Как выбрать дебетовую карту

Банки постоянно работают над обновлением линейки своих продуктов, улучшая условия обслуживания и предлагая новые функции. Это утверждение особенно актуально для дебетовых карт – важного финансового инструмента в жизни современных людей. Некоторые предложения могут заинтересовать даже активных пользователей, уже имеющих несколько расчетных карточек.

Для человека, впервые желающего получить банковский пластик, выбор затруднен из-за большого количества характеристик, указываемых в рекламе продуктов. В данном материале постараемся рассказать, как правильно выбрать дебетовую банковскую карту, и на что нужно обратить особое внимание.

Инструкция по выбору банковской карты

Предлагаем пошаговую инструкцию поиска лучших дебетовых карт.

Изучение предложений банков. Правила выбора пластиковой карточки не сильно отличаются от поиска любого другого товара. Самая важная часть работы приходится на подготовительный этап – изучение предложений кредитных организаций и анализ условий использования инструмента.

На встречу в офисе принести с собой гражданский паспорт РФ. Это единственный документ, нужный для оформления соглашения с банком. Перед подписанием бумаг следует их внимательно прочитать. Для оформления статусной карты потребуется внести деньги на счет.

Обратите внимание! Порядок получения карты зависит от ее типа. Моментальные карточки без указания имени выдаются держателю сразу. Именной пластик придется подождать. Обычно период изготовления финансового инструмента занимает 1-2 недели.

На какие параметры обратить внимание

При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

• стоимость обслуживания;
• проценты на остаток;
• кэшбек;
• бонусные программы.

О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

Стоимость обслуживания

Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

• Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
• Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
• Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
• Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.

Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

Кэшбек

Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

Кэшбек не считается с расходных операций:

• по снятию наличных средств;
• переводам на карты и счета физических лиц;
• оплатам штрафов, налогов;
• перечислению коммунальных платежей;
• платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
• и некоторым другим.

Определение вида операции производится по коду МСС.

Проценты на остаток

Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

Бонусы по карте

Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

• участия кредитной организации в программе государственного страхования;
• наличие в городе отделения банка;
• отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт в 2021 году.

– премиальная карта от Тинькофф банка с начислением процентов на остаток. Плата за первый год обслуживания от 0 до 1188 рублей. Кешбек – до 30%, до 6% по счету. Открывается в рублях, долларах, евро. Удобна для снятия наличных во всех банкоматах мира. Заказ пластика в онлайн-режиме. Карту доставят на дом. Оформить пластик могут граждане любой страны. рекомендуют взять автомобилистам. Она предусматривает возврат 10% за покупки на АЗС, 5% во всех ресторанах, барах и кафе мира, 1% для остальных покупок.
• Любителям интернет-шопинга лучше оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум кредита с бесплатным обслуживанием. Кроме кэшбека, держатели карт получают скидки в популярных интернет-магазинах Алиэкспресс, laModa, М.Видео и др. Процент на остаток средств достигает 7%.
• Банк ВТБ предлагает мультикарты без годового обслуживания, сочетающие функции дебетовых и кредитовых. Кэшбек до 10%, грейс-период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей. Можно менять категории товаров для возврата денег.
• В Сбербанке клиенты кредитной организации могут оформить как социальные дебетовые карты – для студентов, пенсионеров, граждан, получающих пособия, так и пластик, с конкурентными финансовыми выгодами.

начисляет кэшбек до 3,9% на все категории товаров. Максимальный размер возврата до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатное обслуживание в первый год. Оформить пластик можно в день обращения.

В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.

Лучшие дебетовые карты 2021 года

Мы изучили более 1 000 дебетовых карт банков России, чтобы предложить вам самые выгодные дебетовые карты 2021 года. Наши эксперты разделили продукты по категориям для того, чтобы пользователи смогли подобрать максимально выгодное предложение, потратив на это как можно меньше времени. На сайте представлено 10 категорий банковских карт с кэшбэком, начислением процентов на остаток, бесплатным обслуживанием и доставкой.

Перед оформлением пластиковой карты необходимо внимательно изучить все условия, требования и положительные стороны предложений. Иногда, незначительная на первый взгляд деталь может сильно испортить опыт использования банковского продукта. В своем рейтинге мы уже отобрали самые топовые предложения, поэтому неприятные неожиданности исключены.

Общие характеристики предложений в нашем списке:

• Защита покупок 3D-Secure
• Бесконтактная оплата
• Платежная система на выбор

• Наличие чипа
• Мобильный банк для всех устройств
• Интернет-банк

• Бесплатное обслуживание
• Онлайн-оформление
• Мгновенное решение по заявке

Выбор бонусной программы

Начнем с главных преимуществ современных карт – бонусов за пользование. В настоящее время практически все финансовые организации предлагают пользователям различные вознаграждения за использование их продуктов. Самые распространенные бонусы – это кэшбэк (рублями, бонусами, милями), начисление процентов на остаток по счету и бесплатное обслуживание. В нашем рейтинге все дебетовки дают право на кэшбэк и возможность бесплатного пользования, но процент на остаток предусмотрен не у всех (у некоторых он совсем отсутствует, а у других заменен на накопительный счет). Разберем каждое направление бонусных программ отдельно.

Кэшбэк за покупки

Кэшбэк (cashback) – это возврат части потраченных средств обратно на счет клиента. Обычно осуществляется рублями, бонусами, которые можно обменивать на покупки у партнеров или, в случае пластика для путешествий, бонусными милями, которые можно обменять на покупку авиабилетов, аренду жилья или автомобиля.

Чаще всего, максимальный возврат денег предусмотрен за покупки у партнеров финансовой организации. Например, Тинькофф дает возможность вернуть до 30% от суммы покупки по карте «Tinkoff Black». Немного меньший (до 22%) кэшбэк можно получить вместе с «Пользой» от Хоум Кредит Банка.

Большинство предложений с кэшбэком дают возможность получать 1% возврата за любые покупки, но «ФК Открытие» предлагает выбор: получать 11% кэшбэк на покупки в избранных категориях или 3% за все покупки по карте «Opencard». Если вы решили оформить этот продукт, то внимательно изучите категории повышенного кэшбэка, может оказаться, что получать 3% за все для вас будет выгоднее.

Процент на остаток по счету

Еще одним весомым аргументом при выборе лучшей дебетовой карты будет размер начисления % на остаток. Как правило, под этим подразумевается получение ежемесячной выплаты, в размере установленной банком ставки, просто за то, что вы пользуетесь его услугами и храните в нем деньги. Финансовые организации устанавливают определенные ограничения по сумме, на которую может начисляться процент. Чаще всего лимит составляет 300 000 рублей. Для получения процентов на остаток необходимо выполнить некоторые условия, которые выдвигает кредитная организация. Узнать эти условия вы можете нажав кнопку «Подробнее» рядом с заинтересовавшим вас продуктом.

Самый большой процент на остаток по счету (6%) предоставляет Уральский Банк реконструкции и развития по дебетовке «Пора». Максимальное вознаграждение начисляется при условии трат от 60 000 рублей за расчетный период.

Бесплатное обслуживание

Банковские карты без платы за обслуживание уже стали нормой, но для получения таких условий большинство финансовых организаций выдвигают определенные требования: минимальная сумма трат, количество денег на вкладах и накопительных счетах или открытие других продуктов, например кредита. Только несколько организаций предалагает полностью бесплатное обслуживание своих дебетовых карт без каких либо условий – ФК Открытие со своей «Opencard», Альфа-Банк с картой «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Картой», Райффайзенбанк (#всёсразу).

Условия для получения максимальных бонусов

В рекламных материалах нам предлагают огромные размеры кэшбэка, бесплатное обслуживание и начисление таких процентов, что позавидуют даже финансовые пирамиды. За всем этим блеском цифр скрывается одно большое «НО» – для получения максимальных бонусов нужно выполнить ряд условий, которые иногда выполнить тяжело. Это может быть определенная сумма ежемесячных трат или открытие других продуктов банка. В нашем списке мы отобрали предложения с самыми выгодными условиями получения вознаграждений и вам остается только выбрать среди лучших.

Сравнение лучших дебетовых карт

Ниже мы предоставим краткую информацию о каждом предложении, перечислим сильные и слабые стороны и составим таблицу со сравнением продуктов.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

Название данной карты говорит само за себя – владея данным пластиком, вы сможете получать максимальную пользу. Это предложение занимает первое место среди лучших дебетовых карт 2021 года.

• Большой кэшбэк (до 22% у партнеров, 15% при оплате покупок смартфоном, 3% в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки», 3% в дополнительных категориях, которые можно подключить за баллы: «Детские товары», «Одежда», «Дом и ремонт», «Развлечения», «Здоровье и красота», «Электроника», «Домашние питомцы», 1% за любые покупки);
• Высокий % начисления на остаток по счету (до 5% годовых);
• Бесплатное обслуживание счета при тратах от 5 000 руб., остатке не менее 10 000 руб. или в рамках зарплатного проекта;
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков до 100 000 руб. в месяц;
• Лимит снятия до 500 000 руб. в сутки и до 1 500 000 руб. в месяц.

• Небольшое количество банкоматов, особенно в регионах;
• Кэшбэк бонусами;
• Кэшбэк от партнеров может начисляться до 70 дней.

Для того, чтобы получить дебетовку «Польза» необходимо заполнить и отправить онлайн-заявку через наш сайт. Через некоторое время поступит звонок от менеджера банка для уточнения деталей и подтверждения заявки. Как только пластик будет готов, клиент сможет забрать ее в ближайшем отделении финансовой организации или заказать бесплатную доставку.

«Tinkoff Black» от Тинькофф Банка

Tinkoff Black – выгодная дебетовая карта, которое долгое время лидировала в многочисленных финансовых рейтингах. Сейчас она занимает в нашем рейтинге второе место, но продолжает считаться одной из лучших и удобных. В рекламном слогане данное предложение позиционируется, как «Карта, которая зарабатывает» – и это действительно правда. Ниже мы разберем основные преимущества и недостатки, а получить развернутую информацию о вознаграждениях и тарифах, вы сможете нажав кнопку «Подробнее» напротив данного предложения в нашем списке.

Преимущества «Tinkoff Black»

• Большой кэшбэк рублями (до 30% у партнеров, 3-15% на избранные категории, которые вы выбираете сами каждый месяц, 1% за любые покупки). Максимальная сумма кэшбэка составляет 9 000 руб. за расчетный период;
• 3,5% годовых на остаток до 300 000 руб. при условии трат от 3 000 руб. за расчетный период;
• Бесплатное обслуживание при остатке по всем счетам от 50 000 руб, открытом кредите на любую сумму или для валютных счетов. При невыполнении данных условий будет взиматься плата в размере 99 руб. в месяц;
• Бесплатные переводы на карты любых банков до 20 000 руб. в расчетный период;
• Бесплатное пополнение в любом месте через банкоматы Тинькофф Банка или партнеров (до 150 000 руб.);
• Лимит снятия без комиссии через банкоматы Тинькофф – 500 000 руб.;
• Мультивалютность;
• Лучший мобильный банк в мире;
• Круглосуточная поддержка клиентов;
• Доставка в удобное место и время.

• Очень мало банкоматов (компенсируется широкой партнерской сетью);

Заказать «Tinkoff Black» вы можете онлайн на нашем сайте. При заказе необходимо указать адрес, дату и время доставки. За день и за 1 час до назначенного времени с вами свяжется курьер для уточнения деталей.

«#всёсразу» от Райффайзенбанка

Накопительная карта #всёсразу позволяет получать кэшбэк за любые траты по карте. С этим продуктом можно забыть о других банковских предложениях, где нужно разбираться со всеми условиями и категориями начисления кэшбэка. Традиционного начисления процента на остаток по карте нет, но есть возможность подключить накопительный счет, с которого можно легко переводить деньги на любой счет при необходимости.

• Кэшбэк 3,9% за любые покупки;
• До 4% годовых по накопительному счету с пополнением и снятием без ограничений;
• Бесплатное обслуживание для новых клиентов, оформивших карту до 30 ноября 2021 года;
• Бесплатные переводы на карты любых банков до 100 000 руб. в месяц через мобильное приложение;
• Месячный лимит на снятие наличных составляет 1 000 000 руб., а дневной – 200 000 руб.;
• Удобный мобильный банк;
• Бесплатная доставка.

• Небольшое количество банкоматов;
• Кэшбэк баллами;
• Необходимо 24 часа на активацию карты после получения.

Заказать карту #всёсразу можно онлайн или в отделении банка. При онлайн-заявке с вами свяжется курьер для уточнения деталей доставки и согласовании времени. На получение карты уходит в среднем 1-3 рабочих дня.

«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Еще один дебетовый продукт от Альфа-Банка в нашем рейтинге – Альфа-Карта. Данное предложение интересно тем, что предполагает 3 варианта условий: обычная, с преимуществами и премиальная. Сейчас мы рассмотрим самый популярный вариант – «С преимуществами».

• Кэшбэк 2% за любые покупки, если сумма трат за месяц составила от 100 000 руб. и 1,5% при тратах от 10 000 до 100 000 руб.;
• 5% годовых на остаток по счету, если сумма трат за месяц составила от 100 000 руб. и 4% при тратах от 10 000 руб.;
• Бесплатное обслуживание без условий;
• Бесплатное снятие до 50 000 руб. в любых банкоматах при соблюдении условий;
• Большое количество банкоматов и отделений;
• Бесплатная доставка.

• Большой лимит трат для получения максимального кэшбэка (более 100 000 руб. ежемесячно);
• Большой лимит трат для получения максимального начисления % (более 100 000 руб. ежемесячно).

Получить пластик от Альфа-Банка вы можете отправив онлайн-заявку через наш сайт. Заполните небольшую анкету на официальном сайте и дождитесь звонка менеджера. Выберите доставку любым удобным способом (курьером в удобное место и время или в отделение для самовывоза).

«№1 Ultra» от Восточного Банка

№1 Ultra – удобная банковская карта, которая не зря занимает свое место в списке лучших дебетовых карт 2021 года. Данное предложение сочетает в себе все современные функции и имеет отличную бонусную программу.

• Кэшбэк до 7% в виде бонусов. Клиент может выбрать одну из четырех бонусных категорий, по которой будет получать повышенный кэшбэк. Накопленные бонусы можно обменять на рубли по курсу 1 к 1;
• Возврат 2% за любые траты при подключени бонусной категории «Всё включено»;
• 5% годовых начисляется на остаток от 10 000 до 1 000 000 руб. при тратах от 10 000 руб. в месяц;
• Бесплатное обслуживание при соблюдении условий;
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах при сумме операции от 3000 руб.;
• Бесплатная доставка.

• Платный выпуск карты (500 руб.);
• Платные СМС-уведомления.

Получение карты через №1 Ultra через интернет не доставит проблем и займет около 10 минут. Новому клиенту нужно будет заполнить короткую заявку на сайте банка и согласовать время доставки.

«Opencard» от банка Открытие

Банк «ФК Открытие» занимает почетное 6 место со своей карточкой – «Opencard». По данному предложению предусмотренные весьма необычные условия по начислению кэшбэка – вы сможете выбрать получать до 11% за определенные покупки (состоит из 1%, который начисляется за любые покупки + 5% в избранных категориях при совершении платежей от 1 000 руб. через интернет-банк или приложение + 5% в избранных категориях при сохранении минимального остатка по всем счетам от 100 000 руб.) или кэшбэк 3% на все. Тип кэшбэка можно менять каждый месяц.

• Полностью бесплатное обслуживание без условий;
• Возможность подключить кэшбэк 3% на все покупки;
• Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах;
• Пополнение с карт других банков без комиссии;
• Перевод на пластик других банков без комиссии;
• Оплата жилищно-коммунальных услуг без комиссии;
• Мультивалютность.

• Очень неудобная модель начисления кэшбэка;
• Кэшбэк начисляется бонусами;
• Бонусами можно оплачивать покупки от 3 000 руб.;
• Платный выпуск – 500 руб. единоразово. После совершения операций на сумму 10 000 руб., деньги возвращаются в виде бонусов;
• Вместо стандартного начисления процентов на остаток предусмотрен счет-копилка «Моя копилка», по которому можно получать 6% годовых.

Бесплатная доставка доступна только в 28 городах России. В скором времени обещается полное покрытие. Заказать карту можно заполнив онлайн-анкету через наш сайт.

5 вопросов, которые помогут с выбором

Ниже мы подготовили несколько вопросов, ответив на которые вы сможете выбрать лучший дебетовый продукт.

1. Должен ли пластик приносить максимальный доход?

В настоящее время, дебетовая карта это не только способ сохранить сбережения, но отличный вариант для их приумножения. Большие бонусы за покупки, возраст части потраченных средств обратно на счет клиента, начисление процентов на остаток и бесплатное обслуживание превращают этот банковский продукт в мощный инструмент для неплохого заработка.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Польза от Хоум Кредит Банка или к Tinkoff Black от Тинькофф Банка

2. Важен ли мне мобильный банк?

Интернет развивается с огромной скоростью и большинство компаний переходят на оказание услуг с его использованием. Финансовые организации не стоят на месте и на смену стандартным вариантам использования банковской карты приходят новые. Через хороший мобильный банк можно совершать абсолютно все операции, которые раньше приходилось делать через отделение или банкомат. Самым прогрессивным в этом плане является Тинькофф Банк, который уже полностью отказался от отделений.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Tinkoff Black от Тинькофф Банка, Пользе от Хоум Кредит Банка или к #всёсразу от Райффайзенбанка.

3. Придется ли мне снимать большие суммы?

Обычные дебетовки предлагают не самые интересные условия по съему наличных. Для больших лимитов предусмотрены золотые или платиновые карты, но и плата за обслуживание премиального «пластика» будет больше. На всем рынке выделяется Польза от Хоум Кредит Банка с ежедневным лимитом снятия наличных до 500 000 руб. и месячным – до 1 500 000 руб.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Польза от Хоум Кредит Банка

3. Нужно ли мне бесплатное обслуживание без условий?

Как правило, банковские организации осуществляют бесплатное обслуживание карт при выполнении пользователем определенных условий. Это может быть определенная сумма трат в месяц, минимальный остаток на счете или открытые другие продукты.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Opencard от банка Открытие

4. Я много путешествую?

Для людей, которые часто путешествуют или только собираются начать, предусмотрены специальные предложения от банков. Пластик для путешествий позволяет получать бонусные баллы за повседневные покупки. Позже, эти баллы можно обменивать на билеты, оплату отелей и так далее. Кроме того, такие продукты предоставляют владельцам определенные привилегии и скидки на отдыхе.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к карте Alfa Travel от Альфа-Банка или к Пользе Travel от Хоум Кредит Банка

Источник https://kredity-tut.ru/stati/kak-vybrat-debetovuyu-kartu

Источник https://bankeer.ru/debetovye-karty/luchshie

Источник

Источник