Как взять ипотеку в Сбербанке — условия и программы
Ипотека в Сбербанке многим кажется выгоднее, поскольку банк является самой надежной организацией, государственным учреждением, которое существует уже много лет.
Именно поэтому многие предпочитают оформить долгосрочный кредит на приобретение жилья именно тут.
Условия
В Сбербанке в одном из первых появилась возможность подать документы на ипотеку.
Филиалы имеются в каждом городе, к тому же отлично работает онлайн ресурс.
Каждый желающий может узнать все условия и подать заявку по первому желанию.
Физическим лицам для получения положительного решения в 2016 году необходимо соблюсти несколько условий:
- в первую очередь нужно иметь накопления, которые равны 15 процентам от стоимости жилья, или же 10, если заемщик участвует в программе «Молодая семья»;
- кредит можно оформлять только лишь на недвижимость в Российской Федерации;
- заемщик должен быть гражданином России, должен быть не судимым или со снятой судимостью;
- возраст во время кредита должен варьироваться от 21 до 75;
- трудовой стаж должен быть на последнем месте от полугода и общий от года.
Эти несложные условия легко соблюсти, главное правильно собрать пакет документов. В большинстве случаев Сбербанк не отказывает добросовестным заемщикам с хорошей кредитной историей, каждый может рассчитывать на приобретение собственного жилья. (Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке Вы можете скачать здесь).
Разнообразные программы
В Сбербанке имеются разнообразные предложения, каждый может подобрать условия, которые ему подходят. Все программы отличаются между собой в зависимости от приобретаемого жилья, личности заемщика, а также платежеспособности.
Новостройки
Большим спросом пользуется предложение «Акция на новостройки».
Под 12,9 процентов дается возможность приобрести жилье в строящемся доме на любом этапе строительства.
Основной особенностью программы является то, что не нужно подтверждать место работы и зарплату, достаточно паспорта, документов на квартиру и первоначального взноса.
Приобретение готового и строящегося жилья по программам возможно при процентной ставке 12,5 и 13 соответственно, она значительно снизилась в 2016 году. Везде есть возможность варьировать сроки до 30 лет, а значит регулировать ежемесячный платеж так, как удобно будет заемщику.
Вторичное жилье
Ипотека с государственной поддержкой предлагает еще более низкую ставку от 12 процентов.
Требуется здесь приличный первоначальный взнос от 20 процентов. Займ выдается только в рублях.
Отдельно рассматривается ипотека с использованием материнского капитала. Это прекрасная возможность взять новое или вторичное жилье. В этом случае материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса. Если его не хватает можно дополнительно внести наличные средства.
Возможно, Вас заинтересует статья о нюансах оформления ипотеки в новостройке.
Статью об особенностях ипотеки на вторичное жилье читайте здесь.
Частное строительство и загородная недвижимость
Ипотека под строительство дома стала выдаваться сравнительно недавно. Проценты тут 13,5.
Банк внимательно проверяет, чтобы земля под строительство была в собственности.
Также новинкой является ипотека на приобретение дачи или загородного домика под 13 процентов.
Военная ипотека
Для военных Сбербанк предлагает приятные условия: ипотека сроком до 15 лет под 12%, чтобы обеспечить всех служащих собственным жильем.
Участвует вторичный и первичный рынок недвижимости, это может быть квартира или дом.
(Подробную информацию о военной ипотеке Вы можете прочитать здесь),
Преимущества
При принятии решения об ипотеке можно рассчитать платежи и сумму в онлайн-калькуляторе на сайте Сбербанка.
Это даст приблизительную наглядную картину, хотя немного процентная ставка может варьироваться в дальнейшем.
Многие отзывы говорят именно в пользу Сбербанка. Здесь можно взять в ипотеку практически любую недвижимость. Это касается существующего и строящегося жилья, разнообразных строений потребительского назначения, а также гаражи.
Нередко многие с удовольствием берут займы на дачи или загородные дома. Есть возможность подключить созаемщиков до трех человек. Только это обязательно должны быть близкие родственники, семьей выплачивать такой крупный кредит намного легче.
В жизни за много лет случаются разные ситуации, Сбербанк поможет найти выход практически в любой из них.
Также можно досрочно погасить займ, если материальное состояние изменилось в лучшую сторону.
Дополнительные преимущества могут быть тем, кто получает заработную плату на карточку Сбербанка, ведь это является для данной организации дополнительным доказательством платежеспособности.
Каждый клиент может найти отличные условия для приобретения жилья в ипотеку именно в Сбербанке. Надежность организации позволяет без страха заключать договора на много лет. Кроме того, банк отличается индивидуальным подходом к клиентам в любой ситуации.
Смотрите видео, в котором пользователь наглядно показывает, как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора:
Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
Когда человек получает ипотеку, он рассчитывает, что сможет безо всяких трудностей рассчитаться с долгом и полностью выкупить жилье в установленный срок. Увы, так бывает далеко не всегда. Если финансовое положение семьи значительно ухудшилось, и платить больше нет возможности, необходимо искать возможность избавиться от долга. Один из них – законная продажа жилья, приобретенного в ипотеку. Сделать это можно с разрешения банка, причем искать варианты продажи нужно до того, как задолженность оказалась просроченной.
Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка
Если квартира находится в ипотеке, продать её можно, хотя продажа потребует больше времени. Банку придется проверять нового покупателя и принимать решение о выдаче ему кредита, если он не может сразу выплатить полную стоимость квартиры. Фактически, при такой сделке жилье переоформляется на нового покупателя вместе с обязательствами.
В этом случае покупатель будет иметь право собственности на квартиру и долг по ипотеке перед банком, а банк получит нового плательщика. Передачу денег продавцу можно осуществить через ячейку банка и таким образом обезопасить себя от риска быть обманутым и не получить своих денег за квартиру. Такая продажа, вероятнее всего, уменьшит полученную прибыль: покупатель может потребовать скидку за покупку квартиры, обременённой ипотекой. К тому же часть прибыли уйдёт банку за предоставление услуг по оформлению ипотечных документов.
Банк может предъявить штраф при продаже квартиры взятой в ипотеку, или вовсе отказать в продаже жилья. Уладить спорные вопросы с банком можно, сняв обременение. Если средств не хватает, можно сделать это за счёт средств покупателя, если он на это согласится. Банку важно получить назад свои средства, а не то, из чьих денег они будут выплачены. Но здесь возникают сложности с покупателем — не каждый согласится выплачивать чужой долг, а только потом покупать квартиру.
Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка
Есть несколько способов продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка:
- Покупатель в короткие сроки оплачивает банку оставшийся долг и становится владельцем жилплощади.
- Второй вариант предполагает, что покупатель становится заемщиком по ипотечному договору и банк переоформляет документы на него. Заемщик должен выплатить оставшуюся часть долга.
- Если банк не одобряет продажу (заемщик не выплачивает кредит вовремя), то квартира может быть выставлена банком на аукцион.
Продажа квартиры, находящейся в ипотеке – действие, включающее в себя следующие шаги:
- Поиск покупателя, который обладает требуемой суммой денег.
- Составление с помощью нотариуса договора купли-продажи.
- Закрытие кредита.
- Снятие с квартиры обременения, получение закладной.
- Продажа квартиры.
Как продать дом в ипотеке Сбербанка
Продажа заложенного дома является еще более сложной сделкой. Вообще банки России очень неохотно оформляют ипотеку на объекты частного строительства: продавать их сложнее, к тому же, каждый дом, в отличие от квартиры, уникален по своим конструктивным особенностям. Возникают сложности и с переоформлением земли на нового собственника. Главное условие согласия на перепродажу – высокая ликвидность залога.
Ликвидным залогом дом считается, если он построен из прочных материалов, таких как кирпич и бетон, а не дерево; его фундамент должен быть заглубленным. Объект должен располагаться в населенном пункте, иметь хорошие подъездные пути, все коммуникации должны быть заведены в дом. Если вы хотите быстрее найти покупателя, желательно провести хотя бы косметический ремонт для подготовки к продаже.
,При процедуре оценки определяется его текущее состояние и предполагаемый срок службы, кроме того, специалисты будут предельно тщательно проверять документы. Только если заемщик обладает полным комплектом документов на дом и на землю, можно будет искать покупателя для расчета с банком.
В дальнейшем процедура перепродажи будет аналогичной переоформлению квартиры вместе с долгом. Однако на большую прибыль можно не рассчитывать. С учетом срочности поиска покупателя и наличия обременения цена будет ниже рыночной.
Как продать квартиру под ипотеку Сбербанка
Высокая стоимость жилья на рынке и широкая распространенность услуг ипотечного кредитования являются причиной, по которой собственники жилья, желающие выставить его на продажу, все чаще получают предложения не продавать квартиру за наличные, а воспользоваться услугами Сбербанка и продать квартиру с использованием механизмов ипотеки.
Такая сделка имеет ряд отличий от обычного договора купли-продажи жилья:
- Нужно собрать больший пакет документов.
- Сделка заключается за более протяженный срок.
- Минимальные риски для всех участников сделки, поскольку все документы, сопровождающие сделку, проходят дополнительную экспертизу в банке. Банк же крайне заинтересован в правильности и законности проведения процедуры.
Единственно возможный риск в процессе заключения подобной сделки – возможность лишения банка лицензии. Но подобные случаи встречаются совсем нечасто, а в случае продажи квартиры под ипотеку Сбербанку такое развитие событий практически невероятно.
Если вы решили продать квартиру под ипотеку Сбербанка, вам необходимо предпринять следующие шаги:
- Найти покупателя и, обсудив с ним все детали будущей сделки, заключить устную договоренность. На этой стадии желательно сразу разрешить все спорные вопросы и добиться максимального понимания всеми заинтересованными сторонами всех деталей предстоящей продажи.
- Заключить предварительный договор о купле-продаже квартиры, получить от покупателя аванс.
- Передать покупателю все необходимые документы на объект недвижимости – свидетельство о праве собственности, ксерокопии паспортов или других документов всех собственников жилья, технический план и паспорт квартиры, выписку из домовой книги, справку из бюро технической инвентаризации, копию лицевого счета.
- Покупатель должен представить документы в банк. После этого банк проверит документы и саму квартиру и составит отчет об оценке, на основании которого будет приниматься решение о согласии на сделку. Все эти операции занимают много времени, придется запастись терпением.
- Банк подготавливает основной документ купли-продажи квартиры, который и должны подписать покупатель и продавец.
- Договор регистрируется банком.
- Продавец получает от банка стоимость квартиры. При этом продавец пишет расписку о получении всей суммы. Покупатель получает документы, подтверждающие право собственности на жилье и становится участником программы ипотечного кредитования Сбербанка.
Как видите, продать квартиру под ипотеку Сбербанка не так сложно, как кажется вначале. Если же возникают трудности, всегда можно обратиться за консультацией к специалистам Сбербанка, которые помогут правильно составить договор и объяснят, какие документы необходимо собрать.
Важные мелочи при продаже квартиры под ипотеку Сбербанку:
- Не отдавайте покупателям оригиналы документов на квартиру! Для решения о предоставлении ипотеки банку достаточно ксерокопий.
- Выясните, был ли покупатель в каком-нибудь банке, одобрена ли ему ипотека. Нередко покупатели, не до конца осознавая тонкости процедуры, находят продавца, а потом, обратившись за ипотекой, узнают, что им в силу каких-либо причин банк не может одобрить открытия ипотечного кредита или готов предоставить только гораздо меньшую сумму.
- Не доверяйте продажу своей квартиры и составление пакета документов посторонним людям.
- Не соглашайтесь переводить свою квартиру в залог до полного расчета и оформления купли-продажи.
- При наличии сомнений в деталях договора лучше проконсультироваться у юриста или в уважаемой риэлтерской компании. Такая консультация может быть платной, но лучше потратиться на гонорар юриста, чем потерять большую сумму из-за нарушений в оформлении договора.
https://finansist.guru/ipoteka/sberbanke.html