Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК)

Для многих граждан покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК) является выгодным предложением, позволяющим решить свои жилищные вопросы когда выбранный объект в обременении ипотекой банка.

Ипотечное кредитование считается хорошей альтернативой получения собственного жилья. При этом нет необходимости годами откладывать деньги, достаточно вносить ежемесячные выплаты за собственное, а не арендованное жилье. Для стран с развитой экономикой такая система считается стандартной нормой. Неоспоримым преимуществом считается длительный срок, который устанавливается для выплаты.

Кто может получить ипотеку Дом.рф (АИЖК)?

Первым и значимым шагом является получение полной и достоверной информации. Чтобы заемщик смог полноценно оценить свои финансовые возможности и принять взвешенное решение по ипотеке Дом.рф (АИЖК), важно учитывать те критерии, которые учитываются при одобрении заявки:

1. Возрастные ограничения. Иметь возможность на одобрение могут граждане с 21 года, которые, по мнению экспертов, к этому возрасту имеют полноценное образование и является полноценными работниками.
2. Семейное положение играет не последнюю роль. Кредитору важно, чтобы потенциальный заемщик имел стабильный доход и при покупке залоговой недвижимости оба члена семьи имели гарантированные поступления.
3. Материальное положение отображается не только на стабильность погашения финансовых обязательств, но и максимальный размер первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма переплаты и финансовая нагрузка на бюджет семьи.
4. Подтверждение своей платежеспособности. Каждый клиент обязан представить справку о доходах, которая входит в общий перечень пакета документов. Обязательным условие остается отсутствие непогашенных кредитов и займов.

Выбор кредитора и этапы покупки залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК)

Следующий важный шаг любого потребителя – поиск надежного кредитора. Ипотека Дом.рф (АИЖК) – выгодное предложение компании, которая занимается на государственном уровне вопросами ипотечного кредитования.

Сама процедура занимает несколько этапов, которые представляют собой:

1. Заполнение заявки на официальном сайте. Сразу после заполнения, внесения данных и отправления заявки на рассмотрение, сотрудник компании связывается с заявителем и предоставляет полный спектр информации.
2. Выбор недвижимости. Представитель организации оказывает помощь в подборе наиболее выгодного, качественного предложения.
3. Сбор всех необходимых документов на недвижимость. Подготовка пакета не занимает более 2-х дней. Они являются обязательными и предоставляются вместе с заявкой. К ним относятся паспорт собственника, правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор на передачу квартиры в собственность граждан, договор долевого участия, договор уступки), правоподтверждающие документы (свидетельство о гос регистрации права, выписка из ЕГРН), тех паспорт, справки о прописанных и о задолженности за ЖКХ, в том числе за капитальный ремонт.
4. Пакет документов и подписание договора займа производится в ближайшем отделении банка. Предоставление денег для покупки залогового имущества осуществляет банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и финансовые партнеры кредитора.

Заключение сделки проводится только после получения одобрения. Клиенту необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования и внести первый взнос, который также определяется договорными условиями.

Необходимо учитывать, что жильё, приобретенное по ипотеке, обязательно регистрируется в Государственном реестре, документы подаются в МФЦ. Регистрация предполагает официальный запрет на отчуждение. Это означает, что потенциальный собственник, до последнего взноса по кредитованию, не сможет самостоятельно распоряжаться имуществом: продавать или дарить его. Но сложность состоит в том, что зарегистрировать обременение Дом.рф не возможно, ведь жилье в ипотеке другого банка. Поэтому ряд действий необходимых для регистрации права покупателя описан ниже.

В отличие от обычной сделки, покупка залоговой недвижимости имеет дополнительные этапы:

1. Продавец пишет заявление на полное досрочное гашение ипотеки в своем банке.
2. Покупатель оплачивает гос.пошлину 2000 рублей за регистрацию права через МФЦ.
3. После сдачи в МФЦ пакета документов, необходимо в этом же окне Продавцу и Покупателю подать заявление на приостановление государственной регистрации, указать событие до которого приостанавливается: снятие обременения банка.
4. Передача первоначального взноса, подписание расписки о его передаче.
5. Предоставление Описи документов, принятых для оказания государственных услуг в Дом.рф (АИЖК).
6. Ждете зачисления денег от Дом.рф на расчетный счет и передаете их продавцу, подписываете расписку о передаче денег.
7. Продавец гасит долг по своей ипотеке и ждет закладную.
8. Банк Продавцу выдает закладную и он сдает ее в МФЦ с заявлением на погашение записи в ЕГРН об ипотеке.
9. Регистратор Росреестра видит, что запись об ипотеке погашена и регистрирует право Покупателя и обременение — ипотеку в пользу Дом.рф (АИЖК)
10. Получение документов после регистрации (Договора купли-продажи, Выписки из ЕГРН).

Случай из практики: Продавцы оформляли ипотеку в банке, этот банк продал закладную в Дом.рф (АИЖК), но ведением закладных занимается ВТБ. Продавцам необходимо было срочно продать квартиру. Нашелся покупатель, и проблема была в том, что продавцов было двое, и у них была долевая собственность на эту квартиру. Это значило одно — сделка будет нотариальная. Для нотариуса требовалось согласие залогодержателя — ВТБ, но банк на отрез отказался его давать. Ответили так: «Мы вообще всем по таким вопроса отказываем, можем письменно и вам отказать».

У нас шок конечно был. Ведь все банки идут клиентам на встречу и дают согласие на отчуждение. Выбор банка был невелик, вернее его совсем не было, потому что первоначального взноса Покупателя не хватало на гашение долга Продавца. Решено было подавать заявку Покупателем в Дом.рф (АИЖК) и активно искать нотариуса, который согласиться на проведение сделки без согласие залогодержателя. Не мало нотариусов было объезжено, и наконец нашли, кто согласился.

Все документы были подготовлены. Продавец подал заявление в ВТБ, что будет гасить свой долг досрочно полностью, ему озвучили необходимую сумму на день гашения. Подписали договор купли-продажи у нотариуса и поехали в МФЦ сдавать. В окне сразу предупредили, что сделку примите, и надо заявление на приостановление гос регистрации подать. Получили опись документов и поехали в Дом.рф. (АИЖК). Они сделали себе копию описи, оригинал вернули Покупателю. АИЖК перечислил деньги покупателю, и мы поехали в банк ВТБ ждать зачисления.

Деньги зачислили, Покупатель снял их и передал необходимую сумму для гашения долга Продавцу. Здесь же в кассе передали деньги на досрочное гашение задолженности Продавца. Стали ждать закладную.

Прошло примерно 20 дней, и закладную выдали Продавцу. Поехали в МФЦ оба продавца и подали заявление на погашение записи об ипотеке и сдали закладную (гос пошлина не требуется). Прошло еще дней 6-7 и регистратор запись об обременении погасил и зарегистрировал право уже Покупателя и новый залог (обременение) АИЖК (Дом.рф).

Получили готовые документы. Все закончилось отлично в этом конкретном случае. Благодаря настойчивости, упорству, грамотному юристу, сопровождающему и объяснившему в мельчайших подробностях нотариусу как будет проходить эта сделка, все стало осуществимо.

Выплата ипотеки

Своевременная выплата – обязательное условие договора, нарушение которого чревато серьезными последствиями для заёмщика. На протяжении оговоренного времени, клиент обязан вносить оговоренные части стоимость квартиры и проценты по ипотеке на счета банка или наличными в кассу.

В зависимости от выбранной схемы кредитования, платежи вносятся равными частями, или с уменьшением, в зависимости от суммы погашений. Многие финансовые организации оговаривают возможность досрочного погашения долга.

Преимущества ДОМ. РФ

Ипотека Дом.рф (АИЖК) имеет ряд преимуществ, к числу которых стоит отнести:

1. Государственная поддержка. Кредитор работает со всеми социальными и льготными государственными программами.
2. Экономическая выгода для заемщика. Она заключается в полном отсутствии дополнительных расходов по оформлению заёмных средств. Не взимается комиссия, и не предлагаются дополнительные услуги по страхованию.
3. Разрабатываются и предлагаются несколько видов программ ипотечного кредитования. Они отличаются сроком кредитования, процентными ставками и размерами первоначального взноса по кредиту.
4. На официальном сайте, представлена возможность каждому потенциальному клиенту не только получить полезную для себя информацию, но самостоятельно рассчитать ипотеку. Достаточно внести базовые данные и получить расчет по плате. Такая возможность позволяет произвести самоанализ финансовой возможности.
5. Дистанционная подача заявки. Достаточно заполнить заявку онлайн и дождаться ответа по одобрению. При этом, клиент экономит время, не выстаивает в очередях.
6. Главная особенность и преимущество ипотеки АИЖК (Дом.рф) заключается в заключении договора займа. В отличии от других банков по ипотечному кредитованию, возможно получить деньги в день подачи документов на регистрацию в МФЦ, предоставив опись документов, которую выдадут в окне. Именно это позволяет купить квартиру, которая в залоге и первого взноса не хватит погасить долг Продавца.

Покупка залоговой недвижимости – это надежная инвестиция в стабильное будущее. Хорошее жильё, с годами не теряет своей актуальности и достойной стоимости. А ипотека остается единственной возможностью приобрести квартиру своей мечты за достаточно короткий срок!

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Мечтаете улучшить свои жилищные условия? С ипотекой под залог уже имеющегося в собственности жилья — купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке стало не только проще, но и выгоднее!

ставка по ипотеке При сумме кредита от 7 млн руб.

• Описание
• Тарифы и условия Калькулятор
• Требования
• Документы

Как оформить кредит под залог недвижимости в собственности

5 простых шагов для оформления кредита

1 Консультация и подача заявки

• Получите консультацию по кредиту на жилье под залог недвижимости в собственности по телефону или в отделении или оформите предварительную заявку на сайте.
• Подготовьте необходимый пакет документов для подачи заявки на рассмотрение.
• Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое Отделение банка.

2 Принятие решения по заявке

• Рассмотрение предоставленного вами пакета документов на залог и новую недвижимость.
• Оповещение о принятом решении по заявке по ипотечному кредиту на недвижимость вашим персональным менеджером.

В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.

3 Одобрение объекта

• Положительное решение по заявке по кредиту на покупку недвижимости действует 3 полных месяца.
• Одобрение объекта недвижимости занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером.
• В рамках проверки могут быть запрошены дополнительные документы.
• Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес., выписка из домовой книги — 1 мес.

Расходы на этапе:

• Заказ отчета об оценке, включая новый объект и недвижимость в залоге.
• Заказ технической документации по объекту недвижимости (при необходимости).

4 Подготовка к сделке

• Подтверждение даты сделки.
• Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 дня до сделки).
• Регистрация сделки на ваш выбор: самостоятельно или через партнеров банка.

Расходы на этапе:

• Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.

5 Сделка

• В назначенный день вы с созаемщиком и/или с залогодателем (при наличии) приезжаете в ипотечный центр для подписания кредитной документации.
• Порядок выдачи кредита:
  • после государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка в безналичной форме на счет основного заемщика/созаемщика (при безналичных расчетах с продавцом, а также в случае отсутствия сейфовых ячеек в кредитующем подразделении);
  • до государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка при использовании аккредитивной формы расчетов и при расчетах с продавцом через индивидуальный банковский сейф (при выкупе последней доли/комнаты).

В течение 6 месяцев после зачисления кредита на покупку недвижимости под обеспечение залогом вам необходимо предоставить в банк подтверждение целевого использования кредитных средств.

Расходы на этапе:

• государственная пошлина;
• страховая премия;
• аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива;
• оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
• дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

Мы позаботимся о вашей ипотеке

Условия кредитования

Процентные ставки по ипотеке на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья действуют при условии комплексного ипотечного страхования . Почитайте, как могут измениться процентные ставки .

Расчет параметров кредита является предварительным

При покупке квартиры на первичном рынке жилья у компании-партнёра из Группы #1 применяется ставка 7,77%

При первоначальном взносе менее 20% (включительно) от стоимости объекта применяется надбавка к ставке +1 п. п. (за исключением ипотеки с господдержкой 2020).

5 простых шагов к ипотечному кредиту

• Подберите с помощью ипотечного калькулятора самые выгодные условия.
• Оставьте заявку на точный расчет ипотеки.
• Когда специалисты банка свяжутся с вами, уточните все вопросы и предоставьте необходимые документы.
• Получите решение по ипотеке в режиме онлайн.
• Получите одобрение на приобретение конкретного объекта и проведите сделку. Персональный менеджер поможет вам в оформлении.

Возможности калькулятора

Ипотечный калькулятор позволяет не только рассчитать ипотеку — можно даже выбрать, на какую недвижимость лучше обратить внимание.

Попробуйте изменить вид недвижимости (дом, квартира, вторичный или первичный рынок) и калькулятор ипотеки покажет, как изменится ежемесячный платеж в разных случаях при равных начальных условиях. Для этого отметьте «Я знаю свою ипотечную программу» и выберите нужную в списке.

Если сумма платежа будет слишком высокой для вас, измените срок по ипотеке. Это поможет подобрать самые комфортные для вас условия.

Обратите внимание: онлайн можно провести только ориентировочный расчет ипотеки. Для точного расчета заполните форму заявки.

Если я оставляю заявку, кредит брать обязательно?

Нет. Заявка нужна для того, чтобы специалисты нашего банка смогли уточнить условия и точно рассчитать сумму, которую вам нужно будет вносить по договору ипотеки, как ежемесячный платеж. Кредит будет выдан, только когда вы подпишете договор.

Я не знаю, какую программу выбрать

Подайте заявку, и специалисты Райффайзенбанка проконсультируют вас, помогут подобрать нужную программу ипотечного кредитования физических лиц.

Можете воспользоваться калькулятором, чтобы предварительно подобрать подходящие вам условия ипотеки, такие как первоначальный платеж и срок.

Боюсь, что неправильно заполнил в калькуляторе некоторые поля

Ничего страшного. После оформления заявки наши специалисты узнают у вас точную информацию, и вы получите все необходимые данные о доступной вам ипотеке.

Требования к заемщику

Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

Созаемщиком могут выступать

• Официальный супруг(а).

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

• от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

• от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Фактическое место жительства

В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

Фактическое место работы

В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

Регистрация

Постоянно зарегистрированы на территории Российской Федерации или временно в регионе, где представлено кредитующее подразделение банка.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

• Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
• Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
• Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет.

Наличие телефона

Рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

• 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
• 15 000 рублей — для остальных регионов.

• 10 000 рублей — независимо от региона.

Кредитная история

• Отсутствие плохой кредитной истории
• Действующие кредиты

Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов Если у клиента действуют более 2 ипотечных кредитов (с учетом вновь одобряемого), условием выдачи одобряемого кредита может являться (при желании клиента) полное досрочное погашение вышеуказанных кредитов. АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (с учетом вновь одобряемого):

Нефинансовый созаемщик

Созаемщик

Созаемщиком могут выступать

Возраст

От 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Кредитная история

Отсутствие плохой кредитной истории.

К залогодателю

Залогодателем(ями) могут выступать:

• Основной заемщик — заемщик, чей доход учитывался в расчете суммы кредита и является наибольшим.
• Заемщик и/или супруг(а) заемщика.
• Залогодатель — третье лицо — родственники заемщика и/или супруга(и) заемщика: совершеннолетние дети, родители, а также братья или сестры (полнородные, неполнородные).

Требования к залогодателю(ям):

• Возраст от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство РФ.

Требования к залоговому имуществу

Общие требования к передаваемому в залог имуществу:

Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законодательством РФ порядке.

Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц на основании договора найма или договора аренды.

Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка).

Недвижимое имущество не должно приобретаться заемщиком у его близких родственников (супруга, родители, дети) или близких родственников супруги(а) заемщика (супруга, родители, дети).

Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям:

Иметь отдельную от других квартир кухню/кухню-столовую и санузел.

Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.

Иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (последнее — для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

В случае выявления оценочными организациями в квартирах, расположенных на последних этажах многоквартирных жилых домов, дефектов в отделке (т.е. наличия следов протечек на потолочных и стеновых покрытиях), в отчете об оценке в обязательном порядке указывается процентное выражение доли стоимости неотделимых улучшений (отделки) в общей стоимости квартиры.

В случае, если данная величина не превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога на стандартных условиях.

В случае, если данная величина превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога без учета стоимости отделки (неотделимых улучшений). Данная стоимость в обязательном порядке отражается в отчете об оценке.

Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/aizhk/pokupka-zalogovoj-nedvizhimosti-pod-ipoteku-dom-rf-aizhk.html
https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/nedvizhimost-pod-zalog-imejushhegosja-zhilja/