Расторжение брака с ипотекой и ребенком

Развод – неприятная процедура для семьи. Но если имеются дети, не достигшие 18-летнего возраста, а также ипотечное жилье, процедура может иметь сложности. Развод с ипотекой и детьми производится в судебных органах с соблюдением интересов ребенка и самих разводящихся граждан. Важно определить обязательства каждой стороны, порядок оплаты кредита.

Можно ли разводиться с ипотекой и детьми?

Если супруги приняли решение развестись, они вправе сделать это. Но при этом важно учесть наличие совместно нажитого имущества. Его раздел осуществляется на основании Семейного кодекса РФ.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

В соответствии с пунктом 1 статьи 39 СК РФ как объекты недвижимости, так и долговые обязательства по ним делятся между мужем и женой в равных долях.

Сложность состоит в том, что ипотечная квартира находится в залоге у банка. В этом случае потребуется согласовывать процедуру с кредитной организацией, чтобы произвести раздел с минимальными моральными издержками.

Раздел осуществляется с обязательным оповещением кредитной организации. Это правило отражается в ФЗ №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Если выделение долей проводится через суд, судья ориентируется на пожелания банка.

Развод с ипотекой при наличии детей возможен, но только через суд. На основании исковых заявлений сторон будет определяться место проживания несовершеннолетнего, порядок общения, выплаты алиментов. Отдельно определяется наличие права собственности в ипотечной недвижимости, если, например, она была приобретена с использованием средств материнского капитала.

Возможные варианты раздела ипотечной квартиры

В ходе развода с детьми раздел ипотечного имущества может осуществляться несколькими способами.

1. Супруги могут оформить соглашение. В нем отмечается, кто и в каком объеме будет погашать имеющийся займ. Также отражаются доли супругов, детей на жилую площадь. О составляемом соглашении нужно оповестить банковскую организацию, после чего возможно расторжение брака. Если имеются несовершеннолетние дети, то развод с ипотекой и детьми возможен только в суде.
2. Один из супругов может составить отказ в выплате долга по ипотечному кредиту. В этом случае супруг лишается права на недвижимость. Документ подлежит заверению в нотариальной конторе. Выплачивать сумму займа будет второй супруг. Отказ вступает в силу только после одобрения банка. Составляется новый договор, а старый аннулируется. В обновленном документе будет фигурировать один заемщик.
3. Возможна продажа недвижимости. Процедура согласуется с банком. После того, как проводится сделка, сумма вносится в счет долга. Оставшаяся часть делится поровну между супругами. Но если не будет согласия банка, залоговое имущество не может быть продано при разводе с ипотекой и детьми. Нотариус не одобрит такую сделку.
4. Регламент определения частей имущества может прописываться в брачном договоре. В этом случае процедура раздела финансовых обязательств и объекта недвижимости упрощается.
5. При отсутствии возможности прийти к общему мнению назначается судебное слушание. Суд выносит решение об определении порядка погашения займа, установлении долей. Каждый из супругов получает новое кредитное соглашение.

Развод с детьми и оформленной ипотекой до брака

Если отношения не были зарегистрированы в органах ЗАГС, то процедура облегчается. Но это только на первый взгляд. Если обратиться к Семейному кодексу, то в статье 36 отмечается индивидуальное владение имуществом гражданами до вступления в брак. Недвижимость, приобретенная до регистрации отношений, является личной собственностью и не делится при разводе.

Это касается только ситуаций, когда ипотека была полностью погашена до регистрации отношений. Если займ имелся в момент вступления в брак, то муж и жена обоюдно, из совместного бюджета, производят погашение. При разводе с ипотекой и детьми, имущество будет являться совместным, так как оплата ипотеки производится обеими сторонами в момент официальных отношений (статьи 33, 37 СК РФ).

Даже если супруга не работала и не гасила ипотеку, на основании статьи 34 СК РФ при разводе с ипотечной квартирой и детьми жена может потребовать свою долю в жилье. Важно доказать, что в этот период она занималась ведением домашнего хозяйства или не могла трудиться по объективным причинам.

При отсутствии брачного договора есть два выхода из ситуации.

1. Попробовать мирно решить вопрос. Так как квартира не принадлежала супругу полностью, а находилась в залоге у банка, платежи осуществлялись из семейного бюджета. Недвижимость официально признается общим имуществом. Если супруг подтвердит данный факт, соглашение о разделе может быть заверено у нотариуса.
2. Когда согласия не удается достигнуть, нужно обращаться в судебные органы. Супругу, претендующему на долю, важно подтвердить, что выплаты по ипотеке поступали из семейного бюджета, жилье подвергалось реконструкции и улучшению. Можно привести доводы, что в комнатах был сделан ремонт, заменены коммуникации, мебель, техника. Если суд при разводе удовлетворят данные доказательства, признается факт общей собственности. Ипотека и имущество делятся на супругов пропорционально.

Внимание

Определение места жительства ребенка при разводе с ипотекой и детьми производится, исходя из множества аспектов: уровня дохода и занятости родителей, наличия жилплощади и др. Эти обстоятельства рассматриваются судом индивидуально.

Развод с детьми и оформленной ипотекой в период брака

При оформлении ипотечного кредита в момент наличия официальных брачных отношений имущество становится общей собственностью. Его раздел осуществляется на основании п. 1-3 статьи 38 СК РФ. При разводе с детьми и оформленной ипотекой в период брака, выделяют несколько возможных решений:

1. Квартиру можно продать. Полученные средства передаются банку в счет погашения долга. Оставшиеся деньги делятся между мужем и женой. Часто банки отказываются от такой процедуры, чтобы не терять проценты при досрочном погашении. Поэтому с кредитным учреждением нужно проводить переговоры, заручившись поддержкой юристов.
2. В кредитном договоре могут быть прописаны индивидуальные условия для каждой стороны. Тогда при разводе с ипотекой и детьми порядок выплат не меняется. Бывшие муж и жена, которые идут как созаемщики, остаются связаны общим займом и имеют солидарную ответственность. Если такой пункт есть в договоре, то учреждение вправе самостоятельно решать, к кому предъявлять требования при невыплате. Решить ситуацию можно, подписав индивидуальный договор с отражением обязательств каждого субъекта.
3. Кредит может быть переоформлен на одного гражданина (п. 1, 2 ст. 391 ГК РФ). Это предусматривается, если банк дает согласие на процедуру, а муж/жена выплачивают определенную сумму второму супругу. Жилье остается в собственности того лица, которое осуществляет выплаты.

Определение места проживания детей производится на основании судебного решения. Только суд может установить, с кем из родителей останется ребенок. Учитываются различные обстоятельства, в том числе и наличие созданных для проживания несовершеннолетнего условий. Также может приниматься во внимание мнение самого ребенка.

Раздел детей и ипотеки в гражданском браке

Если брак является гражданским, никаких правовых обязательств у супругов друг перед другом не возникает. Поэтому в момент развода ипотека и имущество остаются у того, на кого оформлено обязательство по погашению займа.

Но вторая сторона может инициировать рассмотрение дела в судебном порядке для выделения отдельной доли в недвижимости. Важно доказать, что имеются обстоятельства для такого решения, факт вложения средств в имущество.

При разводе с ипотекой и детьми для определения места проживания ребенка проводится установление отцовства. Это обусловлено тем, что гражданский супруг не признается отцом в автоматическом порядке. А если он не является биологическим родителем, то прав на детей он не будет иметь.

Если имеется брачный договор

Процедура развода с ипотекой и детьми упрощается, если имеется брачный договор. Но важно, чтобы в нем были детально отражены принципы и правила раздела ипотечного кредита, недвижимости. Документ подлежит заверению у нотариуса и оформляется в рамках статьи 41 СК РФ.

Брачный договор может быть составлен:

• до момента вступления в брак;
• в брачных отношениях;
• до оформления займа;
• после получения кредита и покупки недвижимости.

В последнем случае о составлении документа оповещается кредитная организация.

Банки часто сами выдвигают требование оформить кредитный договор до момента выдачи ипотеки. Это предусматривается при:

• наличии плохой кредитной истории одного из заемщиков;
• оформлении большого ипотечного кредита на имя мужа/жены;
• отсутствии официального дохода у одной из сторон.

Обо всех изменениях брачного договора, в соответствии со статьей 46 СК РФ, граждане обязаны оповещать кредитора.

В брачном договоре могут быть прописаны возможные решения при разводе с ипотекой и детьми. Второй супруг может отказаться от претензий, раздела квартиры. Все имущество, а также обязательства по выплате долга, передаются первому.

Пошаговый алгоритм раздела ипотеки при разводе

Раздел ипотечной квартиры и развод осуществляются в несколько шагов.

1. Супруги заключают мировое соглашение. Оно определяет части имущества для каждого из них. Отмечается порядок выплаты задолженности по кредиту.
2. Развод официально регистрируется. При наличии детей сделать это можно только в судебном порядке. Суд устанавливает, с кем из родителей будут проживать несовершеннолетние.
3. С решением суда и мировым соглашением нужно посетить кредитное учреждение. В наличии должны быть документы, перечень которых установлен банком. Обычно он включает в себя копию кредитного договора, документы о расторжении брака, справки о доходах супругов за последние полгода.
4. Если условия, которые предлагают созаемщики, одобряются банком, то оформляются новые ипотечные документы. На каждого из них составляется кредитный договор. Если обязательства переходят только к мужу/жене, оформляется один контракт.
5. Банк может отказаться принять условия созаемщиков. В этом случае подается иск в суд для установления нового порядка выплаты ипотеки.

Нужно ли уведомлять банк о разводе?

Уведомление банка о предстоящем разводе с ипотекой и детьми производится обязательно (ФЗ №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). В зависимости от обстоятельств предусматривается несколько вариантов взаимодействия:

• выплата ипотеки на прежних условиях с оповещением банка;
• раздел имущества и долговых обязательств, что может быть невыгодным банку (при наличии судебного решения согласие банка не требуется);
• отказ от доли одного из созаемщиков в соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ (согласие банка нужно, оформляется новый кредитный договор);
• единовременная выплата долга обоими супругами с дальнейшим разделом имущества;
• расторжение кредитного договора с согласия банка.

Защита прав детей в ситуации развода с ипотекой

Любые сделки с недвижимостью, которые проводятся с привлечением несовершеннолетних детей, осуществляются под контролем органов опеки и попечительства. Они проверяют, чтобы ребенок не остался без жилья, а также условия его проживания не ухудшались.

Перед продажей ипотечной квартиры и разводом нужно выписать детей. Но для этого определяется новое место их проживания.

Если квартира делится, то родитель, который взял с собой ребенка, получает право на большую долю недвижимости. Но и долговые обязательства по кредиту устанавливаются пропорционально данной части.

При нарушении прав несовершеннолетнего на жилье при разводе, родителей могут привлечь к ответственности. Это предусматривается, если в момент оформления ипотеки привлекался материнский капитал. Ребенок будет иметь свою долю в имуществе, лишить которой его нельзя.

В судебном порядке определяются условия проживания ребенка, а также доля каждого родителя. Обязательно учитываются интересы несовершеннолетних граждан.

Суд может определить супругам равные выплаты ипотеки или взносы пропорционально долям. Во внимание принимаются некоторые обстоятельства – нахождение женщины в декрете, наличие инвалидности, временной нетрудоспособности. Они ухудшают материальное положение супруги, что сказывается на выплате кредита. Если кредитор согласен, доля платежа женщины с ребенком может быть уменьшена.

Если материнский капитал не был использован ранее, после развода мать может воспользоваться им и погасить свою часть долга. Но пока муж не внесет оставшиеся средства по ипотеке, квартира будет оставаться в залоге.

Суд рассматривает каждый случай развода с ипотекой и детьми в индивидуальном порядке. Для соблюдения интересов детей правила равноценного раздела могут быть нарушены в следующих ситуациях.

1. Если ребенок имеет ограниченные возможности, родитель, оставшийся с ним, претендует на большую долю в квартире.
2. Если равноценный раздел противоречит интересам детей, суд может передать имущество воспитывающему несовершеннолетних родителю. При этом он должен выплатить стоимость доли второму супругу.
3. При расторжении брака многодетной семьи и определении места жительства детей с одним родителем, доля второго супруга уменьшается в соответствии с количеством детей.
4. Уменьшение доли возможно, если один из супругов остается с детьми, а второй имеет личное жилье.

Развод через суд при наличии общих детей

Развод при наличии детей осуществляется только через суд. Он проводится в несколько этапов:

1. Граждане составляют исковое заявление в суд. К нему они прикладывают все документы: паспорта, свидетельства о рождении, о браке, ипотечный договор, бумаги на недвижимость, брачный договор (при наличии), подтверждающие различные обстоятельства справки.
2. Важно заранее определить, каким образом будут назначаться алименты (составляется нотариальное соглашение), проводиться раздел имущества.
3. Назначается судебное заседание. Если супруги не согласны с мнением друг друга, суд отводит 3-месячный срок на примирение. После истечения этого периода брак признается расторгнутым.
4. Если супруги согласны развестись, проверяются представленные соглашения о назначении алиментов, разделе имущества. Удостоверяется, не нарушены ли права несовершеннолетних.
5. При отсутствии проблем выносится судебное решение. Место проживания ребенка обычно определяется вместе с матерью. Но если отец не согласен, а также сам несовершеннолетний (после 10 лет) имеет свое мнение, суд учитывает и эти обстоятельства.
6. С полученным судебным решением нужно обратиться в органы ЗАГС для внесения записи в реестр и получения свидетельства о разводе. Документ из суда предъявляют и в кредитную организацию для установления порядка выплаты ипотеки.

Исковое заявление о разводе с несовершеннолетними детьми и ипотекой

Иск для расторжения брака составляется в письменном виде. Важно указать информацию в трех основных частях заявления.

1. В шапке отражаются наименование судебного органа, личные и контактные данные истца, ответчика.
2. В описательной части подробно прописываются обстоятельства дела. Отражается, где и когда были зарегистрированы отношения, сколько детей имеется, момент, когда распался брак, причины расторжения. Обязательно отмечается, имеются ли имущественные претензии, вопросы определения места проживания детей. Все обстоятельства приводятся со ссылками на законодательные нормы.
3. В резолютивной части формулируются требования. Прописываются приложенные документы. В конце ставится дата и подпись истца.

Пример искового заявления о разводе с несовершеннолетними детьми и ипотекой можно скачать здесь.

Что делать, если бывший супруг отказывается платить ипотеку после развода?

Если один из супругов после развода с ипотечным кредитом и детьми не платит по ипотеке, сумма задолженности увеличивается. При отсутствии платежей на протяжении 3-4 месяцев кредитор может отобрать жилье.

Также нередки ситуации, когда гражданин не проживает в жилье и не платит по кредиту, ссылаясь на то, что не имеет отношения к объекту. Если он отказывается от своей доли, можно переоформить ипотеку на второго супруга.

При отсутствии платежей одного из супругов первый должен вносить обе части. Иначе банк будет начислять пени, а затем выставит квартиру на аукцион.

Советы юристов

Процесс развода при наличии ипотечного жилья и детей проходит непросто. Чтобы облегчить его, юристы дают несколько советов.

1. Важно подтверждать документами каждое вложение в недвижимость. Основной целью является убеждение суда и банка в благонадежности. Тогда кредитная организация, при необходимости, может предоставить отсрочку платежа, а суд учтет имущественные интересы.
2. Стоит разделить обязательства по выплате кредита. Если идет общее погашение, то при отсутствии платежа одного супруга страдает второй.
3. Лучше составить брачный договор. Можно заключить его даже после оформления ипотеки. Он позволит гарантировать исполнение кредитных обязательств обеими сторонами при разводе с ипотекой и детьми.

Судебная практика

Судебная практика включает в себя различные случаи раздела имущества. Они отличаются особенными обстоятельствами. Суд обязательно обращает внимание на:

• наличие детей;
• определение их места проживания;
• уровень доходов;
• мнение банка.

Например, Лазаревский районный суд г. Сочи установил исключить бывшего супруга из числа заемщиков. Это обусловлено тем, что бывший муж отказался от своей доли в пользу супруги и ребенка, составив письменную нотариальную расписку.

Также истица приложила платежные документы, отражающие единоличное погашение ипотеки в течение четырех лет. Суд постановил исключить супруга из списка должников по кредиту и собственников жилья. Он передал право владения имуществом только истице.

А Первомайский суд г. Омска в такой же ситуации отказал в удовлетворении иска. Он отметил, что дохода истицы не хватает для погашения займа. Поэтому была определена совместная выплата кредита и общее владение имуществом с бывшим мужем.

Нюансы

В статье 39 СК РФ отмечено, что суд может не определять равные доли супругам, учитывая интересы несовершеннолетних граждан. Родитель, оставшийся с ребенком после развода с ипотекой и детьми, вправе претендовать на большую часть недвижимости. Но при этом он должен доказать основания для такого решения.

Такими обстоятельствами могут быть:

• отсутствие иной жилой площади для проживания родителя с детьми;
• наличие серьезного заболевания у ребенка;
• низкий достаток супруга;
• отсутствие дохода у второго супруга и его аморальное поведение.

Решение выносится судом при учете всех обстоятельств.

С какого возраста дают ипотеку на покупку квартиры

Покупка ипотечного жилья иногда единственный способ решить жилищную проблему, когда стоит острая необходимость в месте проживания и нет достаточных сбережений. С подобной ситуацией сталкивается практически каждая молодая семья. Обращаясь за кредитом в банк, заемщики сталкиваются со сложностями, поскольку каждый кредитор вводит возрастные ограничения, со скольки лет дают ипотеку. Сомнения в слишком молодых клиентах обоснованы, ведь молодежь отличается меньшей ответственностью и платежеспособностью. Чтобы оформить ипотеку, предстоит выяснить свое соответствие возрастным параметрам банка.

1. Каким является минимальный возраст ипотечного заемщика
2. На коммерческую недвижимость
3. На квартиру
4. Для специальных программ
5. Возрастные ограничения разных банков
6. Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке
7. ВТБ
8. Тинькофф банк
9. Возможно ли обойти возрастные ограничения

Каким является минимальный возраст ипотечного заемщика

Первое требование к заемщикам – высокая платежеспособность и стабильное финансовое положение, подтверждаемое справками от работодателя. Хотя официально допускается трудоустройство 16-летних, наличие дохода в столь юном возрасте не дает прав на самостоятельное заключение договоров с кредиторами. Во-первых, клиент еще не достиг юридической самостоятельности и по закону не считается дееспособным (за исключением случаев эмансипации). Во-вторых, заработок несовершеннолетних слишком мал, чтобы рассчитывать на крупную ссуду с последующими выплатами. В-третьих, такие граждане не отличаются ответственностью и надежностью, что дает основания сомневаться в благополучной выплате долга.

Когда гражданину исполняется 18, возникает юридическая дееспособность, с правом подписания документов и несения финансовой ответственности. Фактически, банку ничто не мешает заключать ипотечные договора с совершеннолетними, однако на практике, кредитору необходимы гарантии того, что заемщик вернет деньги. Чтобы обеспечить защиту от невозврата выданной суммы, банк требует предоставить справки от работодателя, подтверждающие трудовой стаж и уровень заработка клиента.

С учетом общих требований к стажу, доходу, дееспособности человека, нижняя граница, с какого возраста дают ипотеку, в большинстве банков начинается с 21 года. В данном возрасте успешный кандидат уже успевает приобрести некоторый трудовой стаж и теоретически способен накопить средства для первого взноса.

Однако политика отдельных банков предполагает еще более жесткие условия, отодвигая возраст, сколько лет должно быть самым молодым заемщикам, до 23 лет. Возрастной порог основан на том, что клиенту необходимо получать образование, трудоустроиться и заработать некоторую сумму. Высшее образование повышает шансы на благополучное трудоустройство и высокооплачиваемую должность, поэтому 23 года – минимальный возраст, когда гражданин успевает окончить вуз и немного отработать.

На коммерческую недвижимость

Если планируется получить ипотеку для покупки коммерческой недвижимости, предполагается оформление кредита на предпринимателя. В отличие от ипотеки на жилье, оформить собственность для коммерческой деятельности может предприниматель, соответствующий определенным параметрам банка.

Поскольку законодательство предусматривает возможность открытия ИП старше 14 лет (при условии согласия родителей или законных представителей), нижнего порога для оформления кредитной недвижимости для предпринимателя не установлено.

Однако банки исходят из показателей успешности бизнеса и длительности стажа предпринимательской деятельности (0,5-1 год).

Понимая, что 14-летний бизнесмен, задолжавший по ипотеке, доставит немало проблем кредитору, от несовершеннолетних заемщиков банки отказываются, предпочитая дождаться 18-летия, когда человек становится полностью дееспособным в юридическом плане. По соображениям безопасности, коммерческая собственность оформляется банками в ипотеку не раньше достижения 18-летия.

На квартиру

Покупка квартиры – ответственный шаг, с многолетними обязательствами перед банком. Повышенное внимание к параметрам кандидата, его финансовому положению и ответственности объясняются крупными суммами, которые банк одалживает покупателю кредитной недвижимости.

Если предстоит определить, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, стоит рассмотреть предложения нескольких банков. В одних учреждениях допускается снижение планки до 21 года, как того требует ипотечное законодательство (ФЗ №102). Другие кредитуют только после 23-летия.

Даже, если программа банка предполагает право на подачу ипотечной заявки в возрасте 21-23 лет, часто кредитор выдвигает дополнительные условия, соблюдение которых, при отсутствии длительного трудового стажа и высокого заработка, выполнимо только в более старшем возрасте.

Как правило, шансы на положительное рассмотрение заявки появляются ближе к 28-30 годам, хотя официально условиями программы разрешено оформление договора с 21 года.

Причины сдвига фактических возрастных границ нужно искать в требованиях к заемщику:

1. Наличие высокооплачиваемой работы (что часто подразумевает предварительное получение высшего образования).
2. Стабильное положение компании и самого человека в ней (подтверждается долгим периодом работы и карьерным ростом).
3. Наличие сбережений на первый взнос (15-20% от цены квартиры вряд ли зарабатываются за полгода, если человек относится к категории начинающих специалистов).
4. Трудоспособность и дееспособность заемщика предполагает наличие хорошего здоровья, поэтому мужчин после окончания обучения ждет служба в армии, а женщины часто уходя в декрет. В вышеуказанные периоды согласовать ипотеку не представляется возможным, что отодвигает минимальный возраст для обращения за ипотекой еще на 1-3 года.

В итоге, жилищный вопрос разрешается за счет ипотеки уже в достаточно взрослом возрасте, ближе к 30-летию.

Для специальных программ

Каждая заявка предполагает учет индивидуальных параметров заемщика, его социального, финансового статуса, устойчивости положения. Для ряда категорий граждан предусмотрено участие в льготных программах, в том числе с госфинансированием.

Молодые семьи, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет, вправе претендовать на оформление ипотеки с государственным субсидированием. Имея верхнее возрастное ограничение в 35 лет, семейные пары получают шанс на оформление сделки не ранее 21 года, т.е. на общих основаниях.

Для военных участие в индивидуальной-накопительной системе предполагает необходимость 3-летнего срока службы, а также предусматривает ограничение верхнего лимита в 45 лет, когда военнослужащий вправе оформить статус военного пенсионера. Военная ипотека оформляется не ранее, чем заемщик отслужит положенное количество лет, но в остальном действует те же ограничения по минимальному возрасту.

Возрастные ограничения разных банков

Согласно общему требованию к ипотеке, кредиторы вправе оформлять займы всем заемщикам, соответствующим критериям банка, при условии достижения 21 года.

Конкретные пределы финансовое учреждение устанавливает по собственному усмотрению, исходя из политики банка в отношении ипотечного кредитования.

Большинство финучреждений предпочитает выдавать займы трудоустроенным, платежеспособным гражданам старше 21 года. Однако ряд организаций повышает минимальный возраст до 23-летия, поскольку нуждается в снижении риска невозврата.

Соответствовать критериям банка довольно сложно, а процедура покупки ипотечного жилья длительна и требует наличия некоторых сбережений. В результате, большинство займов выдается в период с 28 до 42 лет.

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке

Согласно условиям, опубликованным на страницах сайта Сбербанка, ипотеку на жилье оформляют, начиная с 21-летия. Если заемщик имеет право на кредитовании по госпрограмме, появляется возможность обойтись без накоплений первого взноса. Банк одобрит займ не столько по соответствию возрасту, сколько с учетом финансовой обеспеченности клиента, стабильности его положения.

Вторая по значимости кредитная структура России оформляет ипотечный займ, если клиент достиг 21-летия. Помимо требований к возрасту, присутствуют параметры длительности трудового стажа и периода последнего трудоустройства.

Иными словами, недостаточно достигнуть 21 года и рассчитывать на ипотечный кредит. Нужно дождаться, пока будет отработан 1 год общего стажа и 1 месяц после испытательного срока у последнего работодателя.

Тинькофф банк

Известный отлаженной дистанционной работой с клиентами, Тинькофф банк организует оформление ипотеки через партнерскую сеть, начиная с 21-летнего возраста. Однако условиями, опубликованными на сайте банка, предусмотрена возможность оформления, начиная с 18 лет.

Кредитор готов финансировать сделку с недвижимостью не только клиентов из числа наемного персонала. Банк не исключает вероятность кредитования предпринимателей, учредителей организаций, лиц, ведущих адвокатскую практику, нотариусов.

Финансовое учреждение рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке, предоставляя шанс купить кредитную квартиру самым разным категориям граждан.

Минимальный период трудоустройства у текущего работодателя – 3 месяца, а общий период трудовой деятельности – от года.

Возможно ли обойти возрастные ограничения

В период первых самостоятельных шагов, первых важных решений сложно соответствовать понятиям кредиторов о надежности. Не хватает опыта, либо отсутствует информация об ответственности заемщика, собранной суммы едва ли достаточно для оплаты первого взноса.

В таких ситуациях возникает потребность сократить период ожидания, когда параметры кандидата удовлетворят банк. Конечно, получить ипотеку раньше, чем это допускается по законодательству, не получится. Однако есть возможность повысить свои шансы на одобрение и получить ипотечное жилье в минимально разрешенном возрасте 21-23 лет.

Добиться благосклонности банка поможет представление доказательств своей ответственности и надежности:

1. Положительная кредитная история. Получить сразу крупную сумму, не имея в прошлом опыта погашения займов, невозможно. Банк будет судить об ответственности человека на основании его предыдущих выплат. Чтобы повысить шансы на согласование имеет смысл заранее оформить небольшой потребительский займ или микрозайм, и следить за его быстрым, своевременным погашением.
2. Предложить дополнительное обеспечение – поручителя или залоговое имущество. Полезно привлечь в со-заемщики кого-либо из взрослых родственников (родители, бабушки, дедушки и т.д.)
3. Обратиться в банк, через который отчисляют заработную плату.

Минимальное ограничение по возрасту обойти невозможно, если речь идет об ипотечном займе. Проблема в том, что параметры возраста заемщика четко указаны в условиях банковской программы. Однако, если для ипотечных клиентов минимальный возраст начинается чаще от 21 года, то по нецелевому потребительскому займу порог допустимого возраста начинается от 18 лет. Если условия потребзайма устроят клиента, собравшего не менее половины суммы за квартиру, то купить ее можно моложе 23 лет.

https://v-ipoteke.ru/rasporyazhnie-kvartiroj-v-ipoteke/razvod-s-ipotekoj-i-detmi/
https://zambank.ru/ipoteka/so-skolki-let-dayut-ipoteku