Ипотека ВТБ
Один из самых крупных и надежных банков России – ВТБ. Предлагает своим клиентам массу интересных ипотечных продуктов. Основное преимущество ВТБ состоит в честности внутренней политики. Здесь нет практики начисления скрытых комиссий, условия прозрачны, с течением времени клиент не обнаружит неприятных нюансов. Ипотека в ВТБ не исключение.
Особености ипотеки в ВТБ
Программы ипотечного кредитования в ВТБ имеют ряд преимуществ, благодаря которым банк выбирает большое количество клиентов:
- быстрое оформление ипотеки без увеличения ставки;
- возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода;
- имеются специальные предложения для работников социально ориентированных сфер, государственных и муниципальных служащих;
- ставки на первичную и вторичную недвижимость одинаковые;
- выбор недвижимости широкий: квартира, апартаменты, таунхаус, частный жилой дом;
- можно использовать материнский капитал;
- доступен кэшбэк до 5000 в год и экономия до 0,3% ставки с помощью Мультикарты;
- длительный срок действия одобрения – 4 месяца;
- требования к регистрации в регионе выдачи ипотеки ВТБ не предъявляются.
В ВТБ ставки держатся на среднем уровне по сравнению с иными участниками отечественной банковской сферы, и не меняются по регионам. К сожалению, выбирать между аннуитетным и дифференцированным платежом нельзя, заемщику автоматически рассчитают погашение равными (аннуитетными) платежами.
Процентная ставка по ипотеке ВТБ
Минимальные процентные ставки по программам мы собрали ниже.
Дальневосточная ипотека | 1% |
Ипотека для семей с детьми | 5% |
Ипотека с господдержкой 2020 | 6,1% |
Покупка новостройки | 7,4% |
Покупка жилья на вторичном рынке | 7,4% |
По двум документам (без подтверждения дохода) | 7,4% |
Рефинансирование ипотеки ВТБ | 7,9% |
Больше площадь за те же деньги (от 100 квадратов) | 8,1% |
Военная ипотека | 8,5% |
Приобретение частного жилого дома (вторичка) | 8,5% |
Базовая процентная ставка по основным программам ипотеки (без господдержки) – 8,9%.
Скидки и надбавки к процентной ставке по ипотеке
ВТБ предусмотрел следующие случаи снижения или увеличения процентной ставки:
- размер первого взноса менее 20% — ставка больше на 1% (кроме использования материнского капитала);
- отказ от комплексного страхования (залог + жизнь и здоровье) влечет увеличение ставки на 1%;
- минимальная ставка в ВТБ 7,9% на покупку первичной или вторичной недвижимости возможна при первом взносе от 50% или рождении в 2020 году еще одного ребенка;
- для бюджетников, государственных и муниципальных служащих предоставляются привилегии в индивидуальном порядке;
- зарплатные клиенты ВТБ получают индивидуальное предложение по процентной ставке.
Форма подтверждения дохода (2-НДФЛ или справкой по форме банка) на процентную ставку не влияет.
Как сэкономить на ставке с Мультикартой от ВТБ
Экономить на ипотечной ставке ВТБ предлагает с Мультикартой. Это специальная кредитная карточка, которой можно рассчитываться не только по ипотеке, но и оплачивать повседневные покупки.
- Оформить Мультикарту ВТБ.
- Подключить опцию «Заемщик».
- Вносить ежемесячные платежи с помощью кредитки.
Погашение ежемесячных платежей через карту принесет кэшбэк до 5 000 рублей в год или 0,3% от ставки.
Первоначальный взнос по ипотеке ВТБ
Правила по расчету первоначального взноса по ипотеке в ВТБ следующие:
- минимальный первоначальный взнос – 10%;
- первоначальный взнос менее 20% дает надбавку к ставке в 1%;
- при использовании материнского капитала собственные средства не должны быть меньше 10% от цены недвижимости;
- при взносе от 30% доступно оформление ипотеки без подтверждения дохода (по двум документам);
- экспресс-оформление кредита за 24 часа возможно при взносе не меньше 30%;
- взнос от 50% снижает ставку по ипотеке до минимальной по программам приобретения новостройки или вторички (без господдержки);
- первоначальный взнос по программам с господдержкой на ставку не влияет.
Условия ипотечного кредитования в ВТБ 2021 года
Все программы в ВТБ можно условно поделить на ипотеку с господдержкой (для разных категорий заемщиков), стандартные программы для всех заемщиков и рефинансирование.
Ипотечные программы с господдержкой в 2021 году
Для заемщиков ВТБ предлагает ряд программ ипотеки с господдержкой – по ним условия лояльнее и ставка ниже.
В 2021 году льготное ипотечное кредитование:
- ипотека 2020-2021 года с господдержкой под 6,5% годовых для всех заемщиков (семейный и социальный статус не важен) – на приобретение новой квартиры у продавца – юридического лица;
- семейная ипотека для тех, у кого с 2018 по 2021 год родился второй и последующий ребенок – под 5%;
- дальневосточная ипотека под 2% для тех, кто планирует купить жилье в ДФО (регистрация в новой квартире обязательна);
- военная ипотека для участников НИС под 8,5%.
Ипотека с господдержкой под 6,1%
Специальная программа, разработанная в 2020 году для преодоления экономического кризиса из-за пандемии коронавируса. Заявки принимаются до ноября текущего года.
- первый взнос от 15% (при взносе от 30% можно не подтверждать доход);
- максимальная сумма до 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), и 6 млн. р. для других регионов;
- срок ипотеки до 30 лет.
С этой ипотекой можно приобрести готовую или строящуюся квартиру у застройщика. На вторичный рынок программа не распространяется.
Семейная ипотека под 5%
Для тех, у кого с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок, предлагается специальная программа с низкой ставкой 5% на весь срок кредита. Купить можно новостройку по ДДУ или ДКП (первая продажа) у юридического лица. На территории ДФО эту ипотеку можно направить на покупку вторичного жилья (в селе).
- первый взнос от 20%;
- максимальная сумма до 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), и 6 млн. р. для других регионов;
- срок ипотеки до 30 лет.
По семейной ипотеке можно рефинансировать имеющийся кредит, причем рефинансирование доступно как клиентам других банков, так и заемщикам ВТБ, в том числе по семейной ипотеке, выданной на старых условиях.
Дальневосточная ипотека под 1%
До 6 млн. рублей (первый взнос от 20%) выдается в ВТБ под 2% максимум на 19 лет для покупки:
- квартиры в городской новостройке ДФО;
- квартиры, таунхауса или частного дома на сельских территориях ДФО.
Иными словами, первичка по этой ипотеке доступна только в городе, а на селе можно купить любой жилой объект. При этом в купленном жилье обязательно нужно прописаться в течение 9 месяцев после сделки.
Ипотека выдается заемщикам не старше 35 лет – это может быть как семейная пара, так и одинокий родитель.
Военная ипотека под 7,3%
Специальная ипотека для военнослужащих – участников НИС предлагает выдачу до 2 990 000 рублей под 8,5% годовых на 25 лет. Первоначальный взнос от 15%. Платежеспособность подтверждать не нужно.
Стандартная ипотечная программа в ВТБ: вторичка и новостройка от 7,4%
ВТБ разработал для своих клиентов достаточно гибкие ипотечные условия, в рамках которых можно купить:
- квартиру или апартаменты в новом доме;
- квартиру, апартаменты или таунхаус на вторичном рынке.
Диапазон ипотечных ставок (при наличии комплексного страхования):
7,4% | Минимальная ставка, одобряется при первоначальном взносе от 50% или при рождении 2 или последующего ребенка в 2021 году |
8,1% | Для квартир больше 100 метров, первый взнос от 20% |
8,9% | Для квартир менее 100 метров, первый взнос от 20% |
9,9% | Для квартир менее 100 метров, первый взнос менее 20% |
Зарплатные клиенты, а также работники бюджетной сферы (здравоохранение, образование и т.д.), государственные и муниципальные служащие получают дополнительные привилегии по ставке индивидуально.
При первом взносе от 30% можно не подтверждать доход и получить ипотеку всего по двум документам. Максимальная сумма кредита 60 млн. рублей (30 млн. без подтверждения дохода).
Покупка жилого дома на вторичном рынке от 7,4%
Отдельно остановимся на ипотеке от ВТБ для покупки частного жилого дома на вторичном рынке. Купить можно дом, находящийся в радиусе 30 км от ближайшего офиса ВТБ, в любом регионе за исключением Норильска, Таймырского района Красноярского края, г. Магадана и Магаданской области.
Диапазон ипотечных ставок (при наличии комплексного страхования):
7,4% | Минимальная ставка, одобряется при первоначальном взносе от 50% или при рождении 2 или последующего ребенка в 2021 году |
8,4% | Во всех остальных случаях |
Дом на момент оценки должен быть не старше 20 лет. Первоначальный взнос по ипотеке – от 40% (60% без подтверждения дохода), срок кредита до 30 лет, максимальная сумма до 8 млн. рублей.
Рефинансирование от 7,9%
В ВТБ можно рефинансировать имеющуюся ипотеку под 7,9% годовых или, если заемщик проходит по критериям, под 5% в рамках семейной ипотеки с господдержкой.
Требования к заемщику по кредиту
ВТБ предъявляет к заемщикам по ипотеке следующие требования:
- российское гражданство и регистрация в РФ по месту жительства;
- возраст от 21 до 75 лет на момент погашения кредита;
- общий стаж работы от 1 года.
Супруг оформляется как обязательный поручитель, в этом случае он может не иметь российского гражданства. Требований к минимальному доходу не предъявляется.
Требования ВТБ к недвижимости
Приобретение новостройки возможно у аккредитованных ВТБ застройщиков. Если нужного застройщика в списке нет, можно собрать пакет документов (подскажет менеджер) и передать в банк для аккредитации.
Вторичная недвижимость должна быть свободна от обременений и прав третьих лиц. Юридическую чистоту квартиры проверяет банк по представленным документам. Кроме того, недвижимость должна быть пригодна для постоянного проживания, а МКД, в котором находится квартира, не должен быть аварийным или предназначаться под снос.
На любую недвижимость нужно будет оформить отчет оценщика о ее рыночной стоимости, а также застраховать ее.
Документы
Для выдачи ипотеки в ВТБ нужно предоставить:
- заявление-анкету заемщика;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по банковскому образцу (зарплатные клиенты могут не предоставлять);
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- мужчины моложе 27 лет предоставляют военный билет.
Для оформления ипотеки по двум документам достаточно предоставить паспорт и СНИЛС (или ИНН).
Оформление ипотеки
Чтобы взять ипотеку в ВТБ необходимо:
- Заполнить онлайн-заявку (ссылка на официальный сайт). После первичной обработки позвонит личный менеджер и назначит встречу в ипотечном центре.
- В офис нужно принести документы по списку выше.
- Через 1-5 рабочих дней банк направит предварительное одобрение, которое действует 4 месяца.
- В течение 4 месяцев нужно определиться с недвижимостью и собрать на нее документы, которые запросит менеджер ВТБ.
- В день сделки нужно подписать договор приобретения недвижимости, ипотечный договор и передать документы на регистрацию в МФЦ.
- Спустя 7-9 дней право собственности будет зарегистрировано на покупателя, а обременение – на ВТБ, после чего пройдет расчет с продавцом.
После завершения всех формальностей можно начинать погашение ипотеки по установленному графику.
Страхование
Для одобрения минимально возможной для данного заемщика ставки необходимо оформить комплексное страхование ипотечных рисков:
- страхование квартиры как предмета залога – обязательно в любом случае, без него ипотеку не выдадут;
- страхование жизни и здоровья – по желанию, ВТБ просит оформлять при любых ипотечных кредитах;
- страхование титула – требуется при покупке квартиры на вторичном рынке или при рефинансировании, оформляется по желанию.
При отсутствии комплексного страхования (если оформили только полис защиты залога) ставка вырастает на 1%.
Оформить полис нужно в аккредитованной ВТБ страховой компании. Список таких страховых можно скачать здесь (файл PDF).
Материнский (семейный) капитал
Средства господдержки в ВТБ принимаются следующим образом:
- на покрытие части первого взноса – не менее 10% нужно внести своими средствами, остальное через МСК;
- потратить деньги на досрочное частичное (или полное) погашение после выдачи кредита.
Для распоряжения средствами материнского капитала в ПФР нужно подать специальное заявление (скачать бланк и образец заполнения).
В заключение
Ипотечное кредитование в ВТБ – надежный вариант. Банк уверенно занимает лидирующие позиции в профессиональных и народных рейтингах благодаря лояльным требованиям к заемщикам, достаточно низкому первоначальному взносу и конкурентным процентным ставкам.
Калькулятор ипотеки ВТБ
На сайте Реновар.ру можно рассчитать стоимость ипотеки по различным программам ВТБ или других банков. Достаточно внести в калькулятор ниже собственные значения и нажать «Рассчитать».
https://renovar.ru/finance/ipoteka/vtb