Арест кредитной карты судебными приставами

Принудительное взыскание средств с должника включает наложение ареста на банковские счета. Мы расскажем, могут ли приставы арестовать кредитный счет или кредитную карту. Вы узнаете, что делать, если судебные приставы незаконно заблокировали кредитку и списывают с нее деньги.

Содержание

Законность блокировки и позиция банков

По статье 64 закона «Об исполнительном производстве», на счета должников может налагаться арест по решению суда. В законе не написано прямым текстом, могут ли приставы арестовать кредитную карту. Иногда этот законодательный пробел сотрудники ФССП трактуют в свою пользу.

Поскольку заработная плата часто является единственным источником дохода, СПИ не имеют права блокировать или списывать полную сумму поступлений. В каком размере происходит списание:

Стандартный размер списания для погашения долга	До 50% от дохода
Списание для погашения долга по алиментам	До 70% от дохода

Точная сумма зависит от количества детей, объема финансовых обязательств и других факторов. Сумма для списания указывается в постановлении о взыскании долга. Деньги будут списываться почти сразу после поступления прихода на баланс. После взыскания полной суммы ограничения снимаются. Держатель получает возможность пользоваться карточкой по своему усмотрению.

По какому алгоритму происходит арест кредитной карты

После окончания судебного процесса СПИ получает постановление о взыскании задолженности в принудительном порядке. Исполнительное производство начинается в течение 3-х дней с данного момента. Должник получает копию судебного решения по почте.

При первом нарушении ограничения могут не налагаться. В таком случае должнику дается срок для добровольного исполнения финансовых обязательств. Обычно отсрочка длится не более 5 дней. Если за это время задолженность не погашена, финансы взыскиваются в принудительном порядке.

Основанием для наложения ареста является исполнительный лист. В задачу СПИ входит поиск всех банковских счетов, зарегистрированных на имя должника. При этом сам ответчик по закону не обязан разглашать подобную информацию.

Алгоритм действий сотрудников ФССП:

1. Отправка запроса в банк, где должник получает зарплату.
2. Отправка запроса в налоговые органы.
3. Анализ документов, предоставленных взыскивающей стороной.

Получив запрос из ФССП, организация обязана предоставить информацию о счетах указанного в запросе лица. По закону это не будет являться разглашением банковской тайны. У организации нет права игнорировать судебное постановление.

Могут ли арестовать кредитную карту по исполнительному листу

По закону при взыскании задолженности не должны затрагиваться интересы третьих лиц. Третьим лицом в данной ситуации выступает банк. Часто на карточке нет собственных средств держателя. СПИ не имеют права использовать заемные средства для погашения задолженности.

Сложнее ситуация с карточками с овердрафтом. Это дебетовые карточки с небольшим кредитным лимитом. Вопрос, имеют ли право судебные приставы списывать деньги с овердрафта, должен быть прописан в договоре.

Некоторые банковские организации позволяют СПИ списывать деньги с овердрафта. Если такого пункта в договоре нет, СПИ не вправе уводить баланс в минус. Но с поступлений собственных средств будут происходить списания.

С каких поступлений не проводятся списания:

• Социальные пособия.
• Алиментные выплаты.
• Выплаты на возмещение вреда здоровью.
• Государственные выплаты на детей.
• Компенсационные выплаты.

Могут ли сотрудники ФССП заблокировать кредитку

Наложение ареста не означает, что карту могут заблокировать. Блокировка означает заморозку движения денежных средств по счету. Это не выгодно ни ФССП, ни получателю долга, в пользу которого будут списываться деньги.

У СПИ нет законного права накладывать блокировку. Заблокировать карточку могут следующие ведомства:

1. Федеральная налоговая служба.
2. Росфинмониторинг.
3. Роскомнадзор.
4. Юридическое лицо, которому принадлежат деньги.

Основанием для блокировки является не неуплата долгов. Карточки блокируют, если их владельца подозревают в мошенничестве, торговле наркотиками и оружием, пособничестве терроризму и других серьезных преступлениях.

Ответ на вопрос, какие карты не блокируют судебные приставы, очень простой — никакие. По исполнительному листу налагается арест, а не блокировка. Это значит, что банк будет списывать деньги в пользу получателя долга. Но у владельца карты остается право распоряжаться остатком дохода по своему усмотрению.

Что делать, если арестовали кредитную карту

Ответ на вопрос, могут ли наложить арест на кредитную карту, известен сотрудникам банков. Получив копию постановления ФССП, в котором указаны кредитки, сотрудник обязан сообщить об этом. Пристав не должен проверять назначение счетов, за это отвечает банковская организация. Арестовать карту могут при недосмотре, вызванным человеческим фактором.

Если кредитку арестовали, держатель вправе подавать заявление в банковскую организацию. В заявлении нужно перечислить:

• Реквизиты кредитки.
• Личные данные владельца.
• Причину, по которой нужно снять ограничения.

В последнем пункте нужно указать, что на карточке нет личных средств, поэтому арестовывать ее нет смысла. Зачастую банковские организации идут навстречу клиентам и снимают ограничения по своей инициативе. После снятия ограничений клиент может пользоваться кредиткой в обычном режиме.

Если по заявлению получен отказ, можно подать жалобу на действия сотрудников ФССП. Но есть способ решить этот вопрос намного проще. Следует погасить долг по карте и закрыть договор с банковской организацией. Вместо арестованной кредитки можно будет завести новую в другой компании (например, в ВТБ вместо Сбербанка).

Что делать, если незаконно списали заемные средства

Когда для погашения долга списывают деньги с кредитки или овердрафта, это грубое нарушение. По закону такое списание можно вернуть. Для этого нужно обратиться в ФССП и подтвердить, что на карточке были только заемные средства.

При отказе заявитель вправе обратиться к старшему приставу, в прокуратуру или сразу в суд. При этом истцу придется заплатить госпошлину. Но сумму госпошлины также должен компенсировать ответчик после вынесения решения по делу.

В законе нет прямого ответа на вопрос, могут ли приставы арестовать кредитный счет. СПИ могут воспользоваться этим пробелом в законодательстве. Хотя практического смысла в аресте кредитки немного, потому что заемные средства не принадлежат должнику. О грубых нарушениях можно сообщать в прокуратуру или в суд.

Банк заблокировал карту

Пластиковые карты плотно вошли в нашу жизнь, даже в отдаленных поселках люди могут расплатиться за товар или услугу банковской картой. Что уж говорить о городах, где граждане редко видят наличность.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Это и не удивительно, карта удобна и относительно безопасна. Даже если она потеряется, снять деньги не зная ПИН-кода невозможно. Но в отличие от наличности карты подвержены строгому контролю не только со стороны банков, но и государства.

Например, если у гражданина образовался долг, приставы обратят внимание на наличие карт. Деньги будут списаны автоматически и без предупреждения. Причем если суммы будет недостаточно для закрытия задолженности, последующие зачисления также будут блокированы и списаны.

Должники становятся заложниками официальных доходов и не знают, как избежать полного и систематического снятия средств. А ведь это единственные деньги, на которые нужно жить целый месяц.

Приставы уменьшили нагрузку визитов к должникам для описи и ареста имущества и в большинстве случаев ограничиваются арестом счетов. Это удобная для СП позиция, особенно для таких долгов, как штрафы госорганов. Но не всегда законна.

Давайте разберем что делать, если сотрудники ФССП увели деньги и оставили без средств к существованию.

Удержание средств с карты в счет долга

Банки не только могут это сделать, но и успешно применяют на практике взыскания. Часто, подобную схему использует Сбербанк. Все жители РФ, так или иначе, связаны с этой организацией.

Наверное, половина людей в нашей стране получают какие-либо средства на счета;

• зарплата;
• пенсия;
• детское пособие;
• денежные переводы.

Сбер не продает долги коллекторам, проблемы решаются самостоятельно либо с помощью суда. Также просроченная задолженность может быть передана третьим лицам, но только НА ВРЕМЯ, по агентскому договору (ст. 1005 ГК РФ).

Деньги должников списываются с доходов или вкладов. Так поступает ЛЮБАЯ кредитная организация, но у Сбербанка больше возможностей, за счет объемов клиентов. Поэтому данный пример, известен многим гражданам.

Что делать, если банк снимает всю зарплату или пенсию?

Если банк самостоятельно, без обращения в суд, взыскивает деньги со счетов, сумма ареста не должна превышать половину дохода.

Банк в отличие от приставов знает, что на карту поступает зарплата. Если списание составляет более 50%, срочно обращайтесь в суд и прокуратуру.

С пенсией дела обстоят серьезней, чем с зарплатой. С пенсионеров не имеют права списывать более 50% от суммы превышающий минимальный прожиточный минимум (11505 р. по Москве для пенсионеров).

Например, пенсия 12115 р. – 11505 ПМ = 610 р. То есть списать половину могут от 610 р. рублей, что составит 305 рублей, но никак не больше. Будьте внимательны и в случае нарушения прав обращайтесь в суд (ст. 3 ГПК РФ).

Судебные ограничения по карте

Пристав обязан действовать в рамках Федерального закона №229. Для банковского долга необходимо судебное решение, только на его основании возбуждается исполнительное производство (ст. 30 ФЗ).

Долг может быть погашен в добровольном порядке в течение 10 календарных дней с момента ПИСЬМЕННОГО оповещения ответчика. При этом человек должен получить уведомление и расписаться в получении.

Чтобы не отдавать всю сумму, необходимо написать заявление в службу приставов, что деньги, зачисляемые на счет, это единственный доход. В данном случае списывать больше 50% не смогут.

Если карта кредитная, списывать средства не могут. Пристав не имеет на это право и при письменном обращении обязан зачислить деньги обратно.

При отмене судебного решения сумма возвращается обратно на счет ответчика.

Блокировка кредитной карты

Существует несколько причин, из-за которых такое происходит. Сразу отметим, что не нужно впадать в панику. Большинство таких проблем легко решаются. Достаточно обратиться в банк.

1. Банк заблокировал кредитную карту в связи с задолженностью на лицевом счете. Это самая распространенная причина. Как правило, банкомат выдает чек, на котором написан номер телефона службы кредитного мониторинга с рекомендацией перезвонить.

Решение проблемы простое. Перезвоните, уточните сумму долга и оплатите. Деньги зачислятся в течение трех банковских дней, и кредитка вновь будет разблокирована. Как это происходит, подробно указано в статье «Терминал не перечислил деньги«.

Если карта зарплатная с возможностью овердрафта, то списание может произойти после начисления оклада.

1. Кредитор ограничил доступ к счету из-за неправильно введенного пин-кода. Как известно, заветные четыре цифры можно ввести только три раза, затем пластик автоматически блокируется. Выходом из данной ситуации является перевыпуск. Берете паспорт, идете в отделение банка, пишите заявление и ждете, когда пришлют новую карту. Процедура длится 3-14 дней.

Важно! Можно снять деньги, в кассе банка предъявив паспорт.

1. Банк заблокировал кредитку из-за подозрений на мошенничество. Например, совершено несколько транзакций в разных банкоматах, за короткое время. Проблема решается путем звонка на горячую линию банка, где подтверждайте, что лично снимали деньги.
2. Блокировка из-за обналичивания денежных средств. Если часто снимаются крупные суммы, банк обратит на это внимание. Например, лимит снятия наличности 300 тыс. рублей в день, клиент снимает эту сумму раз в два дня, соответственно через определенное время банк ограничит доступ к карте и попросит больше не пересылать на нее средства. В противном случае он будет вынужден обратиться в правоохранительные органы.
3. Блокировка в связи с окончанием срока действия, который составляет три года. Выход один, перевыпуск карты.

Если банк заблокировал кредитную карту, не стоит впадать в панику. Обычно, многие вопросы можно решить путем звонка на горячую линию. оператор подскажет как поступить, даже если клиент находитесь в другом городе или стране.

https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/1909-arest-kreditnoj-karty-pristavami.html
https://procollection.ru/blokirovka-kart-bankom/