Тинькофф кредит для ИП

Тинькофф Банк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько видов кредитования, из которых можно выбрать наиболее удобный. Деньги в любом случае поступают на расчетный счет, и клиент может с него совершать платежи по своему усмотрению. Также допускается перевод средств на дебетовую карту.

1. Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей в Тинькофф Банке
2. Виды и условия кредитов для ИП в Тинькофф Банке
3. Кредит на любые цели
4. Оборотный
5. Овердрафт
6. Залоги и процентные ставки
7. Отзывы

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей в Тинькофф Банке

Поскольку Тинькофф банк работает в дистанционном режиме, то кредитование ИП происходит по стандартной схеме. Характерной особенностью рабочего процесса является лояльное отношение к своим клиентам. Прежде всего, это выражается в небольшом количестве требований, которые предъявляются как к клиенту при оформлении кредита, так и к его бизнесу. Главное условие – это регистрация на территории РФ.

Виды и условия кредитов для ИП в Тинькофф Банке

Для решения срочных задач, нередко возникающих в малом и среднем бизнесе, и его развития Тинькофф предоставляет несколько видов программ кредитования. Два из предложенных продуктов – овердрафт и оборотный займ. Их могут получить ИП и юрлица. Кредит на любые цели предназначен только для предпринимателей.

Кредит на любые цели

Финансовая организация выдает ИП кредит на развитие бизнеса или для собственных целей. Банк предлагает два варианта такого кредитования. Каждый из них имеет свои условия и проценты по кредиту.

Кредит до 2 млн. руб. можно получить без справок о доходе, залога и поручителей на срок не более трех лет под 8,9%, предоставив при этом только паспорт. Денежные средства будут перечислены на банковскую карту Тинькофф и доступны для обналичивания в любом банкомате.

Кредит до 15 млн. руб. выдается на срок до 15 лет со ставкой от 8,9% под залог недвижимости. Однако квартира продолжает находиться в собственности владельца. Это значит, что не требуется аннулировать регистрацию, менять прописку и переоформлять ее на банк. Документация по недвижимости тоже не нужна. Из документов для оформления кредита необходимо предоставить гражданский паспорт и СНИЛС. При этом финансовая организация не требует подтверждать, на какие цели будут использоваться средства. Процентная ставка для каждого клиента подбирается индивидуально.

Важно! Заемщик на момент совершения сделки должен быть не моложе 18 лет и не старше 70 лет в момент закрытия кредитного договора. Лицо, претендующее на кредит, обязательно должно быть гражданином РФ и иметь на территории России постоянную либо временную регистрацию. Но в то же время он может не являться собственником недвижимости, которая оформляется в качестве залога. А вот сама квартира должна находиться на территории РФ и не иметь обременений.

Данный вид кредитования индивидуальных предпринимателей является наиболее удобным. Денежные средства будут доступны сразу же после одобрения заявки клиента. Также к достоинствам относится то, что кредит разрешается погасить досрочно. Если погашение кредита пройдет без просрочек, то проценты будут пересчитаны по более низкой ставке. Разница возвращатся заемщику. Поэтому данный вариант кредитования – удачное решение для стартового финансирования бизнеса.

Оборотный

Для ИП в Тинькофф Банке можно получить оборотный кредит в размере до 500 тыс. руб. на срок до полугода. Комиссия рассчитывается индивидуально и составляет 1-3% ежемесячно. Установленные сразу проценты не меняются.

Важно! Не рекомендуется вкладывать средства, полученные по оборотному кредиту, в долгосрочные проекты, поскольку их окупаемости можно ждать несколько лет.

Тинькофф Банк кредит для ИП дает при условии открытия расчетного счета и пользования им в течение трех месяцев. Или можно загрузить данные о приходных/расходных операциях, которые ведутся в другом кредитном учреждении. Такая процедура увеличивает шансы клиента на одобрение заявки и проводится в следующей последовательности:

• Через личный кабинет перейти в раздел «Добавить продукт».
• Далее «Загрузить счет из другого банка».
• Выбрать из предоставленного списка необходимую организацию.
• Ввести пароль и логин.
• Если потребуется, добавить СМС-код.

Авторизация в другой финансовой компании проводится через Тинькофф. Заявка на обратный кредит будет рассмотрена за один день. Средства в случае положительного ответа зачислятся на расчетный счет.

Ежемесячные платежи с учетом начисленных процентов списываются каждый месяц.

Овердрафт

Кредитование финансовой организацией расчетного счета клиента, если у того отсутствуют или недостаточно на счете средств, чтобы закрыть кассовый разрыв, называется овердрафт. Он предоставляется на следующих условиях:

1. Сумма, которую можно получить, составляет максимум 300 тысяч.
2. Срок кредитования – 15 дней.
3. Фиксированная плата, списываемая ежедневно, – от 490 руб. без дополнительных процентов.
4. Оформить овердрафт можно без поручительства и залога, нужная сумма поступает на расчетный счет сразу.
5. На выданную сумму проценты не начисляются, что позволит ИП сэкономить собственные затраты.
6. В течение одного месяца фиксированная плата не высчитывается, то есть деньги на месяц выдаются бесплатно.
7. Сама процедура упрощается за счет того, что для предоставления услуги достаточно документов, предъявленных при открытии счета.

Оформить Тинькофф кредит по схеме овердрафт возможно при соблюдении следующих требований:

• Для подключения услуги необходимо открыть расчетный счет и пользоваться им не меньше 3 месяцев.
• По счету должны прослеживаться приходные и расходные операции, это является подтверждением того, что ведется официальная деятельность.
• Условия кредитования могут быть изменены на более привлекательные, если загрузить историю финансовых операций по счету, оформленному в других банках. Это позволит оценить платежеспособность клиента.
• Дополнительные документы, связанные с поручительством и залогом, не требуются. Снимается комиссия за использование данной услуги.

Подключив овердрафт, деньги можно использовать в любой момент, а плата взимается за период фактического пользования. При погашении задолженности в тот же день плата не снимается.

Залоги и процентные ставки

В качестве залога Тинькофф Банк принимает только недвижимость. Заложить ценные бумаги, факторинг или другое имущество получится. Что же касается процентных ставок, то для ИП минимальная составляет 12%, но сумма может увеличиться за счет комиссии. Досрочное погашение штрафными санкциями не облагается, возможно реструктуризация кредита.

Отзывы

Отзывы бизнесменов, успевших оценить предлагаемые банком Тинькофф продукты, – это еще один из факторов, который может стать решающим для принятия решения. Главный недостаток, который отмечают клиенты, – отсутствие личного взаимодействия с клиентом. Но это не причина отказываться от сотрудничества с банком.

Собираясь открыть свой бизнес, остановил выбор на Тинькофф Банке, поскольку заинтересовали условия получения кредита. На данный момент все устраивает и полностью соответствует действительности. Вот только хотелось бы, чтобы менеджеры техподдержки работали пооперативнее.

Как предприниматель, воспользовалась программой по кредиту на любые цели. Для меня это отличная поддержка. Быстро рассмотрели заявку, документов потребовали минимум, а деньги поступили в день подачи заявки. Пока всем довольна, успешно сотрудничаем.

Таким образом, начинающие индивидуальные предприниматели при поддержке Тинькофф смогут открыть свое дело и вложиться в его развитие, а состоявшиеся бизнесмены – организовать хороший финансовый оборот для компании. Для открытия кредита потребуется минимум документов, времени и соблюдение простых условий.

https://ipoteka-tinkoff.ru/dlya-ip/