Как вернуть депозит из банка

Хранить сбережения под матрасом или отнести в банк? Безусловно, деньги должны работать и приумножаться. И депозит — хороший инструмент, чтобы сохранить финансы и заработать на процентах. При условии, что банк вернёт ваши деньги.

Но ситуации бывают разные. Все помнят украинский «банкопад» 2014-2017 годов, когда больше сотни учреждений потеряли лицензии, а депозиты вкладчиков «зависли» в воздухе.

Из этой статьи вы узнаете, что делать, если банк не возвращает депозит и как получить свои деньги обратно.

Почему банки не возвращают депозиты

По закону вкладчик (депозитор) может в любой момент потребовать свой вклад обратно. Даже если срок его возвращения ещё не настал, банк не вправе отказывать. Но если вас игнорируют или тянут время — это плохой знак.

Причины отказа бывают разные:

• проблемы с платёжеспособностью. Возможно, финучреждению светит банкротство или ликвидация. Не стоит сразу паниковать, ниже мы расскажем, как действовать в таких обстоятельствах;
• кража депозита. Недобросовестный сотрудник «прикарманил» ваши деньги, а банк не хочет их компенсировать до решения суда;
• большая политика. Например, крымские вкладчики ПриватБанка с трудом возвращали депозиты через суд. Им не отдавали деньги из-за того, что у банка якобы больше нет доступа к базам данных и счетам на территории АРК. Хотя по факту доступ был.

Последние две ситуации придётся решать в суде. Но есть и хорошая новость: финучреждение всегда отвечает за ваш вклад. Если у вас приняли деньги, то по закону обязаны их вернуть. Главное — доказать, что вы действительно открыли депозит в конкретном банке.

Вот одно из показательных дел, в котором суд встал на сторону вкладчика.

В 2012 году Ольга оформила вклад в одном из крымских банков. После известных событий 2014 года она переехала в Киев и обратилась в столичный филиал банка за депозитом. Но ей отказали. Представители финучреждения настаивали: раз договор заключали в крымском отделении, то и за деньгами нужно ехать туда же.

Но вместо этого Ольга обратилась в суд. И судьи встали на её сторону. Ведь вкладчик заключает договор не с конкретным филиалом, а с банком в целом. Условно он может положить деньги в киевском отделении, а забрать в одесском или любом другом. Да, банк потерял доступ к своим счетам и базам данных на территории АРК. Но это не освободило его от обязанности вернуть клиенту деньги. Суд полностью удовлетворил требования Ольги. </i

Больше интересных кейсов в нашем телеграм-канале «Качай права!»

Что делать, если банк не отдаёт вклад из-за финансовых проблем

Когда финучреждение попадает в категорию неплатёжеспособных, ему назначают временную администрацию. Это ещё не банкротство и не ликвидация. У банка есть шанс вернуться к жизни, если руководство найдёт инвесторов или оптимизирует его работу.

Но с этого момента проценты по депозитам уже не начисляют, а вклады выплачивают по такой схеме:

• деньги отдают только по тем договорам, срок которых уже наступил;
• возвращают не больше 200 тыс. грн — гарантированная сумма возврата депозита ;
• валютные вклады переводят в гривну по курсу НБУ на день введения временной администрации.

На этой стадии вы можете получить свои финансы, только если срок выплаты по договору уже настал. Для этого достаточно обратиться в банк. Во всех остальных случаях придётся ждать.

Как вернуть вклад в банке на стадии ликвидации

Если временная администрация не помогла, у банка отзывают лицензию и готовят к ликвидации. Фактически он прекращает своё существование. Но что происходит с депозитами при банкротстве банка ? Их возвращают в размере 200 тыс. грн.
Порядок выплат устанавливает Фонд гарантирования вкладов (ФГВФЛ). В течение 20-30 дней он определит, в каком банке-агенте вы получите свои деньги. Эта информация публикуется в СМИ или на сайте ФГВФЛ. Выглядит вот так:

Чтобы получить депозит, достаточно прийти с паспортом и идентификационным кодом в один из банков-агентов. Их перечень тоже опубликован на сайте ФГВФЛ:

Иногда вкладчики не следят за информацией и не успевают получить деньги вовремя. Тогда нужно напрямую обращаться в Фонд гарантирования вкладов за индивидуальной выплатой.

Как вернуть депозит через суд

Как правило, дело доходит до суда в таких ситуациях:

• банк не отдаёт деньги не из-за финансовых проблем, а по другим причинам. К примеру, утверждает, что информации о вашем депозите нет в базе данных;
• банку всё же светит ликвидация, но вкладчик хочет получить всю сумму депозита с процентами, а не гарантированные 200 тыс. грн. Тогда можно подать иск напрямую к собственнику банка.

В судебной практике есть примеры, когда суд обязывал владельцев финучреждений компенсировать потери вкладчиков.

Анатолию не повезло с банком. Он оформил депозит, а через пару месяцев у финучреждения начались проблемы. Дело шло к ликвидации. И хотя Анатолий мог бы забрать 200 тыс. грн., терял он намного больше. Ведь размер его вклада — аж 600 тыс. долл.

Адвокат посоветовал Анатолию подать в суд на собственников банка и подготовил иск. В заседании адвокат потребовал выплатить его клиенту всю сумму вклада. Аргументировал это тем, что по закону владелец несёт ответственность за платежеспособность учреждения. А значит потери вкладчиков также должен компенсировать он.

Суд согласился с доводами адвоката и обязал собственника банка вернуть Анатолию всю сумму депозита.

Если вы собираетесь в суд — вам нужно будет доказать, что вы положили деньги в конкретный банк, а он не отдал их вовремя. Для этого приложите к исковому заявлению:

• оригинал договора;
• квитанцию или другой платёжный документ о внесении денег;
• копию своих письменных обращений за выплатой.

Помимо всей суммы вклада и процентов, вы можете потребовать 3% годовых за незаконное пользование вашими финансами и 3% пени за каждый день просрочки.

Вы можете заявить эти требования, даже если они не предусматривались договором. В 2020 году Верховный Суд рассмотрел подобное дело и согласился с доводами вкладчика.

В 2013 году Александра положила на депозит 20 тыс. долл. Через 3 года она решила забрать вклад, чтобы купить сыну жильё. И тут начались трудности. Сначала ей долго рассказывали, что в кассе нет нужной суммы. Потом просили написать заявление и ждать его рассмотрения. Стало ясно, что деньги возвращать не хотят.

После напрасных переговоров с банком Александра обратилась к юристу. Было решено подавать в суд и требовать с финучреждения «по полной»: вклад, проценты, годовые и пеню.

В суде Александра заявила такие требования: вернуть ей 20 тыс. долл. депозита, 12 тыс. долл. процентов, 2,2 тыс. долл. — сумма 3% годовых и 800 тыс. долл. пени — 3% от суммы вклада за каждый день просрочки выплаты.

Дело прошло все судебные инстанции. Стороны долго спорили о размере сумм и пересчитывали проценты. Представители банка не соглашались платить пеню. Но в результате Верховный Суд занял сторону Александры и в решении чётко указал — вкладчик имеет право требовать и пеню, и 3% годовых. Правда, для более точного пересчёта сумм всё же отправил дело на новое рассмотрение.

Как видите, основная сложность — посчитать все проценты правильно. Желательно, чтобы это делал опытный юрист, который не единожды участвовал в подобных спорах.

Поможет ли юрист, если банк не отдаёт депозит

Если финучреждение отказывается вернуть вклад, можно действовать по-разному. Иногда достаточно грамотно построить диалог: обосновать свои требования нормами закона, а где нужно — пригрозить санкциями.

В других случаях приходится идти в суд. Для этого необходимо:

• правильно посчитать все проценты и суммы, на которые вы можете претендовать;
• изучить актуальную судебную практику и выстроить сильную позицию;
• подкрепить документами и правовыми нормами каждое требование.

Опытный юрист квалифицированно оценит ситуацию и поможет вернуть депозит наименее затратным способом. Юрий Бабенко увеличит ваши шансы на победу в переговорах с банком или в судебном заседании.

Источник https://mitrax.com.ua/blog/kak-vernut-depozit-iz-banka/

Источник

Источник

Источник