Как обналичить денежные средства с кредитной карты Сбербанка без процентов

Получая в банкомате наличные с кредитки, заемщик обнаруживает, что вместе с выданной суммой списалась приличная комиссия, а на следующий месяц кредитор выставил счет, не забыв начислить проценты. Проблема кредитных карт заключается в том, что все льготы предполагают безналичное использование. Как только с кредитки снимают деньги, условия работы с пластиком пересматривают. Чтобы обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка, придется заплатить комиссию, а в следующем месяце приготовиться к платежу с начисленными процентами. Несмотря на установленные ограничения, иногда удается сохранить льготный период и не платить комиссию. Чтобы избежать переплаты и использовать кредитку по максимуму, предстоит разобраться в правилах работы с пластиком.

1. Можно ли снять деньги с кредитки без комиссии
2. Какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2020 году
3. Можно ли снять деньги с кредитной карты без потери льготного периода
4. Можно ли перевести денежные средства с кредитной карты
5. Как вывести деньги с виртуальной карты

Можно ли снять деньги с кредитки без комиссии

Перед отправкой запроса на выпуск кредитной карты, будущий клиент уточняет правила использования денежных средств, обращая внимание на процентную ставку, льготный период и условия его соблюдения. Большинство программ эмиссии предусматривают выгодные условия кредитования с безналичным расходованием средств, сохраняя возможность при необходимости обналичить кредитку.

Все крупные банки, имеющие филиалы и банкоматы, предлагают несколько способов снятия средств для наличных расчетов:

• в отделении через кассу;
• через банкомат (собственный и других эмитентов);
• отправкой почтового перевода;
• выводом на номер мобильного;
• перечислением между собственными счетами и картами;
• отправкой перевода на реквизиты другого банка;
• пополнив электронные кошельки или виртуальные карточки;
• с помощью системы денежных переводов Юнистрим или Контакт.

Большинство способов предполагают списание комиссии и отмену льготного периода, если он до этого действовал. Зная особенности работы с кредиткой конкретного банка, можно обойтись и без комиссии:

1. Купить подарочный сертификат от магазина из списка партнерской сети эмитента. Купленный сертификат меняют на деньги через знакомых и родственников, которые планировали приобрести что-либо в выбранном магазине, либо договориться об обмене с конкретным продавцом. Второй вариант – перевести средства с сертификата себе на дебетовый счет, если правила использования сертификата это предусматривают.
2. Обмен наличных на безналичную оплату кредиткой крупной покупки знакомых. Можно избежать сложных манипуляций с сертификатами, если просто пойти со знакомым в магазин и расплатиться на кассе кредиткой, получив от друга равноценную сумму наличными.
3. Оплата брони отеля или заказа билетов. Способ подходит для клиентов, выпустивших карточку в Сбербанке и через других эмитентов. Используется простая схема – держатель пластика оплачивает номер в гостинице или за билеты, а затем аннулирует заказ и просит вернуть деньги на указанные в заявке реквизиты дебетовой карточки. При отмене многие перевозчики взимают комиссию, которая может превысить расходы на обналичивание через банкомат, либо принимают платеж как залог, а не аванс по заказу. Если продавец проводит оплату как залог, плата не возвращается вовсе. Последний способ возврата наличными применяется и для других сфер услуг – в парикмахерской, юридической помощи, фотографировании и т.д.
4. Перечисление средств на номер мобильного. Для этих целей оформляют отдельную симку, заводят на нее деньги и затем в адрес сотового оператора подают заявление о расторжении договора. Деньги в размере неиспользованного баланса выводят по указанным в заявке реквизитам. Мобильные операторы могут взимать дополнительную плату за услугу, однако потери оказываются меньше, чем комиссия банку при обналичивании через банкомат.

Какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2020 году

У каждого эмитента свои условия обналичивания в зависимости от суммы списания и используемого для этих целей банкомата. Некоторые банки готовы предоставить услуги бесплатного получения наличных, у других размер комиссионных выше 5% плюс пересмотр ставки в сторону повышения на несколько пунктов.

Не так давно Сбербанк расширил функции по кредитной карте, разрешив переводить средства на дебетовый пластик. Такая операция воспринимается под ММС-коду как обналичивание, а значит применяется комиссия и аннулируется грейс-период. Это означает, что обналичить кредитную карту Сбербанка без процентов традиционными способами через вывод на дебетовку или через банкомат не удастся.

Комиссия Сбера при получении наличных составляет 390 рублей или 3% от суммы.

Если снимать деньги через другой банкомат, потери на комиссионных составляют 4%

Помимо высокой переплаты клиента ждут дополнительные неприятности:

1. Отменяется грейс-период.
2. Банк пересматривает ставку на 5-10 процентных пунктов выше.

Сколько фактически клиент заплатит за наличные, зависит от суммы списания – если заемщик планирует получить только 400 рублей, на комиссии он потеряет почти 100%. Чем больше средств выдает банкомат, тем меньше процент комиссионных.

Можно ли снять деньги с кредитной карты без потери льготного периода

Если банк устанавливает запрет на обналичивание в течение льготного периода, значит полностью бесплатно получить деньги не удастся.

Чтобы провести операцию выдачи без потери, нужно выбирать карточки тех банков, которые распространяют условия грейс-периода на такие транзакции. Рекомендуется обратить внимание на предложения банков ПСБ, ВТБ, Альфабанк, МДМ, поскольку в их кредитном портфеле часто встречается пластик с разрешенной опцией обналичивания в течение грейс-периода.

Некоторые банки и вовсе разрешают свободно снимать наличность с выданных кредитных карт.

Чтобы вывести деньги с кредитной карты Сбербанка бесплатно, придется искать альтернативные схемы обналичивания. Если произошло снятие средств или их перевод по другим реквизитам, включая дебетовый сбербанковский пластик, грейс-период перестает работать.

Можно ли перевести денежные средства с кредитной карты

Для международного пластика Мастеркард и Виза появилась возможность проводить транзакции с выводом наличных средств на другие банковские продукты, выпущенные в том же банке. Такая опция предоставлена по картам крупных российских банков, успешно применяющих сервис Moneysend («манисенд») от MasterCard или ВизаМаниТрансфер.

Комиссия при перечислении с кредитки на дебетовую карту составляет 1,0%, но не менее 25 рублей. Сумма льготного обналичивания не превышает 75 тысяч рублей с моментальной обработкой распоряжения.

Подобные условия предусмотрены, если перевести деньги с кредитной карты Альфа банка, или с карт Сбербанка, Газпромбанка, Русский стандарт, ВТБ. Если реквизиты для получения средств принадлежат тому же эмитенту, ММС-код по транзакциям включают в льготный сервис грейс-периода. Подробнее об условиях списания с карты Сбербанка узнают по горячей линии или в отделении непосредственно перед запланированной операции.

Как вывести деньги с виртуальной карты

Одним из выгодных вариантов получения наличности – использовать виртуальные карточки, на которые поступают безналичные поступления с кредитки. Снимать с виртуального пластика можно только после вывода на дебетовый продукт. Такие карточки выпускают с поддержкой платежных систем Киви или Яндекс.Деньги.

Даже если суммы перечисляют на виртуальную карточку, в дальнейшем деньги с карты выводят со списанием комиссии.

Такой вариант получения наличных позволяет сохранить грейс-период, но не освобождает от дополнительных расходов при выводе денег.

Несмотря на имеющиеся возможности по выводу средств с кредитного пластика, практически во всех случаях возникают ограничения и неприятные последствия в виде отмены льготного периода и списания комиссионных. Банк, выпустивший пластик с заемным лимитом, в первую очередь, рассчитывает на безналичные траты, оплату покупок в магазинах или счетов коммунальщиков. Неправильный выбор разновидности карты приводит к росту переплаты банку через комиссии и повышенные ставки.

Стоит заранее продумать, понадобятся ли деньги наличными, прежде чем выбирать тот или иной вид кредитки. В лучшем случае, работа с кредиткой и выдачей наличных не повлечет переплаты кредитору. В худшем варианте банк списывает до 5% комиссией и переводит заемщика на повышенную ставку – до 40-50% годовых. Такая переплата делает сотрудничество с банком слишком затратным по сравнению с более простыми кредитными продуктами в виде классического займа наличными.

Как не терять деньги за границей на комиссиях

Встречайте наше подробное и совсем не нудное руководство по финансовым вопросам в путешествиях! Узнайте всё про безопасность, снятие денег за границей без комиссии, нюансы обмена валюты и самые полезные банковские карты для туристов. Много полезной информации и личный опыт. Помогу вам чувствовать себя на отдыхе спокойно и расслабленно.

Содержание:

Самое важное

Двенадцать лет активных путешествий по всему миру научили меня трем важным правилам. Я их придерживаюсь всегда и поэтому ни разу не столкнулся ни с одной серьезной проблемой. Хочу поделиться опытом с вами.

1. За границу всегда нужно ехать с несколькими банковскими картами. Желательно, чтобы они были разных банков и разного типа: дебетовые и кредитные. В идеале стоит иметь 3-4 карты двух разных банков. Это спасет вас в ситуации, когда одна карта окажется потерянной, заблокированной или просто местный банкомат закапризничает и откажется ее считывать. С таким набором вы будете спокойны на отдыхе. Пара карт одного банка у вас и хотя бы одна карта другого банка у вашего спутника — это тоже хороший вариант.
2. Держите карты в разных местах. Придется несладко, если кошелек или сумка будут потеряны, а все карты лежали там. Пусть одна карта будет в вашем кармане, другая у вашего спутника, а третью можно оставить в сейфе отеля.
3. Всегда имейте на руках местный кэш или хотя бы доллары/евро на случай проблем с картами и оплаты там, где принимают только наличные.

В одну корзину яйца не кладите. Карты, деньги, телефон старайтесь всегда держать в разных местах. Потерять что-то одно — дело поправимое, потерять всё сразу — уже серьезная проблема. Фото: burdun / Depositphotos.com.

Полезные банковские карты

Если вы много путешествуете или по крайней мере много тратите на отели, авиабилеты и аренду авто, то оформите банковскую карту с выгодными условиями кэшбека по линии туризма.

Сам я уже пять лет пользуюсь кредитной и дебетовой картами «Тинькофф Банка», потому что у них самые выгодные условия и много приятных бонусов. Со всех своих броней отелей и аренды авто я получаю 10% кэшбека, с авиабилетов — до 7%, а еще их кредитка дает мне бесплатно хорошую мед. страховку для заграницы. Ежегодно на страховке я экономлю около 7-10 тысяч рублей, а в виде кэшбека получаю обратно по несколько десятков тысяч рублей. Смотрите подробности в моем отзыве про кредитку All Airlines Tinkoff.

Есть и другие банки, щедрой рукой раздающие перечисленные бонусы или хотя бы часть из них. Но во всех известных мне случаях для этого нужно оформить премиальное обслуживание. Например, за пакет «Сбербанк Премьер» придется платить 2500 ₽ в месяц (30 000 ₽ в год) либо постоянно держать на счетах 2,5 миллиона ₽. Столь высокие требования подходят не всем. В случае с картой All Airlines требуется лишь платить 1890 ₽ в год за обслуживание, а первый год вообще будет бесплатным по акции.

Уверен, вы уже много раз видели, что каждый второй первый трэвел-блогер рекламирует «Тинькофф Банк». Дело не только в том, что банк платит комиссию за привлечение клиентов (так делают многие банки). Гораздо важнее, что этот банк действительно идет на шаг впереди прочих и предоставляет выгодные условия. Это стоит иметь в виду. А мои постоянные читатели и подписчики в соцсетях хорошо знают, что я никогда не стану рекламировать продукт, в котором не уверен или не разбираюсь. Также об этом знают мои друзья и родные, которые по моему совету тоже завели «тинькоффские» карты. Как клиент я высоко ценю этот банк, так что в этом отчете он будет упомянут не раз. Прошу любить и жаловать.

Моя карта All Airlines.

Как выгодно снять деньги за границей

Выгодное снятие наличных в забугорных банкоматах зависит от двух вещей:

• наличия или отсутствия комиссии,
• конвертации валюты.

А теперь поговорим подробнее про каждый пункт.

Комиссия за снятие

Большинство банков берут комиссию за снятие наличных в чужих банкоматах. Например, «Сбер» стрижет с клиентов мзду в размере 1% от суммы (минимум 150 ₽). Я считаю это дурным тоном и дел с такими банками стараюсь не иметь.

Благо есть и более приятные банки. Например, дебетовая карта Tinkoff Black позволяет снимать деньги без комиссии в любых банкоматах России и за границей, если сумма снятия превышает 3000 ₽ или 100 долларов/евро в зависимости от того, в какой валюте ваша карта.

Некоторые другие банки тоже хвастаются возможностью снимать деньги в чужих банкоматах без комиссии, но зачастую имеются ограничения. Например, дебетовая Opencard банка «Открытие» позволяет без комиссии снять лишь до 10 тысяч рублей в месяц, что ничтожно мало для отдыха за границей, а далее они будут брать 1% от суммы снятия. У других банков тоже имеются оговорки: снять без комиссии можно либо лишь несколько раз в месяц, либо при ежемесячных тратах 70-100 тысяч рублей, либо только в их зарубежных филиалах (Citybank, например). В общем, насколько я знаю, только упомянутая Tinkoff Black не городит сложных условий, поэтому именно ей я и пользуюсь. Обслуживание карты стоит 100 ₽ в месяц или будет бесплатным при наличии на счете 30 тысяч рублей. Напишите в комментариях, если знаете другой пример столь человечного подхода, и я обязательно включу его в статью.

Также комиссию может брать местный банк, где вы хотите снять деньги. В каждой стране у каждого банка свои условия. Обычный размер комиссии: 2-5$. Когда у меня есть время перед вылетом, я гуглю, какие банки нужной мне страны не берут комиссию. Когда я не успеваю это сделать, я просто подхожу по прилете к рядам банкоматов в аэропорту и пробую найти тот, который не берет лишних денег. Информация о комиссии всегда отображается на финальной стадии снятия наличных. Если эти условия вам не нравятся, жмите отмену и пробуйте другой банкомат. Почти во всех странах находится банк, который не жадничает. Я его запоминаю и потом всегда снимаю деньги в его ATM.

Конвертация валюты

Если валюта вашей карты и валюта банкомата отличаются, то будет производиться конвертация, то есть обмен валюты. Она осуществляется в несколько шагов и зависит от курсов платежной системы (Mastercard, Visa) и вашего банка. Какая-то часть денег всегда будет потеряна при конвертации — примерно 1-2%.

Как избежать конвертации и потери денег? Снимайте деньги с карты в той же валюте, что и у банкомата. Например, если вы поедете в Европу, то пользуйтесь картой в евро, в Турции — картой в лирах, в Израиле — картой в шекелях. Думаю, логику вы поняли. Для этого оформите карту банка, который поддерживает мультивалютные счета. Такая опция сегодня есть у многих банков, которые идут в ногу со временем. Имеется она и у карты Tinkoff Black. В мобильном приложении вы за пару минут сможете подключить к своей карте счет в новой валюте. Она поддерживает 30 валют: евро, доллар, фунт стерлингов, тайский бат, дирхам ОАЭ, чешскую крону и другие. Вы не только сохраните деньги при конвертации, но и сможете купить и продать лишнюю валюту по наиболее выгодному курсу, если будете следить за ним. Перед поездкой в Европу я обычно за несколько недель между делом посматриваю на курс евро и покупаю валюту в момент снижения курса. В итоге получается сэкономить тысячу-другую наших деревянных.

• Как снять деньги в Крыму без комиссии
• Как снять и обменять деньги в Таиланде
• Как дешево съездить в Турцию
• Как дешево съездить в Италию

Вот что происходит с вашими деньгами, когда неправильно выбираешь карту для сняти наличных за границей. Фото: fran hogan / unsplash.com.

Оплата картой

В 2021 году почти во всех странах мира вы можете оплатить покупки картой в магазинах, кафе, музеях, транспорте. Это удобно и гораздо безопаснее, чем ходить всюду с толстой пачкой кэша. Однако всегда держите при себе немного наличных на всякий случай. Помню, как в далеком 2013 году в Марокко мне, чтобы поужинать, пришлось менять деньги у каких-то мужиков на улице, ибо вечер наступил внезапно и все банки уже закрылись. Курс был не самый лучший, но диктовать свои условия я уже не мог.

Старайтесь оплачивать покупки на выгодных для себя условиях. Во-первых, чтобы не было конвертации (смотрим выше). Во-вторых, чтобы получить повышенный кэшбек по определенной категории.

Комиссию за оплату картой банки никогда не берут, но порой ее могут брать сами заведения. Кассиры обычно предупреждают об этом.

Как я уже упоминал, кредитной картой All Airlines выгодно покупать авиабилеты, бронировать отели и авто — вам вернется весьма жирный кэшбек.

Это стоит знать:

Оплата покупок картой за границей — дело удобное и выгодное, если избегать лишних конвертаций и получать кэшбек. Фото: IgorVetushko / Depositphotos.com.

Обмен валюты

Здесь все просто, но несколько нюансов имеются.

Старайтесь не менять крупную сумму сразу в аэропорту по прилете. Поменяйте лишь 20, 50 или 100$ на первое время, а затем обменяйте большую сумму уже в городе. Почти всегда курс обмена валюты в аэропорту значительно хуже, да еще и комиссию нередко берут.

В городе не меняйте деньги в первом попавшемся обменнике или банке. Прогуляйтесь немного, посмотрите, где какой курс, приценитесь и обменяйте деньги там, где лучшие условия.

На популярных туристических курортах обычно выгоднее менять деньги в обменниках, а не банках, хотя бывает и наоборот. Зато делать это в банке безопаснее, чем в уличных обменниках.

Порой в обменниках встречаются мошенники, которые при помощи ловкости рук и отвлекающих маневров сдают меньшую сумму. Всегда внимательно пересчитывайте деньги прямо перед кассиром, ни на шаг не отходят от обменника! На Бали меня однажды пытались обдурить на пару десятков долларов. Работал настоящий фокусник, с которым мы минут пять вели страшно напряженную борьбу. Это была феноменальная битва титанов! Ровно семь раз (прямо как в поговорке) мы друг за другом пересчитывали деньги: у него якобы получается правильная сумма, у меня каждый раз — на две сотни тысяч рупий меньше. Видели бы вы нас! Никто не хотел сдаваться. Но я сразу его раскусил и был тверд как скала, плюс знаю несколько десятков слов и цифр на индонезийском, которые использовал в разговоре. В итоге мой противник убедился, что я не зеленый турист, а опытный путешественник, которого так просто не возьмешь, и сдался, вернув мне обратно мои доллары. Так что всегда будьте настороже.

Но лучше вообще не обменивать деньги — это прошлый век. Быстрее, удобнее и безопаснее снимать деньги с карты. Таскаться везде с крупной суммой налички, пусть даже она зашита в трусы, или хранить ее в сейфе отеля — это несерьезно. Лучше раз в несколько дней снимайте небольшую сумму в банкомате.

• Что можно и нельзя брать в самолет
• Как собрать аптечку в поездку
• 17 вещей, которые спасут вас в путешествии

Остерегайтесь ловких фокусников в пунктах обмена валют на популярных курортах. Фото: Sheri Hooley / unsplash.com.

Депозит при аренде авто

Почти все прокатные конторы при выдачи машины замораживают на карте кругленькую сумму в виде депозита за сохранность автомобиля. Обычно это 500, 1000, 1500 евро или даже больше. Чтобы ваши личные деньги не были заблокированы, лучше морозить депозит на кредитной карте — так будут заморожены средства банка (конечно, если ваш кредитный лимит позволяет). Бывало, я подряд арендовал авто в разных странах и у меня на несколько дней замораживали суммарно 3000 евро. В этом случае кредитка очень выручала.

Я и мой малыш Nissan March, на котором мы проехали половину Мексики. Для заморозки депозита при аренде авто я всегда использую кредитную карту.

Советы по безопасности

Самые главные советы я дал в начале статьи. Добавлю к ним еще немного.

№1. Предупредите свой банк о предстоящей поездке за границу. В банки вроде «Сбера» для этого нужно звонить и надиктовывать даты и страны поездки оператору. В более продвинутых это можно сделать в мобильном приложении. Так вашу карту не заблокируют по причине подозрительной операции за границей.

№2. Подключите смс-банк, чтобы сразу узнавать про все операции по вашим картам. В случае чего-то необычного сразу звоните в банк, пишите в чат, блокируйте карту в приложении.

№3. Установите лимит на выдачу наличных и для покупок для каждой карты. У многих банков это легко сделать в приложении.

№4. Несмотря на все недостатки «Сбера», полезно иметь его карту просто на всякий случай. Почти у каждого жителя России есть карта этого банка, поэтому в случае проблем родные или друзья смогут легко и быстро перевести вам деньги. Подойдет любая дебетовая карта, даже самая простая с бесплатным обслуживанием вроде Maestro.

№5. Берегите свой телефон с сим-картой и банковскими приложениями, чтобы иметь возможность удаленно решать любые финансовые вопросы. Почитайте также про самые полезные приложения для туристов.

№6. Старайтесь снимать деньги в банкоматах, которые стоят в надежных местах. Лучший вариант — в отделении банка. На втором месте по надежности будут крупные ТЦ, аэропорты и другие охраняемые места. Так минимален шанс нарваться на банкомат со «скиммером», устройством, которое считывает данные карты и передает их мошенникам, его установившим. Узнайте, как выявить скиммеры, ложные клавиатуры и скрытые камеры на банкоматах.

№7. Все банкоматы, которые мне встречались на жизненном пути, поддерживают английский язык. Поэтому вам стоит знать несколько базовых слов по теме финансов или иметь под рукой переводчик. Однако в некоторых странах встречаются банкоматы даже с русским интерфейсом.

№8. Не снимайте деньги с карты за границей в небезопасных местах, где темно и нет людей. Грабители могут следить за этим местом и напасть сразу после выдачи наличных. Посмотрите список безопасных стран для туризма.

Стали бы тут снимать деньги? Я бы не рискнул. Фото: Jake Allen / unsplash.com.

Выводы

Давайте закрепим информацию.

1. Имейте 3-4 разные карты двух разных банков.
2. Установите мобильные приложения своих банков.
3. Храните в разных местах карты, наличку и телефон с сим-картой, привязанной к вашему банку!
4. Снимайте деньги за границей с выгодной дебетовой карты, которая не берет комиссию и поддерживает мультивалютность. Например, Tinkoff Black.
5. Оформите кредитную карту, которая даст вам хороший кэшбек, бесплатную страховку для заграницы и другие бонусы. Рекомендую >» href=»https://c157.travelpayouts.com/click?shmarker=29559.MoneyInTravel&promo_id=4553&source_type=link&type=click» target=»_blank» rel=»nofollow noopener noreferrer»>All Airlines от «Тинькофф Банка». Также кредитка пригодится для заморозки депозита при аренде авто.
6. Вместо обмена валюты лучше снимать деньги с карты. Пользуйтесь банкоматами в надежных местах, где есть охрана.
7. Дважды внимательно прочтите советы по безопасности выше.

Если вы внимательно подготовитесь к путешествию, то ваш отдых будет спокойным и приятным. Берегите себя, свои нервы и свои сбережения. Удачи!

Финансы должны быть под контролем. Фото: Mathieu Stern / unsplash.com.

https://zambank.ru/karty/obnalichit-dengi-s-kreditnoy-karty-bez-procentov
https://make-trip.ru/sam-travel/money-in-travel