В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования)

Мы проанализировали предложения ведущих банков и рассказываем, в каком банке взять ипотеку на земельный участок, как выгодно профинансировать покупку.

Что такое ипотека на покупку земельного участка

Ипотека – это залог имущества, который гарантирует выплату долга. Такое имущество остается собственностью заемщика, но его использование ограничено. Оно не может быть продано заемщиком, его состояние не должно быть изменено в худшую сторону. Если появляются неразрешимые сложности с выплатой долга, имущество переходит кредитору (=банку). Его продают, покрывают задолженность.

Взять ипотеку на земельный участок означает получить заем на покупку земли, в качестве гарантии выплаты предоставить имущество в залог.

О том, что значит ипотека в силу закона и когда она возникает — подробно в другой статье.

Каковы перспективы оформить ипотеку под земельный участок

Земля как товар имеет существенные отличия от жилых и нежилых помещений. Квартира является частью дома, а он находится в микрорайоне. Инфраструктура либо устоялась, либо в проекте. Вероятность того, что рядом с многоквартирным домом построят высокоскоростную магистраль, железную дорогу, мусороперерабатывающий завод, стремится к нулю. Стоимость квартиры можно прогнозировать вместе с рынком в целом.

Земля – менее предсказуемый товар. Если вы достигните соглашения о выгодной покупке участка в историческом центре города, банки проявят интерес к финансированию сделки. Они лояльно отнесутся к оформлению залога на приобретаемую землю.

Иная ситуация с менее ликвидными участками. Для кредиторов несколько соток или гектар посреди девственной природы с дорогами сомнительного качества – это головная боль. Они будут перестраховываться, тщательно проверять детали.

Вам предложат профинансировать сделку кредитными средствами, но обеспечить ее иным способом. Если сумма крупная, заложить можно квартиру. Когда речь идет о суммах в пределах миллиона, достаточно автомобиля в залог, либо поручителя или документального подтверждения дохода.

Альтернативы ипотеки под залог земельного участка

Когда банк получает в залог имущество, риск невозврата долга снижается. Процент по ипотечным займам в среднем ниже, чем по остальным кредитам. Однако оформление залога требует дополнительных затрат денег и времени. Покупка в ипотеку целесообразна, если необходимо привлечь крупную сумму на длительный срок.

По закону предметом ипотеки могут быть земельные участки, а также жилые и нежилые помещения, воздушный и водный транспорт, места на парковках. Заложить можно приобретаемое имущество (ипотека в силу закона) или уже имеющееся (ипотека в силу договора).

Если вы планируете взять заем в пределах своего годового дохода, расплатиться за короткий срок, например, до 5 лет, рассмотрите предложения по потребительским кредитам. Максимально выгодное предложение часто получают от банка, в котором открыт счет для зачисления зарплаты или пенсии.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Многие банки предлагают оформить кредит на сумму в несколько миллионов под залог имеющейся жилой недвижимости. Отметим несколько крупных кредиторов, у которых есть такие продукты:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• банки группы Сосьете Женераль – Росбанк, Русфинансбанк;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк.

Банков, готовых заключить договор залога (ипотеки) земельного участка, единицы. В их числе:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк.

Предложения банков

Перечислим ключевые условия и требования по конкретным продуктам.

Загородная недвижимость – Сбербанк

• сумма от 300 тыс. рублей;
• годовая ставка 10,6-13,4%;
• срок от 1 года до 30 лет;
• обязательно российское гражданство;
• первоначальный взнос не менее 25% оценочной стоимости участка, но не менее 25% стоимости по договору;
• до 1,5 млн. рублей — достаточно поручительства, от 1,5 млн. рублей — требуется залог имущества.

• возраст в период действия договора 21-75 лет;
• работа на последнем месте от 6 месяцев;
• максимальное количество созаемщиков — 3.

Возможные регионы оформления кредита:

• по регистрации минимум одного из заемщиков;
• место нахождения кредитуемого объекта;
• по нахождению работодателя заемщика.

Нецелевой кредит на любые цели – Сбербанк

• ставка от 13%;
• сумма 500 тыс. – 10 млн. рублей, но не более 60% стоимости залоговой недвижимости по отчету об оценке;
• срок до 20 лет;

Требования к заемщикам те же, что для загородной недвижимости + в качестве заемщиков/созаемщиков не подходят ИП, руководители, главные бухгалтеры, другие лица с правом подписи от имени организации, если численность работников до 30, собственники предприятий, члены КФХ.

Садовод – Россельхозбанк

• есть выбор между дифференцированными и аннуитетными платежами;
• ставка от 11 до 13,5% + 4,5% при отказе от личного страхования;
• срок для нецелевого кредита до 3х лет, для целевого до 5-ти;
• сумма до 1,5 млн. рублей;
• поручительство физического или юридического лица, залог ликвидного имущества.

Под залог имеющейся недвижимости – Дельтакредит, Росбанк, Русфинансбанк

• целевой ипотечный кредит на земельный участок для строительства на нем жилого дома;
• первоначальный взнос от 30% оценочной стоимости залогового имущества;
• ставка 10,5%, если первый взнос от 30 до 50%, 10,25%, если взнос более 50%;
• до подтверждения целевого использования кредитных средств действует надбавка к годовой ставке +2%.

• возраст 20-65 лет;
• наличие постоянного трудоустройства.

Нецелевой под залог недвижимости – ВТБ

• залог – квартира;
• залогодатель – заемщик или член его семьи;
• ставка от 12,2% годовых;
• сумма до 15 млн. рублей, но не более 50% от оценочной стоимости залога;
• срок до 20 лет.

Требования к клиентам:

• российское гражданство;
• работа в России или российской компании за границей;
• возраст 21-70 лет.

Альтернатива – Промсвязьбанк

• нецелевой под залог квартиры;
• ставка от 13,2%;
• сумма до 10 млн. рублей.

Требования к заемщикам:

• возраст 21-65 лет;
• выдача возможна ИП и наемным;
• максимальное количество созаемщиков – 4, должны быть родственниками.

Целевой под залог квартиры – Промсвязьбанк

• без предъявления требований к покупаемому объекту;
• залогодателем может быть 3-е лицо;
• ставка на общих основаниях 11% годовых;
• сумма до 30 млн. рублей.

• российское гражданство;
• возраст на период действия договора в пределах 21-65 лет;
• заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию, либо постоянную работу в регионе, в котором есть офис Промсвязьбанка;
• стаж для наемных работников от года, на последнем месте от 4х месяцев, для ИП и собственников от 2х лет;
• наличие стационарного рабочего номера телефона, при его отсутствии оформляется выписка по форме банка;
• если заемщик военнослужащий-контрактник, срок кредитного договора должен быть в пределах срока контракта либо требуется созаемщик, отвечающий всем требованиям.

На любые цели под залог жилья – Альфа-Банк

• сумма от 600 тыс. рублей;
• срок до 30 лет;
• ставка от 13,49% на общих основаниях;
• не предъявляются требования к месту нахождения недвижимости и месту регистрации заемщика.

Требования к клиентам:

• гражданство российское, украинское, белорусское;
• возраст заемщика 21-70 лет;
• стаж работы от года, на последнем месте от 4х месяцев.

Требования к участку при оформлении на него залога

Требования банков частично продиктованы законом, частично обусловлены спецификой работы кредиторов. Основные:

1. Участок является собственностью залогодателя, либо находится у него в аренде, если это гос./муниципальная собственность. В последнем случае требуется согласие органов местной власти.
2. Если участок принадлежит на правах аренды, договор с арендатором должен быть заключен за срок, превышающий выплату кредита.
3. Допустимые категории земель:

• населенных пунктов для ИЖС или ЛПХ;
• с/х назначения для дач или садоводства.

1. Обязательно наличие дороги, по которой можно добраться до участка беспрепятственно в любое время года на автомобиле.
2. Допускается наличие построек, в том числе незавершенных. Их стоимость должна быть отдельно отражена в отчете об оценке.
3. Отсутствие ареста.
4. Земля не является предметом судебных споров.
5. Расположение в регионе присутствия банка.

Порядок оформления

Примерная пошаговая инструкция:

1. Выбор участка – если у вас строгие критерии (например, расположение), иначе подбором можно будет заняться после получения предварительного одобрения суммы в банке.
2. Желательно убедиться в наличии межевания.
3. Заявка на кредит в банк или несколько банков.
4. Получение предварительного решения.
5. Сбор полного пакета документов.
6. Оплата части покупки собственными средствами (если сделка подразумевает таковую, например, ипотека в силу закона).
7. Оформление договора на кредит и залог.
8. Регистрация сделки в Росреестре (можно через МФЦ).
9. Перечисление кредитных средств.
10. Страхование рисков по кредитному договору.

Документы для ипотеки земельного участка

Перед оформлением залога на участок банк рассмотрит документы на него, на заемщика/созаемщиков. Точный перечень может меняться в зависимости от банка, запрашиваемой суммы. Кредиторы оставляют за собой право запросить любые дополнительные сведения в ходе рассмотрения заявки.

Список основных документов на участников сделки:

• паспорта и СНИЛС всех физ.лиц, участвующих в сделке (при наличии);
• если залогодатель юридическое лицо, от него заявление по форме банка;
• заемщики, поручители, не получающие зарплату через банк, представляют документы, подтверждающие занятость и доходы;
• при отсутствии у залогодателя зарегистрированного брака, его заявление по этому поводу, заверенное нотариусом;
• при наличии брака, согласие супруга, заверенное нотариусом, на оформление залога;
• брачный договор при его наличии;
• мужчинам до 27 лет — военный билет;
• если собственником залогового имущества является несовершеннолетнее лицо, требуется разрешение органов опеки.

Основные документы на участок:

• основание права собственности или аренды (договоры, свидетельства, судебные решения и прочее);
• свидетельство о госрегистрации права на участок (при наличии);
• отчет об оценке;
• выписка из ЕГРН;
• Сбербанк запрашивает кадастровый паспорт, РСХБ – выписку из кадастрового паспорта участка, разделы В.1-В.4 (при наличии информации).

После рассмотрения сведений о заемщиках и залоге банк сообщит о возможности предоставить средства. Если решение положительное, вам сообщат одобренную сумму. При необходимости ее увеличить попробуйте привлечь большее количество созаемщиков.

Когда основные условия кредитования будут согласованы с банком, вам потребуется предъявить подтверждение уплаты первоначального взноса. Возможные документы:

• платежное поручение;
• расписка.

Межевание земельного участка для ипотеки

Что такое межевание и определение границ? Обязательно ли межевать?

В требованиях банков указано наличие кадастрового паспорта. Для постановки на кадастровый учет в Россреестр необходимо предъявить межевой план. Его на платной основе выполняет лицензированный специалист – кадастровый инженер. Заказать работу может собственник, покупатель, любой человек со стороны.

Перед вызовом специалиста следует отметить желаемые границы участка, при необходимости согласовать их с соседями. Инженер проверит по базе данных правомерность выбранных границ, при необходимости скорректирует, внесет информацию в программу по учету. Это и есть определение границ участка. Вы получите план на бумаге, при необходимости акт согласования границ с соседями.

После подписания акта межевой план готов. Участок можно ставить на кадастровый учет, получать кадастровый паспорт.

Когда покупка финансируется кредитными средствами без оформления залога на землю, сохраняется возможность оформления без межевания. Однако изменения в законодательстве создают проблемы новым собственникам с владением таким участком. В обозримом будущем предполагается сделать межевание обязательным.

Договор купли-продажи земельного участка по ипотеке

При оформлении ипотеки банк сопровождает сделку. Вам будет предложен текст основного договора, разработанный юристами. Маловероятно, что вам самостоятельно придется составлять документ. Тем не менее, обозначим его особенности.

Текст аналогичен обычному договору купли-продажи земельного участка. Однако в нем важно подробно расписать порядок расчетов:

• первый взнос – часть суммы выплачивается за счет собственных средств/выплаты/прочее наличными/путем перечисления;
• перечисление кредита – оставшаяся сумма выплачивается за счет кредита, предоставленного Покупателю (ФИО) банком (полное наименование, реквизиты).

Часто на стадии начального согласования условий сделки покупатель передает задаток продавцу. При этом может быть составлен предварительный договор купли-продажи земельного участка с ипотекой. В документе следует подробно описать порядок оплаты, указать, что препятствия со стороны банка и других третьих лиц не являются виной сторон сделки, не влекут штрафных санкций.

Вы можете спросить типовой предварительный договор купли-продажи в банке, в котором хотите кредитоваться. Также посмотрите шаблоны договоров на нашем сайте, перейдя по ссылке — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки.

Оценка земельного участка для ипотеки

Деятельность оценщиков регламентирована законом. Вы имеете право обратиться к любому из них с лицензией. Банки могут предъявлять дополнительные требования к форме отчета. Поэтому целесообразно сначала определиться с кредитором.

При визите в банк сотрудник может предложить вам визитку оценщика. Это рекомендация, а не требование. Сравните цены с другими предложениями. Если они сопоставимые, есть смысл обратиться к рекомендованному эксперту. Он сделает работу быстро, вероятность последующих корректировок будет минимальной. О том, зачем делать оценку квартиры при ипотеке — читайте в другой статье, информация относится и к оценке земельных участков.

Регистрация ипотеки земельного участка

Процедура аналогична регистрации ипотеки под залог квартиры:

• ипотека в силу закона на земельный участок регистрируется вместе с правом собственности по заявлению любой из сторон, госпошлина за регистрацию обременения не взимается (не путаем с госпошлиной за регистрацию права, которая должна быть уплачена);
• ипотека в силу договора регистрируется отдельно от регистрации купли-продажи, на основании совместного заявления и отдельного договора, госпошлина взимается отдельно за регистрацию права и ипотеки.

На практике заемщик получает пошаговую инструкцию от банка. Подготовкой пакета документов занимается кредитор. Задача клиента заключается в подписании заявлений, договоров и своевременной явке в банк и МФЦ.

Перед подписанием ознакомьтесь с документами. В них как минимум прописаны ваши обязанности, санкции за их невыполнение. В кипе бумаг может также оказаться заявление или договор на дополнительный вид страхования, в котором вы не заинтересованы, заключение которого является добровольным, но крайне желательным для менеджера по продажам.

Срок регистрации ипотеки земельного участка в Росреестре составляет 7 рабочих дней. При подаче документов через МФЦ требуется дополнительно 2 дня на доставку.

Страхование земельного участка для ипотеки

Закон об ипотеке (Федеральный закон Об Ипотеке от 16.07.1998 N 102-ФЗ ред. от 31.12.2017) обязывает заемщика застраховать залог от порчи и утраты на сумму не ниже долга по кредиту. У банка есть право включить в кредитный договор обязательства застраховать дополнительные риски.

При оформлении ипотеки на земельный участок без дома вероятность требования банком страховок, кроме утраты/порчи, маловероятна. Такое возможно при повышенных рисках:

• загрязнения почвы (например, химического);
• утраты права собственности.

Клиенты часто сталкиваются с навязыванием страхования менеджерами банков. Чтобы точно знать, какие риски вы обязаны застраховать, прочтите кредитный договор. Обычно в нем прописано, что при отказе от страхования жизни увеличиться ставка по ипотеке.

Перед тем как заключить договор со страховщиком, убедитесь в том, что он аккредитован вашим банком. Если аккредитация отсутствует, вы можете инициировать ее процесс. Однако это займет время.

Особенности ипотеки земельных участков

Закон об ипотеке (102-ФЗ) содержит целую главу, описывающую особенности ипотеки земли. Отметим основные.

1. Заложить можно не только землю, но и арендные права на нее (гос., муниципальные земли). Срок аренды должен превышать срок договора займа. Если срок аренды более 5 лет, достаточно уведомить местные власти, если менее 5 лет, требуется их согласие.
2. Чтобы участок можно было заложить, он обязательно должен быть выделен в натуре – межевание.
3. Если на участке имеются постройки, они также попадают под залог. Право собственника распоряжаться ими оговаривается в закладной, договоре.
4. Право возводить постройки может быть оговорено в договоре, иначе залогодатель может строить без согласия банка.
5. Если на участке есть постройки, принадлежащие не залогодателю, то в случае обращения взыскания, права и обязанности залогодателя переходят кредитору.
6. Запрещается процедура взыскания на участок с/х назначения до окончания сезонных работ и реализации выращенной продукции.

Какие земельные участки не подлежат ипотеке

Любой ли земельный участок можно купить в ипотеку? Ограничения:

1. Региональные власти устанавливают минимально допустимые размеры участков в зависимости от назначения. Оформлять залог на участок меньше установленного запрещается.
2. Территории, которые в собственности государства или муниципалитета, не могут быть предметом залога. Исключением является кредит на постройку жилых домов и соответствующей инфраструктуры на этой территории.

Решения о предоставлении залога принимаются на уровне местного самоуправления. Реализация при невыплате долга проходит через публичные торги.

Если заложить квартиру

Основные требования к залоговому помещению:

• подключено к коммуникациям, в том числе водоснабжение ванной и кухни;
• окна, двери, сантехника работают исправно;
• не подлежит сносу, расселению, кап.ремонту;
• фундамент – ж/б, камень или кирпич.

Основные документы на помещение:

• документальное подтверждение права собственности (договор, свидетельство, решение суда и пр.);
• ЕЖД;
• отчет об оценке.

Расчет ипотеки на земельный участок

На сайтах банков есть калькуляторы. Задайте свои условия для получения ориентировочного расчета. Обратите внимание на параметры, напротив которых можно ставить галочки. Например, ставка по кредиту может меняться на несколько процентов в зависимости от:

• участия в зарплатном/пенсионном проекте;
• заключения договоров страхования;
• привлечения поручителей;
• возможности подтвердить доход документально.

Чтобы узнать, можно ли взять ипотеку на земельный участок, на какую сумму можно рассчитывать, вам необходимы величины:

• оценочная стоимость залогового имущества, независимо оттого, что выступает в его роли – участок или квартира;
• размер финансирования банком – это может быть процент оценочной стоимости залога, суммы договора купли-продажи.

Например:

Хотим купить участок. Договорились о цене 2 миллиона рублей. В полукилометре от нас аналогичный участок продают за 2,2 млн. рублей (ориентир по оценочной стоимости до получения отчета). Возможные варианты:

1. Сбербанк – примерно 1,5 млн., от 10,6%, до 30 лет.
2. Россельхоз – до 1,5 млн., от 11%, до 5 лет, возможно оформление под залог имущества или с поручительством.
3. ВТБ – требуется залог квартиры, сумма кредита – до половины оценочной стоимости квартиры, от 12,2%, до 20 лет.
4. Промсвязь – под залог квартиры, сумма рассматривается индивидуально в пределах стоимости залога, от 11%.
5. Альфа – под залог жилья, от 13,49%, до 30 лет.
6. Росбанк – под залог ликвидной недвижимости, до 70% ее оценочной стоимости, ставка от 10,25%.

Условия существенно отличаются. На решение заемщика влияют многочисленные факторы, среди которых:

• участие в зарплатном или пенсионном проекте одного из банков;
• срочность в финансировании покупки;
• возможность подтвердить доход;
• ликвидность участка;
• собственные финансовые возможности и многое другое.

Расходы на оформление сделки с ипотекой на участок

В зависимости от имеющихся документов и особенностей сделки, расходы могут отличаться. Вам может потребоваться оплатить:

• межевой план;
• кадастровый паспорт;
• госпошлина за регистрацию права собственности;
• госпошлина за регистрацию ипотеки (если в силу договора);
• отчет об оценке залогового имущества;
• страховка от утраты/порчи квартиры;
• при желании — страхование жизни;
• по желанию — титульное страхование (от утраты права собственности);
• услуги нотариуса при его участии в сделке.

Заключение

Купить земельный участок в ипотеку – задача выполнимая. Банки предлагают разные варианты финансирования. Особенности земли как товара и сделок с ней влечет дополнительные расходы на оформление ипотечного кредита по сравнению с квартирой. Процедуру могут осложнить отсутствие межевания и разногласия с соседями по поводу границ участка.

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Какие банки предлагаю такую услугу

Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

Банк Возрождение

Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

Промсвязьбанк

Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Ак Барс Банк

Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

Банк Зенит

Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

Банк ВТБ

Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

• гражданство РФ;
• возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
• наличие официального трудоустройства;
• общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
• стабильный заработок;
• адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
• положительная кредитная история;
• наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Требования к объекту недвижимости

Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

Помимо этого требуется:

• паспорт РФ;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• выписка из зарплатного счета;
• загранпаспорт;
• военный билет (для мужчин);
• свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие дополнительный доход;
• СНИЛС;
• ИНН.

Последовательность действий

Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

Дальнейшие действия:

• подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
• выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
• предоставление в банк пакета документов;
• открытие счета и подписание кредитного договора;
• подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
• перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

Особенности оформления

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Условия погашения

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Платежи вносят любым удобным способом:

• через кассу банка;
• мобильный или интернет-банк;
• платежный терминал;
• электронный кошелек;
• перевод средств со счетов;
• почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/v-kakom-banke-vzyat-ipoteku-na-zemelnyj-uchastok-dokumenty-trebovaniya.html

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости