Ипотека Тинькофф банка

В Тинькофф Банке ипотека выгодна по многим причинам. Это не только возможность купить квартиру или дом любому желающему, но и низкие ставки, минимальные пакет документов, лояльное отношение к заемщикам при принятии решения, которое выносится очень быстро. Тинькофф Банк давно заслужил доверие россиян и доказал, что отличается международным уровнем сервисного обслуживания. И это далеко не единственное преимущество, которым может воспользоваться каждый взявший кредит.

1. Процентные ставки и условия по кредитному продукту
2. Условия выдачи ипотечного кредита
3. Документы
4. Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке
5. Условия оформления
6. Как оформляется ипотека?
7. Кому одобрят ипотеку?
8. Ипотечный калькулятор Тинькофф Банка
9. Ипотечные программы в Тинькофф Банке
10. Ипотечное кредитование по сниженной ставке
11. Ипотека с материнским капиталом
12. Ипотека с господдержкой
13. Ипотека под залог недвижимого имущества
14. Рефинансирование действующей ипотеки

Процентные ставки и условия по кредитному продукту

Ипотека в Тинькофф Банке с 2019 г. предоставляется под 6% годовых, эта ставка, называется пониженной. Объектом сделки может быть квартира (в новостройке и вторичном жилье), дом, коттедж, таунхаус, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость. На общих основаниях можно рассчитывать на перекредитование под 8,25%. Но конечный расчет производится на основании многих факторов. Учитывается:

• сумма займа;
• размер первоначального взноса;
• срок возврата;
• участие в спец. программах;
• размер дохода;
• стоимость объекта недвижимости.

Заемщикам банка предлагаются различные программы, и для того, чтобы сделать выбор в пользу какого-либо продукта, необходимо изучить их особенности и сравнить информацию.

Условия выдачи ипотечного кредита

Чтобы пользоваться условиями кредитования, нужно быть гражданином Российской Федерации. С наступлением совершеннолетия (полных 18 лет) претендент имеет право заполнять анкету и рассчитывать на займ для покупки первичного, вторичного жилья и коммерческих объектов недвижимости. В Тинькофф Банке ипотека доступна до тех пор, пока кредитуемому не исполнится 70 лет. Здесь необходимо учитывать, что к этому юбилею необходимо полностью рассчитаться с долгом по займу.

Документы

Частные лица готовят копию паспорта и справку о размере заработной платы (для трудоустроенных). В Тинькофф Банке ипотека доступна и для индивидуальных предпринимателей, предоставивших ксерокопии:

1. Гражданского паспорта.
2. Свидетельства ИНН.
3. Бумаг об уплаченных налогах.
4. ОГРН.
5. Деклараций о доходах.

На момент оформления договора ипотеки для ИП Тинькофф Банк потребует предъявить оригиналы для сверки достоверности предоставленных копий.

Подготовьте оригиналы и копии. Это сэкономит время. Заверять нотариально их не нужно. Когда же требуют ксерокопию трудовой книжки, начальник отдела кадров вносит запись «Работает по настоящее время», ставит дату и подпись, которая заверяется оригинальной печатью предприятия.

Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке

В Тинькофф Банке рефинансирование и ипотека предоставляются посредством привлечения партнерских банковских структур. Но, обратившись напрямую, вы не получите некоторого количества преимуществ, которые заключаются в следующем:

1. Рассчитать ипотеку можно заблаговременно. Для этого разработан онлайн-калькулятор ипотеки Тинькофф Банка. Клерки сами перешлют документы партнерам, что избавляет заемщиков от бумажной волокиты.
2. Условия определены, расчет выполнен, и нет необходимости посещать другие банки. А заявка в Тинькофф подается удаленно, анкету можно заполнить прямо сейчас. Потребуется не более пары минут для того, чтобы ввести исходные данные.
3. Подача заявки напрямую не позволяет пользоваться минимальной процентной ставкой, предложенной Тинькофф. Это касается всех партнеров, которых более 10.
4. Решение о предоставлении ипотеки в Тинькофф Банке принимают оперативно. На проверку информации и одобрение кредита уходит не более двух банковских дней.
5. Являться в отделение нужно лишь единожды для того, чтобы подписать договор и получить деньги.
6. После оформления доступен сервис интернет-банк онлайн с множеством интегрированных функций, необходимых для управления личными денежными средствами и счетами.
7. Доступно рефинансирование ипотеки через Тинькофф Банк с перерасчетом на меньшую процентную ставку, даже если займ выдавал кредитор, не имеющий партнерских отношений с финансовой организацией.
8. Служба поддержки и консультаций работает круглосуточно. Онлайн-калькулятор ипотеки Тинькофф Банка доступен в любое время, где бы вы ни находились (дома, на работе или отдыхе).

Взять ипотеку просто. Не нужно тратить драгоценное время на поиски выгодных условий. Здесь всегда готовы предоставить деньги по минимальной ставке.

Условия оформления

Ипотеку в Тинькофф Банке дают людям, способным документально подтвердить источник заработка и размер дохода. Учитывают наличие непогашенных судимостей, но справку об отсутствии таковых брать не нужно. Также в расчет берется кредитная история за последние годы. Но главное, что в Тинькофф ипотека доступна дееспособным гражданам, имеющим право подписи юридических документов, к которым относится договор кредитования.

Как оформляется ипотека?

Подготовьте бумаги согласно указанному списку. Чтобы подать заявку, введите в поля формы личные сведения и контактные данные. Отправьте заявку на ипотеку и ожидайте решения, которое придет в виде сообщения на телефон или электронную почту. В назначенный день явитесь в отделение партнера Тинькофф и подпишите соглашение. Деньги поступят на счет продавца недвижимости.

Возможно, что перечень документов увеличится, если партнерская структура того требует. Тогда придется предоставить бумаги, подтверждающие готовность застройщика продать жилье, а также документы, его характеризующие. Конечный перечень уточняйте у консультантов.

Кому одобрят ипотеку?

Чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой, убедитесь, что условия кредитования для вас подходят. Рефинансирование и ипотека в Тинькофф Банке предоставляются дееспособным гражданам России. Необходимо иметь гражданство, быть совершеннолетним и не состоять на учете по поводу психического заболевания. Этого достаточно, чтобы оформить ипотеку, а точнее, подать запрос. Решение принимается после оценки множества факторов.

Сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности в расчет закладывается история претендента о кредитах, взятых ранее. Также смотрят на уровень достатка. Оценивается наличие собственности и т.д. Если подать заявку на ипотеку с материнским капиталом, условия кредитования будут максимально выгодными. То же касается случаев, когда заемщик попадает под действие программы государственного субсидирования.

Ипотечный калькулятор Тинькофф Банка

Пользоваться сервисом просто. Достаточно задать исходные данные, необходимые для расчетов. Введите в соответствующие поля стоимость и тип недвижимости. Укажите срок возврата и размер первоначального взноса, а также другие сведения согласно подсказкам. Если желаете получить ипотеку без первоначального взноса, выставьте соответствующие параметры. Тут же на экране появится размер ежемесячного платежа, объем переплаты, кредитная ставка. Этого достаточно, чтобы спланировать семейный бюджет на ближайшие годы.

Ипотечные программы в Тинькофф Банке

Клиент может выбрать одно из предложений. Каждый программный продукт Тинькофф Банка отличается условиям. Какой лучше, определяет заемщик в каждом конкретном случае. Это может быть:

1. Сниженная ставка. Ипотека и перекредитование доступны при условии, что заемщик покупает (купил) квартиру, дом, таунхаус, апартаменты, комнаты. Тип жилья – первичный и вторичный рынки недвижимости.
2. Под материнский капитал. Сертификат послужит документом, подтверждающим внесение средств в качестве первоначального взноса. Укажите это в заявке, рассчитайте параметры ипотеки, вычислите платеж, получите деньги.
3. Займ с господдержкой. Программа от Тинькофф рассчитана на лиц, у которых в 2018 г. и позже в семье родился второй или третий ребенок. Дают только квартиры в новостройках, но это можно отнести к преимуществам. При взносе в 1/5 от стоимости объекта вы получаете до 8 млн руб., если жилье находится в Москве и Московской области (МО), а также СПб и ЛО. Ипотечный лимит для других регионов РФ – 3 млн руб.
4. Под залог недвижимости. Тинькофф даст средства на любой тип жилья. Особенность программы в том, что не обязательно являться владельцем залогового имущества. Чтобы подать заявление, укажите координаты и параметры залога.

Еще одна особенность для залога, имеющегося в наличии, – широкое географическое покрытие. Размещение значения не имеет. Главное, чтобы залог находился на территории России.

Ипотечное кредитование по сниженной ставке

Кредитная программа предполагает оформление ипотеки под 6% годовых. Не имеет значения, приобретается готовое или строящееся жилье. Также не важно, живет ли в нем сейчас кто-нибудь. Достаточно иметь паспорт гражданина РФ и справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по образцу Тинькофф. Для индивидуальных предпринимателей список другой. Они могут подтвердить платежеспособность при помощи налоговых и регистрационных документов.

Ипотека с материнским капиталом

Помимо паспорта, СНИЛС, заверенной копии трудовой книжки и прочих бумаг, потребуется справка с ПФ о наличии денег на счету заемщика. Тинькофф позволяет использовать сертификат для оплаты первоначального взноса и произведения очередных платежей. Возможно, в процессе возврата возникнут трудности и тогда маткапитал станет «спасательным кругом». Перечень остальных обязательных документов тот же, что и для других программ.

Ипотека с господдержкой

На сайте указаны лимиты, действующие в различных городах Российской Федерации. Обязательным условием для пользования льготами является наличие двух и более детей, рожденных с 2018 г. Программа действует до 2022 г. Но, для того чтобы сделать ремонт и переехать жить в уже купленную квартиру, она не подойдет. Для этого Тинькофф предлагает потребительский кредит.

Ипотека под залог недвижимого имущества

Даже если у клиента нет официального заработка, в ситуации когда невозможно документально подтвердить источник дохода, Тинькофф даст ипотеку на выгодных условиях. Достаточно предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость. Это может быть дом, квартира, гараж, дача, земельный участок и т.д. Отзывы действующих заемщиков свидетельствуют о том, что даже при испорченной кредитной истории на таких условиях шансы получить одобрение по ипотеке выше, чем в случае привлечения созаемщиков и поручителей.

Рефинансирование действующей ипотеки

Тинькофф рефинансирует ссуды на приобретение жилья, оформленные в других банках России. Условия выгодные и удобные: валюта любая, любое рефинансирование квартир, домов и т.д. Требования стандартные. Возраст на момент получения – от 18 лет, возраст для пенсионеров – 70. Главное, чтобы до наступления 71 года (возраст на момент закрытия кредита) все долги были погашены. К стандартному перечню документов прикладывают договор с банком-кредитором.

Ипотека Тинькофф банка

Желающих получить жилищный кредит на максимально выгодных условиях и с удобным оформлением обязательно привлечет Ипотека Тинькофф банка. Главной отличительной чертой оформления договора на ипотечное финансирование от Тинькофф банка является не прямое кредитование, а выполнение посреднических услуг.

Прямая выгода от подачи заявления именно в данный банк для потенциальных клиентов заключается в экономии до 1% от ставки. Кроме финансовой привлекательности, потенциальные клиенты получают ряд дополнительных выгод, что особенно привлекает возможных клиентов. Организация является первопроходцем среди российских организаций подобного типа в данном виде кредитования.

Почему именно Тинькофф

На фоне многочисленных предложений по ипотечному кредитованию, условия ипотеки Тинькофф банка сулят заемщику немалые выгоды:

• экономия времени – выполнение всех операций дистанционно, в удобное время;
• обращение в один банк – ответ из нескольких кредитных организаций;
• выгодная ипотечная ставка (от 6%) здесь ниже, чем при оформлении напрямую в банках-партнерах;
• приятный бонус – возможность получения дополнительной скидки, сверх оговоренной в стандартных условиях;
• онлайн-оформление: заявку можно оставить на сайте банка;
• минимальный пакет документов, один для всех финансовых учреждений, сотрудничающих с Тинькофф;
• кратчайший срок рассмотрения (1-2 дня);
• с потенциальным заемщиком работает персональный менеджер-консультант, сопровождающий сделку;
• действия по оформлению производятся из личного кабинета на Тинькофф-сайте.

Связь с финансовой организацией доступна без ограничений в любое время суток.

На каких условиях оформляется ипотека Тинькофф банка

Сделка совершается при соблюдении в пунктах договора обязательных условий:

• сумма ипотеки должна быть не ниже 300,0, но не выше 99 000 тыс. руб.;
• сделка заключается на любой срок, но не более чем 25 лет;
• первоначальный взнос обязателен (10-20%, в зависимости от вида недвижимости);
• требуется страховка на кредит или жизнь заемщика;
• денежные средства предоставляются в российских рублях.

Процентную ставку банк указывает на каждый тип приобретаемого жилья отдельно. Самый выгодный вариант предоставляется в новостройках:

• кредитование от 6%;
• стартовая выплата — 10% от суммы.

Ипотека Тинькофф банка на вторичное жилье доступна при стартовой ставке в 8,25%.

Немного строже условия для желающих построить дом, коттедж, либо вселиться в таунхаус. В данной категории первый взнос может вылиться в серьезную сумму 20-50% при минимальной ставке 9,75%.

Базовые требования к персоне клиента являются два пункта: гражданство России и положительная кредитная история.

Процесс оформления

Первый шаг к процедуре оформления – заполнение анкеты:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон;
• адрес электронной почты (e-mail);
• данные паспорта гражданина России;
• адрес, указанный в паспорте;
• целевое назначение (вид приобретаемой недвижимости)
• место выдачи;
• примерная стоимость;
• сумма первого взноса;
• вид занятости заемщика;
• подтверждение доходов в любой удобной форме.

От аккуратности и грамотности заполнения анкеты на ипотеку Тинькофф зависит оперативность ее рассмотрения и получение оперативного ответа.

Внимание! Сведения должны быть максимально точными и правдивыми.

После звонка из банка будущий заемщик направляет дополнительно:

1. Сканированные страницы паспорта гражданина России – от первой до последней, без пропусков.
2. Справку 2 НДФЛ или заполненную форму Тинькофф банка.

Если видом занятости заемщика является индивидуальная трудовая деятельность, потребуется копии:

• российского паспорта;
• ИНН и ОГРН;
• налоговых деклараций;
• документального подтверждения отсутствия долгов по налогам.

Сканированные бумаги требуется отправить на электронный адрес ipoteka@tinkoff.ru, либо переслать в онлайн чате менеджеру. Полученные бумаги сразу пересылаются возможным кредиторам, после чего в личный кабинет клиента приходят предложения об ипотеке – уже не от Тинькофф кредит, а от партнерской организации. Задача будущего заемщика – выбрать самый приемлемый вариант и подобрать нужное жилье.

После выбора конкретного объекта заемщик сканирует и отправляет дополнительно бумаги по запросу банка.

Заключительный этап – подписание документов по сделке: кредитного договора и договора купли-продажи с ипотекой. Также передается первоначальный взнос продавцу недвижимости и весь пакет документов сдается на регистрацию в МФЦ. Одновременно с правом покупателя на объект регистрируется обременение- ипотека в силу закона.

После регистрации и получения документов происходит окончательный расчет ипотечными деньгами с продавцом.

Заемщику остается оплачивать ипотечные платежи согласно графика. После полной выплаты долга перед Тинькофф банком, обременение снимается.

Ипотечные программы Тинькофф банка

Для удобства работы с клиентами банк распределил варианты сделки по ипотеке на несколько направлений.

Рефинансирование

Рефинансирование позволяет заключить сделку по ставке от 8,5%, при отсутствии скрытых сборов и дополнительных выплат. В случае возникновения у клиента форс-мажорных обстоятельств есть возможность договориться об увеличении ранее означенной суммы и пересмотре размеров платежей.

Если приобретается готовая квартира или жилье в строящемся доме – доступны условия с 8% ставкой и выше. При оформлении сделки на строительство дома любой категории процентный показатель увеличивается – от 9,9% и далее. Эксперты финансового рынка считают условия Тинькофф банка по рефинансированию одними из лучших и наиболее выгодных кредитных продуктов в данном сегменте.

Клиенту предоставляются многовариантные возможности программы: привлечение материнского капитала, переоформление договора на жилье в «недострое», суммирование нескольких ипотек в одну и переоформление на новых условиях.

Господдержка

Появление второго или третьего ребенка в семье в период до 2020 г. даст возможность воспользоваться данной программой. Это означает, что 3 года семья может пользоваться 6%-й ставкой. Небольшой нюанс: к документам для ипотеки Тинькофф добавляются сканы детских свидетельств о рождении. Лимит зависит от места проживания: для москвичей и петербуржцев предельный заем составляет 8 млн рублей, в остальных российских регионах цифра снижена до 3 млн. Первоначальный взнос составляет фиксированную сумму 20 % для всех регионов.

Внимание! Льгота действует только в течение 8 лет.

Под материнский капитал

Программа идеально подойдет молодым семьям, не имеющим достаточно средств для покупки собственных метров. Супруги могут выбрать любое жилье. Ипотека с материнским капиталом для молодой семьи оформляется по стандартным документам, указанным на сайте.

С пониженной ставкой (6%).

В данной категории заемщику предоставляется возможность выбора типа жилья:

• квартиры в многоэтажном доме (новостройке или «вторичке»);
• дом/ таунхаус/ коттедж.

По предельно низкой ставке можно стать владельцем комнаты или некоторой части жилого помещения (долевое владение).

Документы подаются согласно универсальным требованиям банка, дополнительных справок не требуется.

Под залог недвижимости по льготной ставке

Для залогового кредитования разработаны иные условия:

1. Стартовая оценка залога должна составлять не менее 300 000 рублей, однако не превышать 70% ее оценочной стоимости.
2. Первоначального взноса не требуется.
3. Срок договора – 20 лет
4. Процент минимальной ставки зависит от типа залогового имущества, но в среднем колеблется от 12 до 22% годовых.

Никаких требований к состоянию недвижимости не предъявляется.

Банки-партнеры Тинькофф банка

Заявки на получение финансирования Тинькофф банк направляет для рассмотрения в кредитные организации, сотрудничающие с банком в данном вопросе. Документы для ипотеки от Тинькофф рассматривают крупнейшие российские кредитные системы:

• АК БАРС;
• Газпромбанк;
• ЮниКредит банк.

Кроме того, партнерами являются еще несколько финансовых организаций, в том числе:

• Дельта Кредит Банк;
• Дом.РФ;
• Металлинвестбанк;

При оформлении ипотеки онлайн в Тинькофф банке,клиент может сэкономить определенную сумму, размер которой будет зависеть от условий партнерского договора с банком-посредником.

Предварительный расчет суммы

Принятие окончательного решения об оформлении ипотеки напрямую зависит от финансовых возможностей заявителя и суммы ежемесячного платежа. Предполагаемый расчет платежей удобно произвести на калькуляторе по ипотеке Тинькофф банка. На странице сайта предоставлены предложения партнеров Тинькофф, что позволяет в кратчайший срок выбрать самый приемлемый вариант. Для расчета следует зайти на официальный сайт Тинькофф https://www.tinkoff.ru/ и последовательно выполнить действия:

1. Вписать регион проживания.
2. Обозначить предполагаемую сумму ипотеки.
3. Курсором зафиксировать, какой первоначальный взнос заемщик готов внести.
4. Определить ежемесячный платеж.

В моментальном режиме на мониторе появится сумма ипотеки, расчет ежемесячного платежа и логотипы банков-партнеров, готовых предоставить финансовое обеспечение по указанным параметрам. Воспользоваться калькулятором ипотеки в онлайн режиме можно круглосуточно, без ограничений во времени.

Выгодные отличия и подводные камни

Обращаться в Тинькофф банк выгодно по нескольким позициям:

1. Подача заявления доступна в любое время, без посещения отделения банка.
2. Менеджеры подробно информируют заемщика о существующих в банках-партнерах программах ипотеки.
3. Проводится первичная проверка предоставленных документов.
4. Доступен предварительный расчет займа через онлайн калькулятор.
5. Тинькофф выступает посредником на переговорах по согласованию договорных обязательств сторон.
6. Оформление страхования, работы по оценке залогового имущества проводит банк-посредник.

Клиенты не оплачивают предоставляемые услуги, финансовую сторону обеспечивают банки-партнеры. Однако наряду с очевидными плюсами, оформление имеет некоторые особенности, о которых заемщику следует знать заранее.

Подводными камнями ипотеки Тинькофф считаются особенности:

• техническая сложность подготовки и отправки документов для граждан, не владеющих навыков работы в Интернете;
• оформление ипотечного кредитования через посредника автоматически исключает возможность участия в некоторых государственных программах;
• возникновение технических сбоев может повлиять на кредитную историю клиента.

Чтобы стать участником одной из программ, следует тщательно взвесить все аргументы «за» и «против», однако нельзя упускать один важный момент: во многих случаях ипотека от Тинькофф может стать единственно выгодным способом обзавестись удобным и качественным собственным жильем.

https://calculator-ipotek.ru/tinkoff-ipoteka/
https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/tinkoff-bank/ipoteka-tinkoff-banka.html