Зарабатываем на снятии наличных с кредитки

С учетом постоянно снижающихся ставок депозитов использование связки карты Карты-копилки & кредитки становится все менее выгодным. В такой ситуации проще и зачастую доходнее использовать карту-копилку для повседневных расходов и автоматически получать Cash Back за покупки.

В этой ситуации привлекательным является относительно новое предложение Альфа-Банка с кредитной картой , по которой возможно снятие наличных без процентов. Льготный период (или грейс период) – 100 дней.

Наиболее интересное в этом предложении – возможность снятия до 50 тыс. руб в месяц без процентов во время льготного периода.

Это значит, что мы можем за льготный период снять три раза по 50 тыс. руб (всего 150 тыс. руб) и разместить их в таком месте, где нам за это заплатят …

Подходит любой трехмесячный пополняемый депозит. Но проще всего – разместить деньги на карте-копилке: Список наиболее популярных карт-копилок

Преимущества метода

Главное преимущество метода со снятием наличных – возможность параллельного использования карты-копилки для получения Cash Back с повседневных покупок. При использовании популярной комбинации кредитка & карта-копилка нам приходилось выбирать:

• Платим картой-копилкой и получаем Cash Back
• Платим кредиткой и получаем % за деньги на депозите

В этой схеме выбирать не надо – мы получаем доход за деньги на депозите и одновременно расплачиваемся картой-копилкой, получая Cash Back. Неплохо!

How much?

Для расчета прибыльности этой схемы мы сделали небольшой калькулятор:

При тестировании этого метода в связке с накопительным счетом Тинькофф банка (7% годовых на момент написания статьи) к концу года мы получим дополнительных 5 580 руб.
IRR или Внутренняя норма доходности этой схемы получается очень высокий – до 66%. Действительно, ведь обслуживание карты стоит 1190 руб в год, а взамен мы получаем 5 580 руб.

Прибыльность будет сокращаться, если для вас обслуживание карты-копилки не является бесплатным.

В зависимости от условий депозита и условий Альфа-Банка, которые могут меняться со временем, вы можете рассчитать свой доход самостоятельно:

Допущения при расчетах

При расчетах мы сделали допущение, что деньги будут возвращаться на счет кредитной карты с запасом – не дожидаясь последнего дня льготного периода. Если запас в каждом льготном периоде равен 10 дням, то в год укладываются 4 льготных периода (4 х 90 дней = 360 дней).

Кроме того в расчетах учтен тот факт, что деньги будут частично возвращаться в банк во время льготного периода в размере минимальных платежей по кредитной карте.

Дополнительно

Альфа-Банк каждому предложит индивидуальный кредитный лимит, который зависит прежде всего от уровня его дохода. В идеале иметь кредитный лимит равный или выше 150 тыс. руб. Тогда вы сможете за льготный период снять по 50 тыс. руб три раза за один льготный период (100 дней). Если лимит по карте выше 150 тыс. руб, то возможно ее одновременное использование по схеме кредитка & карта-копилка : снимаем по 50 тыс. руб в месяц наличными и расплачиваемся за покупки кредиткой.

Безопасность

Банки предлагают длинный льготный период не ради благотворительности. Если вы ошибаетесь хотя бы на один день или на одну копейку, придется заплатить банку за все 100 дней пользованием кредитом. При этом Альфа-Банк по кредитке с льготным периодом заключает дополнительное соглашение, согласно которому Полная стоимость кредита (ПСК) повышается. На момент написания статьи ПСК для карты со 100-дневным льготным периодом составляет 33,99% вместо 24,54% по обычной кредитке. Большинство людей ошибается, и эта статистика хорошо известна банку.

Для безопасной работы с кредиткой необходимо придерживаться простых правил:

• Не тратить деньги, полученные по кредитной карте. Эти деньги должны лежать в надежном банке, откуда вы можете забрать их в любой день.
• Вносить срок окончания льготного периода в календарь с автоматическим напоминанием.
• Возвращать сумму задолженности заранее. Деньги можно возвращать наличными или по межбанку за 7-10 дней до конца льготного периода.
• Соблюдать сроки и размеры ежемесячных минимальных платежей по кредитной карте.

Кроме того, будьте осторожны при заключении договора в офисе Альфа-Банка. Вам могут попробовать навязать ненужное страхование:

Снятие наличных с кредитной карты: калькулятор доходности
Файл: calculator_120318.zip
Размер: 12909 байт

Для скачивания файлов необходимо зарегистрироваться или авторизоваться

Кредитные карты, которые дают всем

Представляем кредитные карты, которые одобряют почти всем, с минимальной вероятностью отказа при оформлении в банках.

10 кредитных карт, которые дадут всем

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Нужен только паспорт!

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 12%
Льгот. период	до 365 дней
Стоимость	от 0 р./год
Кэшбэк	до 30%
Решение	5 минут

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 9,9%
Льгот. период	до 100 дней
Стоимость	от 590 р./год
Кэшбэк	нет
Решение	1 час

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Выпуск карты за 30 секунд!

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 29%
Льгот. период	до 50 дней
Стоимость	0 руб
Кэшбэк	до 30%
Решение	от 1 минуты

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 13,9%
Льгот. период	до 120 дней
Стоимость	от 0 р./в год
Кэшбэк	нет
Решение	от 15 минут

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 11,6%
Льгот. период	до 110 дней
Стоимость	0 руб
Кэшбэк	до 15%
Решение	1 день

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 15%
Льгот. период	до 55 дней
Стоимость	990 р./в год
Кэшбэк	до 30%
Решение	от 2 минут

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 0%
Льгот. период	3 года
Стоимость	от 0 руб
Кэшбэк	до 8%
Решение	от 2 минут

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 23,99%
Льгот. период	60 дней
Стоимость	от 990 р./год
Кэшбэк	мили
Решение	1-5 дней

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Без справки о доходах!

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 23,9%
Льгот. период	до 55 дней
Стоимость	от 0 руб
Кэшбэк	до 3%
Решение	от 1 часа

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 15%
Льгот. период	до 55 дней
Стоимость	1890 р./в год
Кэшбэк	до 30%
Решение	от 2 минут

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 23,9%
Льгот. период	до 56 дней
Стоимость	от 0 руб
Кэшбэк	нет
Решение	от 15 минут

• 80
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 23,99%
Льгот. период	до 60 дней
Стоимость	от 990 р./в год
Кэшбэк	мили
Решение	1 день

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 11,9%
Льгот. период	до 145 дней
Стоимость	0 руб
Кэшбэк	нет
Решение	1 день

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 11,9%
Льгот. период	до 180 дней
Стоимость	от 0 руб
Кэшбэк	нет
Решение	1-2 дня

• 80
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 11,9%
Льгот. период	до 51 дня
Стоимость	от 0 руб
Кэшбэк	до 7%
Решение	1 день

• 80
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 24,9%
Льгот. период	до 51 дня
Стоимость	1200 р./в год
Кэшбэк	до 5%
Решение	от 2 минут

Почему банк не одобряет выдачу кредитной карты?

Кредитные организации выдают займы, чтобы на них зарабатывать. Перед заключением каждого договора банк оценивает риски. Если он решит, что заемщик с большой вероятностью не сможет вернуть кредит, то заявка будет отклонена.

Самые распространенные причины отказа в выдаче кредитки:

• Наличие открытых займов с просрочками.
• Плохая кредитная история : наличие просрочек по прошлым займам.
• На заявителя уже оформлены кредиты на сумму более 75 000 рублей.
• Выплаты по открытым займам составляют более 50% дохода.
• Заявитель не может предоставить паспорт, копию трудовой книжки, военный билет, СНИЛС, справку о доходах (2-НДФЛ).
• У заявителя нет постоянной регистрации в регионе обращения.
• Заявитель не соответствует установленным требованиям по возрасту. Большинство банков не кредитует людей моложе 21 года и старше 65 лет.

Существуют ли кредитные карты, которые дают всем без отказа?

Банки не могут одобрять кредитные карты всем без исключения. Даже самые лояльные банки не выдают кредиты несовершеннолетним. Ни один банк не может оформить кредитку гражданину, у которого нет действующего паспорта. Эти требования прописаны в законодательстве России.

Прочие требования к заемщикам банки устанавливают по своей инициативе. Часто у одного банка есть разные условия кредитования для новых заемщиков и постоянных клиентов. По кредитным картам, которые одобряют почти всем без отказа, действует увеличенная процентная ставка. Если вам отказали в выдаче кредитки, стоит выбрать другой тариф или обратиться в другой банк.

Больше всего вероятность, что кредитную карту точно одобрят, в том банке, клиентом которого вы уже являетесь. Чем дольше вы сотрудничаете с банком, чем больше услуг используете, тем более лояльным будет отношение. Зарплатные клиенты часто получают кредитки без отказов, потому что банк видит все движения по их счетам.

6 советов как оформить кредитную карту, которую точно одобрят

Чтобы повысить шанс на получение кредитки, выполните следующие действия до подачи заявки:

1. Закройте микрозаймы и кредиты на небольшие суммы.
2. Объедините несколько открытых кредитов в один. Вносите платежи по новому кредиту в срок в течение 2-3 месяцев.
3. Рефинансируйте долгосрочные займы, чтобы снизить ежемесячный платеж.
4. Проверьте информацию о себе в бюро кредитных историй. Если в истории есть просрочки, которые вы не совершали, вы можете исправить ошибочные записи.
5. Заведите дебетовую карту или накопительный счет в банке, кредитной картой от которого вы планируете пользоваться.
6. Подготовьте пакет документов: паспорт, военный билет, СНИЛС, трудовую книжку, справку 2 НДФЛ. Если один из этих документов утерян, займитесь его восстановлением.

Требования предъявляемые банками

• Для оформления кредитной карты нужен паспорт или его скан-копия (если вы подаете заявление онлайн). Паспорт должен быть действующим: не просроченным и не испорченным. Оформление займа по чужому или поддельному паспорту является преступлением.
• Если вы обращаетесь не в тот банк, где получаете зарплату, понадобится копия трудовой книжки и справка о доходах. СНИЛС и военный билет (у мужчин) банки запрашивают не часто. Но если решение по заявке будет спорным, наличие документов будет еще одним подтверждением вашей благонадежности.
• Желательно указать в заявлении несколько телефонных номеров. Если представитель банка не сможет вам дозвониться, чтобы задать уточняющие вопросы, заявка будет отклонена. Держите телефон включенным и следите за зарядом батареи, пока вы не получит ответ от банка.
• Если вы живете в одном регионе, а прописаны в другом, закажите отправку кредитной карты по почте.

На что обратить внимание при оформлении карты

Перед подписанием договора проверьте, какие условия кредитования предлагает банк. Обратите внимание на следующие моменты:

1. Наличие или отсутствие беспроцентного периода.
2. Когда начинается беспроцентный период: с момента выдачи кредитки или первой траты.
3. Годовую процентную ставку по займу. Стандартная ставка: 11-27%.
4. Размер минимального ежемесячного платежа. Стандартный размер: 5-8% от суммы долга.
5. Количество доступных способов для погашения долга.
6. Наличие банкоматов рядом с вашим домом и работой.
7. Условия начисления пени и штрафов.
8. Возможность управлять кредитом через мобильный телефон.

Проверяйте информацию о банках, которые дают кредитные карты всем без отказа. Некоторые из подобных организаций не объясняют заемщикам все правила выплаты долга, чтобы получить прибыль нечестным путем. Многие клиенты из-за этого допускают просрочки, которые приводят к начислению штрафов.

https://rostsber.ru/publish/banks/cards/kreditki_cash.html
https://zaym-go.ru/kreditnye-karty/2381-kreditnye-karty-kotorye-dajut-vsem.html