Вклады и счета

• Частичное снятие:

• неважно
• проценты
• многократное

Где открыть вклад?

• в любом отделении Банка
• в Интернет-банке и мобильном приложении

Какие документы необходимо предъявить в Банк для открытия банковского вклада?

• гражданину Российской Федерации – документ, удостоверяющий личность.
• иностранному гражданину – документ, удостоверяющий личность, а также документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в Российской Федерации и / или миграционную карту.
• лицу без гражданства – разрешение на временное пребывание в Российской Федерации или вид на жительство в Российской Федерации.

Где можно получить экземпляр заявления на открытие вклада, если вклад был открыт в системе «Интернет-банк»?

Для получения заявления на открытие банковского вклада необходимо обратиться в отделение Банка, предъявив документ, удостоверяющий личность. Заявление на открытие вклада будет предоставлено в день обращения в офис Банка, комиссия за предоставление заявление на открытие вклада не взимается.

Где можно получить справку о наличии вклада для предъявления ее по месту требования?

Для получения справки следует обратиться в отделение Банка, предъявив документ, удостоверяющий личность. Справка будет предоставлена в день обращения. За предоставление справки взимается плата в соответствии с тарифами Банка, действующими на день предоставления справки.

Где можно запросить выписку по вкладу?

Выписку можно запросить:

• в офисе Банка, в котором был открыт вклад, при предъявлении документа, удостоверяющего личность
• любом офисе Банка, при предъявлении документа, удостоверяющего личность и банковской расчетной карты Банка
• в Интернет-банке и мобильном приложении.

Возможно ли оформление доверенности в офисе Банка по счету / вкладу?

Вы можете оформить доверенность на имя своего доверенного лица / представителя.

На основании доверенности Вы можете предоставить своему представителю право:

заключить договор банковского счета (вклада);

вносить денежные средства на счет (вклад);

переводить денежные средства со счета на счет(вклад);

получать денежные средства со счета (вклада);

распоряжаться денежными средствами на счете (вкладе);

получать выписки по счету (вкладу);

расторгнуть договор банковского счета (вклада) и закрыть его.

Доверенность на представителя может быть оформлена в офисе открытия (хранения) счета (вклада) как в присутствии, так и в отсутствие представителя клиента.

Доверенность по банковскому счету (вкладу) может быть также удостоверена вне Банка, в том числе нотариально. Реализация полномочий доверенным лицом по доверенности, удостоверенной вне Банка, осуществляется после проверки Банком такой доверенности.

За оформление доверенностей Банк взимает комиссию согласно утвержденных Тарифам Банка.

Можно ли завещать средства по вкладу своим родственникам / знакомым?

Да, завещать средства по вкладу можно третьим лицам, оформив завещательное распоряжение в отделении Банка, в котором открыт счет по вкладу, у нотариуса или лиц, наделенных соответствующими полномочиями. Завещательное распоряжение оформляется в Банке без взимания комиссии.

Где можно снять часть суммы вклада, если условиями вклада предусмотрена частичная выдача суммы вклада?

Эту операцию можно провести:

• в офисе Банка, в котором был открыт вклад, при предъявлении документа, удостоверяющего личность (наличным и безналичным путем)
• любом офисе Банка, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и банковской расчетной карты Банка (наличным и безналичным путем)
• в Интернет-банке (безналично)
• в мобильном приложении Банка (безналично).

Где можно узнать о сумме начисленных процентов по вкладу?

О сумме начисленных по вкладу процентах можно узнать:

• в Интернет-банке
• в мобильном приложении.

Осуществляется ли по вкладам автоматическая пролонгация и на каких условиях?

По вкладам осуществляется автоматическая пролонгация на условиях, действующих по данному виду вклада на дату пролонгации, если иное не установлено условиями договора.

Где можно закрыть вклад?

Вклад можно закрыть:

• в офисе Банка, в котором вклад был открыт, при предъявлении документа, удостоверяющего личность
• любом офисе Банка, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и банковской расчетной карты Банка
• в системе «Интернет-Банк», при условии, что вклад был открыт в данной системе.

Страхуются ли вклады, открытые в РНКБ?

РНКБ Банк (ПАО) – участник системы страхования вкладов (ССВ) физических лиц в Российской Федерации. Функционирование ССВ регламентируется Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003. 24 февраля 2005 года государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» включила РНКБ Банк (ПАО) в реестр банков-участников системы страхования вкладов под номером 708 (свидетельство об аттестации Банка РНКБ в качестве участника системы страхования вкладов). В случае наступления страхового случая в отношении Банка размер страхового возмещения на одного вкладчика по всем вкладам в Банке будет исчисляться в размере не более 1,4 млн рублей. Выплата возмещения производится в рублях РФ, валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Какие вклады подлежат налогообложению?

В связи с внесением изменений в Налоговой кодекс в рамках Федерального закона от 01.04.2020 № 102 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 2021 года меняется порядок налогообложения вкладов физических лиц.

С 1 января 2021 года доходы по вкладам (остаткам на счетах) будут облагаться налогом на доходы физических лиц. НДФЛ будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам (остаткам на счетах) в российских банках, выплаченный физическому лицу за год, за минусом необлагаемого процентного дохода. Он рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки Банка России, установленной на 1 января данного года.

Ставка налогообложения составит 13% и для резидентов РФ*, и для нерезидентов РФ.

*на доходы по вкладам будет также распространяться применение повышенной ставки НДФЛ (15% для резидентов РФ), если доходы физического лица за налоговый период (календарный год) превысят 5 млн.рублей.

Например, у физического лица с начала 2021 года открыт рублевый вклад в размере 1,5 млн рублей, ставка по вкладу 4% годовых, проценты выплачиваются в конце срока действия, который заканчивается 1 декабря. Других вкладов нет. Таким образом, процентный доход составит 55 000 рублей. Ключевая ставка Банка России на 1 января 2021 года – 4,25 %, соответственно необлагаемый процентный доход за год составит 42 500 рублей. В результате для такого физического лица сумма налога к уплате составит: (55 000 рублей – 42 500 рублей) х 13% = 1 625,00 рублей.

Проценты, выплаченные физическому лицу по валютным счетам, будут пересчитываться в рубли по официальному курсу Банка России на день фактического получения этого дохода. При этом изменение размера валютного вклада, вызванное курсовыми колебаниями, при расчете суммы НДФЛ не учитывается.

Предположим, что на 1 апреля 2021 года клиентом получен доход по вкладу в размере 80 долларов США. На указанную дату официальный курс ЦБ РФ составил 75 рублей. При расчете налоговой базы сумма дохода в долларах США пересчитывается в рубли, итого получается 6 000 рублей (80×75).

Льготы по новому порядку исчисления суммы НДФЛ в отношении доходов с процентов по вкладам и счетам не предусмотрены, т.е. для всех категорий физических лиц начисление налога в отношении данных доходов осуществляется по единой схеме.При расчете НДФЛ не будет учитываться доход по рублевым счетам, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых, а также процентные доходы по счетам эскроу.

Дата заключения банковского договора на открытие вклада в банке, а также периодичность выплаты процентов по вкладу не влияют на порядок обложения НДФЛ процентов. При расчете суммы НДФЛ проценты будут учитываться за тот год, в котором они были фактически получены.

При этом если проценты зачисляются банком в счет пополнения того же вклада клиента, то доход в виде таких процентов учитывается при обложении НДФЛ в том налоговом периоде, в котором было зачисление этих процентов.

Налоговый орган самостоятельно рассчитает сумму налога по окончании года на основе сведений от банков и направит физическому лицу уведомление на уплату НДФЛ. Впервые уплатить этот налог за 2021 год вкладчикам придется только в 2022 году (до 1 декабря 2022 года).

Процентные доходы клиентов, полученные от кредитной организации, подлежат налогообложению. По валютным вкладам — налоговая база по НДФЛ определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по валютным вкладам исходя из ставки 9% годовых. По рублевым вкладам — налоговая база по НДФЛ определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по рублевым вкладам исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты. 11.12.2015 Указанием Центрального Банка Российской Федерации № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России» значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России. Изменения вступили в силу с 01.01.2016. Датой получения дохода является дата выплаты процентов (в том числе причисление процентов ко вкладу). Налоговая ставка установлена в размере:

• 35% — для клиентов, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации
• 30% — для клиентов, не являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации.

Налогообложение доходов от процентов по вкладам физических лиц, превышающим 1 млн рублей, начнётся только с 2021 года, а заплатить налог необходимо будет в следующем налоговом периоде, то есть не ранее 2022 года.

Налоговая база определяется налоговым органом как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в указанных банках, над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн руб. и ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей на первое число налогового периода, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. То есть при нынешней ключевой ставке в шесть процентов необлагаемый доход со вкладов составит 60 тысяч рублей в год. В налоговой базе не учитываются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ в банках, находящихся на территории РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу. Если доходы номинированы в иностранной валюте, такие доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Как получить выплату страховых возмещений вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай?

РНКБ Банк (ПАО) как банк-агент АСВ по выплате страхового возмещения осуществляет выплаты вкладчикам банков, в отношении которых, в соответствии с Системой страхования вкладов, наступил страховой случай. Выплаты, которые осуществляет РНКБ Банк (ПАО), указаны здесь.

Вклады РНКБ в Крыму и Севастополе

Банковский вклад в РНКБ — дальновидное решение для сохранения собственных сбережений в условиях нестабильности экономической ситуации в России и непредсказуемом колебании валютных курсов. Акции данной финансово-кредитной организации полностью принадлежат российскому государству, что подкупает доверие граждан.

Чтобы инвестиции принесли максимальную прибыль, важно грамотно подбирать предложения по вкладам в соответствии с намеченными целями и сроком, на который вы планируете разместить активы на депозите. Надежная страховая защита обеспечивает сохранность сбережений вкладчиков, что и делает данный инвестиционный инструмент весьма востребованным среди населения.

В этой статьей будет освящен ряд вопросов:

• как выбрать депозит от РНКБ;
• какие условия по вкладам;
• программы и ставки;
• в чем преимущества предложений банка.

5 преимуществ вкладов от РНКБ

Размещая свои денежные средства на депозите в РНКБ, вы получаете ряд неоспоримых выгод:

• защита сбережений от инфляции;
• приумножение активов за счет высокой процентной ставки;
• страховая защита вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей;
• широкая линейка депозитов, позволяющая подобрать оптимальную программу на любую сумму и срок;
• РНКБ является государственным банком, что говорит о его высоком уровне финансовой устойчивости и о том, что ему действительно можно доверять свои сбережения.

Виды депозитов от РНКБ

Банк РНКБ предлагает богатый выбор депозитов для разных слоев населения:

• «Доходный пенсионный» — срочный депозит с повышенной ставкой для граждан пенсионного возраста. Минимальная сумма — 1000 руб. Процентная ставка — 5,75%, вклад выдается на 370 дней. Снятие начисленных процентов возможно в любой день после выплаты. Частичное снятие основной суммы невозможно. Внести дополнительные средства на счет можно без ограничений, любым доступным для вкладчика способом. При досрочном расторжении договора действуют льготные условия, начиная со 181 дня. Депозиторам доступна услуга автоматического продления срока вклада любое количество раз на период, указанный в договоре. После пролонгации проценты приравниваются к сумме основного депозита. Их изъятие будет недоступно до момента аннулирования соглашения между физлицом и банком.
• «НаКопи» — льготный продукт, разработанный для держателей зарплатных карт РНКБ. Депозит открывается бессрочно. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток на счете вклада, оставшийся с предыдущего месяца. Снять начисления можно уже на следующий день после перевода их на счет.
• По данному предложению величина ставки равна 4%. Вклад может быть открыт на любую сумму. Банк не предусматривает никаких ограничений на частичное снятие средств. Максимальная сумма депозита не должна превышать 1 миллион рублей. Если размер депозита превышает эту величину, то на остаток по счету вместо 4% начисляется 0,1%. Вносить финансы можно любым способом.
• «Доходный». Открытие депозита возможно в валюте любого государства на срок 91–1095 дней. Вклад открывают на несколько сроков, для каждого из которых установлена своя процентная ставка. Минимальная сумма депозита составляет 1000 рублей или $100. Если открытие вклада происходит дистанционным путем, действует повышение процентной ставки на +0,5% на 91–365 дней, на срок более 1 года — +0,3% от установленного размера. Частичное снятие финансов с основного вклада невозможно. Снятие процентов по депозиту доступно в любое время после их начисления. Вкладчику доступно внесение дополнительных средств без ограничений, любым доступным для него способом. При досрочном расторжении соглашения действуют льготные условия, начиная со 181 дня. Депозиторам доступна услуга автоматического продления срока их вклада неограниченное количество раз на период, указанный в договоре. После пролонгации вклада, все проценты приравниваются к сумме основного депозита. Их изъятие будет недоступно до момента аннулирования соглашения между физлицом и банком.
• «Управляемый». Вклад может быть открыт на 3-36 месяцев. Выплата процентов производится каждый месяц. Снятие части сбережений возможно только до границы неснижаемого остатка. Условия по вкладу предполагают капитализацию процентов. Вклад может быть открыт в рублях или в валюте других государств. Для открытия депозита у вкладчика должна быть сумма не менее 1000 рублей (100$). Предельная величина вклада ограничена 30 миллионами рублей (или 1 миллионом долларов). Для рублевых вкладов процентная ставка в зависимости от выбранных сроков составляет от 3,5 до 5%. Для долларовых депозитов тариф равен 0,05-0,5%.
• «До востребования». Данная программа предусмотрена для тех, не планирует долгосрочные инвестиции и желает иметь свободный доступ к своим сбережениям с возможностью воспользоваться ими в любой момент времени. Вклад открывается бессрочно. Ограничений по минимальной и максимальной сумме депозита не предусмотрено. Открыть депозит возможно в валюте любого государства. Ставка по предложению составляет:
  • 0,1% годовых — в рублях;
  • 0,01% — в долларах;
  • 0,01% — в евро.

Процентная ставка применима ко всем вкладам, действующим на данный момент. Прием новых депозитов по этой программе не производится.

• «Растущий %» — банковская программа, которая предусматривает рост процентной ставки каждые 150 дней. Минимальный размер вклада — 50 000 рублей, депозит открывается на 450 дней. В каждом периоде, равном 150 дням, действует своя процентная ставка. Максимальный размер вносимого вклада не установлен. Внесение дополнительных денежных средств к сумме депозита – невозможно. Частичное снятие финансов, помимо процентных начислений, не предусмотрено. Получение начисляемых процентов по вкладу производится каждый месяц на счет, указанный физическим лицом при подписании договора. Продлить срок депозита можно на период, изначально установленный при открытии вклада. При досрочном расторжении соглашения начисленные проценты выплачиваются за все предшествовавшие периоды. За неоконченный текущий период проценты начисляются согласно ставке по программе «До востребования».

Условия открытия вклада

Открытие депозита в РНКБ осуществляется на следующих условиях:

• Вклад можно открыть как в отечественной, так и в иностранной валюте.
• Для открытия счета из документов потребуется предъявить только паспорт.
• Все вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы.
• Ставка, указанная в договоре, действует на протяжении всего срока вклада.
• Операции по депозиту осуществляются в той валюте, в которой был открыт вклад.
• Если договор будет расторгнут до истечения полугода, то проценты выплачиваются согласно тарифу «До востребования» (если с даты открытия вклада прошло не менее 180 дней, то ставка будет равна 60% от установленной по договору).
• При невостребовании денежных средств договор будет автоматически пролонгирован на тот же срок, который был изначально указан в условиях договора.

Как открыть вклад?

Для открытия вклада необходимо обратиться в отделение РНКБ, взяв с собой паспорт. В офисе потребуется заключить договор с банком на открытие счета и внести деньги на депозит. Альтернативой визиту в отделения может стать подача заявки в режиме онлайн через интернет-банк. Данная услуга доступна для действующих клиентов РНКБ, которые имеют доступ к дистанционной системе управления финансами.

https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/vklady-i-scheta/
https://credits.ru/firms/article/rossijskij-nacionalnyj-kommercheskij-bank/vklady-rnkb-usloviya/