Счет в зарубежном банке: как открыть и насколько это выгодно?

Счета в зарубежных банках – панацея для россиян, которые не доверяют своей банковской системе, благо поводов для этого достаточно. Сказочная Швеция «обещает» полную сохранность средств и вроде как даже заработок. Вот только вход в эту сказку стоит пятизначных цифр в твердых валютах, а доход оказывается не так уж и велик. И это еще не считая массы проблем, с которыми сталкиваются российские граждане, открывая счета за границей.

Но для начала уточним, что счет нерезидента и счет человека с гражданством – это две разных процедуры, и если обладающему заветным ID – открыть и обслуживать счет не такая уж и проблема, то для массы нерезидентов процесс и его результаты становятся негативным открытием.

При этом единственное, что выигрывает нерезидент в таком случае, становится абсолютная приватность, но и тут все немного не то, чем кажется. Денежные операции станут сложно доступными для России, но вот самому держателю придется каждый раз доказывать банку легитимность своих средств и объяснять, зачем он хочет ими воспользоваться.
Тем не менее понадобиться такой счет может как физическому, так и юридическому лицу. Например, удобно в зарубежных банках обслуживать мерчант-аккаунты для интернет-бизнеса, для держателей депозитов существуют неплохие гарантии, а при получении различного рода услуг или претензии на гражданство – такой счет будет очень актуален.

Итак, открываем счет в зарубежном банке: пошаговая инструкция.

Шаг 1: Выбор страны

В первую очередь необходимо выбрать страну, в которой будет открываться счет, и тут есть свои нюансы. Так, западноевропейские банки – это безусловный престиж, однако в РКО нерезидентов они совсем уж не заинтересованы, а потому – будут абсолютно нерентабельны. Для РКО лучше выбрать кредитные организации Латвии, Эстонии, Сингапура или Гонконга, где иностранцам, ведущим бизнес, очень рады.

Однако вести бизнес и хранить депозит – несколько разные мероприятия, и для второго лучше все-таки обратиться в проверенную временем Швейцарию. Правда, стоить это будет совсем недешево – неснижаемые пороги для депозитов там начинаются с пяти нулей.

Шаг 2: Регистрация или покупка компании

Открыть счет за рубежом лучше будучи учредителем иностранной компании, при этом вести бизнес совсем не обязательно, а сама компания вполне может находиться в оффшоре. Готовая фирма в оффшорной зоне будет стоить от 3 000 евро, а купить ее можно обратившись в специализированные конторы, которые этим занимаются. Благо их в последнее время немало и в России.

Другое дело – регистрация новой компании, тут все несколько сложнее и запутаннее и мы обязательно расскажем в будущем, как зарегистрировать фирму в оффшорной зоне. Единственное, что можно уточнить – тут тоже потребуется помощь профессионалов.

Шаг 3: Выбор банка

Самыми надежными и удобными считаются банки Германии, Австрии и Дании, однако стоит обратить внимание на то ведет ли выбранный банк дела с иностранцами и каков «входной порог». Помимо этого, необходимо понимание механизмов пополнения счета и его условий.

Наиболее популярными зарубежными банками в нашей стране считаются:

• KfW (Германия);
• Caisse des Depots et Consignations (Франция);
• Bank Nederlandse Gemeenten (Голландия);
• Zurcher Kantonalbank (Швейцария);
• Hermes (Сент-Люсия);
• Rietumu (Латвия);
• CIM Banque (Швейцария).

Шаг 4: Подача заявки

Банком будет затребован целый пакет документов, который должен содержать полную информацию на всех бенефициаров и уполномоченных подписантов:

• Анкета;
• Копия паспорта – заверенная нотариально;
• Счета за коммунальные услуги или выписка из банка – для подтверждения адреса проживания;
• Рекомендательное письмо кредитной организации, в которой уже есть открытый счет;
• Личное резюме;
• Пакет учредительных документов;
• Список руководящего состава;
• Финансовая отчетность – в случае если предприятие просуществовало на момент открытия более года.

Помимо этого, если компания является эмитентом ценных бумаг, потребуются сертификаты и декларации номинальных акционеров, а также информация о бенефициарах.

Шаг 5: Открытие счета

Как правило, при процедуре открытия необходим личный визит, однако многие банки могут пойти на встречу и «удостоверить личность» в филиале или представительстве. Сроки рассмотрения регламентированы внутренними правилами банка и могут находиться в диапазоне от одного дня до нескольких месяцев.

Насколько это выгодно

Во-первых, в отличие от нашей банковской системы открыть счет «условно бесплатно» практически нигде не получится, например, в Латвии такая процедура обойдется в 200-300 евро. Второй проблемой для наших сограждан становится высокий «входной порог», стартовые позиции которого находятся в пределах 50-100 тысяч евро. Исключение составляют банки Китая, где оформление счета будет стоить всего около 20 юаней – примерно 200 рублей, а минимальный вклад начинается от 1 000.

Теперь о ставках: стоит забыть о цифрах близких к 10%. Большинство ставок по депозитам в зарубежных банках находятся в пределах 3-3,5%, при этом добиться такого показателя совсем не просто. В среднем же процентная ставка составит примерно 0,25-1% годовых.

Еще одной проблемой станет постоянное подтверждение законности происхождения средств, а также отчет: для чего клиент их снимает. Умолчим о том, что абсолютное большинство кредитных организаций оказывают сервис только на «родном» и английском языках, за исключением Прибалтики.

Ну и напоследок об открытии зарубежного счета необходимо уведомлять отечественных налоговиков, иначе дело грозит штрафом. Сумма наказания небольшая, всего 5 000 рублей, однако пристальное внимание к банковским счетам потом гарантировано.

Как открыть счёт в европейском банке онлайн

27 июля 2020 Пригодится для: Предприниматели

Счёт в иностранном банке может понадобиться фрилансерам и трудовым мигрантам, его можно использовать для того, чтобы получать оплаты, хранить валюту, выводить деньги на счета в украинских банках.

Британский необанк ELPASO открывает счета в евро украинским предпринимателям и фрилансерам.

А ещё в ELPASO могут открыть бизнес-счета украинские компании, у которых есть филиалы в Европе, Северной Америке и Азии. Речь о компаниях, которые продают цифровые продукты, SaaS-платформы, электронику, товары через свои филиалы и представительства за границей.

Кому нужен счёт в иностранном банке

Фрилансеры и ФЛП, которые работают на фриланс-биржах и напрямую с заказчиками. Это разработчики, дизайнеры и диджитал-специалисты.

Часто валютные счета, открытые в украинских банках, не подходят для приёма оплат от заказчиков и покупателей. Приходится использовать нелегальные способы получения валюты: платёжные кошельки, сервисы-посредники — и платить дополнительные комиссии. Счёт в европейском банке на ваше имя решит эту проблему.

Онлайн-торговля на маркетплейсах и в собственных онлайн-магазинах в Европе.

Продажа онлайн-игр, фото, видео.

Трудовые мигранты. Если работаете в европейской компании, IBAN-счёт в европейском банке вам нужен для получения зарплаты: передаёте реквизиты счёта работодателю, он перечисляет на него деньги.

Не все традиционные европейские банки открывают счета нерезидентам, да ещё и удалённо. У вас могут запросить безразмерный пакет документов, попросят прийти в офис банка лично, да и вообще процесс проверок и согласований может затянуться на несколько дней.

Что предлагает ELPASO ФЛП и фрилансерам

Необанк «Эльпасо» бесплатно и онлайн открывает счета украинцам. Валюта счёта — евро.

К примеру, если вы торгуете на Amazon или eBay, евровый счёт в ELPASO вы сможете использовать только для европейского Amazon, а для amazon.com — нет.

В дальнейшем будет возможность открывать и долларовые счета.

Вы получаете европейский индивидуальный IBAN и сразу же можете принимать входящие оплаты в евро через SEPA, SWIFT-платежи.

Комиссия на входящие платежи — 1% от суммы.

А вот исходящие платежи в зоне SEPA бесплатные. Если вам нужно оплатить счёт или перевести деньги внутри Евросоюза, сделать это можно только через SEPA-платежи, без комиссии.

Исходящие SWIFT-платежи недоступны.

Деньги можно хранить на счёте или вывести на ваш счёт в украинском банке.

Бесплатно вывести деньги в Украину можно через IBAN можно на евровые карты физлица в CONCORDBANK и Монобанке (АО «Универсал Банк»). Почему именно эти два украинских банка — только у них реализован европейский IBAN.

Если выводите предпринимательский доход, также по IBAN вывод денег скоро будет доступен на евровый бизнес-счёт в CONCORDBANK.

Исходящие SWIFT-платежи ФЛП и фрилансерам для переводов в Украину пока недоступны, но доступны для юрлиц.

Платёжные карты ELPASO пока не выдаёт. Но вы можете вывести деньги без комиссии на карту любого другого необанка (TransferWise, Revolut и др.).

Когда появятся карты. ELPASO стал принципальным членом (principal member) платёжной системы MasterCard, и выдавать карты своим клиентам начнёт с ноября 2020 года.

Чем украинский IBAN отличается от европейского

Украина не входит в единую зону SEPA, а это значит, что на украинский IBAN платежи идут только через SWIFT, а это дорого. Стоимость SWIFT-платежа от 20 евро.

А вот с европейского IBAN вы можете платить контрагентам без комиссии.

Ещё платежи в зоне SEPA не проходят валютный контроль. Чего не скажешь об операциях на украинские IBAN-счета.

Валюта платежей в зоне SEPA — евро.

Документы для открытия счёта

Счёт в ELPASO можно открыть удалённо. Сначала вам нужно создать аккаунт в системе, заполнить и подать анкету.

Помимо ваших данных, надо прикрепить скан- или фотокопии документов, приготовьте их заранее:

• скан или фото разворота действующего загранпаспорта, ID-карты;
• налоговый номер (ИНН);
• селфи с разворотом загранпаспорта;
• квитанции об уплате коммунальных платежей, счёт за интернет, банковская выписка, страховка — эти документы нужны для подтверждения адреса.

Если всё в порядке с документами, открыть счёт вы сможете за сутки и сразу же им пользоваться — получать валюту, выводить деньги в Украину.

Когда обороты по счёту превысят 25 тыс. евро в год, банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие источники происхождения денег. О каких документах речь: договоры с заказчиками или с работодателем. Если сразу же после открытие счёта планируете получить такой платёж, предупредите банк.

Немного о налогах

Когда ФЛП или обычное физлицо открывает счёт в зарубежном банке, на них всё равно распространяется законодательство Украины.

Налоговая не может отследить ваши операции за рубежом, но по закону, если источник происхождения доходов физлица за границей, надо отчитаться об этих суммах в декларации о доходах и уплатить с этих денег 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора. Уплату этих налогов контролируете вы сами.

Мы, конечно же, советуем регистрировать ФЛП и легализировать доходы, но решение за вами.

Если вы уже предприниматель — запрещено использовать текущие счета физических лиц, которые открываются для собственных нужд (Инструкция НБУ № 492), поэтому рекомендуем выводить средства на ваш счёт ФЛП.

Валютные операции у ФЛП

Валютную выручку ФЛП включаете в доход по обычной схеме. Мы писали об этом в нашей статье.

https://allkredits.com/dengi/finansy/lichnye-finansy/schet-v-zarubezhnom-banke-kak-otkryt-i-naskolko-eto-vygodno/
https://journal.ostapp.com.ua/articles/post/scet-v-banke-za-granicej