Валютные вклады 2020 года
Постоянные колебания курса рубля провоцирует интерес россиян к хранению своих накоплений в иностранной валюте. В том числе с помощью срочных депозитов. Поэтому сервис Brobank.ru решил определить самые выгодные валютные вклады 2020 года, предлагаемые отечественными банками. Помимо этого, выполнен анализ рынка таких продуктов.
Лучшие валютные вклады 2020 года
Существенное число игроков рынка исключают из своей продуктовой линейки рассматриваемые предложения. Оставляя депозиты только в рублях. Если брать во внимание системно значимые структуры, то сразу две из 12 дают возможность разместить только национальную валюту. Речь идет о Росбанке и Райффайзенбанке.
В то же время важно учитывать, что такой подход применим к срочным депозитам. Внести средства на счет продукта до востребования можно практически в любой валюте. Причем ее ассортимент не ограничивается долларами США и евро. Хотя, учитывая популярность этих иностранных денежных единиц, рейтинги будут сформированы только по ним.
Лучшие вклады в долларах США в 2020 году – ТОП-20
Вклады в долларах США в 2020 году принимает относительно большое число банков. Среди 100 крупнейших структур по объему активов предлагают такой продукт 58. То есть 90% игроков, которые в целом привлекают деньги граждан. Соответственно, ассортимент выбора для этой валюты достаточно широкий.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ЦентроКредит | 2,0 |
| 2 | Кубань-Кредит | 1,8 |
| 3 | Объединенный Капитал | 1,8 |
| 4 | Банк Солидарность | 1,4 |
| 5 | ТКБ Банк | 1,35 |
| 6 | УБРиР | 1,3 |
| 7 | Таврический Банк | 1,26 |
| 8 | ББР Банк | 1,2 |
| 9 | СДМ Банк | 1,2 |
| 10 | Банк Санкт-Петербург | 1,0 |
| 11 | МТС Банк | 1,0 |
| 12 | СМП Банк | 1,0 |
| 13 | ВБРР Банк | 0,85 |
| 14 | Банк Пересвет | 0,85 |
| 15 | Кредит Европа Банк | 0,8 |
| 16 | Металлинвестбанк | 0,8 |
| 17 | Фора-Банк | 0,8 |
| 18 | Челябинвестбанк | 0,8 |
| 19 | Новикомбанк | 0,75 |
| 20 | СКБ-банк | 0,75 |
В первую очередь рейтинг опирается на максимально возможную ставку, которая предлагается тем или иным игроком рынка по вкладу в иностранной валюте. При ее идентичном уровне распределение мест условное. Хотя, и учитывались дополнительные параметры. Например, наличие других вариантов валюты депозита и их доходность.
Также стоит выделить, что идентичную с 19 и 20 местами предлагает еще одна структура – ОТП Банк. То есть он, фактически, делит эти позиции с другими игроками, представленными в списке. Не указан по причине отсутствия других валют для вклада. В частности, евро.
Лучшие вклады в евро в 2020 году – ТОП-15
Предложений разместить евро под проценты значительно меньше, чем в предшествующем варианте. Доступны у 31 игрока рынка. То есть менее чем в половине банков, которые активно привлекают средства граждан – в 48% случаев.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | Банк Санкт-Петербург | 0,8 |
| 2 | ББР Банк | 0,6 |
| 3 | Экспобанк | 0,4 |
| 4 | Таврический Банк | 0,21 |
| 5 | БКС Банк | 0,2 |
| 6 | Новикомбанк | 0,15 |
| 7 | ЦентроКредит | 0,1 |
| 8 | УБРиР | 0,1 |
| 9 | СДМ Банк | 0,1 |
| 10 | СКБ-банк | 0,1 |
| 11 | ВУЗ-Банк | 0,1 |
| 12 | Меткомбанк | 0,1 |
| 13 | Банк Интеза | 0,1 |
| 14 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 0,05 |
| 15 | Банк Солидарность | 0,05 |
Стоит отметить два нюанса. Во-первых, сопоставимая с замыкающими список структурами доходность предлагается в ТКБ Банке. Во-вторых, Азиатско-Тихоокеанский Банк устанавливает вдвое больший процент по вкладу до востребования, чем по профильному продукту. Тем самым в нем можно разместить евро под 0,1% годовых.
Доходность валютных вкладов в 2020 году
Ставки по продуктам в иностранной валюте, естественно, меньше, чем при размещении рублей. Причем разница существенная. Оценку можно выполнять по средней максимальной доходности срочных депозитов. В случае с рублями ее мониторит ЦБ РФ. Для иностранной валюты будут взяты сведения, используемые для составления ТОПов.
Так, на момент подготовки материала в 10 крупнейших банках России по сумме привлеченных денег граждан предлагается открыть вклад под 4,42% годовых. Такой уровень зафиксирован в последней декаде октября. Причем за указанный месяц депозиты стали более доходны. На 0,09% годовых.
Если говорить о договорах в долларах США, то средняя максимальная ставка по ним – 0,64% годовых. Этот параметр получен на основе предложений 57 банков. Для евро – 0,109% годовых. Включает оценку продуктов 31 структуры.
Если сопоставить итоговую доходность, то валютные вклады 2020 года располагают значительно меньшей доходностью, чем в рублях. Причем в разы. В частности, в долларах США ставка меньше почти в семь раз. В евро – в сорок с половиной.
Хотя, здесь стоит отметить важный нюанс. В случае с иностранной валютой необходимо учитывать колебание курса. Этот факт может привести к увеличению накоплений в эквиваленте отечественной денежной единицы. То есть итоговая доходность вклада в рублях может оказаться меньшей, чем повышение стоимости доллара США или евро.
Валютные вклады — тенденции рынка в 2020 году
С января по сентябрь 2020 года объем валютных вкладов увеличился. Правда, здесь стоит учитывать, что данные отображаются в рублях. Так, если на первый день года их объем составлял 5976,3 млрд рублей, то на 1 сентября — достиг 6657,8 млрд рублей.
Понятно, что все эти средства хранятся в разных валютах – и в долларах США, и евро, и юанях, и т.д. Причем с отличающейся пропорцией. В то же время можно сопоставить эквивалент по двум наиболее популярным заграничным денежным единицам.
В частности, учитывая курс доллара США на 1 января (61,9057 рублей), в банках хранилось 96,54 млрд долларов. Спустя 8 месяцев эквивалент достиг объема в 90,21 млрд долларов. Такой показатель опирается на курс в 73,8039 рублей. То есть фактически иностранной валюты стало меньше на 6,56%.
Тот же расчет стоит применить к евро. Его цена на первый день 2020 года находился на уровне 69,3777 рублей. То есть в эквиваленте в кредитных организациях было 86,14 млрд евро. Цена этой валюты на 1 сентября достигла 87,8266 рублей. Соответственно, в эквиваленте евро – 75,81 млрд. Итог — негативная динамика здесь значительно большая, чем в долларах США. Отток составляет 11,99%.
Исходя из этого, можно констатировать, что валютные вклады в банках в 2020 году теряют свою актуальность. Причем даже в долларовом эквиваленте отток существенный. Плюс, сами кредитные организации, как минимум некоторые, теряют интерес к этим депозитам, исключая их из своей продуктовой линейки.
Если говорить о причинах тенденции, то основная — доходность. Она стремится к нулевому уровню. Поэтому одним гражданам проще размещать накопления на счетах. Причем в той же валюте. Так есть более простой доступ к средствам. Нет необходимости ждать окончания или досрочно расторгать договор вклада. Другие — выбирают альтернативные способы инвестирования, направляя валюту в покупку недвижимости, инвестиционные продукты и т.д.
Методология
Оценка охватила 100 крупнейших банков России по объему активов на момент подготовки материала. Данные о продуктах взяты с их официальных сайтов.
Лучшие валютные вклады 2020 года определялись по максимальной ставке продуктов во всей линейке для долларов США и евро. Исключались из рассмотрения предложения пенсионерам, комплексные депозиты, например, с инвестированием, а также до востребования.
Рейтинг опирается на максимальную ставку. Дальнейшее распределение мест условное. Опирается на ширину продуктовой линейки. В частности, наличию дополнительных функций вкладов в иностранной денежной единице, вариантам других валют и т.д.
Источники:
Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
ТОП 10 банков, в которых можно открыть выгодные валютные вклады
Здравствуйте, друзья! В сегодняшней статье мы представим ТОП 10 валютных вкладов и подробно разберем их параметры.
Несмотря на то, что в текущем году ставки депозитов в иностранной валюте существенно упали, определенные вкладчики по-прежнему предпочитают хранить свои сбережения в долларах и в евро.
Такое желание вполне понятно – валюта продолжает расти по сравнению с рублем и эта тенденция сохраняется. Поэтому потребители размещают свои сбережения на счетах валютных вкладов.
Мы решили отобрать 10 лучших депозитов в надежных банковских организациях страны в иностранной валюте с наиболее высокой процентной ставкой и подробно рассказать о параметрах вкладов.
Предполагалось, что инвестируется 1 000 $ на 12 месяцев.
Тинькофф – «СмартВклад с повышенной ставкой»
Счет открывается на период до 24 мес., под 1,51 % годовых, при инвестировании от 1 тыс. $.
Доход выплачивается ежемесячно или капитализируется. Возможно пополнение и частичное расходование вложенных денег.
Учитывая специфику финучреждения, депозит открывается только дистанционно. Вклад, открытый в рублях, может быть конвертирован в валютный по курсу банка в день конвертации.
Полученная при этом прибыль сохраняется. Величина процентной ставки зависит от периода действия депозитного договора:
Сити банк – «Максимум»
Счет может быть открыт дистанционно из интернет-банкинга или приложения для смартфона. Чтобы оформить вклад, нужно внести не меньше 500 $.
Максимальный срок действия депозитного договора достигает 367 дн., ставка до 1,1% годовых. Доход выплачивают по окончанию договора. Капитализации нет.
Также невозможно пополнение и частичное расходование денег. При досрочном расторжении договора прибыль теряется. Можно автоматически продлить период действия договора.
Ставки зависят от срока:
Газпромбанк – «Для сбережения»
Минимальная сумма, которую нужно иметь для открытия счета по этой программе, составляет 500 $. Договор оформляется на период от 91 до 1097 дней. Ставка может достигать 1,5% годовых.
Довложения и частичное расходование невозможны. Не предусмотрена и капитализация процентов. Возможна пролонгация периода действия депозитного договора.
Прибыль выплачивается в конце срока вклада вместе с инвестированной суммой.
Депозитный счет может быть открыт в офисе или дистанционно. Ставки зависят от срока действия вклада и от вложенной суммы:
Россельхозбанк – «Доходный» (онлайн)
Депозит открывается удаленно через дистанционные каналы обслуживания. Для открытия счета нужно иметь не менее 50 $. Проценты выплачиваются по окончании срока действия депозитного договора.
Условиями депозита не предусмотрены довложения, частичное расходование, капитализация. Открывается на период от 31 до 730 дней. Возможно автоматическое продление срока действия депозитного договора.
Максимальная ставка может достигать 2,25% годовых. Ставки зависят от срока действия депозита и инвестируемой суммы:
Совкомбанк – «Максимальный доход»
Депозит можно открыть в определенных городах страны. Сейчас их около тысячи. Ставка достигает 2,20% годовых, при открытии счета на 12 месяцев.
Для оформления депозита нужно вложить не меньше 500 $. Вклад можно открыть на период от 91 до 1095 дней.
Проценты выплачивают по окончании действия депозитного договора. Капитализация, довложения, расходные операции невозможны. Доступна автопролонгация срока действия договора вклада.
Досрочное расторжение договора влечет потерю прибыли. Ставка зависит от срока действия вклада:
УБРиР – «Накопительный на 390 дней»
Депозит открывается при наличии 300 $, на период 390 дней, под фиксированные 1,5% годовых. При дистанционном оформлении депозитного вклада нужно внести не менее 50 $.
Прибыль можно получать ежемесячно или капитализировать проценты. Возможно довложения и частичное расходование средств.
МКБ – «Все включено (Накопительный)»
Проценты по вкладу могут выплачиваться ежемесячно или капитализироваться. Для открытия счета нужно внести не менее 100 $. Оформить депозит можно как дистанционно, так и в офисе банка.
Депозит можно периодически пополнять, однако расходовать средства без потери прибыли невозможно. Возможна пролонгация периода действия депозитного договора.
Ставка зависит от срока депозита:
ОТП – «Максимальный»
Для открытия депозитного счета нужно внести не меньше 300 $. Депозит открывается в отделении банка и через дистанционные каналы.
Прибыль выплачивается по окончании действия депозита. Капитализации процентов нет. Пополнять счет и частично расходовать средства нельзя. Возможно автоматическое продление срока действия депозита.
Досрочно расторгнуть договор без потери прибыли невозможно. Ставка зависит от суммы и срока вклада:
Хоум Кредит Банк – «12 месяцев»
Счет открывается на год при вложении 100 $ под фиксированную ставку 1,5% годовых.
Капитализации процентов не предусмотрено прибыль выплачивается по окончанию срока депозитного договора вместе с вкладом.
Счет можно пополнять в первый месяц действия депозита, сумма должна быть не меньше 100 $. Возможно автоматическое продление договора.
Ренессанс Кредит – «Доходный»
Для оформления вклада нужно вложить не менее 500 $. Открыть депозит можно на срок до 367 дней. Проценты выплачивают по окончании действия депозита.
Пополнения, капитализации и расходных операций не предусмотрено. Возможно автоматическое продление периода действия депозита.
Ставка зависит от срока действия вклада:
В ТОП 10 мы включили надежные банки, в которых можно открыть выгодные валютные вклады на данный момент.
Особенности валютных вкладов в банках России
При оформлении вклада в банке, клиенту нужно быть совершеннолетним и предоставить российский паспорт. Без выполнения этих условий валютный вклад не может быть открыт.
Также нужно иметь возможность внести минимальную сумму для открытия счета. В каждом финансовом учреждении она разная.
Как правило, размер первого взноса составляет не меньше 100 $/€. Для оформления депозита необязательно вносить валюту.
Пополнение может быть сделано в рублях. Их конвертируют по банковскому курсу на момент оформления вклада в нужную валюту.
Срок действия депозитного договора может быть продлен по желанию вкладчика в зависимости от условий валютного вклада.
Если банк обанкротится или потеряет лицензию, вклад вместе с прибылью вернут в рублях по курсу Центробанка.
Возврат осуществляется в течение 2 недель после официального банкротства или отзыва лицензии.
При оформлении валютного вклада нужно быть особенно осторожным с выбором банковской организации.
Если финучреждение предлагает неоправданно высокие ставки по валютным депозитам, скорее всего оно участвует в рискованных финансовых сделках.
Нужно убедиться в участии банка в Системе страхования вкладов. Надежные банки обязательно в ней участвуют.
Это на сегодня все. Оцените качество статьи, выскажите свое мнение о валютных депозитах в комментариях, поделитесь информацией с друзьями в соцсетях.
Подпишитесь на новые публикации, и читайте их первыми. До встречи, друзья!
https://brobank.ru/valyutnye-vklady-2020/
https://onlinebankir.ru/top-10-valyutnyx-vkladov/