ТОП-10 виртуальных банковских карт 2020 года

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Виртуальные карты – идеальный способ оплачивать товары и услуги в интернете. Они, как правило, бесплатны или очень дешевы и позволяют не разбрасываться реквизитами основной пластиковой карты при тратах в сети. Это значительно повышает безопасность денег на счете – ведь на виртуальную карту можно скинуть ровно столько, сколько нужно на покупку. То есть и воровать мошенникам будет нечего, если к ним случайно попадут данные виртуалки.

Виртуальных карт на рынке много. Но выгодные среди них еще надо поискать. И для этого мы собрали десяток предложений, которые достойны внимания. В рейтинг попали виртуальные карты двух мобильных операторов, двух электронных кошельков и шести крупнейших российских банков. Так что вам будет из чего выбрать: возможно, у вас даже есть счет в каком-то из представленных сервисов.

Сравнение условий виртуальных карточек

Чтобы было проще сравнивать разные банковские продукты, мы составили сводную таблицу. В ней – ключевые параметры, на которые стоит обратить внимание, и особенности всех приведенных в рейтинге карт. Они напрямую влияют на выгоду от использования той или иной карты.

QIWI Visa Virtual

Виртуальная карта от QIWI – удобный инструмент для покупок в интернете и снятия наличных. Она позволит расплатиться на любом сайте – даже там, где обычный QIWI Кошелек не принимается. Виртуалка привязана к балансу кошелька – не придется переводить деньги туда-сюда.

Карту можно получить бесплатно при статусе «Профессиональный» или «Основной» , иначе придется отдать 199 рублей . Пополнение, обслуживание, оплата товаров и услуг онлайн и в отечественных магазинах бесплатны. А вот за снятие наличных придется заплатить комиссию – 2%+50 рублей сверху. Как и за покупки за рубежом ( 2%+50 рублей ). С ней можно использовать доллары, евро и рубли, причем за мультивалютность не придется доплачивать.

Особенность этой карточки – в том, что ее срок жизни очень ограничен: работать она будет всего один год. Компания считает, что это значительно повышает безопасность клиента и его денег. При оформлении карты пользователь получает номер карты, CVV-код и срок действия – имени на ней не будет, но это некритично.

Кстати, можно заказать и физическую карту, чтобы расплачиваться и в обычных магазинах – она будет иметь стандартный «срок годности». Впрочем, для этого достаточно привязать виртуалку к смартфону с NFC – можно будет и платить в магазинах, и снимать наличные в банкоматах.

Карта Яндекс.Деньги

Следующий участник рейтинга – виртуальная карточка Яндекс.Деньги. Она похожа на QIWI Visa Virtual, хоть и отличается в определенных нюансах. Во-первых, карта Яндекс.Денег так же бесплатна и пользуется балансом кошелька. Но вместо только долларов и евро эта виртуалка способна работать ещё с восемью валютами. Однако за мультивалютность придется платить 90 рублей в месяц. Удобно, что карта Яндекс.Денег может быть не только виртуальной, но и физической: можно заказать носитель за 299 рублей на весь срок действия и расплачиваться им в обычных магазинах.

Лимиты по карте зависят от идентификации кошелька и могут составлять от 15000 до 500 000 рублей на хранение и от 15 000 до 100 000 рублей на траты. Комиссии здесь выше, чем у «Киви»: за переводы и снятие наличных придется отдать 3%, но не менее 100 рублей за одну операцию. Зато у Яндекс.Денег есть кэшбек на все траты от 1 до 5% в зависимости от категории трат и выбранной программы. Баллы считаются от каждых потраченных 100 рублей (если вы сделаете покупку на 99,99 руб., то баллов не будет).

Также есть интересная программа «Розыгрыш кэшбека»: по ней можно получить от 0,1 до 100% возврата (но не менее 1 балла) в зависимости от вашего везения. Конечно, в большинстве случаев выпадает 0,1%, но есть плюс: даже если вы потратите 1 рубль и разыграете кэшбек, вы все равно получите 1 балл возврата. Это выгодно, если ваши траты часто не дотягивают даже до 100 рублей (например, если вы платите картой за проезд).

Цифровая карта Мегафон

Цифровая карта Мегафона – удобная виртуалка для тех, кто пользуется и другими услугами этого мобильного оператора. Особенность карточки в том, что она привязана к счету мобильного телефона, а не к каким-то собственным реквизитам. Так что можно положить деньги на номер телефона и одновременно платить за услуги связи и товары онлайн. Еще одна особенность – несколько урезанные по сравнению с «полноценной» картой лимиты: можно снимать и переводить в месяц не более 40 000 рублей, а оплачивать товары только на 100 000 рублей.

Виртуальная карта не бесплатна. У нее есть три тарифа: «Лайт» , «Стандарт» и «Максимум» . Они отличаются размерами кэшбека, процента на остаток и стоимостью обслуживания. Для примера возьмем самый дешевый тариф «Лайт» : в нем нет кэшбека вообще, за хранение средств можно получать 6% годовых на остаток (не менее 500 и не более 200 000 рублей), а стоить карта будет 49 рублей в месяц. Обслуживание бесплатное при обороте не менее 3000 рублей.

Небольшая таблица сравнения тарифов:

Тариф	Кэшбек	Процент на остаток	Стоимость
«Лайт»	отсутствует	6%	49 руб./мес. (бесплатно от оборота в 3000 руб.)
«Стандарт»	1%	8%	149 руб./мес. (бесплатно от оборота в 10 000 руб.)
«Максимум»	1,5%	10%	199 руб./мес. (бесплатно от оборота в 30 000 руб.)

Интересно, что за каждые потраченные 100 рублей пользователю также дарят 10 мегабайт интернета вне зависимости от тарифа.

MTS CASHBACK Lite

Еще одна виртуальная карта мобильного оператора, на этот раз принадлежащая МТС. Отличается приятными условиями, хоть и не без подводных камней. Как и карта Мегафона, виртуалка МТС будет выгодна тем, кто пользуется интернетом, связью или другими услугами оператора. Но она более жестко привязана к товарам и услугам оператора, что не слишком удобно. Зато не привязана к балансу мобильного телефона – у нее собственный счет. Платить за обслуживание не нужно, поскольку нет сети тарифов с разными возможностями. Впрочем, как и процента на остаток.

Виртуалка радует развернутой программой кэшбека: можно без проблем получать от 1 до 3% возврата в зависимости от вида трат. Категории повышенного кэшбека всегда дают 3% , они разделяются на постоянные (аптеки и АЗС) и временные, которые меняются каждые три месяца. Все остальные покупки позволят вернуть 1% кэшбека , а траты у партнеров МТС – до 25%.

Лимит довольно жесткий: нельзя хранить больше . В месяц можно платить или переводить не более 200 000 рублей . Неудобно, что нельзя выпустить пластиковый вариант карты. Но для этого у МТС есть много других продуктов. Накопленные баллы нельзя тратить иначе, кроме как на услуги и товары МТС – это серьезный минус. Впрочем, активным пользователям мобильного оператора можно будет неплохо сэкономить на связи или продукции, которую можно купить в салонах МТС.

Любопытно, но с карты можно снимать деньги без комиссии в банкоматах любых банков (во всяком случае, в документах она не прописана). Но не более 5000 рублей в день и 40 000 рублей в месяц. Для этого понадобится смартфон с NFC.

Цифровая Мультикарта ВТБ

Цифровая карта банка ВТБ – это полноценный банковский продукт без пластикового носителя. По сути, аналог обычной Мультикарты, доступный в смартфоне с NFC. Оформляется как дополнительная к уже имеющейся пластиковой Мультикарте, так что для совсем новых клиентов не подходит. Платить за обслуживание виртуалки не придется.

Как и полноценная Мультикарта, виртуалка имеет пять вариантов опций:

1. «Предпочитаю кэшбек», «Мечтаю о путешествии» и «Люблю подарки». Дают возможность получить до 1,5% с каждой покупки (до 15% у партнеров) в виде миль или баллов.
2. «Приумножаю накопления». Позволяет получать до 3% годовых на счет карты.
3. «Экономлю на кредитах». Дарит скидку до 1% к годовой ставке кредита в ВТБ.

Так что можно выбрать подходящую и сделать карту еще более удобной. Снятие денег в банкоматах бесплатное, если это банкоматы ВТБ. Также бесплатно можно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона. Комиссия на переводы с карты на карту зависит от того, куда вы будете отправлять деньги.

Виртуальная Альфа-Банк

Виртуальная карта для действующих клиентов Альфа-Банка. Получила большие лимиты и в целом удобные условия. Для выпуска необходимо иметь какой-либо счет в Альфа-Банке. Первой картой виртуалка быть не может – обязательно нужно иметь как минимум простую дебетовую карточку. Банк возьмет 49 рублей за оформление вне зависимости от текущего тарифа клиента, но за обслуживание платить не придется.

Срок действия карты – месяц. Но можно установить и большее время вплоть до бесконечности. Такая маленькая «годность» нужна для безопасности денег на счету. Однако постоянно перевыпускать виртуалки накладно – за каждую придется отдать по 49 рублей . Для оплаты нужно оформить виртуальную карту и задать ей определенный лимит. По исчерпании этого лимита не получится совершить какие-то противоправные действия, что очень удобно: даже если реквизиты попадут к мошенникам, они ничего не смогут сделать. Кстати, платежи можно проводить не только в рублях, но и в евро или долларах США.

С виртуальной карты нельзя снимать наличные вообще. Для этого придется пользоваться пластиковой версией. Зато можно делать переводы – до 75 000 рублей за раз и до 500 000 рублей в месяц, что довольно много. Также у виртуалки нет каких-то отдельных особенностей вроде кэшбека, т.к. все зависит от основного тарифа клиента.

Банк в кармане Digital Русский Стандарт Банк

Полноценная виртуальная карта с бесплатным обслуживанием и кэшбеком. Имеет единый тариф с минимумом возможностей, но все-таки это полноценная онлайн-карточка, которой можно пользоваться как угодно и где угодно. Главное – иметь смартфон с NFC.

Снимать наличные в банкоматах РСБ можно без комиссии, но не более 300 000 рубле й в месяц. Пополнять карточку можно онлайн-переводами, в кассах или в тех же банкоматах, что довольно удобно. Переводы с карты на карту в пределах РСБ тоже бесплатны. Для использования карты необязательно иметь SMS-банкинг, который стоит 69 рублей . Достаточно открыть карту в мобильном приложении и посмотреть реквизиты там.

За каждую покупку положен кэшбек в размере 1% . У некоторых магазинов-партнеров размер возврата может достигать 15% . Также держатели виртуалки могут участвовать в Клубе скидок, где легко найти скидки до 30% на товары и услуги партнеров банка.

Онлайн карта 2.0 ПочтаБанк

Интересный вариант виртуальной карты предлагает Почта Банк. Это полноценный банковский продукт со своими особенностями. Срок действия виртуалки стандартный – до 3 лет . Выпуск и обслуживание бесплатны. А за перевыпуск по инициативе клиента придется заплатить 50 рублей , так что постоянно открывать и закрывать продукт невыгодно.

К виртуалке подключается программа лояльности «Шанс» , в рамках которой за траты можно получить кэшбек в размере от 2 до 12% . А можно не получить ничего: смысл программы – в том, чтобы пользователь выбирал размер желаемого кэшбека и бросал кости. И если выпавшее число совпадет с размером, только тогда клиент получит возврат.

Интересно то, что можно заказать онлайн карту с индивидуальным дизайном. Тогда вы получите материальный носитель с уникальной лицевой стороной, но за это придется отдать 1100 рублей и по 700 рублей за обслуживание со второго года. Зато действительна такая карта 5 лет .

Недостаток: за получение наличных в банкоматах банка придется заплатить 100 рублей комиссии независимо от суммы. Таким образом можно снять до 50 000 рублей в месяц. Лимитов на хранение нет, а на оплату – не более 600 000 рублей за раз.

Цифровая карта Сбербанк

Виртуальная карта, которая делается буквально за две минуты. Как и другие карты банков, оформляется дополнительной к уже действующему пластику. Функционал имеет соответствующий и, по сути, не предназначена ни для чего, кроме как платежей онлайн и оффлайн через NFC. К ней не привязаны программы кэшбека или процентов на остаток.

Карта выпускается в интернет-банкинге и действует три года. Имеет все те же реквизиты, что и обычный пластик – номер, срок действия и CVV-код (последний приходит в СМС по запросу).

Особенность: нужно обязательно иметь полный пакет SMS-банкинга, чтобы работать с картой. А для выпуска виртуальной карты понадобится аккаунт в «Сбербанк Онлайн», так что и там придется регистрироваться, если соответствующего профиля у вас нет.

Минус в том, что в банкомате с карты деньги можно только снимать, и то при наличии у последнего бесконтактного модуля. Пополнить ее можно переводом с другого счета или карты.

WebCard Газпромбанк

Защищенная виртуальная карточка Газпромбанка, которая создана специально для покупок в интернете со всеми вытекающими отсюда опасностями. Сразу после выпуска к продукту будут подключены услуги «Безопасные платежи в интернете» и «SMS-информирование» . Последняя услуга платная начиная с 4 месяца после оформления, так что ее можно отключить при желании.

Карта может работать с тремя валютами – долларами США, евро и рублями. Ей легко расплачиваться как в российских интернет-магазинах, так и в зарубежных. Конвертация происходит по курсу банка на момент проведения операции, комиссии за это нет. Пополнение карты возможно переводом или наличными в кассах и банкоматах.

Увы, карточка платная: за ее обслуживание придется отдать 85 рублей единовременно за карту со сроком годности в один год и 160 рублей – за два года работы. Более того, она предназначена только для оплаты товаров и услуг онлайн. Поэтому использовать ее со смартфоном по NFC нельзя – снимать деньги, оплачивать товары и услуги оффлайн не получится.

Также оформить продукт можно только в офисе: онлайн-заявка на веб-карту не предусмотрена. Зато это единственная виртуалка рейтинга, к которой можно выпустить дополнительную карту, в том числе и с неименным носителем.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

Стоимость обслуживания	Кэшбэк	Проценты на остаток
«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке	0 Р при постоянном остатке на счете от 30 000 Р , иначе 99 Р в месяц	до 30% рублями	5% при сумме покупок от 3000 Р в месяц
«Альфа-карта» в Альфа-банке	99 Р в месяц	1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц	1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц	6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
«Кэшбэк-карта» в Райффайзенбанке	бесплатно	1,5% рублями	5%
«Банк в кармане» в Русском стандарте	139 Р в месяц	до 25% бонусами	4,5%
«Виза Классик» в Сбербанке	750 Р в год	до 30% бонусами

1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Сохраните 32 000 Р в год

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.

Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.

4 способа поужинать бесплатно

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

В каких случаях включать параноика

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/top-10-virtualnyh-bankovskih-kart-2020-goda
https://journal.tinkoff.ru/wiki/debetovka/