Ипотека в Казахстане

Подобрать, рассчитать и сравнить на кредитном калькуляторе ипотеку для физических лиц в банках Казахстана, отфильтровать условия, взять и оформить онлайн заявку на ипотечное кредитование. Для этого введите исходные данные в полях сумма, сроки, первоначальный взнос, выберите валюту (тенге, доллар, евро, рубль) и нажмите рассчитать

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

• Удостоверение личности.
• Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
• Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
• Отчет об оценке недвижимости.

Как оценить, может ли гражданин претендовать на получение ипотечного кредита?

В каждом случае обращения банки подходят к клиентам со своими списками требований, но общие пункты можно выделить такие:

• возраст потенциального заемщика обычно ограничивается нормами от 21 года до 60 лет, так банки страхуют себя на случай потери платежеспособности клиентов;
• гражданство государства Казахстан и обязательная регистрация по месту жительства;
• стаж работы на последнем месте должен быть не меньше года;
• незапятнанная кредитная история;
• ежемесячный доход, достаточный для покрытия расходов, связанных с выплатой кредита.

Стоит сказать о том, что, прежде чем принимать решение о подаче заявки на получение ипотеки, человек должен трезво оценить свои финансовые возможности с учетом всех регулярных платежей, затрат на обеспечение семьи и другие статьи расходов.

Критерии, по которым нужно выбирать банковское учреждение

Изучите, как происходит механизм начисления ежемесячной ставки по ипотеке. В некоторых случаях банки добавляют определенную комиссию, которая значительно увеличивает процент кредитной ставки.

Поинтересуйтесь, что входит в одноразовую сумму, которую вы обязаны будете оплатить в качестве страховки банку при оформлении ипотеки, и как она рассчитывается.

Кроме этого, вам нужно уточнить:

• максимальный срок погашения, на который выдается ипотечный кредит;
• сумму первоначального взноса;
• размер процентной ставки, и возможно ли ее изменение в зависимости от сроков погашения;
• валюта, в которой выдается ипотечный кредит;
• возможность погашения кредита раньше срока, оговоренного в договоре;
• размеры штрафных санкций, применяемых банком.

Какие документы требуется предоставить в кредитный отдел банка при подаче заявления?

Обычно список документов выглядит таким образом:

• непосредственно заполненный бланк заявления и анкета, которая индивидуальна для каждого банка;
• паспорт гражданина Казахстана с указанием места регистрации;
• справка с места работы о том, как долго соискатель занимает должность, а также справка о полученных доходах по месту работы за последние 6 месяцев – 1 год, в зависимости от требований банка;
• для предпринимателей нужно предоставить свидетельства, подтверждающие ведение коммерческой деятельности и получения доходов;
• в случае, если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно предоставить документ о заключении брака, копию паспорта супруга или супруги, справки с места работы супруга или супруги, сведения о доходах;
• документы о других имеющихся у клиента доходах;
• копию трудового договора или трудовой книжки;
• документы о праве собственности на залоговое имущество, например на земельный участок.

Также документы обязан предоставить продавец квартиры или дома, для покупки которого берется ипотечный кредит. Решение по ипотеке банк принимает после изучения и проверки предоставленных документов.

Узнайте об условиях ипотеки Народного Банка в 2021 году за 6 минут

Ипотека от Народного Банка в Казахстане на 2021 год выдается на приобретения жилья, как на первичном рынке (новостройки) так и на вторичном рынке. В этой статье разобраны условия и процентные ставки по ипотечным программам банка + перечислены требования и этапы оформления ипотеки в Народном.

Список ипотечных программ Народного Банка

В Халык Банке на сегодняшний день есть четыре программы, две из которых выдаются в сотрудничестве с ипотечной организацией «Баспана» и оставшиеся программы являются собственным продуктом банка.

Список ипотечных программ:

• «Баспана Хит» и «7-20-25» — это социальные программы, реализованные ипотечной организацией «Баспана» по инициативе экс-президента Республики Казахстан Нурсултана Абишевича Назарбаева. Данные ипотечные программы выдаются в банках-партнерах: Народном, АТФ-е, Центркредите, РБК, Сбербанке, Евразийском, Форте и Jysan банках.

• «Ипотека с самыми выгодными условиями в Halyk Bank» и «Halyk Sale» — программы, разработанные Народным Банком.

Ниже я подробно разобрал каждую программу по отдельности.

«Баспана Хит»

Ипотечная программа «Баспана Хит» в Народном Банке предоставляется на вторичное и первичное жилье. Это означает, что купить недвижимость можно как в новострое, так и квартиру либо дом на вторичном рынке возрастом не более 50 лет.

От потенциальных заемщиков Халык Банк требует:

1. Гражданство Республики Казахстан.
2. Подтверждение доходов.
3. Отсутствие неоплаченных задолженностей по кредитам.

Условия Народного Банка по данной программе следующие:

Критерий	Условие
Максимальная сумма кредита	• 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. • 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК.
Первый взнос	Минимум 20% от стоимости выбранной недвижимости
Процентная годовая эффективная ставка вознаграждений (ГЭСВ)	От 11,6%
Срок ипотечного займа	От полугода до 15 лет.
Обеспечение ипотеки	Под залог приобретаемой недвижимости
Комиссии	• Взимается за изменение условий кредита. К примеру, за частичное либо полное досрочное погашение. • 2000 тенге за выдачу справок по запросу клиента.

Обрати внимание! Халык Банк принимает окончательное решение по процентной ставке после подачи заявки клиента.

Рефинансировать ипотеку по данной программе запрещено согласно условиям ипотечной организации «Баспана».

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Наименования банка	ГЭСВ
Центркредит	От 11,3%
Халык (Народный)	От 11,6%
РБК	От 11,69%
АТФ	От 11,7%
First Heartland Jysan	От 11,9%

В остальных банках предоставлена следующая информация: базовая ставка Национального Банка РК + 175 базисных пунктов .

Про ипотеку в Центркредит Банке я писал отдельный материал.

«7-20-25»

Данная социальная программа в Народном Банке выдается только на первичное жилье, которое уже введено в эксплуатацию.

Народный Банк выдвигает к клиентам перечень требований:

1. Гражданство Республики Казахстан.
2. Подтверждение доходов от трудовой либо предпринимательской деятельности.
3. Нет открытых ипотечных кредитов и неоплаченных задолженностей.
4. Нет права собственности на жилье не территории Казахстана. Исключением является комната в общежитии размером меньше 15 квадратных метров на каждого члена из семьи.

Условия по ипотечной программе «7-20-25» следующие:

Критерий	Условие
Максимальная сумма займа	• 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау, Актау и Шымкента. • 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК.
Первый взнос	Минимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Процентная годовая эффективная ставка вознаграждений	От 7,2%
Обеспечение по кредиту	Под залог приобретаемого жилья
Срок	До 25 лет
Комиссии	Отсутствуют

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Наименование банковского учреждения	ГЭСВ
Центркредит	От 7,2%
Сбербанк	От 7%
Форте	От 7,22%
First Heartland Jysan	От 7,2%
АТФ	От 7,2%
RBK	От 7,21%
Евразийский	От 7,2%
Народный	От 7,2%

Во всех банках-партнерах ипотечной организации «Баспана» примерно одинаковые годовые процентные ставки.

«Ипотека с самыми выгодными условиями» в Halyk Bank

Данная программа выдается на приобретение недвижимости, земельного участка и под индивидуальное строительство дома.

Халык Банк разделяет условия ипотечного продукта для зарплатных клиентов и остальных:

Условия	Для зарплатных клиентов	Для остальных клиентов
Срок кредита	От 6 месяцев до 20 лет
Первый взнос	20%	30%
Годовая эффективная процентная ставка	От 13,4%	От 18,6%
Сумма ипотечной ссуды	Рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика.

Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса при условии, что заемщик предоставит дополнительный залог (коммерческую либо некоммерческую недвижимость). Итого у Народного Банка в залоге будет сразу 2 объекта – приобретаемое жилье и дополнительная недвижимость .

В остальных случаях при первом взносе под обеспечением у банка будет только приобретаемое жилье.

Также за организацию ипотеки Народный Банк взимает комиссию 1% от суммы займа + 20 тысяч тенге . К примеру, если банк выдаст Вам ипотеку суммой в 10 миллионов , то клиенту придется заплатить комиссию в размере – 120 тысяч тенге .

Сам Халык Банк выделяет такие преимущества этого займа:

• Короткие сроки получения ссуды.
• Минимальный пакет документов.
• После одобренной заявки у заемщика есть 80 дней на выбор объекта недвижимости .

«Halyk Sale»

Данная программа по условиям выгодней относительно предыдущей программы. Это обусловлено тем, что ипотеку Народный выдает на жилье, находящееся в залоге у банка.

«Halyk Sale» выдается не только физическим лицам, но и юридическим. Я разберу условия для каждого и начну с частных лиц:

Условия	Для клиентов подтвердивших свой доход	Для клиентов, не подтверждающих доходы
Срок кредита	До 20 лет
Обеспечение	Приобретаемое либо собственное жилье	Собственная недвижимость
Годовая эффективная процентная ставка	• От 8% с положительной и приемлемой кредитной историей (КИ). • От 8,5% с удовлетворительной КИ. • От 9% с плохой КИ	• От 10% с положительной КИ. • От 10,5% с приемлемой КИ. • От 11% с удовлетворительной КИ. • От 12% с плохой КИ.

Преимуществами данной ипотечной программы являются отсутствие комиссий, ускоренное рассмотрение заявки и возможность оформить ипотеку даже с плохой кредитной историей.

Для юридических лиц Народный Банк выдает ипотеку, как на коммерческую и некоммерческую недвижимость сроком до 10 лет . Касательно процентной ставки, то она варьируется в зависимости от первого взноса:

• При первом взносе 20% от рыночной стоимости процентная ставка будет 10% при сроке ссуды до 5 лет и 12% от 5 до 10 лет .
• При взносе 50% процентная ставка составит 5% сроком на 1,5 года .

Ипотечный калькулятор

Ниже расположен ипотечный калькулятор. С помощью него можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату и построить график платежей.

Источник https://finbee.kz/ipoteka/

Источник https://finjournal.info/ipoteka/v-narodnom-banke

Источник

Источник