Актуальный обзор кредитных карт от БинБанка
Кредитные карты – это удобный и безопасный способ получения денежных средств и безналичной оплаты. «Кредитки» имеют широкий спектр преимуществ. Для совершения крупных и мелких покупок владельцу не нужно иметь при себе наличные деньги.
По исследованиям медицинских работников, пластиковая карта — это более гигиенично нежели бумажные деньги. При этом вы можете не переживать за «криминальный мир», при необходимости достаточно позвонить и заблокировать счет.
Оформление и получение «кредитки» предоставляет вам:
- возможность совершения покупок без оформления товарного кредита;
- возможность легко путешествовать с международными картами Visa и Mastercard;
- возможность оплаты различных групп товаров, услуг сферы развлечений, коммунальных услуг и т.д., имея под рукой гаджет и доступный интернет.
Виды кредитных карт
Сотрудниками ПАО «БИНБАНК» предоставляются разные виды кредитных карт: «OZON», «Кредитная», «SVO club», «AirMiles».
Карта «Кредитная»
Данный продукт позволит клиенту иметь:
- Кредитный лимит до 299 999 руб. с бесплатным льготным периодом использования полученных средств, который составляет 57 дней;
- Постоянные привилегии и приятные скидки от международных платежных систем;
- Бесплатное обслуживание «кредитки» при оплатах по ней в размере не менее 15 000 руб. в месяц;
- Участие в программе БинБонус. Данная программа позволяет получать бонусы до 5 % от суммы покупок в доступной категории и 1 % от других покупок, совершенных по карточке. Вы сможете самостоятельно выбрать и сменить категорию: интернет-покупки, бронирование отелей, рестораны, путешествия и сфера развлечений, авто, салоны красоты, здоровье и спорт. Банк начисляет проценты в виде бонусов (за каждый рубль получаете бонус), при этом минимальная сумма выплаты составляет 50 бонусов, а максимальная — 3000 бонусов в месяц. Выплаты от совершенных операций накапливаются и зачисляются на один счет.
Карта «OZON»
Условия банковской карточки «OZON» ¬или премиальной «VISA Platinum» разработаны специально для удачного и выгодного шоппинга. При оплате такой «кредиткой» за каждый потраченный рубль клиент получает балл. Накопленные баллы можно с выгодой применять на OZON.ru.
Заключая договор, вы получаете:
- кредитные средства в размере до 299 999 рублей с бесплатным льготным периодом;
- бесплатно пользуетесь привилегиями продукта в течении первого года обслуживания;
- получаете OZON Status, который позволяет получать 5 % на остаток средств на счете, 1-5 % за покупки в зависимости от товара, 5 % от покупки на OZON.ru и 1 % за покупки вне сайта.
Карта «AirMiles»
Обладателю Mastercard Black Edition «AirMiles» с пакетом услуг «Премиум» открывается доступ к уникальным предложениям и элитным привилегиям.
- Персональный менеджер подберет клиенту банковский продукт, условия которого полностью удовлетворят пожелания.
- Вы без ожидания очереди сможете обсудить финансовые вопросы в комфортабельной зоне для премиум-клиентов либо по круглосуточной линии поддержки.
- Одна карта позволяет проводить операции в разных валютах (российский рубль, евро или доллар США).
- Вы с удобством между перелетами можете проводить время в одном из 900 VIP-залов практически по всему миру.
- Владельцу карты офисный сотрудник бесплатно оформит визовые документы, запрашиваемые в посольстве.
- Учитывая особенные пожелания клиента, специалист доступного консьерж-сервиса спланирует путешествие на высшем уровне.
- Руководство БИНБАНКА позаботилось о безопасности вас и вашей семьи: на страховку предусмотрена сумма в 100 000 евро, страховка включает спортивные риски.
- На индивидуальных условиях банк предоставит вам кредитный лимит до 1 000 000 рублей – теперь вы не будете беспокоиться о финансовой свободе.
- Для комфорта клиент сможет снять наличные средства без комиссии в размере до 75 тыс. рублей в любом банкомате в течении одного месяца.
- По условиям пакета «Премиум» за отчетный годовой период на остаток собственных средств начисляется 7 %. Полученные проценты клиент получает в виде бонусов на индивидуальном счете, которые используются на оплату билетов, аренды автомобиля, проживания в отеле по России и за рубежом.
Карта «SVO club»
«Кредитка» с тарифным планом «Премиум SVO Club» или «SVO Club» — электронное платежное средство и инструмент безналичных расчетов.
Оформляя данный продукт клиент получает кредитный лимит до 299 999 рублей, льготный период в 57 дней бесплатного пользования кредитными средствами, бесплатное обслуживание карты при ежемесячной трате более 25 тыс. рублей.
По программе лояльности «SVO Club» вам станут доступны различные бонусы и привилегии:
- 5 %-ный возмещение от стоимости аренды автомобилей, авиа и ж/д билетов, бронирования отелей и по всему миру в виде бонусов;
- 7-ми дневное использование бесплатного круглосуточно охраняемого парковочного места на стоянке аэропорта;
- 10 %-ная скидка на товары в Imperial Duty Free;
- возврат 5 % потраченных на покупки в аэропорту средств;
- предоставление скидок в ресторанах и отелях от специальных партнеров программы;
- Mastercard дает доступ к уютной атмосфере своих бизнес-залов.
Для удобства использования кредиток ПАО «БИНБАНК» предусмотрел Интернет-банкинг и мобильный банкинг. В любой удобный для вас момент можно проверить состояние счета, просмотреть операции по карте, перевести средства.
Сотрудники-специалисты позаботятся о вашей комфорте, помогут подобрать доступный для вас банковский продукт с учетом всех предпочтений.
Оформление «кредитки» не займет много времени. Банковскую карту получить достаточно просто, для начала необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте и в ближайшее время с вами свяжется менеджер банка.
Все условия по продукту доступны в интернете, лично о них также сможет рассказать сотрудник.
Правильное использование кредитки позволит эффективно спланировать личный бюджет. БинБанк повысит вашу финансовую грамотность и поможет достичь успеха в любых начинаниях.
Кредитные карты от Бинбанка: преимущества и недостатки продукта
Бинбанк входит в число крупнейших банковских организаций. Одним из приоритетных направлений его работы является кредитование населения, в том числе через выдачу кредитных карточек.
- Виды кредиток: особенности, процентные ставки, стоимость годового обслуживания каждой
- Тарифы
- Можно ли оформить онлайн-заявку, получить по почте, сколько длится изготовление
- Условия получения и требования к заемщику
- Необходимые документы, как получить и активировать
- Есть ли льготный период и какой он
- Правила пользования
- Как узнать баланс
- Минимальные платежи, как оплатить кредит
- Снятие наличных с карточки, процент при выдаче денег
- Как отказаться от карты и правильно ее закрыть
- Отзывы клиентов банка
Виды кредиток: особенности, процентные ставки, стоимость годового обслуживания каждой
В ассортиментной линейке Бинбанка представлено три вида кредиток:
-
Visa Platinum; Ozon Visa Platinum; Ubank MasterCard World.
Visa Platinum – это неименная карточка моментальной выдачи. Эта кредитная карта выпускается только в платежной системе Виза с премиальным классом обслуживания Платинум (у пользователя Бинбанка отсутствует выбор).
Карточка является чипованной (это может иметь значение при заграничных поездках: в некоторых европейских странах не принимают для оплат пластик без чипа) и поддерживает технологию 3-D Secure.
Все карточки автоматически подключаются к программе лояльности БИНБонус, которые предполагают начисление бонусов за безналичную оплату кредитной картой Бинбанка товаров и услуг. В общем случае на счет возвращается кешбэк в виде бонусов в размере 1% от любых покупок. Ежемесячная сумма бонусных баллов не может быть менее 50 и более 3 000 р.
В выбранной пользователем категории начисляются бонусы в повышенном размере как 5% от покупки. Если в течение использования карточки ее владелец решит поменять категорию, то за это ему придется дополнительно заплатить 250 р.
Преимущество продукта состоит в том, что держатель получает назад до 5% от суммы покупки в интернет-гипермаркете в виде бонусов.
В дальнейшем бонусы допускается направить в счет последующих онлайн-покупок. За покупки вне интернет-магазина бонусы начисляются в размере 1% от размера трат.
Дополнительно держатели кредитки становятся обладателями Ozon.Status. Таким клиентам магазин начисляет 1-5% в зависимости от покупки на счет. Эти балы также направляются в счет следующих покупок или в целях оплаты доставки, они суммируются с программой Бинбанка.
Карточка Ubank MasterCard World – это бесплатная кредитка с бесплатной доставкой клиенту по территории России. Ее можно оформить как зарплатную и получать 7% на остаток или подключить к ней кредитный лимит.
Тарифы
| Visa Platinum | Ozon Visa Platinum | Ubank MasterCard World | |
| Кредитный лимит От 15000 до 299999 р. | От 15000 до 299999 р. | до 299999 р. | |
| Льготный период | До 55 дней | До 55 дней | До 52 дней |
| Процентные ставки за пределами грейс-периода | от 30,5% до 34,5% | от 30,5% до 34,5% | 34% |
| Плата за выпуск | Не взимается | Не взимается | Не взимается |
| Стоимость годового обслуживания | 500 р. или 0-600 р. | 1-й год обслуживания: 0 р.; со 2-го года: 500 р. или 0-600 р. | Не взимается |
Кредитный лимит устанавливается для каждого заемщика индивидуально на основании анализа его профиля и представленных документов и может варьироваться в широком диапазоне.
Что касается годового обслуживания, то у держателя карт Visa Platinum есть выбор: заплатить единоразово 500 р. за год или ежемесячно отчислять по 50 р. (тогда сумма за год составит 600 р.). Но если пользователь совершит за месяц покупки на сумму свыше 15 000 р. с использованием карточки, для него стоимость обслуживания будет равна нулю.
Какие еще траты стоит учитывать держателю? Так, за смс-информирование с его карты будет списываться по 50 р. ежемесячно. Первые три месяца услуга предоставляется безвозмездно.
На страницах нашего сайта вы также узнаете условия получения и особенности оформления кредитной карты банка Хоум-Кредит!
Как происходит активация кредитной карты ОТП-банка, и насколько выгодны его предложения и тарифы, читайте в следующем материале.
А какие специальные программы предлагает Сбербанк для своих зарплатных клиентов? Подробности ищите вот здесь: https://cursinfo.com/kredity-sberbanka-zarplatnym-klientam/.
Можно ли оформить онлайн-заявку, получить по почте, сколько длится изготовление
Заявку на кредитку эмитированную БинБанком можно оформить двумя способами:
-
в любом отделении финансовой организации; онлайн на сайте.
Данные способы оформления кредитки практически не отличаются друг от друга и предполагают заполнение анкеты на карту.
При обращении в банк анкета будет заполняться при помощи специалиста, при дистанционном – самим заявителем. Анкета в обоих случаях включает паспортные сведения, контактная информация, данные о месте работы, место доставки и дополнительные сведения.
Онлайн-заявка имеет свои преимущества: у пользователя есть возможность оформить анкету в комфортных условиях в любое время суток (без привязки к часам работы отделений БинБанка). В случае получения предварительного одобрения заявки нужно явиться за картой в отделение банка с паспортом.
О результатах рассмотрения заявки клиента проинформируют по СМС. На ее обработку обычно уходит не более часа.
Условия получения и требования к заемщику
Заявитель на получение кредитки от Бинбанка должен отвечать ряду требований. Ее могут получить заемщики в возрасте от 22 до 64 лет. По кредитке Ubank предусмотрены расширенные возрастные рамки для заявителей: от 18 до 60 лет для мужчин и до 65 лет – для женщин.
Заемщики должны обладать постоянной работой, чтобы исполнять свои долговые обязательства. Минимальный стаж на последнем месте – 3 месяца (4 месяца — для Мастеркард).
Что касается прописки клиента, то она не требуется ни в регионе получения карточки, ни в городе, где есть банковское отделение.
Необходимые документы, как получить и активировать
Существенным преимуществом кредиток от Бинбанка является возможность их получения без предъявления справок о доходах. Обязательным документом является только российский паспорт.
Но заемщик может по своему желанию предъявить документы, косвенно свидетельствующие в пользу его платежеспособности, что позволит ему увеличить лимит кредитования.
Это ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде за рубеж в последний год и свидетельство о праве собственности на ликвидные активы (недвижимость).
А также при желании получения крупного кредитного лимита более 100 000 р. нужно будет предъявить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Хотя подтверждение доходов не является обязательным условием для одобрения кредитного лимита, при заполнении анкеты указанный среднемесячный размер доходов заемщика не должен быть менее 10 000 р.
Кредитку Виза можно получить непосредственно в банковском отделении. Ubank доставляется на дом курьерской службой или по почте.
Если карта была получена по почте или курьером (в этом случае речь идет о карточке Ubank), то ее дополнительно нужно активировать. Сделать это можно на сайте или через мобильное приложение. На сайте требуется ввести свой телефон в форму и следовать инструкции.
Нужно учесть, что активация допускается только после получения СМС о готовности к активации.
Есть ли льготный период и какой он
Кредитки от БинБанка предполагают наличие льготного периода, который может достигать 55 дней. По продукту MasterCard World он сокращен до 52 дней.
Он распространяется только на операции по безналичной оплате товаров и услуг.
Например, к таким относится покупка продуктов в супермаркете, ужина – в ресторане, мобильной связи, интернета, любых онлайн-покупок. При условии полного погашения задолженности до плановой даты платежа проценты на нее не начисляются.
При заключении договора клиенту устанавливается предельная дата действия льготного периода.
Это, например, 25 число. Если клиент расплатился карточкой 1 сентября, то ему надо внести всю сумму долга до 25 октября. Т.е. на эту покупку будет распространяться максимальный грейс-период в 55 дней.
Правила пользования
Пользоваться кредиткой можно как обычной зарплатной карточкой. Ей можно оплачивать товары, услуги и покупки везде, где принимают безналичную оплату: в магазинах или онлайн.
Для безопасности при покупках в магазинах вводится пин-код на кассе. Защита при онлайн-платежах происходит через введение специального кода, полученного на телефон.
Стоит стремиться не превышать свой ежемесячный доход при совершении покупок с использованием карточки. Если успевать погашать всю сумму долга в пределах беспроцентного периода, то можно избежать переплаты по процентам.
Не стоит забывать о необходимости своевременной оплаты ежемесячных платежей, чтобы избежать начисления штрафных санкций.
С нее не стоит без крайней необходимости снимать наличные. Перевод с карты на карту также приравнивается к обналичиванию и невыгоден для владельцев кредиток.
Благодаря следованию этим простым правилам пользование кредиткой станет максимально выгодным.
Как узнать баланс
БинБанк предоставляет своим клиентам разнообразные способы для получения актуальной информации по балансу кредитки:
-
через интернет-банк или мобильное приложение для Android или Ios устройств (эти дистанционные сервисы бесплатны для клиентов БинБанка); с помощью смс-запросов: нужно отравить смс на номер 89021111003 с текстом Бал0000 или limit0000, заменив 0000 на последние 4 цифры карточки (предварительно требуется подключение услуги в банкомате, отделении банка, через информационный центр); на электронный адрес, если подключена услуга «Информационный сервис»; посредством банкомата или отделения банка.
Стоит обратить внимание, что при запросе баланса в банкоматах иных банков взимается комиссия в 50 р.
Минимальные платежи, как оплатить кредит
При невозможности внести всю сумму долга в срок пользователь должен внести минимальный платеж. О его сумме и дате держателя должны проинформировать через смс-сообщение. Эта информация также доступна в мобильном и интернет-приложении от банка.
Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга плюс проценты, но не менее 300 р.
В случае возникновения просрочки по минимальному платежу на размер задолженности начисляется штрафная неустойка в 20% годовых.
Снятие наличных с карточки, процент при выдаче денег
Для того чтобы оценить все выгоды от пользования кредиткой (в частности, не платить проценты за совершенные покупки) нужно использовать ее только для безналичной оплаты товаров и услуг.
А вот снятие наличных, хоть и не запрещается, но сопряжено с начислением штрафных комиссий. Важно понимать, что обналичивание не входит в число операций, на которые распространяется грейс-период.
Многие пользователи не учитывают данный момент и удивляются, почему на сумму задолженности банк начислил проценты, хотя они и не вышли за пределы льготного периода.
Процент за снятие наличных составляет 3,9%, как минимум – 299 р. По карте MasterCard World штрафные проценты еще выше: 4,9% или минимально 400 р. При получении денег в сторонних банкоматах комиссия будет уже 5,9% или 500 р.
На карточке допускается хранение и использование собственных средств (т. е. сверх кредитного лимита). По Visa Platinum проценты на остаток не начисляются.
Тогда как держателям кобрендового пластика Ozon доступны дополнительные преимущества: для них по минимальному месячному остатку на счете предусмотрено начисление процентов в размере 5 п.п. Держатели Ubank MasterCard World могут дополнительно получать 7% ежемесячно от остатка.
Если держатель снимает свои деньги в банкоматах Бинбанка, Альфа-банка и МДМ-банка, то комиссия за это не взимается.
Читайте на нашем сайте, какие существуют условия по кредитной карте Русский Стандарт! Расскажем о самых выгодных тарифах и процентных ставках этого банка.
О том, как оформить кредитную карту банка ВТБ со льготным периодом, а также о специальных программах лояльности узнайте в этой статье.
В нашем следующем обзоре вы найдете всю информацию о получении кредита доверия в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей!
Как отказаться от карты и правильно ее закрыть
Держатель карты в любое время может ее закрыть без каких-либо штрафов и дополнительных комиссий.
Для этого ему предварительно стоит обратиться в банк с просьбой предоставить актуальную информацию о размере задолженности. Это можно сделать как через отделение, так и позвонив в информационный центр по телефону. Если не вся сумма будет погашена на дату желаемого закрытия, карту не заблокируют.
В дальнейшем через 1-2 месяца стоит запросить кредитную историю и убедиться в том, что карточка не числится открытой и по ней нет просроченной задолженности. В противном случае нужно обратиться в банк, чтобы специалисты направили соответствующие корректировки в БКИ.
Отзывы клиентов банка
Отзывы клиентов банка о кредитках довольно противоречивые: есть как положительные оценки, так и отрицательные. Приведем некоторые отзывы владельцев кредиток.
Олег, 31 год «Пользуюсь кредиткой уже полгода. Вначале все было нормально, но последние несколько месяцев стал замечать, что банк незаконно начисляет проценты, даже если я успеваю внести всю сумму в грейс-период.
Проценты небольшие: то 2, то 5 рублей, но все же неприятно…. Почитал в интернете отзывы других владельцев и понял, что я не один такой, а для банка такие «ошибки» — типичная ситуация.»
Пользователи отмечают, что после обращения в банк с заявлением незаконно начисленные суммы им аннулировали и вернули на счет.
Людмила, 55 лет «В банке работают мошенники! Когда сегодня пришла вносить ежемесячный платеж мне сообщили, что я должна подключить обязательную «финансовую защиту» и комиссия за нее составит 5600 р. Но если я им заплачу дополнительно 2 000 р., то услугу отключат и комиссию не спишут. Это просто неслыханная наглость».
Вячеслав, 45 лет «Получил карту по акции с Эльдорадо. Пока все нравится, сразу одобрили без справок большой кредитный лимит. Пока минусом для меня является только не до конца проработанное приложение для ios, которое постоянно вылетает».
Денис, 35 лет «Являюсь зарплатным клиентом банка уже достаточно давно. Сегодня поступил звонок из их колл-центра и сотрудница сообщила, что мне одобрена карта с лимитом на 150 тыс. р. Я согласился, но еще раз переспросил о размере лимита, т. к. это принципиальный вопрос для меня. Она подтвердила сумму в 150 тыс., затем же мне пришла СМС о том, что мне готовится карта с лимитов в 10 раз меньше … в 15 000 р. Конечно, мне такая карта и даром не нужна».
Таким образом, кредитные карточки от Бинбанка обладают явными преимуществами: они позволяют получить крупную сумму кредитного лимита без подтверждения доходов.
Немаловажными преимуществами является наличие бонусной программы, позволяющей получать дополнительные преимущества от покупок.
Не лишены кредитки и минусов. Так, по ним установлена повышенная процентная ставка вне льготного периода, крупные комиссии за снятие наличных, ограничительное действие льготного периода только на безналичные операции.
Не обходится работа банка и без технических ошибок, на которые указывают держатели кредиток.
Но в целом условия получения карт довольно неплохие для российского рынка и их можно рекомендовать как дополнительный кошелек на случай непредвиденных трат.
https://o-kreditke.ru/kreditnye-karty/kreditki-binbanka.html
https://cursinfo.com/kreditnye-karty-binbanka/