Кредиты под залог недвижимости

Оформить быстрый кредит под залог недвижимости — все предложения с онлайн-заявкой. Взять до 30 миллионов рублей под обеспечение на выгодных условиях в надёжном банке срочно.

3084 Одобрено: 2159
2729 Одобрено: 1910
3030 Одобрено: 2121

Наряду с обычными необеспеченными займами российские банки охотно выдают потребительские кредиты под залог недвижимости. Наличие залога существенно снижает риски кредитора, а заёмщику позволяет получить в долг крупную сумму под приемлемый процент.

Чем обеспеченные ссуды отличаются от беззалоговых кредитов?

Нецелевые кредиты под залог недвижимости по своим условиям схожи с ипотекой на вторичное жильё, и для них характерны:

• низкие ставки;
• крупный лимит — до 30 млн рублей (но не более 50-90% стоимости залога);
• длительный срок погашения — до 20 лет;
• обязательное имущественное страхование залога.

То есть от обычного потребительского кредита ссуда под залог жилья отличается в первую очередь суммой, сроком и ставками. Конечно, некоторые банки предлагают физическим лицам получить взаймы с обеспечением только несколько миллионов рублей на срок до 7-10 лет, но это скорее исключение из правил.

Потребительские кредиты под залог недвижимости: за и против

Помимо привлекательных условий кредитования наличие залога позволяет заёмщику:

• повысить шансы на одобрение заявки;
• взять крупный кредит без справки о доходах;
• получить ссуду с неидеальной кредитной историей.

С другой стороны, оформление и обслуживание нецелевого ипотечного займа требует немало времени и дополнительных затрат на:

• регистрацию договора залога;
• имущественное страхование;
• услуги нотариуса.

К тому же всегда остаётся вероятность потери жилья в сложной финансовой ситуации, если заёмщик лишится возможности погашать платежи по ссуде в срок.

Какие банки выдают кредиты под залог жилья?

Такие программы предлагают более полусотни российских финансово-кредитных учреждений, включая ВТБ, СБ РФ, Газпромбанк, УралСиб и другие крупные банки. Например, Восточный банк готов выдать кредит по ставке от 8,9% даже без справки о доходах (но её наличие позволяет рассчитывать на минимальный процент).

Во многие из упомянутых учреждений можно подавать онлайн-заявки, чтобы получить предварительное решение по ссуде без визита в отделение. К кредитным анкетам некоторых банков вы можете перейти прямо с этой страницы, нажав кнопку «Получить».

Что требуется от клиента и залоговой недвижимости?

Банки кредитуют граждан РФ в возрасте от 21-25 до 60-70 лет с постоянной регистрацией, официальным трудоустройством и стажем работы от 1 года (прочие требования зависят от кредитора).

Стандартный пакет документов для оформления ссуды включает: паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и документы по залогу (экспертная оценка, свидетельство о праве собственности и др.).

В качестве залога может выступить ликвидное нежилое помещение или квартира/дом, где не прописаны недееспособные люди, в том числе дети.

Как взять потребительский кредит под залог недвижимости?

Обеспеченные ссуды оформляются так же, как и обычные потребительские кредиты:

• вы заполняете анкету-заявку на сайте банка;
• получив предварительное одобрение кредитора, подходите в отделение с паспортом и документами по недвижимости (банк может затребовать справку о доходах и копию трудовой книжки);
• решение принимается в срок от 1-5 минут до нескольких дней — кредитору нужно оценить состояние недвижимости;
• в случае положительного ответа банка вы заключаете кредитное соглашение, договор страхования и залога недвижимости.

Деньги зачисляются на ссудный счёт или выпущенную для заёмщика платёжную карту.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Помощь в получении кредита под залог жилья

• Отправь заявку на кредит сразу в несколько банков
• Бесплатная консультация, оплата по факту одобрения
• Кредит под залог даже в сложных ситуациях
• Условия выгоднее, чем при обращении напрямую в банк!

под залог имеющейся у вас недвижимости — квартиры или дома

Выгодна очевидна

В чем смысл ипотеки под залог недвижимости?

Заемщики, у которых в собственности имеется пригодная для залога квартира, могут рассчитывать на выгодные условия ипотеки. К тому же солидный залог может стать пропуском к кредиту без первоначального взноса, что особенно удобно для инвестирования в недвижимость. Чтобы взять кредит, необходимо найти оптимальную программу и получить одобрение в выбранном банке. Целями таких кредитов может быть покупка недвижимости в дополнение к имеющейся, а также ее ремонт и благоустройство.

Особенности кредитов под залог недвижимости

• можно получить деньги без справки 2-НДФЛ;
• возможность купить новое жилье под залог недвижимости;
• срок ипотеки не более 15 лет;
• возможность досрочного погашения;
• совладельцы жилья являются созаемщиками;
• если супруг является совладельцем объекта залога, он обязан написать официальное согласие на обременение недвижимости.

Какие банки могут одобрить кредит?

• Сбербанк;
• Транскапиталбанке;
• Уралсиб;
• СМП Банк.

У каждого банка есть перечень требований к объекту залога. Список включает в себя требования к расположению дома, состоянию инфраструктуры, условиям постройки, транспортной доступности, типу дома, материалам строительства и многому другому.

Несоответствие требованиям банка может быть поправимым. Например, проведена перепланировка, которую не узаконили. Это можно сделать в установленном порядке, после чего передать квартиру в залог.

А если, например, квартира расположена в деревянном доме, то вероятность того, что банк примет ее в залог, очень мала.

Однако стоит иметь в виду, что у каждого банка свой список требований. Поэтому каждый случай нужно рассматривать в индивидуальном порядке. Мы к этому готовы. Если в вашей ситуации помощь возможна, вы ее обязательно получите.

Требования к залоговой недвижимости:

• объект расположен в районе с развитой инфраструктурой;
• в квартире есть все удобства;
• дом, в котором находится квартира, не является аварийным или деревянным;
• предпочтение отдается объектам в черте города;
• недвижимость не обременена правами третьих лиц и коммунальными долгами.

Получить заем при наличии городской квартиры проще, чем под залог загородного жилья. Размер ипотеки под залог имеющейся недвижимости составляет около 60-70% от оценочной стоимости жилплощади. Точную сумму банк сообщает заемщику только после оценочной экспертизы объекта. Поэтому лучше не строить планов до того, как эксперт дал свое заключение, ведь рыночная цена может сильно отличаться от оценочной.

При получении ипотеки в качестве залога может выступать как приобретаемый объект недвижимости, так и любой другой, который по своей стоимости и ликвидности (скорости реализации в случае сложностей с оплатой у заемщика) не будут уступать приобретаемому объекту (например, имеющееся уже в собственности жилье).

Получить ипотеку может любой гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию, а также иностранцы, имеющий временный или постоянный вид на жительство.

Необходимость в страховании залогового имущества при оформлении ипотеки прописана законодательно. Однако и тут имеется оговорка – если иное не указано в договоре. Хотя очень сложно придумать вариант, чтобы банк добровольно отказался от страхования имущества. А вот страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием.

Заменить один залоговый объект на другой можно, однако для этого нужно получить согласие банка. При этом новый объект должен быть не дешевле, чем предыдущий, то же самое касается и его ликвидности. Также следует приготовиться к расходам, связанным с оценкой залога и его последующим страхованием.

https://bistro-credit.ru/potrebitelskie-kredity-online/pod-zalog-nedvizhimosti/
https://ipotekalive.ru/pomoshch-v-ipoteke/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/