Виртуальные кредитные карты
Список банков, выпускающих виртуальные кредитные карты для удобных расчетов в Интернете. Самым важным преимуществом таких кредиток является их безопасность – все операции зашифрованы, реквизиты и ПИН-коды высылаются по запросы разными каналами связи, что исключает любые виды мошенничества. Отсутствие материального носителя позволяет избавиться от риска утери или кражи пластика. Быстро оформить виртуальную карту с кредитным лимитом до 350 тысяч рублей и беспроцентным периодом до 365 дней могут все граждане РФ возрасте с 18 лет.
АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 700.000 ₽ | от 12% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 55 дней | 18 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 590 ₽ / год | 1% — 30% |
АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 500.000 ₽ | от 11,99% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 100 дней | 18 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 — 1190 ₽ / год | нет |
ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 150.000 ₽ | от 0% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 1115 дней | 18 — 60 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 3% — 8% |
ООО МФК «ЭйрЛоанс», регистрационный номер №651303045003744
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| 1.000 — 100.000 ₽ |
| Льготный период: | Возраст: |
| 18 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 350.000 ₽ | 0% — 10% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 36 месяцев | 20 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 6% |
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 300.000 ₽ | от 0% |
| Льготный период: | Возраст: |
| нет | 18 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 ₽ / год | нет |
ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 1.000.000 ₽ | от 21,4% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 62 дня | 18 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 10% |
ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 299.999 ₽ | от 0% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 111 дней | 18 — 60 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 25% |
Как работает виртуальная банковская карта
Поскольку выпуск физического носителя не предусмотрен, то получить кредитку можно моментально – в течение 5 минут после подачи заявки. Держатель цифровой кредитной карты получает набор реквизитов. Среди них:
- номер карты (PAN);
- код безопасности CVC2;
- PIN-код.
Платежный инструмент регистрируется в базе данных банка и предназначен только для онлайн-покупок в интернет-магазинах. При совершении платежа вы вводите номер кредитки и CVC2, на номер мобильного телефона получаете СМС-уведомление с контрольным номером. После подтверждения, деньги списываются с виртуального счета. Некоторыми цифровыми картами можно расплачиваться и в обычных магазинах, тогда придется привязать виртуальную карту к электронному кошельку с поддержкой оплаты Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Ограничения по виртуальным картам
Если сравнивать виртуальные кредитки с обычными, то по первым существует ряд ограничений в силу отсутствия материального носителя. Вот основные из них:
- отсутствие функции снятия наличных;
- нельзя переводить деньги на карты других банков;
- виртуальная кредитка не подходит для оплаты услуг;
- ограниченный срок действия.
Варианты пополнения виртуальной банковской карты онлайн
Пользователи цифровых кредиток могут самостоятельно устанавливать ограничения трат и вносить деньги удобным способом. Пополнение карты:
- на сайте выбранного банка;
- со счета мобильного телефона;
- через Сбербанк Онлайн и Альфа-Клик;
- в банкомате.
Это все онлайн-способы зачисления погашения задолженности. Информация о платеже будет отображаться в личном кабинете или мобильном приложении. Учитывайте размер комиссионных при пополнении виртуальных кредитных карт, иначе сумма ежемесячного (минимального) платежа может оказаться недостаточной для покрытия долга.
Топ виртуальных карт с бесплатным обслуживанием
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Виртуальная карта – аналог пластиковой карточки. С номером, сроком действия и кодом безопасности. Получают цифровую карту не в офисе банка, а в приложении на смартфоне, интернет-банке или банкомате. Выпускается моментально, ждать не придётся. В статье мы собрали 10 карт, пользоваться которыми можно бесплатно.
Что такое виртуальная карта
Виртуальную карту можно открыть, использовать для одной-единственной операции и сразу закрыть. Пользователи делают так, чтобы уберечь деньги и «не светить» данные пластика в сети.
Функции цифровой карты:
- оплата покупок в магазинах через приложения Google Pay, Apple Pay и др. в зависимости от смартфона;
- оплата покупок в онлайн-магазинах;
- получение денег в банкоматах, которые поддерживают бесконтактную технологию NFC.
Когда виртуальная карта – это неудобно?
Так как карта не имеет физического носителя, нужно установить приложение, чтобы расплачиваться в оффлайн-магазинах или снимать наличные через банкомат. Но сделать это не получится, если терминал в магазине или банкомат нет поддерживают функцию NFC.
Есть ещё нюансы: некоторые банки ставят ограничение на остаток по счёту, количество операций в день или месяц, иногда блокируют опцию получения наличных. Иногда выпуск цифровых карт доступен только держателям пластика банка. Это связано с тем, что для регистрации в системах дистанционного обслуживания требуется номер пластиковой карты.
Бесплатные виртуальные карты
Есть банки, которые берут деньги за обслуживание цифровой карты. Если не хотите платить – выбирайте варианты из списка.
- Кэшбэк: до 1,5% за основные покупки и до 15% за покупки у партнёров.
- Комиссия за снятие наличных в банкомате: нет.
- Привязка к банку: карта привязана к пластику, то есть доступна только клиентам ВТБ.
- Другие особенности: банк начисляет проценты на остаток по счёту, можно выбрать дополнительные функции (инвестировать, снижать процент по кредиту, получать мили от партнёров и др.).
- Кэшбэк: начисляется по программе «Шанс». Для этого в приложении нужно ввести число от 2 до 12, кинуть кости и смотреть, совпало ли значение с введённым, если да – выбранный кэшбэк ваш.
- Срок службы: 3 года.
- Комиссия за снятие наличных в банкомате: 100 рублей, общая сумма за месяц 50 000 рублей.
- Привязка к банку: карта привязана к пластику, то есть доступна только клиентам Почта Банка.
- Другие особенности: есть программа интернет-покупок. По условиям, если что-то купить в интернете и потом увидеть цены ниже для владельцев других карт, банк возместит разницу. Ещё при возврате товара не придётся платить за отправку его продавцу.
Цифровая карта Росбанка
- Кэшбэк: 1% за обычные покупки и до 10% в выбранной категории.
- Срок службы: 3 года.
- Комиссия за снятие наличных в банкомате: от 0% до 1%.
- Привязка к банку: карта привязана к пластику, то есть доступна только клиентам Росбанка.
- Другие особенности: можно расплачиваться рублями, долларами и евро. Вместо кэшбэка возможно начисление travel-баллов, 5 баллов за каждые потраченные 100 рублей.
- Кэшбэк: 1% за обычные покупки и 15% за покупки у партнёров. Периодически проходят акции, в рамках которых выплачивается повышенный кэшбэк за разные категории товаров.
- Срок службы: до 1 года в зависимости от тарифа.
- Комиссия за снятие наличных в банкомате: без комиссии для банкоматов «Русский стандарт» и 2% (минимум 100 рублей) для остальных банкоматов.
- Привязка к банку: карта привязана к пластику «Русский Стандарт».
- Другие особенности: скидки до 30% за покупки у партнёров.
Виртуальная карта MTS Cashback Lite МТС Банка
- Кэшбэк: 5% при заказе еды, оплате в кафе и ресторанах, в магазинах детских товаров и одежды, 25% у партнёров, 1% на всё остальное. Лимит кэшбэка 10 000 рублей в месяц.
- Срок службы: 6 месяцев.
- Комиссия за снятие наличных в банкомате: без комиссии, но не более 5 000 рублей в день или 40 000 в месяц.
- Комиссия за покупки в иностранных интернет-магазинах: 2,5% + 30 рублей.
- Привязка к банку: подходит даже не клиентам МТС Банка.
- Другие особенности: предоплаченная карта с лимитом до 100 000 рублей, можно получить 2% или 3,5% на остаток. Остаток на карте – не более 60 000 рублей, накопленные баллы можно тратить только на услуги и товары МТС.
Вместо послесловия
Выбирая виртуальную карту, посмотрите, какие предложения есть у банка, в котором уже оформлен пластик, так как его всё равно придётся выпускать в 90% случаев. Потом подумайте, какими услугами часто пользуетесь. Оплачиваете мобильную связь МТС? Тогда к ним. Пользуетесь Яндекс.Кошельком? Изучите их условия. И только если надумали сменить банк и ищете что-то новенькое, присмотритесь к конкурентам.
https://credits-on-line.ru/kreditnye-karty/virtualnye/
https://money.inguru.ru/debetovye_karty/stat_top_virtualnyh_kart_s_besplatnym_obsluzhivaniem