Как взять ипотеку в сбербанке с использованием материнского капитала в качестве первоначального взно

Самое важное по теме: «как взять ипотеку в сбербанке с использованием материнского капитала в качестве первоначального взно» с комментариями профессионалов. Внимательно прочтите статью и если что-то будет не понятно вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

В Сбербанке ипотека под материнский капитал — достаточно распространенная услуга, которую запрашивают многие семьи нашей страны. В 2017 году доля ипотечного кредитования превысила 2 триллиона рублей. Не последнюю роль в этом сыграло разрешение использовать сертификаты МСК для приобретения жилья сразу после рождения младшего члена семьи. Старейший банк страны предлагает несколько продуктов в этой сфере. Популярна программа Сбербанка ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал стала доступной. Теперь не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года, — сразу после его появления на свет можно использовать сертификат для покупки жилья.

Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:

1. Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
2. Взять ипотеку.

Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК. Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит.

Титульным заемщиком становится тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это женщина. Созаемщиком автоматически становится супруг, это безусловное требование банка. Доход мужа играет не последнюю роль при рассмотрении заявки. Влияет он и на сумму ссуды.

Требования банка соблюсти несложно:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст не младше 21 года. К тому времени, когда долговые обязательства будут полностью исполнены, заемщик должен быть моложе 75 лет.
3. Человек должен проработать не меньше 5 лет. Стаж на последнем месте — от 6 месяцев.
4. Отсутствие проблем с выплатами по кредитам, взятым ранее. Их цель и вид значения не имеют. Также никакой роли не играет размер ранее взятого займа.

Видео (кликните для воспроизведения).

После того как банк дал предварительное согласие, можно подбирать подходящую квартиру. Когда все документы готовы, их отправляют в кредитное учреждение для проверки на соответствие требованиям. После одобрения подписывается договор, дающий право на владение недвижимостью, с регистрацией в Росреестрее. Договор об ипотечном кредитовании необходимо подписать раньше, чем права на собственность будут переданы новому владельцу.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

По условиям банков, кредитные средства составляют 80-85% стоимости жилья. Оставшаяся сумма — это первый взнос. Если денег не хватает, можно воспользоваться помощью государства и использовать для этого семейный капитал.

Чтобы использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк или другой финансовой организации, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, представив пакет документов:

• договор ипотечного кредитования;
• справка из банка о расчете задолженности по имеющемуся кредиту;
• свидетельство на право собственности квартиры или дома;
• письменное обязательство о выделении долей всем членам семьи в жилом помещении в течение полугода после снятия обременения.

Через 2-3 месяца после рассмотрения заявления специалисты ПФР переведут деньги на счет получателя МСК.

Чтобы 3 месяца не ждать перечисления денег, банк предлагает вариант решения проблемы. Он увеличивает сумму займа на размер капитала или выдает второй займ, сумма которого та же. Эти деньги перечисляются продавцу как первоначальный взнос.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Построить дом благодаря программе, которую предлагает Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал», не получится, — она ориентирована на покупку построенного жилья. Подойдет и новостройка, и вторичное жилье. Можно вложиться и в долевое строительство.

При покупке любого вида недвижимости, подходящего под условия программы, у банка есть ряд условий, на которых он будет сотрудничать с заемщиками. Первое, на чем настаивает кредитная организация, — оформление жилья в долевую собственность. Размер долей определяет владелец помещения.

Второе требование — с момента подписания договора на получение заемных средств до обращения в ПФР с заявлением о перечислении денег для погашения кредита должно пройти не больше полугода.

Третье условие касается тех, кто не получает зарплату на счет в банке. Им придется документально доказать доход и трудоустройство. Несоблюдение этого условия приведет к повышению процентной ставки и уменьшению максимального возраста до 65 лет.

Последствием нежелания доказать финансовое благополучие и наличие постоянного места работы может стать отказ в возможности получить ипотеку.

При покупке готового жилья меньше чем 300 000 рублей банк не даст. Максимум, на что можно рассчитывать, — 85% стоимости помещения. Ставка по кредиту 8,6%- 9,5%. Если заемщик не хочет страховать здоровье и жизнь, она возрастает на 1%. На 0,5% ставка увеличивается для тех, кто получает зарплату на счета других финансовых организаций.

В залог банк примет любую недвижимость, принадлежащую заемщику.

Увеличить сумму ссуды помогут созаемщики. Кроме супруга в этой роли могут выступить еще 2 человека. Часто созаемщиками становятся близкие родственники, например родители.

Если семья участвует в долевом строительстве, то условия не меняются, но ставки по кредиту возрастают с 7,4% до 10,5%.

Как и при покупке жилья, которое уже эксплуатируется, залоговое имущество определяет сам заемщик. Банк согласится принять в залог любую недвижимость.

Видео как использовать материнский капитал при покупке жилья в кредит:

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке занимает 1-2 месяца. Поэтапно этот процесс выглядит так:

1. Заполняется заявка на ипотеку с участием МСК. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка или в офисе.
2. Заявку нужно дополнить документами, которые подтверждают личность заемщика и его семейное положение. Доказать придется и платежеспособность.
3. Дождаться одобрения. На это уходит от 2 до 5 рабочих дней. Это время необходимо, чтобы проверить достоверность представленной заемщиком информации.
4. Посетить собеседование с сотрудником банка. Необходимо личное присутствие заявителя. В исключительных случаях его может заменить представитель, чьи полномочия будут подтверждены доверенностью, заверенной у нотариуса.
5. Определиться с недвижимостью. Лучше, если квартира будет выбрана еще до подачи заявления.
6. Подготовить и представить сотрудникам кредитной организации все документы по приобретаемому жилью.
7. Представить в отделение ПФР гарантийное письмо, подтверждающее, что средства по сертификату МСК будут перечислены в банк в счет платежа по ипотеке.
8. Подписать договор ипотечного кредитования. Особое внимание нужно уделить не только пунктам договора, но и графику выплат.
9. Подписать и зарегистрировать договор, определяющий право собственности на недвижимость.
10. Получить ссуду на покупку жилья под залог недвижимости.

В некоторых случаях ипотеку в Сбербанке можно получить, предоставив 2 документа, но когда речь идет об участии маткапитала, этого недостаточно. Банку придется представить объемный перечень (список) документов. Часть из них потребуется только на собеседовании в банке. Это полный список документов:

Бумаги и справки можно отправить через интернет. В случае онлайн-обращения их нужно заверить электронной подписью получателя кредита. Приобрести ее можно на почте.

Кроме этого потребуются документы на жилье, которое покупается:

1. Экспертное заключение о стоимости жилого помещения.
2. Свидетельство о регистрации прав собственности.
3. Выписка из Росреестра о сделках с квартирой.
4. Письменное согласие мужа или жены продавца на продажу жилья или справка об отсутствии в собственности доли недвижимости.
5. Если жилье еще строится, необходимы договор долевого строительства, договор инвестирования, проектно-сметная документация в зависимости от вида и этапа строительства. Если дом сдан, понадобится разрешение на ввод в эксплуатацию. При ИЖС без кадастрового паспорта и оценочной стоимости не обойтись.

На то, чтобы отдать эти справки в банк, есть 60 дней. В течение полугода после получения ипотеки в банк необходимо представить письмо из ПФР с гарантиями перечисления денег на счета банка.

Титульному заемщику придется дать письменное обязательство о выделении долей в доме или квартире после выплаты долга.

Обязательность оформления общей долевой собственности

Когда ипотечный кредит будет выплачен, заемщику придется разделить квартиру. Возраст детей на момент полного погашения ссуды роли не играет. Часть в недвижимости выделяют и тем, кто родился после того, как родители вступили в ипотеку. Об этом говорит 10 статья 256 Федерального закона.

Размер долей, которые получают дети, не фиксирован. Какую часть имущества, купленного с участием МСК выделить, решает собственник помещения. На практике помещение делится на равные части.

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок получения

Материнский капитал (МК) — это одна из форм бюджетной помощи многодетным семьям. Средства МК направляются на погашение первого платежа по ипотеке, накопительную пенсию матери и оплату обучения детей. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке размещены на корпоративном портале кредитной организации.

Минимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей. Предельный объём ссуды зависит от рыночной цены залогового имущества (размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залога). Заём может быть выдан на срок до тридцати лет. Размер первоначального платежа составляет не меньше 15% от объёма предоставляемого кредита.

Ипотека предполагает оформление залогового обеспечения. Если клиент Сбербанка закладывает жилой дом, то обременение накладывается не только на строительный объект, но и на земельный участок. На период оформления залога заёмщик предоставляет финансовой организации иные меры обеспечения (поручительство физических лиц). Залоговый объект подлежит обязательному страхованию (покупать полис можно только в организациях, аккредитованных Сбербанком). Минимальная процентная ставка по займу составляет 8,6% годовых. При определении размера кредита Сбербанк учитывает следующие доходы:

• Зарплата;
• Прибыль от коммерческой деятельности, частной практики и сделок гражданско-правового характера;
• Платежи, полученные от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости;
• Пенсия, начисленная по инвалидности и выслуге лет (к рассмотрению принимаются и другие регулярные государственные выплаты);
• Авторские гонорары, начисляемые за создание интеллектуальных продуктов (музыкальные произведения, книги, научные изобретения и т. д.);
• Выплаты работникам судебных органов;
• Дивиденды по акциям и купоны по облигациям (прибыль, полученная в результате сделок с ценными бумагами, в расчёт не принимается).

Жилищные займы предоставляются лицам, достигшим 21 года (возраст заёмщика на момент возврата жилищной ссуды не может превышать 75 лет). Ипотеку могут оформить граждане, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке допускают привлечение созаёмщиков (до 3 человек). Льготная ипотека предоставляется лица, имеющим гражданство Российской Федерации.

Льготные условия ипотеки предоставляются гражданам, которые не имеют возможности подтвердить документально свои доходы и трудоустройство. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предполагают перевод крупного первоначального взноса (не менее 50% от цены ипотечной квартиры) на счёт кредитной организации. Для подачи заявки на заём достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и др.). После одобрения заявки клиент предоставляет документы, подтверждающие оплату первого взноса.

К ним относятся:

• Выписка по счёту, открытому в кредитной организации;
• Квитанции об оплате части стоимости залогового жилья или строительных работ;
• Справка о праве на получения бюджетных денег (семейного капитала);
• Отчёт оценщика, который рассчитывал стоимость жилплощади;
• Свидетельство о праве собственности на жилой объект (выписка из ЕГРН).

Ставка по данному кредиту начинается от 9,6% годовых (условие актуально для граждан, которые воспользовались акцией «Витрина»). Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то стоимость ссуды увеличивается на 1% годовых. Программой «Ипотека по двум документам» могут воспользоваться граждане, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Максимальный объём ссуды составляет 15 миллионов рублей. Для увеличения суммы займа необходимо привлечь нескольких созаёмщиков.

Для получения льготного займа нужно предпринять следующие шаги:

• Заполнить бланк заявления и собрать необходимые бумаги;
• Обратиться с комплектом документов в филиал Сбербанка;
• В случае одобрения заявки нужно подобрать объект недвижимости и собрать необходимую документацию по квартире;
• Заключить ипотечный договор и купить страховой полис;
• Получить деньги и стать собственником жилья.

Если у заёмщика возникают вопросы, то он может задать их кредитному менеджеру или оператору горячей линии. Заявку на заём можно подать как в офисе финансовой организации, так и по дистанционным каналам.

Как выбрать жильё, которое можно использовать в качестве залогового имущества по ипотеке?

Объекты недвижимости, оформляемые в качестве залога, должны соответствовать следующим параметрам:

1. Дом не находится в аварийном состоянии и не подлежит демонтажу;
2. Квартира не находится в общежитии, малоэтажном доме или нежилом здании;
3. Многоэтажка не подпадает под программу реконструкции, предполагающую отселение жильцов;
4. Квартира, расположенная в цоколе или на последнем этаже, не принимается в качестве обеспечения;
5. Зданию не требуется капитальный ремонт;
6. Перекрытия, кровля и фундамент здания не должны быть сделаны из дерева и иных горючих материалов;
7. Не допускается наличие в помещении газовых колонок;
8. Фундамент здания должен быть сделан из камня или бетона;
9. Жилой объект, расположенный на окраине города или в пригороде, к рассмотрению не принимается.

У каждого здания есть строительный паспорт, в котором указывается нормативный срок службы дома. Период эксплуатации залогового помещения не должен превышать 70% от общего нормативного срока службы здания. Сбербанк не принимает в качестве залога жилплощадь, расположенную в многоэтажках, износ которых превышает 40%.

В залоговой квартире должны присутствовать следующие коммуникации:

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка, калькулятор которой можно без труда найти на сайте банка, является привлекательным решением. Уже многие люди смогли оценить ее преимущества. В нашей же статье рассмотрим все нюансы данной программы.

Мат капитал – одна из форм государственной поддержки семьи. Он предоставляется после рождения второго ребенка и может быть использован для различных целей, в том числе для улучшения жилищных условий.

С его помощью можно расширить имеющуюся квартиру или взять займ на приобретение новой. Второй вариант достаточно популярен и уже многие клиенты воспользовались им.

Кто может рассчитывать на мат капитал? Это женщины, родившее второго ребенка. Нужно обратиться в Пенсионный фонд и пройти процедуру оформления. Сумма перечисляется на специальный счет в ПФР и будет храниться на нем до момента использования.

Получение жилищного займа – только один из способов применения мат капитала, но он весьма популярен в данный момент. Одни из лучших условий по таким программам сможет предложить именно Сбербанк. Поэтому давайте вместе рассмотрим их.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Для этого достаточно заключить договор с банком, а затем обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Какие условия предлагаются сейчас? Параметры следующие:

• Ставка – от 7.4%.
• Размер займа – до 30 миллионов рублей.
• Срок – до тридцати лет.
• Первоначальный взнос – не менее 15 процентов.

Первый взнос может быть больше указанного параметра. Клиент самостоятельно определяет его размер. Но нужно учесть, что финансовая организация не выдает ипотечные займы меньше 300 тысяч рублей.

Условия весьма неплохие. По этой программе предлагаются низкие ставки для клиентов. У вас есть шанс сэкономить на процентах и приобрести собственное жилье с небольшой переплатой.

Важно! Максимальная сумма займа определяется индивидуально. При ее расчете специалисты учитывают следующее параметры:

1. Количество созаемщиков в будущем договоре.
2. Их общий доход.
3. Возможность клиентов исполнять взятые обязательства.

По внутренним алгоритмам сотрудники рассчитывают кредитную нагрузку. Если она превышает определенный параметр, то в займе будет отказано. Поэтому здраво оценивайте свои финансовые возможности при обращении в организацию.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

• Привлекательная процентная ставка.
• Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
• Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
• Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
• Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
• Вы оцените прекрасные условия.
• Нет дополнительных комиссий.
• Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
• Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
• Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам

Задать вопрос

• Придется потратить немного больше времени на оформление.
• Дополнительно посетить ПФР.
• Любой ипотечный займ предполагает переплату.
• Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить. Но часто у клиентов просто нет другого выбора. При получении ознакомьтесь с порядком погашения, запросите расчет будущих платежей.

Хотите взять кредит на квартиру с использованием материнского капитала? Чтобы оформить жилищный займ, нужно:

1. Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
2. Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
3. Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
4. Передать документы по нему в банк.
5. Подписать договор с учреждением.
6. Зарегистрировать права собственности на объект.
7. После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

Если изучить данную схему, то процесс кажется простым. На деле он займет у вас некоторое время. Придется собирать документы, ждать их рассмотрения, подписывать договора.

Когда вы пройдете все этапы, сможете воспользоваться мат капиталом и отметить новоселье. Но помните, что решение принимается индивидуально, а банк может отказать клиенту после рассмотрения документов.

Какие документы потребуются для подачи в учреждение:

• Паспорт.
• Второй личный документ.
• Справка о доходах по форме банка.
• Документы о регистрации по месту пребывания.
• Анкета.
• Документы по жилому помещению.
• Справка из ПФР.
• Сертификат мат капитала.

Молодым семьям дополнительно нужно предоставить свидетельство о браке и рождении ребенка. Все бумаги передаются сотрудникам финансовой организации и проходят тщательное рассмотрение.

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал? После заключения соглашения нужно в течение полугода прийти в ПФР. Вам необходимо:

1. Предоставить договор.
2. Написать заявление на перевод средств в банк.
3. Специалисты рассмотрят запрос и перечислят деньги на счет учреждения.

Это простая инструкция, как погасить материнским капиталом жилищный займ. Средства должны быть перечислены сотрудниками ПФР в течение короткого времени.

После использования маткапитала дальнейшее рефинансирование вызывает большие проблемы. Если вы решили вложить его в займ, то банки могут отказать в перекредитовании.

Рефинансирование возможно в том случае, когда дети не наделены собственностью. Если же они имеют доли, то учреждения с большой вероятностью откажут в поданной заявке.

Поэтому перед тем как вложить маткапитал, тщательно проанализируйте предлагаемые условия. Внимательно изучите все параметры, чтобы принять правильное решение.

Если рефинансирование возможно, дети не имеют доли в квартире, то выполнить процедуру удается по следующей схеме:

• Обратитесь в другие банки, попросите предложить вам условия.
• Соберите ответы от учреждений. Их предоставьте в свою финансовую организацию, попросите снизить ставку.
• Если ваш банк отказался изменять условия, то заключайте договор с другим учреждением.
• После прохождения процедуры новый банк выплатит остаток по кредиту, вы станете его клиентом.

Важно! Рефинансирование – довольно дорогостоящая процедура. Чтобы собрать документы и пройти все этапы, потребуется потратить определенную сумму. Поэтому перед принятием решения следует рассчитать реальную выгоду от перехода в другое учреждение.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года

В статье были рассмотрены условия в 2018 по ипотеке с материнским капиталом, калькулятор Сбербанка же поможет выполнить расчеты. Вам не нужно знать специальные алгоритмы и формулы, чтобы справиться с данной процедурой. Достаточно воспользоваться удобным инструментом от финансовой организации.

Как работать с калькулятором?

1. Зайдите на страницу банка http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
2. Укажите сумму займа в форме.
3. Выберете размер первоначального взноса.
4. Определите продолжительность возврата.
5. Кликните на дополнительные пункты в форме.

Клиенту предоставляется перечень основных данных, в том числе сумма займа, процентная ставка, размер ежемесячного платежа. Калькулятор работает с использованием особых алгоритмов, которые вводят специалисты при его настройке.

Важно! Предоставленные данные являются предварительными. Узнать конкретные параметры можно уже при оформлении жилищного кредита. Специалист выполнит расчет и предоставит интересующую информацию для ознакомления.

В чем достоинства калькулятора?

• Он прост в использовании.
• Можно выполнить расчет при отсутствии специальных знаний.
• Вся процедура занимает минимум времени.
• Он работает стабильно и прекрасно справляется со своими задачами.
• Точность расчетов высокая. Но не забывайте, что данные предоставляются только для ознакомления и не являются публичной офертой.
• Специалисты своевременно обновляют алгоритмы, с учетом изменений параметров по кредиту.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности, например:

• Если в залоге у банка окажется квартира с несовершеннолетними собственниками, то с последующей реализацией такого жилья возникнут неизбежные сложности.
• Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

1. Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
2. Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
3. В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
4. Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
5. Подписание кредитной документации.
6. Регистрация права на жилье в Росреестре.
7. Получение жилищного кредита.
8. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
9. Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочий дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

1. Сертификат на маткапитал.
2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
   • Заявление от заемщика.
   • Паспорт с отметкой о регистрации.
   • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
4. При подтверждении доходов и занятости:
   • Заявление от заемщика (созаемщика)
   • Паспорт с отметкой о регистрации.
   • При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
   • Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
   • При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

• Заявление о распоряжении маткапиталом.
• Сертификат МСК.
• Паспорт и СНИЛС заявителя.
• Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
• Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Ипотека в Сбербанке пользуется огромной популярностью, особенным спросом пользуются жилищные кредиты под материнский капитал, предоставляемый как первоначальный взнос. Данная компания сегодня является лидером в сфере кредитования молодых родителей.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Банк выдает средства под МК только на покупку жилья, которое впоследствии оформляется в долевую или безраздельную собственность человека, оформляющего кредит.

В компании предполагается 2 варианта использования денежных средств по ипотеке под материнский капитал:

• в виде первого взноса
• для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже оформленного займа. О том, как правильно погашать жилищный заем раньше срока, читайте в этой статье.

МК позволяет взять жилищный кредит без внесения каких-либо собственных средств. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

Для получения заемных средств необходимо собрать внушительный пакет документов:

• Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
• Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
• Паспорт заявителя на кредит.
• Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
• Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

После этого родители подают заявление в Пенсионный Фонд, в данной бумаге указывают, что деньги материнского капитала будут потрачены на ипотеку.

Получив положительное решение, заявитель может приступать к поиску подходящей недвижимости. Далее идет завершающий этап оформления ипотечного займа. Покупаемая недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи, поэтому заключается долевая собственность.

Жилищный кредит под МК, используемый в качестве первого взноса, имеет массу преимуществ:

• Отсутствие комиссии
• Использование в качестве з алога покупаемую в кредит недвижимость и иную.
• Возможность привлекать созаемщиков.
• Сниженные процентные ставки благодаря льготам.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке имеет ряд других плюсов, поэтому ее выбирают многие заемщики. Кроме того, привлекательным является то, что сертификат может быть применен в качестве первоначального взноса.

Добрый день! Меня зовут Егор. Я уже более 5 лет работаю в крупной юридической фирме. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2021 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки

Обновлено в Апреле 2021

Отсутствие жилищных условий либо потребность в их улучшении – проблема, с которой сталкивается огромное количество российских семей. Чтобы помочь решить этот вопрос, государство приняло ряд программ, направленных на повышение доступности недвижимости семьям с детьми. Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начинать и куда обращаться – ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Как воспользоваться?

Как указано выше, законодательство России не запрещает воплощение материнского капитала в жизнь на повышение жилищных условий. Однако, выделенной государством суммы (453 026 ₽) на квартиру не хватит. Хотя, многие семьи, при получении сертификата, используют его на ипотеку.

На сегодняшний день, не нарушая закона, можно направить средства, выделенные материнским капиталом, согласно следующим направлениям:

1. Внести средства материнского капитала в качестве первого взноса. Способ хорош тем, что когда семье не хватает денег на первоначальный взнос для решения квартирного вопроса. Разумеется, не каждая кредитная организация принимает материнский капитал, как первый взнос по ипотеке. Кроме того, если у вас нет своих накоплений, то стоимость покупаемой недвижимости будет ограничена. Большая часть банков, как правило, в качестве первоначального взноса требует сумму от 20% от общей стоимости жилья.
2. Материнский капитал можно использовать для того, чтобы погасить проценты или определённую часть долга по ипотеке. Необходимо заранее оповестить банк о своём намерении закрыть часть задолженности. После этих действий идёте в ПФРФ и пишете надлежащее заявление. Деньги должны поступить в банк на протяжении 2-х месяцев.
3. Полное погашение. В случае если вы хотите погасить остаток уже имеющейся ипотеки материнским капиталом, то, первым делом, необходимо уточнить в банке о наличии комиссии за досрочное погашение. Если таковые отсутствуют, то можно идти в ПФ РФ и писать обращение о переводе средств в банк.

Важно. Обратите своё внимание на тот факт, что кредитная организация вправе устанавливать ограничения на использование материнского капитала в качестве погашения ипотеки.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы понадобятся

Некоторое время назад вышло правительственное постановление, которое утвердило продление предоставления федеральной материальной поддержки семьям с двумя детьми. На данный момент размер этой государственной субсидии равняется 453 026 рулей.

Материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки В соответствии с российским законодательством, полученные по сертификату средства можно будет использовать на такие нужды:

• Во-первых, на формирование накопительной пенсии матери.
• Во-вторых, на оплату услуг, которые предоставляют различного рода учебные заведения. В данном случае речь идет о высших учебных заведениях, образовательных учреждений среднего звена, детских садах и дополнительном образовании.

Внимание! Правительство РФ постановило, что данные денежные средства могут быть использованы только на обучение ребенка (детей).

В-третьих, денежная субсидия может применяться как средства для улучшения условий проживания семьи.

Итак, о последнем целевом использовании материнского капитала будет более подробно рассказано в данной статье.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?

Сегодня, средства которые предоставляет государство семьям с двумя и более детьми могут быть использованы на улучшение условий проживания семьи. Если говорить более конкретно, то к таковым относят следующее:

• во-первых, это может быть покупка загородного дома;
• во-вторых, приобретение городской квартиры;
• в-третьих, покупка объекта недвижимости в ипотеку при помощи материнского капитала.

Так что, российское законодательство предполагает возможность погашения кредита на жилье с помощью средств, полученных от федеральной материальной поддержки.

Что нужно знать?

Родители должны знать единственную вещь, когда желают использовать материнский капитал на погашение ипотеки или при непосредственном ее оформлении – не все банки в России готовы работать по этой программе. Список кредитных компаний, наверняка, можно узнать у специалистов пенсионного фонда.

Условия

В соответствии с правительственным постановлением погашать ипотеку, с помощью средств, полученных от государства можно только при покупке объекта недвижимости, который располагается и зарегистрирован на территории Российской Федерации.

Чтобы погасить ипотеку за счет этой самой государственной субсидии, гражданам РФ необходимо будет обговорить этот вопрос и подать заявление в региональное отделение ПФ

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Сегодня родители могут получить ипотечный кредит под материнский капитал. При этом им необходимо будет обратить внимание на жилье, которое соответствует нормам, действующим в государстве. Это кается не только его состояние, но и квадратуры.

Ко всему прочему, чтобы воспользоваться семейным капиталом, нужно будет первоначально проконсультироваться у представителя кредитной компании. также следует подготовить весьма обширный пакет документов.

Как частично оплатить ипотеку материнским капиталом?

Оплатить ипотеку с помощью материнского капитала целиком не получится, но использовать эти деньги как один из платежей, вполне возможно.

Что касается условий внесения, то необходимо будет собрать все документы, в том числе и договор на предоставление услуг кредитной компанией, и принести их в ПФ. Там подать заявление на желание использовать деньги таким образом и ждать ответа от представителей пенсионного фонда. В 90% случаев принимается получают положительное решение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

В том случае, если по каким-то причинам родители хотят использовать материнский капитал, в качестве «ежемесячного платежа по ипотеки», также, как и с первоначальным взносом, необходимо будет собрать документы и отправиться в ПФ. Там пишут заявление и ожидают решения. После этого деньги автоматически будут перечисляться на счёт кредитной компании. Подача заявления и подкрепление его кредитным договором является обязательным условием.

Материнский капитал и военная ипотека

На данный момент существует большое количество разновидностей ипотечных кредитов. Один из самых распространенных – это военная ипотека. Она предполагает льготное кредитования военных. При этом, если семейная пара, в которой один из родителей служит в российской военной части, при рождении второго ребенка имеет право на получение материнского капитала.

Эти деньги родители могут также, как и все остальные использовать на погашение кредита. Нет никаких особых условий. Главное, чтобы банк был согласен на проведение такого платежа.

Как оформить ипотеку под материнский капитал?

Для того чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, нужно обратиться в региональный пенсионный фонд и уточнить там относительно компаний, которые готовы работать по данной государственной программе.

При этом после того, как будет найден желаемый банк, нужно будет подать удостоверится относительно возможности получения там кредита на покупку жилья («конкретным гражданином»), потому как для получения ипотеки не достаточно только одного желания и семейного капитала.

Также нужно будет подать такие документы в банк:

• предоставить копию сертификата (при себе иметь оригинал);
• документ удостоверяющий личность потенциального заемщика;
• справку по форме банка или 2-НДФЛ;
• справку о составе семьи;
• документы на залоговое имущество, если таковое будет использоваться в качестве гаранта по ипотеке.

Пакет документов в пенсионный фонд:

• паспорт гражданина РФ и пенсионное свидетельство;
• сертификат;
• заявление.
• договор с кредитной компанией н предоставление услуг;
• справку от банка о размере задолженности.

Внимание! Не все банки работают по государственной программе.

Тарифы и условия банков

Сегодня с помощью субсидии федерального уровня можно будет погасить ипотеку в Сбербанке (необходимо предоставить сертификат и собрать доп.пакет документов). При этом размер кредитной ставки будет варьироваться в промежутке от 12 до 18 %

Также семейный капитал может использоваться при погашении ипотечного кредита в ВТБ-24. При этом нужно предоставить оригинал сертификата и пакет документ. Такая ипотека дается практически всегда под 13,5%.

Ипотеку таким образом родители могут оплатить в Россельхозбанке. Что касается процентной ставки, то ее следует уточнить у кредитного консультанта.

Что касается других компаний, занимающихся кредитованием в России, то условия и тариф следует узнавать у непосредственных региональных представителей.

Отзывы

Программа федеральной поддержки семей с двумя детьми действует уже не один год. Огромное количество российских семей уже прибегали к использованию этих материальных средств на различные нужды.

Ниже представлены лишь некоторые отзывы граждан, которые использовали семейный капитал на погашение ипотечного кредита:

• «Всем привет! После получения сертификата на материнский капитал мы задумались о приобретении квартиры в ипотеку. Знакомые говорили, что деньги эти можно потратить на погашение этого кредита, вот только через три года. оказалось, что это совершенно не так. Мы купили двухкомнатную в Тверской области и компаний застройщик, которая имеет соглашение с банком провела материнский капитал в качестве первоначального взноса. Не понадобилось ждать и трех лет. Теперь у нас свое жилье.»
• «Мы с мужем покупали дом за городом. Но оказалось, что все не так и просто, тем более, когда речь идет о государственных деньгах и кредитах. Сперва долгое время искали домик, который бы подходил под условия ипотечного кредитования. То перекрытия деревянные, то еще что-то не устраивало представителей банка. потом занимались переведением материнского капитала, в качестве первоначального взноса. Тоже пришлось немало побегать. Но в итоге, после всего пережитого мы купили домик, недалеко от города. Теперь вот занимается строительством.»
• «А мы получили деньги уже после того, как оформили ипотеку. Как раз начался кризис. Муж потерял работу…было нечем платить за ипотеку. В итоге, обратилась за помощью в пенсионный фонд. Там мне объяснили. Что материнский капитал можно использовать как ежемесячную выплату по ипотечному кредиту. Не знаю, чтобы мы делали… без этой поддержки. Сегодня муж работает, и мы на некоторое врем приостановили выплату за счет гос. средств. Остаток пустим на оплату образования детишек.»

Видео

Смотрите на видео плюсы и минусы использования материнского капитала на погашение ипотеки:

В том случае, если у родителей возникают вопросы относительно непосредственного использования материнского капитала или действий того или иного пенсионного фонда. Необходимо максимально скоро обратиться за помощью к юридическому специалисту. Только опытный и грамотный юрист поможет разрешить любую спорную ситуацию.

Куда направить?

Банковские специалисты и юристы нередко получают одинаковый вопрос: можно ли применить материнский капитал на одобрение ипотеки для покупки дома или же дачи в деревне? Ответ есть, но он неоднозначен. Ведь, процесс оформления и использования господдержки находится под строгим надзором Пенсионного Фонда Российской Федерации.

Жильё, покупаемое на выделенные деньги, должно соответствовать следующим требованиям:

1. Предмет недвижимости должен располагаться на территории России и иметь адрес.
2. Дом должен быть пригоден для проживания.
3. Должны присутствовать все удобства цивилизации (электричество, туалет, отопление и прочее).
4. Здание не должно иметь аварийного состояния, старого и ветхого вида.
5. Возможность прописаться в жилье.

Как вы понимаете, приобрести частный дом или дачный участок на сертификат материнского капитала возможно, но только при соблюдении всех указанных условий. Помните, что вы не сможете обхитрить Пенсионный Фонд, потому что любая недвижимость, покупаемая с государственной поддержкой, детально проверяется не только кредитной организацией, но самим фондом.

Если в семье, в которой второй (или последующий) ребенок родился после 01.01.2018, предоставлена возможность получить ипотеку под 6%.

Инструкция к получению

Взять ипотеку под материнский капитал не трудно, главное придерживаться алгоритма необходимых действий:

1. Получаем сертификат государственной программы. Родили второго? Значит, берем документы на деток и направляемся в Пенсионный фонд.
2. Решаем, на что будет потрачена эта единица помощи. При покупке квартиры в ипотеку, хорошенько подумайте, на что будет потрачен материнский капитал: на первоначальный взнос или же погашение части задолженности.
3. Выбираем банк. Детально изучите условия кредитной организации и выберите подходящую для вас программу. Примите во внимание тот факт, что далеко не все банковские учреждения принимают сертификат как первый взнос ипотечного кредитования.
4. Собираем необходимый перечень документов и подаем заявление на получение ипотеки. В форме для заполнения обязательно укажите своё намерение на использование материнского капитала, но в Пенсионном фонде нужно обязательно взять выписку, которая сможет подтвердить наличие средств на счету.
5. Получаем одобрительное решение банка. При одобрении банком вашего запроса, надо найти подходящее жильё, если это не было сделано ранее. Требования к объекту недвижимости описаны выше.
6. Оформляем у нотариуса обязательство, которое после выплаты долга за жильё обязует родителей предоставить детям долю в квартире/доме.
7. Отправляемся в Пенсионный фонд, в котором следует заполнить форму-обращение с указанной в нем целью, на что будут потрачены государственные деньги. Фонд будет детально проверять документы и выбранное жилье. Не забудьте уведомить продавца о том, что в качестве первоначального взноса будет выдвинут сертификат материнского капитала, потому что сделка может начаться только после зачисления денег из ПФ РФ в кредитную организацию. Процесс может затянуться на период до 4-х месяцев.
8. Выходим на сделку и подписываем ипотечный договор и соглашение купли-продажи недвижимости.
9. Регистрируем процедуру в Росреестре, который выдаст каждой из сторон зарегистрированный договор о купле-продаже, подтвержденный печатью.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Ипотека с привлечением материнского капитала – это отличный способ улучшить качество жилищных условий либо приобрести новую квартиру. Практически все крупные банковские учреждения, имеющие лицензию на право осуществления деятельности на территории РФ, примут сертификат, как первоначальный взнос в ипотечное кредитование.

Сбербанк

Самая крупная банковская структура России достаточно лояльно относится к оформлению займов под материнский капитал. Пользуется особой популярностью и предлагает следующие условия:

• денежные средства можно получить только в национальной рублёвой валюте;
• размер финансовой ставки по данной кредитной статье начинается от 8,9%;
• предельно допустимый срок погашения долга перед банком – 30 лет;
• величина первоначального взноса не может быть меньше 25% от общей суммы займа;
• максимально допустимый объем кредита – 30 миллионов рублей.

Отличительная особенность финансовой политики Сбербанка – он не принимает во внимание категорийность приобретаемой семьей с детьми недвижимости. Это может быть вторичный рынок, который по статистке является наиболее привлекательной нишей рынка недвижимости для данной категории граждан, частное строение или новая квартира.

Главное условие организации – вся денежная сумма с сертификата должна быть перечислена банку в срок, не позднее 6 месяцев с момента подписания договора и официального заключения сделки купли-продажи.

ВТБ 24

ВТБ 24 – коммерческая структура, более 10 лет удерживающая почётное второе место по популярности у наших соотечественников. С ним работают и заёмщики, и инвесторы. Банк заключает договора под материнский капитал на любой вид жилья. Этот фактор хоть и считается значимым, но определяющим не является.

Операции подписания договора по данной статье проходят на следующих кредитных условиях:

• ссуду выдают только в российских рублях;
• минимальный размер ставки по погашению – 9,5%. При этом в процессе возмещения долга под воздействием ряда факторов её величина может быть пересмотрена в сторону уменьшения. Например, при досрочном внесении выплат или при помощи государственной поддержки, принимающей на себя часть обязательств;
• максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет;
• минимальный первоначальный вклад – 20% от общей суммы, указанной в договоре;
• предельная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей.

РайффайзенБанк

Банк предлагает две программы в рамках действия сертификата:

• приобретение вторичного жилья под его залоговую стоимость;
• покупка на рынке новой недвижимости.

Для этих программ действует минимальная процентная ставка — 9,25%, срок займа — до 30 лет, предельная сумма — 26 миллионов рублей.

• наличие гражданства РФ;
• родители должны состоять в официальном браке;
• в качестве созаёмщиков имеют право выступить родители семейной пары;
• тип доходов семьи – официальный и подтверждённый документально;
• никто из членов семьи не должен иметь собственного бизнеса;
• на момент заключения договора у родителей не должно быть других займов, связанных с жилищными приобретениями.

Банк Открытие

Запущено три программы:

1. Новостройка – ставка по процентам минимум от 9,7%. Срок кредитования: минимум – 5 лет, максимум – 30. Стартовый взнос – не менее 10% от общей суммы. Рассчитана на покупку нового жилья.
2. Квартира – лучшее решение для тех, кто хочет купить недвижимость на вторичном рынке. Начальная ставка – 9,7%. Максимальный период погашения – 30 лет. Первоначальный платеж – не менее 10%.
3. Свободные метры – индивидуальное строительство. Ставка – от 10,7%, срок – до 30 лет. Первый платёж – 20%.

По всем программам максимальная величина займа – 30 миллионов рублей. Пакет документов – стандартный.

Необходимые документы

Если брать ипотеку под материнский капитал, то в этом случае к обычному перечню документов прибавляется ещё несколько справок.

Процедура сбора и подачи документов может быть поделена на 2 этапа:

• Подача заявления на ипотеку под материнский капитал;
• Подача необходимой документации для реализации сделки с выдачей денег.

При первом этапе необходимо собрать следующий пакет документов:

• Свидетельства о рождении детей;
• Гражданские паспорта;
• Документация, подтверждающая семейный доход (2-НДФЛ, пенсионные или социальные пособия);
• Выписка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие денег на счету;
• Сертификат материнского капитала;
• Справки, которые подтверждают устройство на работу отца с матерью, либо одного из них (копия трудовой книги, заверенная печатью и подписью начальника, и трудового договора);
• Свидетельство о регистрации главного заёмщика в области, в которой имеется отделение кредитной организации. В случае если регистрация временная, потребуется отдельная справка, заполненная по форме №3;
• Заполненное заявление.

Если банк утвердит постановление, то необходимо представить следующие документы:

• Документы и справки на объект недвижимость;
• Акт оценщика с результатами оценки жилища;
• Страхование жизни или здоровья главного заёмщика, а так же страховка недвижимости (по требованию банка);
• Заверенное нотариусом обязательство, которое после выплаты долга за жильё обязует родителей предоставить детям долю в квартире/доме;
• Договор купли-продажи.

Требования к заемщику

Во время оформления ипотеки под материнский капитал особых требований для заёмщика нет. Условия те же, что и при простом ипотечном кредитовании. Однако соискатель имеет большие шансы на одобрение займа с использованием сертификата в следующих случаях:

1. Он получает зарплату в том банке, где происходит оформление. При данных обстоятельствах не требуется подтверждение дохода, снижается процент по ипотеке, процесс рассмотрения заявления будет проходить куда быстрее.
2. Кроме капитала семья должна иметь дополнительный доход. Если банковская организация видит, что люди в силах накопить денег, значит, и ипотеку будут вовремя выплачивать.
3. Один человек из семьи получает стабильную и высокую зарплату на протяжении долгого времени в развивающейся компании. К слову, взаимоотношения компании и кредитуемой организации могут повлиять на одобрение ипотеки. Учащаются случаи отказов, когда предприятие, в котором работает заёмщик, имеет большие задолженности перед банком.
4. Хорошая кредитная история. Если в семье ни у кого нет просрочек или долгов по старым кредитам, то можно считать это жирным плюсом. Отсутствие кредитной истории плохо сказывается на решении банка.

В целях увеличения ипотечной суммы можно привлечь до 3-x созаёмщиков. Для них требования будут такими же, но в случае пропуска платежа или просрочки банк вправе требовать долг со всех. Стоит заранее предупредить доверившихся вам людей.

Как использовать материнский капитал до 3 лет?

Согласно единым законам, закрепленным в законодательстве Российской Федерации, выделяемые государством деньги, могут использоваться только после исполнения 3-х лет младшего ребенка. Исключением является только ипотека под материнский капитал. Семейство может воспользоваться материнским сертификатом сразу после рождения 2-го и последующего ребёнка:

• Внести его в качестве первоначального взноса;
• Снизить сумму долга или часть процентов протекающей ипотеки.

Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:

Средства по сертификату на семейный капитал могут быть израсходованы НЕ раньше, чем по прошествии 3 лет с рождения 2-го (третьего или последующего) ребенка.

Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.

Вообще семейный капитал допускается направлять как на погашение уже имеющегося кредита, так и для оформления нового. Правда, эти кредиты должны быть получены исключительно на жилищные нужды.

Погашение первоначального взноса

Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все «за» и «против» и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2015 года, когда был принят соответствующий закон.

Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.

Другие преимущества от вступления в силу нового закона:

• повышение эффективности в использовании материнского капитала;
• снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
• поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.

Поскольку сумма семейного капитала с 2015 года — 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.

Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.

Погашение основного долга

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2015 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить с помощью семейного капитала нельзя.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки Российской Федерации, пытаясь удовлетворить желания клиентов, постоянно совершенствуют систему предоставления жилищной ипотеки под материнский капитал. Вот несколько интересных предложений, актуальных на сегодня:

Банк	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Сроки	Макс. сумма	Доп. условия
Сбербанк	8,2%	20%	До 30-ти лет	30 млн. ₽	•Нет комиссий; •Молодые семьи могут рассчитывать на льготы; •Средства материнского капитала должны поступить в Сбербанк не позднее полугода.
РосСельхозБанк	10%	10%		20 млн. ₽	•Заёмщик должен быть владельцем сертификата; •Средства материнского капитала должны поступить не позже 3-х месяцев.
Райффайзенбанк	9,99%	0%		26 млн. ₽	•Созаёмщиками могут быть только родители кредитуемых; •Потратить деньги можно как на строящееся, так и готовое жилье.
ВТБ24	9.7%	10%		60 млн. ₽	Использовать деньги может не только держатель сертификата, с письменным разрешением подать обращение может и второй супруг.

Помощь от государства в виде выдачи денег на приобретение недвижимости — это отличное подспорье для семей с двумя и более детьми. Главным достоинством можно назвать внесение сертификата в качестве первоначального взноса, потому что при нынешних обстоятельствах далеко не каждая семья в силах предоставить средства на первый платёж.

Нотариальное оформление дополнительных обязательств владельца маткапитала

Чтобы взять средства материнского капитала для покрытия ипотеки, владелец сертификата обязан пообещать, что собственниками недвижимости впоследствии станут все члены семьи: и супруг, и дети. Правила оформления ипотеки не позволяют указывать их в списке собственников, поскольку сначала необходимо полностью выплатить заемные средства. Поэтому для решения этого вопроса нужно идти к нотариусу, где вам заверят это обязательство.

Следует отметить в составляемом документе, что члены семьи будут оформлены как собственники жилья не позднее полугода с момента закрытия задолженности перед банком. Такой пункт дает возможность ПФР убедиться, что у заемщика нет намерения приобрести недвижимость для моментальной перепродажи.

До того как обращаться к нотариусу, следует зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и взять выписку о праве собственности. Кроме этого, вам понадобятся:

• договор ипотеки;
• договор купли-продажи;
• паспорт/а заемщика/заемщиков;
• свидетельства рождения детей;
• сертификат на материнский капитал;
• свидетельство о браке (при наличии).

Обязательно к нотариусу должны прийти все владельцы, так как они дают согласие на составление бумаги. Время на оформление документа – примерно два дня. Сделайте и заверьте несколько копий обязательства, поскольку оригинал бумаги будет направлен в ПФР, а одна копия непременно пригодится при оформлении остальных членов семьи как собственников недвижимости.

Если случится так, что бумага потеряется, то придется оплатить ее восстановление (несколько тысяч рублей). Клиент банка оплачивает работу нотариуса. Итого все вместе обойдется в 2-3 тысячи рублей.

https://muz-school16.ru/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-s-ispolzovaniem-materinskogo-kapitala-v-kachestve-pervonachalnogo-vzno/
https://s70perm.ru/trudoustrojstvo-drugoe/kak-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital.html