Оформление в собственность квартиры при ипотеке

Что такое ипотека и каковы условия ее оформления

Ипотека представляет собой особый социальный вид кредита с целью покупки или возведения жилплощади. Но для этого потребуется иметь в качестве гарантии возврата полученных денежных средств залоговое имущество. Зачастую им считается приобретаемое жилье, а также таковым может быть и уже имеющееся в собственности у заемщика. Также хочется отметить, что есть некоторые важные аспекты касательно ипотечного объекта:

1. Таким жильем собственник не вправе распоряжаться на свое усмотрение в течение времени, пока происходит выплата по ипотеке. То есть дарить, продавать или сдавать он не имеет права без обсуждения вопроса с кредитной организацией, которая предоставила заем.
2. В случае невыполнения обязательств по такому договору кредитор имеет право в судебном порядке забрать данную недвижимость себе в собственность.

Обязательным при оформлении ипотечного кредита считается соблюдение обозначенных условий, к ним относятся:

1. В первую очередь, на что обращается банк внимание при выдаче ипотеки, так это на наличие постоянного дохода у человека, который таким образом хочет приобрести жилье.
2. Согласно ипотечной программе у заемщика должно иметься в наличии денежные средства для предоплаты. В основном его сумма составляет не меньше 15-30% от общей цены приобретаемого жилья.
3. Не менее важным считается вопрос, касающийся возраста человека, что планирует оформлять ипотечный кредит. Это обусловлено тем, что банковские учреждения дают разрешение на оформление ипотеки гражданам, которым исполнился 21 год. Максимальный же возраст зависит от срока кредитования.
4. Еще одним из условий считается такой факт, что банки предоставляют денежные средства физическим лицам, которые имеют трудовой стаж не меньше 6 месяцев. Но предпочтение все же отдается гражданам, у которых стаж больше, и если он не имеет частых перерывов, связанных с переходом на новое место работы.
5. Обязательным считается страхование такой недвижимости.

Какие имеются подводные камни при получении ипотеки, посмотрите видео в интернете, где приведены комментарии экспертов относительно задаваемых вопросов.

Какие действия потребуются для оформления ипотеки

Изначально что требуется, так это обдумать и реально оценить свои финансовые возможности. И только после этого начинать поиск кредитных учреждений, которые выдают деньги на ипотеку. После того как будут взвешены все за и против, а также выбран подходящий банк можно писать соответствующее заявление. Но здесь стоит отметить тот факт, что большинство банков заявление на выдачу такого вида кредита оформляют на платной основе. Что касается времени рассмотрения заявки, то в основном ответ будет известен через несколько дней. Но иногда, крайне редко ждать ответа приходится и несколько недель.

Кроме этого, помимо заявления потребуется предоставить и необходимый перечень документов, справок и других бумаг, которые будут проверяться очень тщательно.

По каким критериям выбрать банк и ипотечную программу

Прежде чем брать квартиру в ипотеку, рекомендуется ознакомиться с условиями, предоставляемыми банками относительно этого вопроса. Поскольку разные банки составляют свои ипотечные программы, нужно очень внимательно изучить всю доступную информацию. Основное, на что требуется обратить внимание, так это на:

• суммы, предлагаемые для ипотечного кредита;
• ставка напрямую зависит от банка, но в основном ее процент варьируется в пределах 11-15%;
• сроки выплаты по кредиту;
• наличие штрафных санкций;
• условия обеспечения;
• обременения;
• в какой валюте выдается кредит.

Что касается основных условий, то они также обозначаются самими банками, поэтому информацию требуется в обязательном порядке просматривать и изучать.

Как оформить квартиру в собственность после ипотеки

Существуют некоторые условия по получению государственного свидетельства о владении квадратными метрами в новостройках и вторичной недвижимости. Изначально ответственность за предоставление этой возможности несет также застройщик, который представил жилье на продажу.

Регистрация возможна в случае, если застройщик:

1. Имеет составленный протокол, распределяющий жилое пространство и коммерческую зону на территории постройки.
2. Уже получил технический паспорт на данное строение в БТИ (бюро технической инвентаризации).
3. Имеет документальное разрешение от муниципального управления ввести помещения в эксплуатацию.
4. Поставил подпись на передаточном акте из ГАО (государственной архитектурно-строительной организации).
5. Уже поставил дом на учет в кадастровом реестре Росреестра.
6. Позаботился о присвоении дому конкретного почтового адреса и индекса.

Покупатель жилья должен удостовериться в наличии у застройщика этого комплекта документов:

1. Запросить в головном офисе строительной фирмы данный пакет документов.
2. Обратить внимание на адрес застройщика, указанный в договоре на покупку в разделе реквизитов.
3. Иметь при себе заключенный договор – либо договор долевого участия, инвестирования, либо соинвестирования. Также это может быть любой вид договора.

В некоторых случаях заключение договора затягивается на год и более. Иногда подписание документов затягивается искусственно, поэтому будет нелишним обратиться в суд. К тому же застройщики могут сами инициировать судебный процесс, подталкивать к этому покупателей квартир – это поможет сэкономит время на оформлении договора, форсирует его заключение.

Какой сделать выбор недвижимости: новостройка, вторичный рынок, квартира, дом

Взять жилье в кредит — весьма ответственное дело, и к тому же требующее достаточно большого количества денежных средств. Поэтому банковские учреждения, что предоставляют возможность получить ипотеку для приобретения жилплощади, перестраховываются, обозначив ряд условий по выбору недвижимости. Суть их заключается в том, что:

1. Жилье должно иметь ценность на рынке не только на момент выдачи ипотеки, но и по истечении срока, на который будет заключен договор.
2. Жилое помещение не должно быть ветхим или располагаться в домах, требующих капитального ремонта, реконструкции или же поставленных на учет для снесения.
3. Кроме этого, приобретаемое жилье не должно иметь незаконной перепланировки.
4. К условиям также относится такой факт, что большинство банковских учреждений может не дать разрешение на приобретение жилья на стадии планирования стройки. В основном дом или квартира должны быть возведены не меньше чем на 75%.
5. Финансовые учреждения, что занимаются выдачей денежных средств на покупку жилья по ипотеке, положительней относятся к приобретению жилья заемщиком на вторичном рынке. Это обусловлено тем, что таким образом банки защищаются — на стадии, пока объект будет строиться, нередки случаи, когда замораживают стройку на несколько месяцев, а порой и несколько лет.

Можно воспользоваться риэлтерскими услугами. Так как такие компании занимаются вопросами недвижимости, то риэлтор может помочь подобрать нужный вариант намного быстрее, чем самостоятельный поиск и поможет совершить весь поэтапный перечень действий: с момента выбора жилья до подписания самого договора. Но сколько стоят такие услуги? В зависимости от региона процентная ставка составляет 3-6%.

Кроме этого, есть возможность обратиться в МФЦ, где сотрудники могут оказать помощь относительно спорных вопросов, если таковые возникнут на любом этапе оформления ипотеки.

Особенности оформления квартиры в собственность после ипотеки

Ошибочное представление покупателя недвижимости: он является собственником сразу после заключения договора об ипотеке. Но стать истинным и официальным собственником квартиры можно только после получения государственного свидетельства, декларирующего право собственности на квартиру. Даже если человек проживает на купленной жилплощади, без этой справки он не сможет подтвердить свои права.

Получение свидетельства – процесс достаточно однозначный и простой, однако требует внимательного подхода и обращения в государственные органы регистрации в определенном порядке. Ниже представлена подробная инструкция, как получить все необходимые документы и куда следует обратиться за решением данного вопроса.

Для чего нужна оценка недвижимости

Оценивание жилплощади, которую планирует покупать человек по ипотеке, требуется в первую очередь для банковского учреждения. Все дело в том, что так оно страхует себя на случай, когда заемщик по каким-то причинам не выполняет взятые обязательства по выплате кредита. Кроме этого, кредитору требуется оценить недвижимость, чтобы убедится, что за период выплат по ипотеке ее стоимость существенно не упадет. В ходе осмотра квартиры банк оценивает все финансовые риски, а также по его результатам определяется лимит на выдаваемую ссуду для заемщика.

Список документов и подача заявки в банк

Собрать все необходимые документы — важный момент, поскольку их наличие, и что немаловажно, достоверность будет залогом, что банк примет положительное решение в пользу заемщика. После того как будет выбран банк, и его предоставляемые условия по ипотеке окажутся вполне приемлемыми, стоит собрать бумаги и написать соответствующие заявление. Пакет документов по ипотеке состоит из:

• паспорта гражданина Российской федерации и еще нужен один документ, что подтверждает личность;
• справки о доходах всех членов семейства;
• свидетельства о браке;
• ксерокопии трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена работодателем заемщика;
• сертификата о проведенном оценивании жилплощади, являющейся целью покупки;
• кредитного договора и соответственно написанного заявления на получение ипотеки на жилье.

Это лишь стандартный список документов, считающийся обязательным, но в зависимости от банка, а именно его ипотечной программы, этот пакет может быть дополнен.

Хочется отметить, что перед тем, как подписывать кредитный договор, его следует тщательно изучить, не стесняясь спрашивать об интересующих вопросах. Чтобы впоследствии не возникали такие ситуации, как повышенная процентная ставка или другие нюансы. Обязательным пунктом, на который следует обратить внимание, указываются обязанности сторон и последствия их невыполнения.

Сроки и последовательность оформления ипотеки

Процесс начинается с подачи заявления в выбранный банк и предоставления необходимых документов. Затем:

1. Финансовым учреждением производится обязательная и тщательная проверка кредитной истории заемщика, а также его платежеспособность. Зачастую, чтобы получить одобрение на получение ипотечных средств, сумма ежемесячной выплаты по такому кредиту у заемщика должна составлять приблизительно 40% от его дохода. На решение кредитным учреждениям предоставляется 5 дней.
2. Если заявление рассмотрено, и получен положительный ответ, заемщику необходимо в течение 2-3 месяцев подыскать подходящий вариант квартиры. Но на практике граждане приходят в банк для получения ипотеки, уже определившись с выбором.
3. Далее требуется оценить недвижимость. В основном этот процесс занимает около недели.
4. Когда будут произведены предыдущие действия и расчеты, необходимо оформить ипотечный договор. Для этого в обозначенное время должны в банк прийти продавец жилья и гражданин, что желает его приобрести.
5. Обязательным считается подписание договора купли/продажи между покупателем и продавцом.
6. После подписания документа банк перечисляет сумму денег, которая была оговорена всеми сторонами сделки. Но воспользоваться денежными средствами продавец сможет только после того, как покупателем будет произведена регистрация приобретенной жилплощади. Это примерно занимает 5 дней.

В совокупности вся процедура оформления недвижимости по ипотеке занимает примерно два месяца. Еще один важный момент — этот процесс достаточно финансово затратный, и в случае, если на каком-то этапе банк сочтет, что не выполнены некоторые условия, то потраченные денежные средства на оформление возврату уже подлежат. Поэтому следует ответственно относиться ко всем нюансам, что могут возникнуть, и соблюдать последовательность оформления ипотеки.

Как зарегистрировать право собственности на квартиру при ипотеке?

Оформление права собственности, полученного при ипотеке, происходит по общим правилам оформления недвижимости.
Различие имеются только в составе документов, которые требуются для регистрации, а также в необходимости снятия обременения после погашения задолженности.

Возникла проблема? Позвоните юристу:

Москва и Московская область (звонок бесплатен) Санкт-Петербург и Лен.область

Порядок регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

После подписания с банком договора, новому собственнику следует предоставить пакет документов в Росреестр, который обслуживает населённый пункт, где находится жильё. Для сотрудников регистрирующего органа предусмотрен определённый порядок оформления права, которому стоит уделить внимание. Читайте о том, как оформить ипотечный договор купли-продажи тут.

• Приём документации у заявителя.
• Осуществление мероприятий, направленных на проверку законности сделки и подлинности документов.
• Выявление либо исключение обстоятельств, являющихся основанием для отказа в регистрации.
• Внесение соответствующей записи в реестр (при отсутствии оснований для отказа).
• Внесение записи в свидетельство и выдача правоустанавливающих документов владельцу квартиры.

Срок регистрации права собственности на ипотечную квартиру ограничен законодательством.

При предоставлении полного пакета правильно оформленных документов, срок равен 10-ти дням с даты, когда была выдана расписка о получении документации. В крупных городах время регистрации может увеличиться до полумесяца. Если требуются дополнительные справки либо обнаруживаются спорные моменты, срок увеличивается до 30-45-ти дней.

Документы для регистрации права собственности на объект, приобретённый с помощью ипотеки

Чтобы оформить в собственность жильё при ипотеке, следует подготовить следующие документы:

• Паспорта сторон сделки.
• Соответствующее заявление, подписанное сторонами. В большинстве случаев бланк распечатывается сотрудником регистрирующего органа при обращении граждан, после чего подписывается сторонами в присутствии регистратора.
• Квитанция, подтверждающая уплату пошлины.
• Соглашение о купле-продаже.
• Свидетельство о собственности, имеющееся у продавца.
• Договор о залоге, в соответствии с которым в случае уклонения заёмщика от выплаты долга квартира перейдёт во владение финансовой организации.
• Кадастровый паспорт на объект, включающий поэтажный план и экспликацию.
• Справка, отражающая сведения о зарегистрированных в помещении гражданах.
• Справка, которая подтвердит отсутствие у продавца долга по оплате коммунальных платежей. Документ можно заказать в офисе Управляющей компании, обратившись в приёмные часы.
• Письменное дозволение органа опеки и попечительства, если имеет место продажа квартиры с несовершеннолетним ребёнком-собственником.
• Документ об узаконивании перепланировки (если актуально).
• Нотариальное согласие, полученное от супруга (необходимо при реализации совместного имущества).
• Доверенность с отметкой нотариуса, если от имени одной из сторон действует представитель.

Данный перечень не является исчерпывающим. При определённых обстоятельствах регистрирующий орган вправе запросить дополнительную документацию для оформления ипотечного жилья в собственность.

Информация о том, как продать квартиру в ипотеке и купить другую в ипотеку здесь. Она пригодится тем, кто хочет изменить свои жилищные условия или ежемесячную оплату по кредиту.

Регистрация сделки и способы передачи денег продавцу

Поскольку ипотека подразумевает собой наличие залогового имущества, банковские учреждения требуют, чтобы залог оформлялся непосредственно сразу по факту приобретения жилья. То есть купленную квартиру следует после покупки оформить в залог банку, выдавшему ипотечные средства. После этого кредитор производит перечисление финансов продавцу, но способ их передачи определяет непосредственно сам банк. Это:

• передача денег через депозитарий банка;
• средства будут направлены на счет продавца после заключения договора о купли/продаже и оформлении ипотеки;
• наличными человеку, отчуждающему жилплощадь, еще до момента подачи покупателем документов на государственную регистрацию;
• через аккредитив.

Такие нюансы требуется узнавать непосредственно перед подписанием договора. Все дело в том, что если передача денег будет производиться по депозитарию, то потребуется оплачивать перевод денежных средств из банка в банк. Такая обязанность возлагается непосредственно на заемщика. А вот по аккредитиву происходит перечисления финансов только для юридических лиц.

Какие документы нужны для регистрации права собственности

Фото: https://pixabay.com/photos/tax-forms-income-business-468440/
Чтобы зарегистрировать право собственности на объект недвижимости (при этом не важно, было ли он куплен в ипотеку или нет), необходимо представить достаточно внушительный пакет документов.

Это:

• паспорта бывшего и нынешнего владельца недвижимого имущества;
• заявление о перерегистрации права собственности (его заполняют на месте);
• платёжка об уплате государственной пошлины;
• договор купли-продажи;
• документы на квартиру предыдущего владельца;
• ипотечная закладная;
• кадастровый паспорт на жильё;
• справка-выписка из домовой книги (ЖКХ) о наличии/отсутствии прописанных лиц;
• справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Это общий пакет документов, но в каждом отдельном случае он может дополняться другими бумагами. Например, если заёмщик состоит в браке, то потребуется заверенное нотариусом согласие второй половины на передачу жилья в залог. Если же продаётся квартира, в которой был прописан ребёнок, то потребуется разрешение от органов опеки.

Следует понимать, что отдельные документы (к примеру, справка из ЖКХ или выписка из домовой книги) действуют в течение определённого срока. Так что собирать пакет бумаг нужно с учётом временного фактора.

Обязательное страхование и передача жилья в ипотеку

Обязательным условием приобретения недвижимости по ипотеке считается его страхование на случаи утраты, невыполнения обязательств или невыплаты заемных средств. Такая процедура также предусматривается в кредитном договоре, поэтому на это стоит обращать внимание перед его подписанием. Поскольку довольно часто банки для своей перестраховки могут завышать стоимость полиса, порой это достаточно дорого.

Следующем этапом после оформления страхования заемщику требуется заверить договор ипотеки в Росреестре. Этот орган выдает не свидетельство о праве собственности, а экземпляр договора со штампом о регистрации приобретаемого жилья с отметкой, что данная недвижимость находится под залогом у банка. Поэтому распоряжаться ей заемщик не может без непосредственного разрешения кредитора. Это касается вопроса о сдаче, продаже, а также возможности оформить дарственный договор.

Относительно залоговой — она находится в собственности банка до момента полной выплаты суммы, взятой на покупку недвижимости, или до момента, когда заемщик производит погашение кредита досрочно.

В качестве объекта страхования выступает приобретаемое имущество на случаи непредвиденных ситуаций, к примеру, потоп, пожар, или другие катаклизмы. Но также банки требуют застраховаться и заемщику на случаи утраты трудоспособности или смерти. Наличие страховки позволяет кредитору быть уверенным в возращении выданных денежных средств. Такой пункт должен обязательно вписываться в договор по ипотеке.

Общие условия оформления собственности

В силу отсутствия общего представления правовых особенностей, регулирующих взаимоотношения заемщика-собственника и жилой недвижимости, гражданам свойственно неверное представление о собственных правах и обязанностях при приобретении жилой недвижимости при помощи ипотечных средств. Бытует мнение, что при покупке квартиры в ипотеку заемщик не является собственником жилого помещения и не имеет права совершать с ним какие-либо действия.

В соответствии с Федеральным Законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102 ФЗ заемщик приобретает полное право собственника жилого помещения с небольшими ограничениями, обусловленными нахождением жилой недвижимости в залоге у банка-кредитора до выполнения заемщиком всех кредитных обязательств.

Таким образом, заемщик становится собственником квартиры после оформления договора купли-продажи недвижимости при помощи кредитных средств, предоставив договор и необходимый пакет документов в регистрационный орган по месту нахождения объекта недвижимости – Росреестр, где происходит регистрация договора ипотеки.

При покупке квартиры, как правило, оформление права собственности берет на себя риелтор, сопровождающий сделку. В случае отсутствия посредника, заемщику необходимо знать, что покупка квартиры еще не делает его собственником.

По окончанию мероприятий по оформлению договора купли-продажи и кредитного договора, покупателю и продавцу квартиры необходимо обратиться в Росреестр для внесения сотрудниками организации изменений данных собственника жилого помещения в общей электронной базе: удаление данных предыдущего владельца и внесение данных нового собственника.

Разница при оформлении права собственности на объект недвижимости в ипотеке и нет, будет выражаться в пакете документов и выданной выписке ЕГРП (или свидетельстве о праве собственности, если жилье приобретено до июля 2020 года), где право собственника обременено ипотекой.

Процесс оформления права собственности на вторичку

Квартира, приобретенная при помощи ипотечного займа на вторичном рынке жилья, оформляется в собственность так же, как и жилье, не обремененное залоговым обязательством.

Покупателю или риелтору необходимо заблаговременно записаться на подачу документов в Росреестр.

При получении пакета документов сотрудник Росреестра должен проверить не только на соответствии правильности заполнения, но и на подлинность. Рассмотрение заявления может быть продлено до 35 дней в случае отказа сотрудника Росреестра в рассмотрении пакета документов.

Причинами для отказа могут послужить:

1. Пакет документов, не соответствующий перечню.
2. Неверное оформление документов (отсутствие печатей, недействительность справки по причине окончания срока действия и так далее).
3. Возникновение у сотрудника сомнения в подлинности тех или иных документов.

Сотрудник организации обязан поставить в известность заявителя в тот же день, когда выявлены недочеты в пакете документов. Заявителю предоставляется возможность корректировки пакета документов или замены недействительных выписок и справок.

Процесс оформления в собственность новостройки

Покупка квартир на рынке новостроек продолжает занимать лидирующие позиции при выборе заемщиком подходящего варианта жилой недвижимости. Это обусловлено как более низкой ценой за квадратный метр на раннем этапе строительства, так всевозможными выгодными предложениями напрямую от застройщика.

Общая схема оформления квартиры по ипотеке в собственность

После подачи документов на жилье в собственность по ипотеке Росреестр проверяет их подлинность и другие аспекты:

1. Выясняет возможные ситуации, которые могут повлиять на принятие решения о регистрации такого права или об отказе.
2. Если предоставленные сведения покажутся приемлемыми, то орган, занимающийся регистрацией недвижимости, вносит записи в свою базу данных.
3. На основании этого будет выдан документ о праве собственности на имущество, но с отметкой, что оно находится под банковским залогом до полной выплаты обозначенного кредитным договором суммы.

Чтобы оформление было произведено по всем нормам, в Россреестр потребуется предоставить документы, это:

• паспорт участников, совершающие сделку (покупателя и продавца);
• заявление обеих сторон, которое рекомендуется подписывать в присутствии регистрирующего лица;
• обязательным считается наличие квитанции об уплате государственной пошлины относительно регистрации права собственности;
• договор купли/продажи, который подписывают двое участников сделки;
• документы, подтверждающие наличие прав собственности отчуждаемой недвижимости;
• договор с банком о том, что данное имущество находится под залогом;
• если это квартира, то потребуется предоставить кадастровый паспорт, а на жилой дом необходимо наличие домовой книги;
• справка, в которой указывается отсутствие задолженностей по коммунальным услугам;
• справка из органов опеки, если в числе собственников имеется несовершеннолетний ребенок;
• нотариально заверенная документация от всех владельцев, если жилплощадь находится в долевой собственности;
• документ, который заверяет нотариус, от второго супруга, если отчуждаемое жилье находится в совместной собственности. То есть муж или жена должны дать добро на приобретение квартиры по ипотеке.

Это основной перечень документов, требующийся при обращении в регистрационный орган, но он может быть дополнен в зависимости от обстоятельств, при которых происходит отчуждение недвижимости.

К дополнительным документам и условиям могут относиться:

Относительно вопроса покупки квартиры с наличием обременений: это напрямую зависит от решения банковского учреждения, что предоставляет ипотеку. Все дело в том, что такая недвижимость несет в себе большие риски как для банка, так и для самого покупателя. Если же финансовое учреждение дает согласие на сделку, то после выплаты полного объема задолженности банк направляет справку об отсутствии обременений нотариусу, и только тогда имущество снимается с реестра по ипотеке.

Особенности оформления при ипотеке

При покупке недвижимости возникают права собственности, даже если она оформляется за счет кредитных средств. Чтобы стать официальным владельцем, недостаточно просто заключить договор купли-продажи. Документы подаются в Росреестр на регистрацию. Если средства на ипотеку предоставляет банк, обязательно предоставление кредитного договора.

В результате вместе с собственностью оформляется обременение в силу ипотеки. Это накладывает ограничение на возможные сделки. Если владелец квартиры захочет ее продать до выплаты кредита, необходимо обращаться за разрешением в банк.

Подача документов

При оформлении собственности на ипотечную квартиру выполняется стандартная последовательность действий. Сначала важно подготовить все документы. Конкретный список зависит от ситуации, наличия несовершеннолетних собственников и некоторых других обстоятельств.

Далее документы подаются в Росреестр. Сотрудник выдаст расписку в их получении, назначит дату и время завершения регистрации. Если по каким-то причинам регистрация будет приостановлена, заявитель получит уведомление. В этом случае необходимо как можно быстрее предоставить недостающие документы, внести изменения в заявление в случае допущенных ошибок.

На завершающем этапе необходимо явиться в Росреестр, где предоставят выписку из ЕГРН. Она подтверждает право собственности. В случае кредита в ней фиксируется информация об обременении в силу ипотеки. Это значит, что до выплаты кредита собственник может пользоваться квартирой или сдавать ее в аренду, но не может продать или подарить ее.

Необходимые документы

В Росреестр подается следующий пакет документов:

1. Паспорта сторон договора.
2. Заявление установленного образца.
3. Договор купли-продажи.
4. Кредитный договор.
5. Залоговый договор.
6. Кадастровый паспорт на квартиру.
7. Квитанция об оплате госпошлины.
8. Письменное согласие от органов опеки, если среди собственников есть дети.
9. Согласие супруга, если квартира приобреталась в браке.

Данный перечень не является исчерпывающим. Точный список зависит от конкретных обстоятельств дела и участников соглашения.

Сроки

Согласно ФЗ № 218, устанавливаются точные сроки, в течение которых возможна регистрация собственности:

Подача документов через Росреестр	7 дней
Через МФЦ	9 дней
В случае регистрации на основе судебного решения	5 дней
Регистрация на основе нотариального удостоверения	3 дня

Как происходит регистрации ипотечной недвижимости

Зарегистрировать недвижимость, приобретаемую по кредиту, процедурой мало чем отличается от общей, но все же имеются некоторые аспекты, которые требуется знать.

В новостройке

В первую очередь, хочется отметить, что покупка по ипотеке жилья у застройщика должна соответствовать основным требованиям. Право на регистрацию у заемщика возникает тогда, когда компания застройщик оформит недвижимость в Росреестре, а именно: получит все необходимые документы (тех.паспорт, разрешение на ввод в эксплуатацию здания, получение почтового адреса).

На вторичном рынке

Приобретение недвижимости на вторичном рынке и последующая регистрация практически аналогичны. Различие заключается только в перечне документов, которые потребуется предоставить в регистрирующий орган. А также если на жилплощади в наличии несовершеннолетний ребенок, понадобится разрешение опекунского совета.

Процедура

Чтобы оформить право собственности, покупателю жилплощади необходимо пройти все этапы:

1. Сбор документов. Потребуются не только правоустанавливающие бумаги, но и документы из банка, ведь квартира находится в залоге.
2. Оплата госпошлины. Ее размер составляет 2 тыс. рублей. На основании некоторых нововведений теперь можно не предоставлять квитанцию об оплате. Но на практике это правило используется не так часто, поэтому лучше подтвердить оплату при обращении в регистрирующий орган.
3. Отправить в многофункциональный центр и подать бумаги.
4. Получить документы, подтверждающие осуществление регистрации права собственности.

Если будут какие-то проблемы с документами (например, ошибки или отсутствие необходимых бумаг), заявителю об этом сообщат. Процедура будет приостановлена до тех пор, пока не будут исправлены нарушения.

Тогда, когда ипотека была оформлена на квартиру в новостройке, определенные обязательства есть у застройщика. Поэтому зарегистрировать право собственности не получится до тех пор, пока:

• оформить техпаспорт на здание,
• оформить акт приема-передачи новостройки,
• получить разрешение на эксплуатацию здания,
• осуществить процедуру регистрации,
• получить и присвоить дому почтовый адрес.

Как только застройщик осуществит эти действия, можно начинать процедуру оформления права собственности.

Что необходимо учитывать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку

Инструкция по такому вопросу обозначена предусмотренными правилами и должна выполняться во избежание проблем. А именно:

1. В первую очередь, рекомендуется выбрать кредитную организацию, а также ипотечную программу, которая будет приемлема для заемщика.
2. Далее потребуется подать заявление с предоставлением необходимых документов.
3. Обязательным является наличие одобрения от банка.
4. Пошаговый этап включает в себя выбор квартиры. В случае если заемщик планирует покупать недвижимость в новостройке, банковские учреждения предоставят информацию проверенных застройщиков, с которыми они сотрудничают. Когда жилплощадь приобретается на вторичном рынке, следует искать объект покупки самостоятельно.
5. Заключение договора.
6. Регистрация недвижимости в регистрационном органе.
7. Выплата кредита и его процентов.

Можно ли получить имущественный вычет по ипотеке

Налоговый вычет предусматривает возможность получить своего рода компенсацию за потраченные денежные средства при покупке квартиры. Все дело в том, что государством обозначен процент налога, который является обязательным для всех субъектов РФ, его сумма составляет 13%. Для того чтобы оформить удержание суммы при покупке квартиры по ипотеке, необходимо направить в налоговый орган соответствующее заявление, а также предоставить все необходимые документы.

Несмотря на то что нормативными актами не обозначен период, когда истекает срок давности обращения за данным видом вычета, право на его получение наступает с момента регистрации имущества в собственность. Кроме этого, стоит учитывать, что получить НДФЛ можно лишь с обозначенной в законодательстве суммы, то есть независимо от реальной стоимости жилплощади вычет удерживается лишь с 3 млн рублей, если квартира покупалась по ипотеке.

Также стоит отметить, что для обращения в ФНС за имущественным вычетом, помимо основных бумаг, потребуется предоставить платежные документы из банка, что заемщиком производятся выплаты по кредиту.

Кроме как в налоговой, имущественный вычет можно получить непосредственно у работодателя, но только лишь с разрешения ФНС. В таком случае период выплат будет длиться до момента, пока не будет выплачена вся сумма такого удержания.

Как снять обременение с ипотечной недвижимости

Чтобы стать полноправным собственником приобретенного недвижимого имущества, по ипотеке требуется выплатить все проценты и соответственно все тело кредита. После погашения кредита банк должен предоставить соответствующий документ, что заемщик рассчитался с ним полностью. Далее потребуется направиться снова в Росреестер, где необходимо предъявить соответствующие сведения. Для этого потребуется:

• заявление;
• ипотечный договор;
• справка, где банк указывает данные о полной выплате кредитных средств;
• закладная на недвижимость;
• паспорт заемщика.

После истечения 3-х дней данный орган снимает с учета обремененное имущество и выдает документ о праве владения и распоряжения им в полной мере.

Снятие обременения

Даже если собственник выплатит ипотеку, это не означает, что обременение с квартиры будет снято автоматически. Пока заемщик сам не оформит все документы, недвижимость будет числиться как банковский залог. Для осуществления процедуры потребуются следующие документы:

• заявление,
• договор об оформлении ипотеки,
• справка из банка о закрытии кредита,
• закладная,
• личные документы.

Бумаги подаются через МФЦ, после него Росреестр снимает обременение. В качестве подтверждения заявитель получает новую выписку из ЕГРН.

Условия и особенности оформления ипотечного кредита в крупнейших банках России

В основном таким вопросом занимаются крупные банковские учреждения, которые имеют соответствующую репутацию и стабильность, проверенную годами.

К примеру, своим соотечественникам Сбербанк предлагает такие условия по ипотеке:

1. Минимальный возраст составляет 21 год, что касается предельного, то человеку не должно быть больше 74 лет.
2. Денежные средства по ипотеке выдаются только в том случае, когда последний взнос будет выплачен гражданином до достижения 75 лет.
3. Минимальный стаж свыше 12 месяцев, но при этом он может составлять 6 месяцев, если заемщик является зарплатным клиентом — требования относительно стажа в тогда не применяются.
4. Родители, супруги, а также дети после 18 лет имеют право быть созаемщиками, но после учета суммарного дохода обозначенных лиц.
5. Пенсионерам с минимальной пенсией, а также гражданам пожилого возраста с наличием небольшого дохода ипотеку не предоставляют.

Что касается условий, то они заключаются в том, что:

• денежные средства выдаются исключительно в рублях;
• выделенные финансы предназначаются на покупку или строительство жилья только на территории РФ;
• объект недвижимости должен иметь целевое назначение, а именно: проживания в нем;
• первоначальный взнос составляет не меньше 20% (для молодых семей или по акции для застройщиков процент — 15);
• банк предоставляет возможность своим клиентам погасить ипотеку досрочно.

Такие же условия предоставляются и банком ВТБ и многими другими кредитными учреждениями, но с небольшими отличиями, которые следует выяснять при непосредственном посещении. Оформление ипотечной квартиры в собственность, независимо это новостройка или приобретение квартиры на вторичном рынке, имеет некоторые аспекты. К примеру, банковские учреждения предоставляют возможность приобрести жилье только лишь в пределах определенного региона.

Такой перечень нельзя назвать исчерпывающим

Дело в том, что в процессе обработки пакета бумаг у регистратора могут возникнуть вопросы, так что придется доносить дополнительные документы.

Обычно процесс не отнимает более 30 дней, но в мегаполисах он может растянуться еще на пол месяца. По итогу новому владельцу выдают выписку из ЕГРН, а дата выдачи проставляется в расписке на получении пакета документации.

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке немного отличается. В Росреестре необходимо присутствие представителя от застройщика, который имеет право на подписание договора купли-продажи.

Что можно сделать, если нет денежных средств для дальнейшей оплаты ипотечного кредита

Иногда возникают такие ситуации, что нет возможности оплачивать взятый по ипотеке кредит. Это весьма неприятная ситуация, но вполне разрешимая, если своевременно об этом сообщить банку, где был оформлен договор. Для этого потребуется написать соответствующее заявление, а после рассмотрения этого вопроса финансовое учреждение предоставит варианты решения. На что могут претендовать заемщики по ипотеке? Это может быть:

• реструктуризация долга;
• отсрочка периода выплаты;
• переуступка также является одним из видов решения вопроса по уплате ипотечных процентов;
• уменьшение суммы ежемесячных выплат с продлением срока выплаты;
• возможен вариант, связанный с продажей залоговой недвижимости (если это вторичный рынок);
• что касается первичного рынка, то такой вопрос решается в присутствии застройщика, поскольку в некоторой мере он считается поручителем заемщика.

В случае невыплаты банк вправе принять решение отсудить такое имущество, и при этом возникает большая вероятность возбуждения уголовного дела относительно граждан, что уклоняются от уплаты, и невыполнения взятых на себя обязанностей.

Методы взимания просроченной задолженности по кредитам относительно ипотечного имущества

В случае невозможности оплаты, связанной с временными финансовыми трудностями, банк имеет возможность упростить процедуру. Но если же заемщик намеренно уклоняется от уплаты кредита и его процентов, банк вправе направить заявление в суд на взыскание задолженности вплоть до того, что имущество будет передано в собственность кредитора, так как оно находится в залоге. Но стоит отметить такой факт, что после направления обращения в суд заемщику нужно будет уплатить также все судебные издержки, начисленную пеню, потом проценты и тело кредита в полном объеме.

https://zonapravosudia.ru/pro-dolgi/posledovatelnost-oformleniya-kvartiry-v-sobstvennost-pri-ipoteke.html