Ипотека в Сбербанке в 2021 году: Условия и Процентная ставка

Купить квартиру сразу могут позволить себе далеко не все. Арендовать жилье и платить за чужую недвижимость часть своего заработка – не всегда имеет смысл. Тогда уж лучше платить примерно столько же, что и за аренду, но уже за собственную квартиру. А помочь в этом может ипотечный кредит, взятый в Сбербанке. Сегодня мы рассмотрим, насколько выгодные условия предлагает банк в 2021 году.

Отметим, что Сбербанк в 2021 году продолжает выдавать ипотечные кредиты на самых выгодных условиях всем категориям граждан. Это позволяет воспользоваться различными предложениями и минимальными ставками тем категориям граждан, которым довольно сложно вставать на ноги: молодым семьям, а также военнослужащим. Каждому физическому лицу, желающему приобрести жилье, банк подберет выгодный продукт на максимально удобных условиях.

В 2021 году по ипотечным кредитам Сбербанка произошли приятные для потребителей изменения:

• ставки снизились в среднем на 2,1 %,
• процентная ставка теперь не зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования,
• при использовании сервиса электронной регистрации в Росреестре банк снижает ставку по кредиту на 0,5 % годовых.

Кому можно получить ипотеку?

Сбербанк предлагает воспользоваться рядом предложений, как по приобретению готового жилья, так и на строительство загородного дома. При этом ориентированы кредиты на любой кошелек.

1. Если у заемщика ежемесячные платежи окажутся больше половины заработка, можно привлечь в поручители до трех созаемщиков.
2. Кредит на приобретение жилья могут получить граждане Российской Федерации, имеющие постоянное место прописки на территории России, в возрасте от 21 до 75 лет (год полного возврата кредита).
3. Стаж работы в организации, должен быть не менее 6 месяцев. Если претендент на ипотеку работает в организации, являющейся участником заплатанного проекта Сбербанка, то его не ограничат в количестве месяцев имеющегося стажа.

Документы для оформления ипотеки

В 2020 году Сбербанк максимально упростил процедуру получения жилищного займа для тех, кто получает зарплату на карты банка. Участникам заплатанного проекта необходимо предоставить лишь документ, удостоверяющий личность. Остальным желающим получить ипотеку, нужно кроме паспорта предъявить:

• заявление;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• заверенную работодателем копию трудовую книжку или выписку из трудовой книжки;
• ИНН;
• СНИЛС.

Кредитным инспектором заполняется заявка и по ней приходит либо одобрение либо отказ.

Виды жилищного кредитования

Сбербанк выдает несколько видов кредитов в рамках ипотечного кредитования. Они отличаются процентными ставками. Условия одобрения у всех практически одинаковые – срок кредита до 30 лет и сумма свыше 300 тыс.рублей. Перечислим виды, которые банк презентует в 2020 году для своих потребителей:

Вид ипотечного кредита	Ставка	Первоначальный взнос
На приобретение жилья в новостройке у компании-застройщика или еще на стадии строительства	от 6,5%	15%
На покупку готового жилья для тех, кто планирует купить квартиру или дом на вторичном рынке	от 8,5%	15%
На покупку любого жилья по господдержке ипотеки для семей с детьми	от 5%	20%
С использованием средств материнского капитала можно приобрести любое жилье, погасив сертификатом часть его стоимости	от 6,5%	гасится материнским капиталом
На строительство индивидуального жилого дома	от 9,7%	от 25%
На приобретение или строительство загородной недвижимости: дачи, садового домика и т.д.	от 9,2%	от 25%
На приобретение любого жилого помещения в собственность военным, по програме “Военная ипотека”	от 8,8%	—

Формирование процентной ставки в 2020 году на вторичку и новое жилье

Сбербанк является партнером нескольких компаний застройщиков. Это позволяет покупателям жилья в строящемся доме или только сданном в эксплуатацию у них, воспользоваться выгодными предложениями по приобретению с использованием ипотеки. До конца 2020 года можно подать заявку и получить по ней ответ непосредственно в офисе застройщика. Формирование процентной ставки зависит от условий:

1. Если покупатель не согласен воспользоваться услугой «Электронная регистрация права собственности», то банк увеличит ставку на 0,1%.
2. При отказе оформить страхование жизни ставка вырастет на 1%.
3. Ставка станет выше на 0,3% и в том случае, когда заемщик не готов представить документы о своем финансовом состоянии и стаже работы, а так же не имеет зарплатную карту Сбербанка.

Что такое электронная регистрация права собственности?

Сбербанк предоставляет возможность направить кредитный договор после подписания на государственную регистрацию прямо в офисе банка. Это удобно, поскольку не потребуется идти в Росреестр или многофункциональный центр, и это очень выгодно тем, что банк предоставит снижение ставки по кредиту в случае вашего согласия на 0,1%.

Эта услуга не бесплатная, но позволяет получить скидку не только по процентам, но и по уплате государственной пошлины, которую необходимо заплатить за регистрацию сделки.

В стоимость услуги входит:

• полное сопровождение сделки по приобретению жилья персональным менеджером;
• выпуск всем участникам сделки усиленной квалифицированной подписи;
• отправка всех необходимых документов в Росреестр в электронном виде;
• контроль регистрации и взаимодействие с регистрирующим органом.

В итоге покупателю жилой недвижимости можно оформить все необходимые документы непосредственно в офисе банка, зарегистрировать сделку и получить на свой электронный адрес выписку из ЕГРН с отметкой, свидетельствующей о том, что регистрация права на квартиру или дом пройдена. Вместе с выпиской придет и договор купли-продажи.

Ипотека без первоначального взноса: условия получения

Сбербанк не предлагает получение ипотечного кредита без внесения первоначального взноса. Практически вся линейка по ипотеке требует, чтобы заемщик внес 15-25 процентов от стоимости жилья, приобретаемого с использованием заемных средств банка. Исключением является:

1. Ипотека с использованием средств Материнского капитала. Поскольку чаще всего улучшают свои жилищные условия семьи с маленькими детьми, то государство предоставляет возможность практически сразу после получения сертификата направить его на приобретение жилья. Эти средства и будут, по сути, первоначальным взносом. Обычно банк оценивает приобретаемое жилье и выдает ипотеку до 75% от его стоимости. Такая мера государственной поддержки семей с маленькими детьми очень удобна и выгодна получателям сертификата на материнский капитал. Она позволяет получить более просторное жилье без первоначального взноса и на самых удобных условиях.
2. Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим возможность приобрести недвижимость с использованием сертификатов. Эти средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса. Сбербанк ограничивает возможную сумму кредита для военных суммой 2,398 миллиона рублей. При этом не требуется страхование жизни заемщика, процентная ставка при этом не изменится.

Ипотека с государственной поддержкой в 2021 году: условия получения в Сбербанке

С начало 2018 года в России начала действовать программа государственной поддержки для семей с детьми, покупающих жилье с привлечением ипотечных средств. Данная мера была призвана упростить жизнь заемщикам у которых родился второй или третий ребенок с 01.01.2018 – 31.12.2022 г.

Сбербанк одним из первых принял участие в программе и предоставил многодетным семьям следующие условия:

1. Ставка по кредиту — 6%;
   

   Ставка	Срок ставки по кредиту
   6%	3 года при рождении второго ребенка
   	5 лет при рождении третьего ребенка
   9,5%	Остальной срок

2. Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилой недвижимости;
3. Срок кредитования – до 30 лет.

Программа государственной поддержки действует до 31 декабря 2022 года.

Калькулятор

Узнать все изменения по ипотечному кредитованию в 2020 году, а также рассчитать сумму можно воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте банка. Для этого:

1. Выберите подходящий кредит.
2. Введите начальные данные.

Итоговый расчет предположит, сколько банк может выдаст средств на приобретение жилья и сколько ежемесячно потребуется вносить в качестве погашения кредита.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему! Напишите прямо сейчас нашему консультанту онлайн. Или звоните нам по телефонам:

Ипотека от Сбербанка на загородную недвижимость

Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость – вид услуг, позволяющий каждому желающему приобрести земельный участок, дачу или коттедж в экологически чистых районах, даже если нет возможности выплатить полную стоимость. При оформлении займа необходимо учитывать ряд особенностей. Это касается документации, требований к заемщику и созаемщикам, а также к недвижимости. Обо всем, что нужно знать о процедуре оформления загородной ипотеки от Сбербанка, можно найти в этой статье.

1. Преимущества программы
2. Процентные ставки
3. Требования банка
4. Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям
5. Требования к объекту недвижимости
6. Документы на получение кредита
7. Порядок оформления
8. Возможные причины отказа

Преимущества программы

Не все граждане обладают средствами, которые могут потратить на загородную недвижимость. Люди устают от жизни в городах и хотят приобрести частный дом в пригороде, где воздух чистый, промышленности нет, а природа открывается во всей красе. Благодаря ипотеке от Сбербанка можно стать владельцем загородной недвижимости уже сейчас, и единственное, что для этого нужно, – это внести первоначальный взнос и своевременно гасить кредит.

Сбербанк предоставляет ипотеку на земельные наделы, которые отведены местным муниципалитетом под застройку и возделывание сельскохозяйственных культур. Это значит, что если строений в настоящий момент нет, их можно возвести позже, когда на строительство будет достаточно средств. При необходимости банк включит в ипотеку эти затраты.

Процентные ставки

В рамках данной целевой программы ипотека предоставляется на срок до 30 лет. Часто период сокращается по обоюдному согласию Сбербанка и заемщика. Ежемесячно выплачиваются взносы, в которые входит тело кредита и проценты. Расчет процентной ставки производится индивидуально при обсуждении изначальных условий договора. Предполагается, что это 11,1%, но ставка снижается на 0,5%, если заявка на ипотеку подавалась по интернету, 0,3% скинут тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка.

Снизить ставку на 1% можно, если застраховать жизнь и здоровье на случай внезапной потери трудоспособности (частично или полностью). Изначально необходимо внести ¼ стоимости дома с земельным участком. Минимальный срок – от 12 месяцев. В период возврата денежных средств по ипотеке ставка не меняется, взаиморасчеты по договору производятся в российских рублях. Можно договориться об отсрочке выплаты тела кредита, если недвижимость будет расти в цене в ближайшие годы. Проценты при этом не меняются.

Требования банка

Чтобы получить одобрение на ипотеку, необходимо полностью соответствовать требованиям, выдвигаемым Сбербанком. Это касается участников сделки (заемщик, созаемщики, поручители), а также объекта недвижимости, который планируется приобрести. Даже одно несоответствие становится причиной отказа. Банк не обязан отчитываться, почему принято отрицательное решение, поэтому перед подачей заявки необходимо убедиться, что все условия выдержаны.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Подписывать договор ипотеки со Сбербанком могут только граждане Российской Федерации, имеющие постоянную регистрацию, в возрасте не моложе 21 года. На момент внесения последнего обязательного регулярного платежа им должно быть не больше 75 лет. Кроме того:

1. За последние 5 лет необходимо отработать на официальном месте трудоустройства не менее года.
2. Непрерывный стаж работы на последнем месте трудоустройства – полгода.
3. Число созаемщиков не более трех человек. Это могут быть родственники, родители, совершеннолетние дети.
4. Супруги становятся созаемщиками автоматически после заключения договора на ипотеку.

Исключениями из последнего правила являются следующие случаи:

• когда имеется брачный контракт с соответствующими условиями по распределению имущества супругов;
• если гражданином России является только титульный заемщик.

В остальных ситуациях ответственность перед Сбербанком за возврат денежных средств по ипотеке несут оба супруга независимо от трудоустройства и платежеспособности.

Требования к объекту недвижимости

Если размер ипотеки не превышает 1,5 млн руб., Сбербанк выдает кредит под залог покупаемой недвижимости. Когда речь идет о большей сумме, требуется предоставить в качестве залогового имущества другую недвижимость. Это может быть квартира, дом, гараж и т.д. Главное требование – отсутствие обременений.

Материальные ценности, приобретенные в кредит или по ипотеке, не предоставляются в качестве залога, так как заложить их можно только после того, как будут погашены долговые обязательства перед банком. Когда закладывается дополнительная недвижимость, в Сбербанк предоставляется свидетельство собственника. Иначе в кредите откажут. Выход из подобной ситуации – расчет новых условий кредитования (увеличение первоначального взноса, приобретение менее дорогого участка или дома).

Документы на получение кредита

К числу основной документации, предоставляемой в Сбербанк на момент подачи заявки, относится:

1. Паспорт заемщика, созаемщика, поручителя.
2. Заполненная анкета залогодателя.
3. Бумаги, доказывающие официальное трудоустройство.
4. Справки о доходах лиц, принимающих ответственность по договору ипотеки.
5. Документы, характеризующие приобретаемый объект недвижимости.

После получения одобрения и подписания договора Сбербанк может потребовать подтверждение уплаты первоначального взноса. Банк оставляет за собой право корректировать пакет документов, о чем сообщается дополнительно.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке проводится в несколько этапов:

1. Подготовка. Изучаются документы, проверяется соответствие заявителя предъявляемым требованиям кредитно-финансовой организации. Выполняются предварительные расчеты. Ипотечный калькулятор – специальный сервис, позволяющий получить данные о размере ежемесячного платежа, суммы переплат и т.д.
2. Подача заявки. Бланк анкеты предоставляют сотрудники Сбербанка. Заполнить ее можно на официальном сайте или в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». После согласования деталей с персональным менеджером в отделение предоставляются копии документов.
3. Подписание договора. Предварительно требуется от недели до месяца. Этот период необходим для проверки предоставленных данных и вынесения решения по выдаче кредитных средств. Договор ипотеки подписывают все участники, которые принимают на себя ответственность за своевременное погашение займа.

После этого Сбербанк перечисляет нужную сумму продавцу недвижимости, а заемщику остается лишь вовремя гасить ипотеку, чтобы не испортить кредитную историю, и вступить в права собственника. Строения страхуются в обязательном порядке.

Онлайн калькулятор

Возможные причины отказа

Банк отказывает, если заемщик имеет непогашенные кредиты, платит ипотеку на жилье, имеет сложную ситуацию с кредитной историей. Сбербанк не обязан сообщать о причине вынесения отрицательного решения. Ошибки и неточности, допущенные на этапе оформления заявки, становятся препятствием. В следующий раз можно будет попробовать оформить ипотеку только через полгода. Попросить сообщить о возможной причине отказа, чтобы устранить ее в будущем, можно при личном общении с сотрудниками кредитного отдела Сбербанка.

https://nedexpert.ru/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-uslovija-procentnaja-stavka/

Ипотека от Сбербанка на загородную недвижимость