Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки

Ранее, вклады считались прибыльным, и государственные банки предлагали приемлемые условия с высокой процентной ставкой по вкладам. Но экономическая ситуация в стране стабилизировалась и теперь жить на проценты – туманная перспектива, имеющая сложности и риски потерять свои деньги, не заработав при этом ни копейки.

• Защита вкладов
• Как формируются проценты по вкладам в банках
• Обзор процентных ставок по банковским вкладам
  • ФК Открытие
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Россельхозбанк
  • Газпромбанк
  • Совкомбанк
  • Почта Банк
  • Альфа Банк
  • Промсвязьбанк
  • Московский Кредитный Банк
• Лучшие банки с высокими процентами по вкладам для физических лиц
• Актуальная ситуация со ставками в банках России

• Защита вкладов
• Как формируются проценты по вкладам в банках
• Обзор процентных ставок по банковским вкладам
  • ФК Открытие
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Россельхозбанк
  • Газпромбанк
  • Совкомбанк
  • Почта Банк
  • Альфа Банк
  • Промсвязьбанк
  • Московский Кредитный Банк
• Лучшие банки с высокими процентами по вкладам для физических лиц
• Актуальная ситуация со ставками в банках России

На сегодняшний день, реальные предложения банков ставят под сомнение прибыльность вкладов. Как показывает практика, банковский вклад, размещенный на 2-3 года не дает ожидаемой прибыли, однако риск возникновения проблем у финансовой организации остается прежний.

Защита вкладов

Вклады до 1 400 000 рублей включительно защищены ст. 11 и ч.7.2 ст. 36 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

По данным 17 июля 2020 года, в системе обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) принимают участие свыше 705 банков, из которых 6 действуют, но не имеют права принимать вклады от физических лиц.

Важно: Размер ставки по страхованию взносов регулирует государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В статье мы рассмотрим ТОП-10 финансовых организаций, предлагающих выгодные проценты по вкладам. Формирование рейтинга происходит согласно данным непосредственно из официальных источников банков.

Как формируются проценты по вкладам в банках

Ставки по вкладам – размер денежного вознаграждения (дивидендов), которое выплачивает финансовая организация за право использовать и размещать деньги вкладчиков. В зависимости от способа начисления ставки по депозитам, размера и срока вклада объем дохода разный. Этот факт необходимо учитывать при выборе конкретного продукта, который предлагает банковское учреждение.

ЦБ РФ обязует банковские учреждения начислять проценты по вкладам ежедневно. Однако форму, сроки и периодичность выплат банк устанавливает по собственному усмотрению, исходя из условий договора с вкладчиком.

Выплата процентных ставок по вкладам может осуществляться несколькими способами:

• с капитализацией;
• без капитализации.

Первый метод предполагает особый вид взаимодействия – прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада, и последующее начисление доходов на сумму вклада и объем прибавленных к нему процентов. Иными словами, происходит начисление процентов на проценты.

При начислении процентов без капитализации объем депозита остается прежним в независимости от длительности вклада.

Обзор процентных ставок по банковским вкладам

Рейтинг лучших банков для вкладов разрабатывался на основе выборочной информации. Представим среднестатистического вкладчика, который хочет сохранить и преумножить свои сбережения, у него запрос на поиск депозита по следующим характеристикам:

• тип вклада – депозит;
• ежемесячная капитализация процентов;
• возможность пополнения вклада;
• сумма 800 тыс. рублей сроком на 12 месяцев.

Пример вышеупомянутой выборки вы найдете в таблице, представленной ниже.

Ставки по вкладам в банке «ФК Открытие»

Финансовое учреждение является членом ССВ, а потому вклады застрахованы. На выбор, предоставляется 3 депозитные программы с индивидуальной процентной ставкой для каждого из вкладов.

Программа	Проценты по вкладам	Доход	Возможности
Вклад «Активное пополнение»	4,2	32 013 рублей за год	досрочный возврат вклада; без частичного снятия; пролонгация; ежемесячная капитализация; пополнение;
Вклад «Свободное управление»	4,1	29 611 рублей за год	досрочный возврат; пролонгация; ежемесячная капитализация; пополнение; частичное снятие
Вклад «Надежный»	4,5	35 169 рублей за год	досрочный возврат; пролонгация. валюта – рубли; минимальная сумма – 50 тыс.; ежемесячная капитализация.

На сегодняшний день, из линейки продуктов банка «Открытие» программа «Надежный» — наиболее выгодный тип депозита. Он имеет повышенную процентную ставку по сравнению с другими видами вклада и соответственно принесет больший доход с ежемесячной капитализацией.

Минус депозита «Надежный» его нельзя пополнять и осуществить частичное снятие, но возможно пролонгировать на новый срок.

Ставки по депозитам в «Сбербанке»

Банковское учреждение имеет расширенную линейку депозитов. На выбор предоставляется 3 программы для вкладов.

Программа	Эффективная ставка	Доход	Условия и возможности
Вклад «Пополняй»	3,32%	25 535 рублей за год	мин. сумма – 1 тыс., макс. объем неограничен; срок – от 3 до 12 месяцев; досрочное расторжение, пролонгация; ежемесячная капитализация, пополнение;
Вклад «Сохраняй»	3,68%	29 243 рубля за 12 месяцев	мин. сумма – 1 тыс., макс. объем неограничен; срок – от 1 до 12 месяцев; досрочное расторжение, пролонгация; выплата % ежемесячно; без частичного снятия и пополнения
Вклад «Управляй»	2,97%	21 842 рубля	мин. сумма – 30 тыс. руб./$1000; срок – от 3 до 12 месяцев; пополнение, частичное снятие; автоматическое увеличение ставки; досрочное расторжение; пролонгация.

Лучшим продуктом для депозита является программа «Сохраняй». Она отличается приемлемой процентной ставкой с прибылью до 29 тыс. рублей с ежемесячной капитализацией. Также вклад предполагает пролонгацию, пополнение и частичное снятие отсутствуют.

Депозитные программы банка «ВТБ»

Финансовое учреждение своим клиентам предлагает 4 разновидности вкладов.

Программа	Процентные ставки по вкладам в банке	Доход	Условия и возможности
Вклад «Накопительный счет»	4,5%	31 956 рублей за год	Капитализация ежемесчячно Выплата % ежемесячно Частичное снятие; Пополнение
Вклад «Время роста»	4,4%	36 599 рублей за 380 дней	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения
Вклад «Вклад в будущее»	4,06%	30 065 рублей	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения
Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров	4,45%	36 284 рубля	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения

Наиболее выгодная депозитная программа «ВТБ» — вклад «Время роста». Повышенная процентная ставка до 4,4% обеспечивает ежемесячный доход в 36,6 тыс. рублей. Нет возможности пополнения, что не позволяет в любой момент увеличить объем вклада.

Вклады в банке «Россельхозбанк»

Для своих клиентов финансовое учреждение предлагает 6 депозитных программ как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров при сумме 800 000 рублей сроком на 13 мес:

Вклад	Ставка	Доход	Условия и возможности
«Пополняемый»	4,25%	35 967 рублей за 13 месяцев	Без капитализации Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение
«Инвестиционный»	5,60%	47 233 рубля за 13 месяцев	Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения
«Пенсионный доход»	4,50%	38 079 рублей через 13 месяцев	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение
«Надежное будущее»	5,45%	47 233 рубля за 13 месяцев	Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения
Вклад «Комфортный»	4,15%	34 233 рубля за 13 месяцев	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Частичное снятие Пополнение
Вклад «Ваши возможности»	4%	36 723 рубля за 13 месяцев	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Частичное снятие Пополнение

При выборе наиболее доходного депозита в банке «Россельхозбанк» следует обратить внимание на 2 программы вкладов: «Инвестиционный» и «Надеждное будущее». Обе программы оформляются при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни. Если же рассматривать продукт без дополнительных инвестиций, то стоит рассмотреть депозиты «Пополняемый» и «Пенсионный доход». Первая выгодная программа для обычных физических лиц, а вторая подходит для жителей РФ, имеющих статус пенсионеров.

Обе депозитные программы отличаются повышенной процентной ставкой и позволяют получать ежемесячный, стабильный доход. Есть возможность пополнения, пролонгации и досрочного расторжения.

Программы вкладов в банке «Газпромбанк»

Акционерное общество АО «Газпромбанк» работает по следующим системам депозитов:

Вклад	Ставка	Прибыль	Условия
«На жизнь»	4,4%	33 610 рублей за год	Капитализация ежемесячно Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение
«Накопительный счет»	5%	40 872 рубля за год	Капитализация процентов Выплата % в ежемесячно Частичное снятие Пополнение
«Для сбережения»	4,7%	34 353 рубля	Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения
«Двойной доход»	6,1%	44 738 рублей	Без капитализации Выплата % в конце срока Без частичного снятия Без пополнения

Среди представленных программ наиболее выгодным универсальным депозитом является вклад «Накопительный счет». Повышенная процентная ставка обеспечивает ежемесячную капитализацию, выплату в конце каждого месяца и расходные опирации без ограничений.

Инвестиционные программы «Совкомбанка»

Финансовое учреждение предлагает следующие депозитные программы:

Вклад	Ставка	Доход	Условия
«Горячий процент с Халвой»	4,75%	38 000 рублей	Пролонгация Мин вклад – 50 тысяч рублей Выплата в конце срока Пополнение
«Удобный»	5%	36 400 рублей	Пролонгация Мин вклад – 50 тысяч рублей Пополнение Частичное снятие
«Постоянный доход»	4,5%	32 400 рублей	Мин вклад – 30 тысяч рублей Ежемесячные выплаты Пополнение

Среди линейки продуктов учреждения «Совкомбанк» наиболее выгодный – вклад «Горячий процент с Халвой». Программа примечательна повышенной процентной ставкой, возможность пополнять и пролонгировать депозит.

Процентные ставки по вкладам в «Почта Банк»

Финансовая организация сотрудничает с физическими лицами по следующим программам вкладов:

Депозит	Ставка	Доход	Условия
«Капитальный»	4,25%	32 135 рублей за 367 дней	в конце срока; мин сумма – от 50 тыс. рублей открытие как онлайн, так и в офисе; пролонгация; пополнение
«Доходный»	3,95%	29 725 рублей за 367 рублей	ежемесячная выплата; мин сумма – от 100 тыс. рублей; открытие как онлайн, так и в офисе; пролонгация; пополнение
«Накопительный»	3,85%	33 451 рубль за 367 дней	ежеквартальная выплата; капитализация; мин сумма – от 5 тыс. рублей открытие как онлайн, так и в офисе; снятие; пополнение; пролонгация

Депозит «Накопительный» – лучшее решение для вклада в банке «Почта банк». Программа предполагает выплату процентов ежеквартально, имеет максимальную доходность и не ограничен по расходно-приходным операциям.

Ставка по депозитам в «Альфа Банке»

Банк предлагает следующие программы сотрудничества:

Депозит	Ставка	Доход	Условия
«Победа+»	4,58%	31 760 рублей через год	пополнение; капитализация; снятие; пролонгация
«Альфа-Счет»	6%	32 548 рублей через год	пополнение; капитализация; снятие; пролонгация
Накопительный счет «Накопилка»	4,5%	36 906 рублей через год	пополнение; капитализация; снятие;

Накопительный счет «Накопилка» – лучшее решение для дополнительного дохода в Альфа-банке. Программа предполагает выплату процентов ежемесячно, имеет максимальную доходность и не ограничен по расходно-приходным операциям.

Программы вкладов в «Промсвязьбанке»

Банковское учреждение предлагает следующие продукты:

Депозит	Ставка	Доход	Условия
«Мой доход»	4,6%	32 175 рубль за год	открытие как в офисе, так и онлайн; автоматическая пролонгация; льготное расторжение; пополнение
«Моя копилка»	3,88%	26 947 рублей через год	открытие как в офисе, так и онлайн; пополнение; валюта – рубли, доллары США; капитализация; пополнение
«Мои возможности»	3,72%	25 740 рубль через год	открытие как в офисе, так и онлайн; пополнение; валюта – рубли, доллары США, евро; досрочное расторжение; пролонгация; капитализация; пополнение; частичное снятие
«Моя выгода»	3,7%	27 751 рублей через год	пролонгация; досрочное расторжение; пополнение

Продукт банка «Промсвязьбанк» «Мой доход» — наиболее выгодный тип депозита, который можно осуществлять в рублях, долларах США и евро. Решение позволяет получать стабильную прибыль в конце срока.

Депозитные предложения ПАО «Московский Кредитный Банк«

В финансовом учреждении МКБ сотрудничество с физическими лицами в области вкладов осуществляется по следующим программам:

Депозит	Ставка	Доход	Условия
«МЕГА Онлайн»	5%	38 820 рублей за 1 год	Без капитализации Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Пополнение
«Все включено Максимальный доход»	4,75%	38 011 рублей за 1 год	Без капитализации Выплата % ежемесячно Без частичного снятия Без пополнения
«Накопительный счет»	5,5%	37 834 рубля за 1 год	Капитализация ежемесячно Частичное снятие Пополнение
«Все включено Накопительный»	4,45%	36 322 рубля за 1 год	Капитализация ежемесячно Пополнение Выплата % ежемесячно

При сотрудничестве с банком ПАО «МКБ» следует обратить внимание на депозитную программу «МЕГА Онлайн». Вклад предполагает автоматическую пролонгацию и пополнение. В целом, депозит обеспечивает стабильную ежемесячную прибыль.

Лучшие банки с высокими процентами по вкладам для физических лиц

При желании получить максимальную прибыль с вклада необходимо учитывать процентную ставку в различных банках. Касательно этого параметра, наиболее подходящие следующие финансовые учреждения:

1. «Газпромбанк»;
2. «Промсвязьбанк»;
3. «МКБ».

Помимо ставки по депозитам обращать внимание следует на линейку продуктов. Чем она шире, тем большая вероятность выбрать подходящий продукт от банка. Обширной линейкой депозитов примечательны:

1. «Сбербанк»;
2. «МКБ»;
3. «Газпромбанк»;
4. «Промсвязьбанк»;
5. «ВТБ».

Вышеупомянутые финансовые учреждения предлагают решения как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров на соответствующих условиях. Также все участники рейтинга предоставляют возможность открытия накопительных счетов с начислением процента за каждую совершенную покупку. Рассчитать проценты по депозиту можно при помощи калькулятора на официальном сайте банков.

Актуальная ситуация со ставками в банках России

Согласно данным РА «Эксперт» и Центробанка РФ, ежегодно, Центральный банк отбирает лицензию у финансовых учреждений. Поэтому, при внесении депозита в конкретную организацию следует проверить ее в рейтинге ЦБ России.

Процентные ставки в банках регулярно меняются и, как правило, в меньшую сторону. Такие колебания связаны с нестабильностью экономики. На 2020 год, инвестиционный фон в российские банки выглядит менее привлекательным, чем 2-3 года назад. Теперь прибыльность депозитов снизилась, но присутствует система страхования вкладов, обеспечивающая гарантию выплат в случае лишения лицензии банка.

Депозиты для бизнеса в банках России — сравниваем предложения

Дата публикации: 19.08.2019

Актуально на Апрель 2021 года

Виды депозитов

Видов депозитов много по времени размещения, возможности снятия, способу начисления процентов.

По возможности снятия средств

Депозиты делятся на срочные и бессрочные, которые называют до востребования. Срочные ограничивают владельца депозита в использовании средств, поскольку снятие средств до истечения договора приведет к потере начисленных процентов.

1. Бессрочные. Деньги можно снимать в любое время полностью или частично до уровня неснижаемого остатка. При этом проценты продолжают начисляться.
2. Срочные. Договор заключается на определенный срок. В течение этого времени воспользоваться деньгами нельзя. Если же их пришлось снять, то проценты начислены не будут. Надо обращать внимание на пролонгацию. В некоторых банках договор продлевается автоматически. При этом условия могут меняться.

По срочным депозитам ставка выше, но деньги выходят из оборота на длительный срок.

По способу начисления процентов

Начисление процентов может начисляться с разной периодичностью: в конце срока, раз в месяц или раз в квартал.

1. С капитализацией. Проценты прибавляются к основной сумме и на них продолжают начисляться проценты.
2. Без капитализации. Процентная ставка умножается на сумму депозита и возвращается в конце срока.

По сроку размещения

Срок размещения прописан в условиях предоставления депозита. Это может быть фиксированное количество дней или период.

Процентные ставки по депозиту

Процентные ставки по депозиту зависят от политики банка и ставки рефинансирования ЦБ РФ. Как правило они чуть меньше ключевой ставки. На август 2019 года она составляет 7,25%.

У большинства банков процентная ставка зависит от срока размещения депозита и суммы. Чем больше денег на депозитном счету и чем дольше они там лежат, тем выше процентная ставка.

Фиксированных тарифных планов по депозитам нет, поскольку процент устанавливается ежедневно. При заключении договора он фиксируется и не меняется.

У многих банков есть специальные предложения для клиентов, которые размещают средства на депозите повторно.

Облагаются ли вклады юридических лиц налогами

После открытия депозита, компания обязана известить об этом налоговую службу.

Как и любой доход, доход от вклада облагается налогом. Их список будет сформирован исходя из системы налогообложения.

Налог оплачивается в зависимости от системы налогообложения:

Страхование депозитов для юридических лиц

Основная проблема депозитов для юридических лиц — государство их не страхует. Если у банка отзовут лицензию или он закроется по иным причинам, то деньги по вкладу не вернутся. В связи с этим рекомендовано выбирать банк в пределах первой десятки.

Также обращаем внимание, что если по каким-то причинам блокируются счета компании, то депозитный счет тоже блокируется.

Сравнение предложений в разных банках

Предлагаем сравнить депозиты в надёжных банках для бизнеса:

https://fin-plus.ru/procentnye-stavki-po-vkladam-v-bankah/

Депозиты для бизнеса в банках России – сравниваем предложения