался ниже планки в 10 тыс. р., или вы каждый месяц израсходовали хоты бы 5000 р.

Карта «Все сразу» от Райффайзен банка

Если оформить эту карточку в Райффайзенбанке, то вы автоматически начнете участвовать в бонусной программе. Вы будете получать:

• 1 бонус за каждые потраченные 50 р. в первый год и 100 р. – в последующие;
• 200 бонусов на Новый год;
• 300 бонусов на день рождения;
• 300 бонусов в момент, когда общая сумма покупок составит 5000 р.

Накопленные бонусы можно обменять на мили для оплаты такси или перелета на самолете, а также на деньги по следующему курсу:

• При обмене 500 баллов (далее – б.) вы получите 250 р.
• 1000 б. – 600 р.
• 4000 б. – 4000 р.
• 20 000 б. – 50 000 р.

Для накопления 20 000 баллов вам нужно совершить покупки в размере 1 млн. руб. за первый год или 2 млн. руб. за неограниченное время. Поэтому вы можете в виде бонус возвращать от 2,5 до 5% с оплачиваемых в интернете товаров.

Недостатком этого продукта является высокая стоимость сопровождения картсчета – от 1490 (стандарт) до 1990 р. (для «пластика» с индивидуальным дизайном). Условий, при соблюдении которых обслуживание было бы бесплатным, не предусмотрено. Но если вы расходуете от 15 тыс. р. в месяц или имеете накопление в 500 тыс. р. или больше, то будете дополнительно получать 5,5% от остатка.

Карта «Тепло» от Восточного банка

Это лучшая карточка для покупки товаров в интернете, так как с онлайн расходов возвращаются средства в размере до 40%. Дополнительно предусмотрен кэшбэк 5 процентов за оплату услуг ЖКХ и покупку товаров из аптек, и еще 1% – за совершение любых покупок. Однако в месяц в виде бонусов может быть начислено не более 60 000 р. Их можно будет потратить в течение 2 лет. Если за это время не израсходовать бонусные финансы, они «сгорают».

Оплата за сопровождение картсчета составляет 99 р./месяц. Но она приравнивается к нулю, если на вашей карточке никогда не бывает меньше 30 000 р. На остаток от 10 до 500 тыс. руб. вы будете получать до 7% дохода, выше – 2%.

Альфа-карта от Альфа-Банка

Альфа-карта выпускается в трех разновидностях. Для совершения покупок в интернете больше подходит премиальная карточка, которая обслуживается бесплатно. Оплачивая товары, вы будете получать возврат в размере 1-3% в зависимости от расходуемой в течение месяца суммы. А на остаточные финансы вы будете получать прибыль до 7% годовых.

На кэшбэк установлен лимит в 15 тыс. р. в месяц. Для премиальной карточки он увеличен до 21 тыс. р.

Лучшие виртуальные карты для оплаты заказов в интернете

Банковские продукты бывают не только материальными, но и виртуальными. Они обладают всеми теми характеристиками, что и обычные карты, но с них нельзя снимать средства наличными. Переводить их на другой картсчет тоже нельзя. Использовать виртуальные «пластики» можно исключительно для шопинга в интернете.

Покупайте в интернете, оплачивайте Kviku

Это кредитная карта, с которой выгодно покупать товары в интернет магазинах из-за повышенного кешбэка. Его величина может составлять 30%. Кредитный лимит варьируется в диапазоне от 15 до 200 тыс. руб. Картсчет ведется бесплатно. Единственным минусом является то, что за пользование кредитными финансами предусмотрен высокий процент. Он не может быть меньше 21,9.

Оформляя карту Kviku, внимательно читайте условия соглашения. Максимальная годовая ставка может составлять 401,5%. Если вы пропустите этот момент, можете задолжать банковской организации большую сумму.

Виртуальная карта от Мегафон банк

Это бесплатная дебетовая карточка, счет которой равен балансу на телефоне. За траты в интернете начисляется бонус в виде 10 Мбайт бесплатного интернета за каждые 100 р. Покупая товары в интернет магазинах, вы дополнительно можете рассчитывать на кешбэк до 20% (только у партнеров). На остаток начисляется 8% годовых.

Виртуальная карта от Яндекс.Деньги

Это тоже бесплатная дебетовая карточка, которую при желании можно выпустить в материальном виде. Делая заказы в интернете, и оплачивая их этой картой, вы будете иметь возврат, равный 5% (для любимых категорий). С остальных покупок – 1%.

Лучшие карты рассрочки для оплаты товаров онлайн

Карты рассрочки в отличие от кредиток не предусматривают начисление процентов за пользование заемными средствами. Вы будете просто вносить ежемесячно сумму, равную стоимости покупки, поделенной на количество месяцев периода рассрочки. Но это предложение распространяется только на товары партнеров банка, у которого вы получили карту.

Если вы оплатите ею покупки в сторонних интернет магазинах, то проценты начисляться будут. Но годовая ставка будет небольшой.

Одну карту рассрочки мы уже рассмотрели выше – это Тинькофф Платинум. Она также является кредитной.

«Совесть» от QIWI Банка

Кредитный лимит этой карточки варьируется в пределах 5-300 тыс. р. За сопровождение картсчета с вас в первый год возьмут 290 р., за каждый последующий – 590 р. Оплачивая этой картой покупки в интернете, вы сможете пользоваться заемными средствами без переплат.

Продолжительность рассрочки может составить от 1 до 12 месяцев. Если вы не сможете ликвидировать задолженность за это время, на потраченные кредитные средства будут начислены проценты в размере 29% годовых.

«Халва» от Совкомбанка

«Халва» – одна из самых выгодных карт рассрочки. Она предусматривает не только покупку товаров в беспроцентную рассрочку продолжительностью до 36 месяцев, но и бонусы в виде кешбэка:

1. Оплачивайте товары телефоном и получайте возврат в 12% у партнеров Совкомбанка;
2. Оплачивайте товары в интернете у партнеров и получите бонус в 3%;
3. Производите оплату телефоном в других магазинах и получайте 3%;
4. Заказывайте товары в интернет магазинах, не являющихся партнерами, и получайте возврат в 1%.

На количество бонусов установлен лимит – до 5000 единиц в месяц.

Лимит имеет большой диапазон: от 1 до 350 тыс. р. Еще одно преимущество продукта – бесплатное открытие и сопровождение картсчета.

Источник https://www.verybank.ru/articles/kreditnye-karty/kak-vybrat-kartu-chtoby-oplachivat-onlayn-pokupki

Источник https://bizneslab.com/karty-dlya-oplaty-pokupok-v-internete/

Источник

Источник