Можно ли купить в ипотеку квартиру в другом городе

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Ситуация, когда клиент хочет купить недвижимость в одном городе, а живёт или прописан в другом – не редкость. Например, в такое положение попадают недавно переехавшие в столицу жители других регионов России. Разбираемся, как найти выход и как оформить междугородную ипотеку без проблем.

Зачем оформлять ипотеку в другом городе

Казалось бы, в оформлении ипотеки нет ничего сложного: найти ближайший банк, собрать бумаги и получить одобрение. Но что делать, если находишься в одном городе, а квадратные метры нужно покупать в другом? Ситуаций, когда приходится прибегать к междугородной ипотеке, предостаточно:

• переезд из провинции в столицу;
• покупка жилья для детей-студентов;
• инвестирование в недвижимость.

Сложности междугородной ипотеки

Приобретая в ипотеку недвижимость в другом городе, человек сталкивается с дополнительными сложностями:

• ограниченное количество банков, которые готовы предоставить ипотеку на недвижимость в другом регионе;
• затягивание сделки, так как проверка банком объекта залога занимает больше времени, чем обычно;
• увеличение расходов на транспорт и посредников.

У банка тоже хватает затруднений, связанных с подобными сделками:

• сложности при коммуникациях между подразделениями в разных регионах;
• трудности проверки платёжеспособности клиента, если его работодатель находится в другом городе.

Как видите, междугородная ипотека – процесс сложный и для банка, и для заёмщика. Тем не менее, спрос на такие кредиты высок. А значит, нужно искать оптимальный выход из ситуации.

Где оформлять

Выбор места оформления сводится к трём вариантам:

1. по месту постоянной регистрации;
2. по месту фактического проживания и официального трудоустройства;
3. по местоположению объекта недвижимости.

Пример: потенциальный заёмщик живёт и работает в Москве, прописан в Санкт-Петербурге, а квартиру хочет купить родителям в Челябинске. Он может отправиться на малую родину, оформить ипотеку в столице или махнуть на пару недель в Питер. Но такой выбор доступен только клиентам федеральных кредитных учреждений.

У региональных банков обычно есть ограничения:

• Прописка в регионе присутствия банка. Например, Челиндбанк требует наличие постоянной регистрации в Челябинске, Екатеринбурге, Кургане или областях.
• Расположение объекта залога. Московский Кредитный Банк кредитует только объекты на территории Москвы и области.

Основное требование банков – наличие представительства в регионе обращения за кредитом и в регионе расположения недвижимости.

Возможность оформить межрегиональную ипотеку есть, например, у клиентов Сбербанка благодаря онлайн-платформе ДомКлик.

Далее рассмотрим нюансы и основные этапы получения ипотечного займа Сбера на покупку квартиры в другом городе.

Преимущества ДомКлик

С помощью сервиса ДомКлик многие этапы сделки купли-продажи квартиры можно провести удалённо:

• подобрать недвижимость в новостройках или на вторичном рынке;
• заказать оценку стоимости жилья;
• зарегистрировать сделку в Росреестре;
• оформить страхование жизни, недвижимости или титула;
• безопасно рассчитаться с продавцом квартиры.

Поэтому для оформления ипотеки в Сбербанке клиенту нужно посетить отделение всего однажды – в момент подписания кредитного договора.

Требования к заёмщику

Чтобы воспользоваться функционалом ДомКлик, клиент должен соответствовать нескольким параметрам:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года, но не более 75 лет на момент выплаты кредита;
• подтверждение платёжеспособности справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода при общем стаже от 1 года.

Этапы оформления междугородной ипотеки

Схема оформления ипотеки на квартиру в другом городе в Сбербанке сводится к четырём шагам:

1. Подача заявки на одобрение кредита. Пользователь должен пройти регистрацию на сайте ДомКлик, загрузить необходимые документы и дождаться ответа из банка. На этом же этапе указывается регион покупки квартиры.
2. Подбор объекта недвижимости. Можно воспользоваться сервисом поиска жилья самого ДомКлика или подключить риелтора. Объект должен соответствовать требованиям Сбербанка. Банк запросит документы на недвижимость у продавца, чтобы удостовериться в юридической чистоте сделки, а также ликвидности имущества.
3. Подписание кредитного договора. Может проходить по месту проживания, в регионе нахождения недвижимости или трудоустройства.
4. Регистрация права собственности в Росреестре. Сделать это можно самостоятельно, обратившись в МФЦ, или с помощью электронной регистрации сделки Сбербанка.

Что нужно знать заёмщику

В любом деле существуют нюансы, знание которых убережёт клиентов от возможных ошибок. И при оформлении междугородной ипотеки есть такие моменты.

• При покупке недвижимости на первичном рынке уточните, аккредитованы ли строительная компания и объект банком. Если нет, то это принесёт дополнительные трудности и затянет оформление ипотеки.
• Выясните, есть ли комиссия за банковский перевод средств между отделениями в разных регионах. Если да, то о каком % идёт речь. Иначе это может стать неприятным сюрпризом для заёмщика, учитывая сумму перевода.
• Приготовьтесь к долгим переговорам. Возьмите все контакты (телефон, e-mail) у менеджеров банка, сотрудников застройщика, риелторов и т. д. Возможность оперативно с ними связаться очень важна.

Теперь вы знаете больше о том, как оформляется ипотека в другом городе. Но стоит быть готовым, что придётся многое уточнять самостоятельно, так как не существует универсальных решений. Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка и выяснять непонятные моменты.

Сельская ипотека 2021

Оглавление

1. Кому доступна сельская ипотека
2. Какое жилье подходит под сельскую ипотеку
3. Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
4. Документы для оформления сельской ипотеки
5. Нужно ли регистрироваться в жилье приобретенном по сельской ипотеке
6. Сколько по времени проверяется заявка на сельскую ипотеку
7. Что делать при отказе банка на сельскую ипотеку
8. Выбор недвижимости под сельскую ипотеку
9. Какие документы по ипотечной недвижимости нужны банку
10. Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
11. Какие документы банк потребует для постройки дома по сельской ипотеке
12. Условия страхования сельской ипотеки
13. Условия увеличения процента по сельской ипотеке
14. Сельская ипотека в Башкортостане

Программа льготного 3% кредитования жилья в сельской местности действует с 2020 по 2022 год (включительно).

Государственное субсидирование сельской ипотеки введено правительственным постановлением за №1567 от 30.11.2019 г. Государственное кредитование сельского жилья – часть госпрограммы комплексного развития сельскохозяйственных территорий (Постановление Правительства за №696 от 31.05.2019 г).

Банки, имеющие право (аккредитованы Минсельхозом) кредитовать сельскую ипотеку: «Левобережный», «Ак Барс Банк», Сбербанк, Россельхозбанк, Дальневосточный банк, КБ «Центр-Инвест», «Банк ДОМ.РФ», РНКБ и АКБ «Энергобанк».

«Сельский» ипотечный госкредит выдается сроком от месяца до 25 лет. Весь период погашения кредита недвижимость будет находиться в банковском залоге.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Какое жилье подходит под сельскую ипотеку

Допускается расходование льготной ипотеки на покупку одного жилого объекта (квартира, таун-хаус, жилой дом) с земельным участком по ДКП или ДДУ, либо земельный участок под ИЖС в сельской территории, где населенные пункты (менее 30 тыс. жителей) входят в местную «Программу комплексного развития».

Точный перечень поселков, состоящих в программе комплексного развития вашего региона, можно выяснить у областных (региональных) властей.

Населенные пункты Московской области и внутригородских муниципальных образований Санкт-Петербурга в «сельской» госпрограмме не участвуют.

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.

Документы для оформления сельской ипотеки

В комплект документов, подаваемых банку соискателем льготного кредитного займа помимо заявления (форматы заявлений у банков различны), входят:

• гражданский паспорт РФ (2 копии). Оригинал показать в кредитном отделе, копии приложить к заявке. Наличие регистрации в паспорте обязательно (либо документ временной регистрации);
• военный билет (2 копии). Необходим заявителям-мужчинам возрастом менее 27 лет. Для не отслуживших в армии необходимо приписное удостоверение ***;
• подтверждение семейного положения (копии). Брачное свидетельство, детские метрики (если имеются дети);
• СНИЛС (копия). Оригинал пластиковой карты (выдавалась до 2019-го), либо бумажной формы. При потере оригинала карты достаточно ее копии, фото или скана. В отсутствии СНИЛС потребуется ее оформление до обращения в банк (обратиться в ПФР, займет 3 недели).

***Банки также могут потребовать оригинал и копии второго документа, подтверждающего личность. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов.

Заявление-анкету необходимо заполнять в кредитном отделе банка. Помимо соискателя «сельского» госкредита заявление должны составить его созаемщики (если имеются).

Документы, подтверждающие доход (помимо заявления-анкеты):

• справка 2-НДФЛ. Выдается работодателем по запросу работника. Индивидуальному предпринимателю (физлицу) взамен справки о доходах необходимо предоставить банку декларацию 3-НДФЛ. Банку необходима информация о доходах заявителя за прошлые 12 месяцев на дату обращения***;
• трудовая книжка (копия или выписка). Также допускается предоставление справки от работодателя, где отражены сведения о должности заявителя и сроке службы (стаже работы).

***При невозможности подачи справки 2-НДФЛ, обращающийся за займом гражданин должен подготовить ее по форме, утвержденной данным банком. У финансовых учреждений разные требования к содержанию справки. К примеру, Сбербанк не примет справку, выполненную по формату Россельхозбанка.

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).

Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).

Однако конкретизацию цели займа – приобретение дома или квартиры (указывается «первичка» или «вторичка»), либо земельного участка под ИЖС – требуется отметить изначально, на стадии оформления заявки. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит брать кредит, скажем, не на заявленную ранее квартиру-вторичку, а на новостройку – заявка будет согласовываться заново.

При одобрении ипотечной заявки ее оформление банком начинается немедленно. Положительное решение по обращению за сельской ипотекой действует ровно 60 дней (календарных).

Что делать при отказе банка в ипотечном кредите

Причина отказа объясняться кредитной службой банка не будет – такова политика финансовых организаций. У них имеется около 20 параметров оценки состоятельности заемщиков и созаемщиков, определяющих решение по ипотечной заявке. Сама система оценки потенциальных заемщиков составляет банковскую коммерческую тайну и не разглашается.

Отказ всегда оформлен письменно, в нем указывается срок допустимой повторной заявки на кредит (обычно через 1,5-2 месяца). Заметим, чаще всего причиной отказа служит неполный или неверно оформленный пакет документов на кредит. Чтобы максимально снизить вероятность отказа, обратитесь за подготовкой заявки к риэлторам нашей ассоциации.

Важно: если ипотека прошла одобрение, но вы сменили место работы, либо взяли еще кредит (кредиты) или кредитные карты, то с позиции ипотечного банка ваша платежеспособность ухудшится. И тогда банк откажет в кредите, хотя ранее его одобрил. Отметим, что условие сохранения платежеспособности касается и заемщика, и созаемщиков.

Выбор недвижимости под ипотеку

Одобрения банка недостаточно, поскольку кредит целевой и дается строго под сельскую ипотеку. А значит, жилье заемщику требуется выбрать именно в сельской агломерации – сельских населенных пунктах, рабочих поселках, ПГТ или в городках с населением менее 30 тыс. человек (последние должны быть включены в региональную программу развития). Пригодность населенного пункта под сельскую ипотеку необходимо уточнить в банке.

Постановлением за №1748 от 27.10.2020 введено ограничение высотности многоэтажек, пригодных под сельскую ипотеку – не выше 5 этажей.

Напомним еще раз – Московская область и Москва, а также Санкт-Петербург в сельской госипотеке не участвуют.

Важно: ветхое жилье, либо с неисправными коммуникациями или основными системами жизнеобеспечения (канализация, водоснабжение, отопление, электричество, газоснабжение) банк кредитовать откажется. Подробно о «банковских» критериях загородного дома для ипотеки смотрите здесь.

Также госкредит не получится потратить на недвижимость, чья жилая площадь не соответствует (меньше) учетной норме на жильца. Минимальный метраж жилой «учетки» в населенных пунктах РФ различен, регламентируется муниципалитетами.

Какие документы по ипотечной недвижимости нужны банку

Чтобы финансовая организация согласилась кредитовать покупку дома (квартиры), выбранного ранее одобренным заемщиком, банку потребуются следующие документы на жилой объект:

• о праве собственности продавца. В случае принадлежности владельцу недвижимости ранее лета 2016-го, требуется копия свидетельства на право собственности. Если же право собственности возникло позже – выписка из ЕГРН (с 15.07.2016 г. выдача свидетельств по недвижимой собственности отменена в РФ). Помните, что действительность ЕРГН-выписки – один месяц;
• об основаниивозникновения права собственности продавца. Необходимо документальное подтверждение законности владения продавцом недвижимости (т.е. на основании постройки, покупки, наследования, ренты или одарения);
• о результатах оценки жилья. Привлекается независимый оценщик, составляющий отчет по объекту недвижимости (подбор оценщика согласовывается с банком). Учитывайте, что актуальность оценочного отчета на дом или квартиру не превышает 6 месяцев;
• о прописанных в жилье (домовая книга – выписка). Отметим, что срок действия выписки по жилой недвижимости (дом, квартира), выдаваемой МФЦ – 30 дней;
• о согласии супруга/супруги продавца на продажу жилья. Согласия не нужно, если недвижимость куплена до брака, унаследована одним супругом или подарена ему, принадлежит лишь одному супругу по брачному договору;
• о кадастровых сведениях по недвижимости. Эти данные содержит кадастровый паспорт, либо техплан жилого объекта. Принимается выписка из техплана дома с экспликацией и поэтажным планом. При наличии земельного участка требуется его кадастровый план.

Также, если супруг/супруга залогодателя не указывается в документах, как собственник – от него/нее требуется нотариально заверенное согласие на передачу приобретаемого ипотечного жилья в банковский залог, поскольку приобретение жилье происходит в браке (совместная собственность). Лишь при наличии брачного договора с супругом/супругой залогодателя нет потребности нотариально удостоверять согласие, а равно и получать его.

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Если отношения с супругом/супругой залогодателя не оформлены брачным договором – заверенное нотариальное согласие супруга/супруги по передаче покупаемого на кредитные средства объекта недвижимости в ипотечный залог.

Какие документы банк потребует для постройки дома по сельской ипотеке

Предоставляя ипотечный кредит, банк первоочередно стремиться защитить свои денежные средства. Поэтому задача кредитного отдела банка – пристально изучить условия строительства жилья, которое заемщик намерен возводить.

Обслуживающие одобренного заемщика работники банка заявят необходимость под индивидуальное строительство следующих документов:

• свидетельство госрегистрации права собственника на участок земли под ИЖС, либо зарегистрированный договор аренды участка, состоящего в собственности государства или муниципалитета (допустимость аренды с 2021 г. утверждена постановлением Правительства РФ за №1748 от 27.10.2020);
• документальное основание права собственности на землю под ИЖС (покупка, рента, дарение и др.);
• ЕГРН-выписка на земельный участок под жилую застройку (действительна один месяц);
• кадастровый паспорт участка земли, где строится дом;
• смета ИЖС, подготовленная нанятой заемщиком организацией-застройщиком (с заверением печатью застройщика), либо самим заемщиком;
• разрешение строительства жилья от органа местного самоуправления на данном земельном участке. Если сельская ипотека берется на покупку и постройку жилого коттеджа, однако строительство еще не начато, то разрешение строительства следует предоставить банку на протяжении 12 месяцев от выдачи кредита;
• договор подряда на ИЖС. Требуется, если строительство будет вестись подрядной организацией.

Если заемщик не завершит постройку дома ИЖС спустя 2 года от даты предоставления льготного кредита, то финансовая организация вправе пересмотреть условия кредитования и повысить процент по займу согласно внутреннего распорядка (норма действует с 2021 г., введена постановлением за №1748).

Условия страхования сельской ипотеки

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Условия увеличения процента по сельской ипотеке

Согласно правил субсидирования займов сельской ипотеки из федерального бюджета (утверждены правительственным постановлением за №1567) уполномоченный банк вправе пересмотреть стоимость предоставляемого по государственной льготе ипотечного займа, если (п.27 упомянутых выше правил):

• Заемщик нарушил цели расходования льготного кредита. Т.е. затратил средства на приобретение недвижимости, не соответствующей установленному предназначению средств кредитования (жилье, допускаемое госпрограммой).
• Не соблюдены сроки строительства.
• Заемщик не исполнил обязательств в отношении уплаты процентов и поэтапного погашения кредитованной ему суммы, допустив просрочку оплаты основного долга и/или процентов более 90 дней за последние 180 дней. Т.е. если продолжительность невыплат составила чуть менее трех месяцев за последние полгода – льготные условия кредита будут аннулированы банком.

Заметим, что минимальное увеличение кредитной ставки при допущенных заемщиком нарушениях графика ипотечных выплат составит величину ключевой ставки Центробанка РФ. На момент публикации данной статьи, ключевая ставка – 4,25%. Соответственно, минимальное повышение процентной ставки при просрочке выплат сельской ипотеки будет 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просрочивших выплаты заемщиков отражает договор займа ипотеки.

Напомним, что причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.

Следует отметить, что размер субсидируемых Минсельхозом средств для стимулирования льготной сельской ипотеки ограничен (6,4 млрд на 2020 год). А значит, с исчерпанием текущего лимита предоставленных средств госсубсидии банку-кредитору на фоне высокого числа одобренных ранее заявок, данная финансовая организация сможет предложить лишь кредиты по «коммерческим» процентным ставкам (свыше 10%).

Сельская ипотека в Башкортостане

Программа федерального правительства, направленная на улучшение жилищных условий граждан РФ, также действует в Башкирии. И поскольку дополнительной целью льготной сельской ипотеки является привлечение специалистов в села, ПГТ, поселения и хутора – перечень допустимых населенных пунктов ограничен.

Изучить допущенные к сельско-ипотечной госпрограмме населенные пункты Башкортостана можно скачав Список населенных пунктов в которых доступно приобретение жилья или земельного участка по сельской ипотеке или на сайте Минсельхоза РБ.

Общие условия льготного кредита по сельской ипотеке, действующие по РФ:

• минимально 100 000 руб., максимально 3 миллиона руб.;
• срок закрытия кредита до 25 лет;
• ставка до 3%;
• первоначальный взнос от 10%.

В программе сельской ипотеки на территории Башкортостана участвуют два финансовых учреждения – Сбербанк и Россельхозбанк. Они кредитуют следующие «сельские» объекты:

1. дом ИЖС с участком;
2. приобретение земельного участка с последующей застройкой компанией-подрядчиком (строительство своими силами недопустимо). Для граждан, имеющих участок в собственности, доступно кредитование строительства или достройки жилого дома;
3. квартиры на рынке «первички» и «вторички». Жилье в строящихся многоквартирных объектах, как правило, кредитуется лишь при условии аккредитации застройщика в данной финансовой организации (уточнить в банке);
4. погашение займов, полученных в 2020 году на приобретение квартиры, либо постройку дома в муниципалитетах, участвующих в сельской ипотеке.

Важно: долгая постройка (достройка) частного дома при сельско-ипотечном кредите невозможна – следует закончить дом за два года, иначе ставку по кредиту банк увеличит.

Самостоятельно строить, либо достраивать дом на заемные средства программы сельская ипотека нельзя. Равно, как и самостоятельно выбирать бригаду строителей. При взятии этого кредита дом допустимо возводить только с привлечением строительной компанией со статусом юрлица или индивидуального предпринимателя.

Более того – строительная компания должна иметь аккредитацию у банка, в котором взят льготный кредит. К примеру, у Россельхозбанка имеется открытый перечень региональных подрядчиков, которым можно поручить возведение объекта ИЖС (Скачать список подрядных организаций). Сведения по аккредитованным в Сбербанке подрядчикам необходимо выяснять в отделениях этого банка.

Для быстрой и правильной подготовки документов под сельскую ипотеку, для подбора загородной недвижимости, соответствующей требованием банка, для переговоров с кредитным отделом банка и продавцом дома из сельской агломерации – обратитесь к специалистам нашей ассоциации. Они помогут разобраться с объемом ипотечных вопросов и достичь условий сделки, выгодных лично вам!

Вопрос-ответ (75)

Аналогичный вопрос, все одобрено, и говорят программа пр остановлена, получается включили в программу и тут же нет денег.

Одобрили жилье в Россельхозбанке, Минсельхоз также одобрил. Пока юристы оформляли договор, финансирование окончилось. Разве так может быть, если Минсельхоз одобрил? Получается после одобрения, вас включают в программу, а в банке говорят субсидирование окончено, вы же не успели подписать договор

Банк 21.03.2021г. направил наши документы в минсельхоз на включение в реестр заемщиков. Прошло более 10 дней рабочих согласно закона, минсельхоз не включил в реестр. Что делать?

ждать. среднее время ожидания — 3 недели. бывает и больше.

Примерный договор купли продажи жилого дома с земельным участком отправьте, пожалуйста, какие условия? Передаточный акт или в договоре по пункту передачи пойдет?

Вопрос по сельской ипотеке. Я военный пенсионер, разведен, детей нет. пенсия хватает для необходимого ежемесячного дохода при платеже по ипотеке. есть сумма для первоначального взноса более 50%.Вопрос:Понадобятся ли мне поручители при оформлении ипотеки?

Банки, Например, Сбербанк и Россельхозбанк — есть вероятность, что вероятно, потребуют более молодого созаемщика. В зависимости от вашего возраста и дохода. Тк в основном, кредит должен быть выплачен до наступления заемщику 65- 70лет.Одобрят или нет, при каких условиях и на какой срок — решения банков.

На данный момент проживаем в поселке кемеровской обл.,можно ли подать заявку в банк на сельх.ипотеку в этом регионе,а приобрести жилье в другом регионе?

Обратитесь в Сбербанк в вашем регионе, в отдел ипотеки, с вашим вопросом. Так как этот банк проводит межрегиональные сделки (электронные). В момент заключения сделки продавец и покупатель находятся в разных городах.

Возможно ли купить дом в сельипотеку если в дом не заведён газ? Газ проходит по улице.
Дом жилой.

Если в собственности есть земельный участок по ЛПХ на котором стоит дом. Одобрят ли сельскую ипотеку под строительство дома на данном зем.участке и при наличии старого дома? После завершения строительства старый дом под снос

Могу я оформить сельскую ипотеку не имея своего жилья? 7 лет живу в съемном. Кредитная история испорчена в 2012 году, хотя на данный момент нет просрочек. Официально трудоустроен.

Вы подаете заявку в Банк, и в зависимости от того, какова по факту кредитная история (объем просрочек, частота, погашен ли долг), только банк принимает решение на одобрение Заемщика. Это по Сельской ипотеке.
Но задача решаема, если Сельская не пройдет. Так как существуют банки, которые работают по обычной ипотеке (квартира, дом) и принимают в расчет кред историю например, за последие 3, 5лет. Главное, чтобы долг был погашен.

Если прошло более 20 рабочих дней после одобрения банком ипотеки, а ответа с минсельхоза еще нет. В каком случае может быть отказ минсельхозом.

Могу ли я взять сельскую ипотеку на строительство дома, если участок находится в собственности у моего сына?

Если банк одобрил Сельскую ипотеку и передал документы в Минсельхоз, есть ли вероятность , что последний откажет? И какие могут быть причины для отказа?

Обязательно ли иметь прописку и работать в сельской местности?

Дом (ИЖС) в сельской местности, которая подходит под сх ипотеку. В доме проведена вода, септик, электричество. Отопление с батареями по всему дому. Но отопление электрический котел. Т.Е газа в доме и по улице нет! Данный дом подходит под ипотеку с/х?

Может ли мой муж взять в ипотеку землю под строительство? Собственница моя мама, фамилии разные.

Да, у тещи может купить Зем Участок.
Но с последующей застройкой компанией-подрядчиком (строительство своими силами Программа на данный момент не допускает)

Можно ли взять квартиру через сельскую ипотеку, если квартира в ипотеке у прадовца!?

нет. Прежде погасить ипотеку и снять обременение

Если на дом, который я хочу купить наложен арест из-за не уплаты коммунальных, банк может отказать?

С домом под арестом не сможете производить никакие сделки, пока долг не будет погашен и снят арест в Росреестре. Как вариант — погасить долг, взяв задаток у Покупателя, и подписав Предварительный договор, где будет прописано ваше обязательство продать Дом Покупателю через определенный срок, необходимый для погашения ареста.

Можно взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке на строительство в краснодарском крае, но строительная организация аккредитована в адыгейском филиале россельхозбанке. Могу ли я построить дом на земельном участке где стоит уже дом?

Если банк одобрил СИ, может ли отказать Минсельхоз? Какие могут причины?

В случае если сельская ипотека одобрена в 2-х банках,возможно ли такое,что при подаче документов для подтверждения в минселхозе приоритет будет у россельхозбанка,а во втором банке минсельхозом будет отказано.

Могу ли я купить дом по программе «Сельская ипотека» у своей дочери? Фамилии у нас одинаковые.

Станица Анапская и село Супсех Краснодарского края Анапского района подходят под сельскую ипотеку, никак не могу понять. Говорят списки изменились в 2021 году. Ипотека одобрена с менеджером не могу связаться. Спасибо.

Средняя продолжительность ожидания одобрения сельской ипотеки в Минсельхозе РФ? В настоящее время документы направлены на согласование в минсельхоз РФ. Хотя Банк одобрил ипотеку, уже назначили дату и время сделки.

Хочу оформить сельскую ипотеку, дом стоит 4000000, а по условиям ипотеки одобряют 3000000, можно ли взять 1000000 так же в ипотеку но уже не под сельскую, а обычную или только можно недостающую сумму потребительским кредитом добрать?

Как я поняла, у вас нет 1 млн рублей на Певоначальный взнос? Если вы возьмете еще кредит, то банк может проверить непосредственно вашу кредитную нагрузку при проверке документов по объекту (перед выводом на сделку). И по этой причине откажет.

В августе 20 года взял ипотеку в Сбербанке, со ставкой 7.3%. Могу ли я рефинансировать еë под сельскую? Очень надеюсь на ответ)))

для кредитов, выданных с 1.01.2020г это возможно. Главное — чтобы Дом и Участок проходил по списку сельских территорий и иные условия программы.
Ознакомьтесь и с новыми требованиями этого года к участникам Сельской ипотеки, в частности необходимости регистрации. А также с условиями Сель.Ип. в случае прекращения финансирования госпрограммы.

Возможна ли сельская ипотека Республика Башкортостан Кировский район ул. Флотская (цыганская поляна)?

Это город Уфа, Кировский район.
не подходит по сельскую.

Одобрили сельскую ипотеку. Скажите пожалуйста процентная ставка 2.7% повысится если мы просрочим платеж и не внесем в течении 90 дней? Или же по каким то другим причинам и когда будет повышаться %?

Читайте пункт 13 оглавления данной статьи — все написано: https://avprrb.ru/articles/ipoteka/kak-oformit-selskuyu-ipoteku/#12 Какие именно повышающие процентную ставку факторы будут у вас — читайте внимательно в договоре!

В Кредитном Договоре все условия оплаты и санкции.

Говорят, что при одобрении и получении «сельской ипотеки» под 3%, в будущем, может прекратиться субсидирования Минсельхоза по этой госпрограмме и тогда процент по ипотечному договору может увеличиться и ежемесячный платёж также увеличится. Это правда? Или 3% останется до конца срока договора, при соблюдении всех своих обязательств.

Это так. При остановке действия финансирования данной программы — ставка по кред договору вернется к среднему стандарту. Таковы условия данной программы. Семье необходимо иметь их в виду и оценить для себя все возможности в случае наступления подобного события.

Можно ли купить квартиру по сельской ипотеке если она в собственности менее 5 лет?

В договоре купли-продажи с ипотекой Вам интересно и безопасно, чтобы была указана реальная цена продажи, без занижения.
Определить до сделки, какой налог придется платить — это задача самого Продавца. Ему стоит также задать вопрос — возможно у Продавца это единственное жилье и прошел срок три года? Может быть, Он не в курсе, что в этом случае налог платить не придется. А стоит взять документы и проконсультироваться в Налоговой по месту его регистрации.

Могу ли я купить по сельской ипотеке дом у своих дальних родственников?

Возможно. Но если на родство указывает общность фамилии, то банк может потребовать брачный договора.

Добрый день. Можете, родство не проверяется. Но если у вас одинаковая фамилия, то первоначальный взнос нужно будет показать банку, положить на счёт.

Мне одобрили сельский ипотечный кредит. Хотела приобрести жилье в своём поселке. Но, вот беда, с 2021 года не могу взять то жилье, которое хотела, это квартира двухквартирного дома с землей. Банк установил, что такие квартиры не подходят под сельскую ипотеку. А у нас в поселке только двухквартирные добротные дома. А пишут, что все ради блага сельчан. Почему произошли изменения?

Ответить на вопрос, не видя документов на квартиру, невозможно.
По государственной программе приобретается недвижимость, которая идеально оформлена в юридическом плане, и с точки зрения земельного законодательства. Чтобы и у Банка, и покупателей не возникло в будущем проблем.
Быть может, квартира о которой вы говорите, оформлена как ДОЛЯ в таунхаусе + долевая собственность на землю, либо аренда.

Как вариант — подобные объекты могут быть приобретены под залог иной недвижимости.

Могу ли я взять сельскую ипотеку на покупку дома у родителей?

Добрый день, да возможно это сделать

Подскажите пожалуйста могут ли одобрить сельскую ипотеку ИП с упрощенной системой налогообложения? с кредитной историей все хорошо.

Действует ли сельская ипотека на территории республика Башкортостан Уфимский район Зубовский сельсовет село Лебяжий снт Роза?

Под сельскую ипотеку НЕ ПОДХОДЯТ объекты с такими адресами:
СНТ «Роза», территория СНТ «Роза», вблизи села Лебяжий, а также ДНТ «Роза».
Разрешенный вид использования СНТ — в принципе подходит, но дом должен быть жилым и с почтовым адресом.

В разрешении на ввод в эксплуатацию дома стоит количество этажей 6,в том числе 1 подвальный. Т.е. по факту наземных( жилых) этажей 5. Подходит такой дом под программу?

Если ипотека оформлена в 2019 году, её можно переоформить на селькую ипотеку

Семья из 5 человек муж, жена, трое детей 18, 14,5 лет покупаем двухквартирный дом, одну квартиру по программе сельской ипотеки площадью 50 кв.м, другую за наличный расчет площадью 45 кв.м. Одобрит ли Минсельхоз такую сделку «учетка»=18 кв.м на члена семьи?

Сельская ипотека даётся на объект Недвижимости, кВ.м на человека не учитываются.

Подскажите, пожалуйста, где точно узнать попадает ли местность, где хотим купить дом, под сельскую ипотеку? Курская область деревня Цветово Новопоселеновский сельсовет.

На основании Постановления Адм Курской области от 23.12.2019 №1320-па О реализации мероприятий государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий» на территории Курской области,—-> ссылка на перечень
https://ipotekaselskaya.ru/kurskaya-oblast/

Могу ли я взять сельскую ипотеку под расширения дома?

Возможно ли приобрести земельный участок в ипотеку для строительства дома? И что для этого нужно? И ещё один вопрос)) Прочитал что должны быть подключены свет, газ, вода, канализация, газ обязательно подключать? Может меня устраивает отопление электричеством.

Подскажите пожалуйста, мы в апреле 19 года купили дом в ипотеку с участком в СНТ в Сбере под ставку 10,1%. Адрес регистрации дома в сельском поселении. Сможем ли мы сделать рефинансирование в Россельхозбанке по программе сельская ипотека? Спасибо!

Подскажите пожалуйста .собираюсь брать в сельской ипотеку домик в деревне как происходит осмотр его и оценка недвижемости .

В оценочную компанию направляются документы на дом. Приезжает оценщик и делает серию фото, согласно реестру видов, которые необходимо заснять. Оценщик изготавливает Отчет об оценке для Банка в электронном виде.

Возможно ли купить дом в Темрюкском районе Краснодарского края по сельской ипотеке Сбербанк?

В каждом регионе, в тч в Красодарском крае существует список административных населенных пунктов, подходящих под условия Сельской ипотеки.

В сентябре взяли ипотеку в селе, как молодая семья под 4.7%, так как сельская ипотека была приостановлена. Можно ли как то снизить ставку до сельской в действующей ипотеке?

Да конечно можно. Нужно собрать документы на рефинансирования вашей ипотекам. Обратитесь к специалисту

Могу ли я в сельской местности оформить ипотеку на дом, если он принадлежит свекрови? Она приходиться роднёй, или мне откажут?

Могут поставить условие первый взнос передавать безналично через счета банка.

Как выглядит акт обследования жилья сельской администрацией? А то наша местная администрация не знает какой акт мне выдать. И комиссия должна быть межведомственная или нет?

Чуть ранее писал о противоречии в статье по условиям ипотеки с СЖ и без. РСХБ на своем сайте в основных положениях указывает ставку по льготной программе «Сельская ипотека» с СЖ 2,7% без СЖ которое не является обязательным судя по их условиям на оф. сайте 3%. Вы же в своей статье говорите о том, что ставка с СЖ 2,7-3% и 7-9% без. Что вы имеете в виду? В чем тогда суть этой программы и какое участие принимает в ней государство и Минсельхоз если в случае отказа от СЖ заёмщик получает 7-9%.

Причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.
В документе сказано — «Льготная ставка — процентная ставка по льготному ипотечному кредиту (займу) составляющая не менее 0,1% но не более 3% годовых. » О страховании в документе естественно ничего не сказано. На страховании настаивает сам банк. И имеет на это право нивелируя тем самым свои риски. Напомню также один момент: субсидия эта дается не кредитополучателю, а кредитодателю! И банк не обязан предоставлять эту программу всем подряд в порядке очереди. Это вобщем-то известный подводный такой камень данной программы. Т.е. вы можете даже застраховаться и получить 3% по договору, но при нарушении договора ставка перестанет быть льготной. А нарушения могут быть различными (внимательно читаем предоставленный вам кредитный договор). Обычно в договоре есть такой пункт: «. льготная процентная ставка назначается с даты заключения кредитного договора по дату изменения льготной процентной ставки на базовую или стандартную процентную ставку при наступлении событий определенных условиями кредитного договора».
Обойти все эти подводные камни и получить правильный договор с выгодными для вас условиями поможет хороший риэлтор!
В след месяце внесем правки в статью по нововведениям вступившим в силу с 27.10.2020 и вступающим с 01.01.2021

В статье противоречие. в одном месте указано 3% ставка без СЖ, в другом вы пишете в случае отказа от СЖ и титула 7-9%. Не очень понимаю как это, возможно, если в условиях самой программы ставка 3% без СЖ предусмотрена? А остальное субсидирует государство? В чем суть субсидии если ставка будет выше ключевой?

3% — со страхованием жизни. Ошибку поправили. Спасибо!

нам одобрили сельскую ипотеку, собираем документы на дом. Сколько дней минсельхоз рассматривает документы?

Неужели 15 квадратных метров не хватит для покупки жилья. Мы с супругой хотели взять студию 30 кв. М, но нам отказали.

Для квартир в домах свыше 5 этажей с 2021 года сельская ипотека не действует. Постановление от 27.10.2020.

При полном погашении сельской ипотеки можно ли будет сразу продать квартиру ? Или нужно будет ждать определенный срок ? Если да , то какой ?

Ограничений по срокам на продажу нет. Срок владения может влиять только на налога облажения дохода.

Можно ли взять сельскую ипотеку на 2-х комнатную квартиру 67 кВ метров если в семье 4 человека?

Для квартир в домах свыше 5 этажей с 2021 года сельская ипотека не действует. Постановление от 27.10.2020. Также если вы из Башкортостана то смотрите норматив http://docs.cntd.ru/document/438917945 — на одного человека — 14 кв. м общей площади жилого помещения. Для 4-х человек это соответственно 56 кв.м. Если вы из другого региона — узнавайте в муниципалитете. Минимальный метраж жилой площади в населенных пунктах РФ различен, регламентируется муниципалитетами.

Если у мужчины дом в сельской ипотеке,( страхование жизни было оформлено ) он пишет завещание на другого человека и умирает. Должен ли наследник платить ипотеку до конца

Это вопрос к страховой компании. Причина смерти наследодателя, сраховой ли случай. все вопросы к страховой. Но сначала внимательно прочтите полис.

Весной 2019 г оформили ипотеку сбербанка купили дом в сельской местности. Весной 2020г оформили рефинансирование в центр инвест, Могу ли я теперь рефинансировать в Россельхозбанке под сельскую ипотеку раз договор последний у меня после 01.01.2020г?

Моему зятю одобрили ипотеку, а он относится к категории социальных сирот, стоит в очереди на получение социального жилья как сирота. Не утратит ли он это право, если при оформлении он не будет включён в долю.

Зятю нужно уточнять это в своей Администрации, в отделе который занимается распределением социального жилья и уточнить условия. Потеряет ли он право на очередь, если будет заемщиком по ипотеке, собственником/не собственником.

Нам одобрили сельскую ипотеку, но я не успеваю подписать основной договор по купли продажи и получение денег в банке по причине уезда на работу (вахта) на 1месяц. Могу ли я оформить у нотариуса доверенность на подпись на жену или брата.

Свяжитесь с менеджером своего банка, который ведет вашу заявку. Узнайте, допустимо ли оформить Доверенность, чтобы подписать за вас Кредитный договор, ДКП и все нужные документы.

Скажите, могут ли одобрить ипатеку, если супруга находится в декретном отпуске

В принципе, супруга может быть созаемщиком и с нулевым доходом.
Но тогда вашего дохода должно быть достаточно для одобрения ипотеки.
А также есть требования банков к сумме Первоначального взноса, из своих средств.

Добрый день. Подскажите можно ли купить дом по программе сельской ипотеки, если у продавцов он находится в обременении другого банка?

После того, как снимется обременение. Либо продавец закроет долг, либо у вас достаточно наличных средств, чтобы прежде погасить сумму долга и снять банковское обременение (как вариант — внеся ее как задаток).

Добрый день ! При оформлении ипотеке в «Россельхозбанке» меня обязали застраховать жизнь и имущество в РСХ аж на 56000, при сумме ипотеки 1800000р, но предоставить подтверждение этого обязательства нет, только слова. Я так и сделал, не прошло ещё 14 дней после страхования (коллективного), я могу написать отказ от страховки в «РСХБ» и сделать страховку в другой аккредитованной организации (страховка дешевле в 4 раза)? Документы на переход права собственности переданы в МФЦ. Чем мне грозит данная процедура?

Прежде чем менять Страховую и приносить в РСХБ новый полис, познакомьтесь со своим Кредитным договором внимательно.
Он может содержать перечень обязательных рисков, подлежащих страхованию по Сельской ипотеке. Полис выбранной вами страховой компании обеспечит ли страхование этих рисков?

Добрый день. В РСХБ Заявка одобрена на покупку участка с последующим строительством. Собрала и подала в банк: документы на участок, проект дома, смета, договор с застройщиком. Сколько дней после подачи пакета рассматривает банк и Минсельхоз и зачисляет деньги на счёт?

https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_mozhno_li_kupit_v_ipoteku_kvartiru_v_drugom_gorode
https://avprrb.ru/articles/ipoteka/kak-oformit-selskuyu-ipoteku/