Особенности получения ипотеки в Финляндии для иностранных граждан

Невыгодные условия для приобретения недвижимости, а также нестабильная экономическая ситуация вынуждает многих граждан страны задуматься о переезде. Первым, конечно, назревает вопрос о покупке собственного жилья в иностранном государстве.

Не у всех сразу есть крупная сумма на руках, достаточная для покупки квартиры или дома. Поэтому мигранты начинают интересоваться условиями кредитования. Ниже попробуем разобраться, чем выгодна ипотека в Финляндии, и как эта страна относится к финансированию иностранцев.

Цены на недвижимость в Финляндии

Финны – это народ, который предпочитает комфорт во всем, в том числе и в выборе подходящего жилья. По меркам граждан этого государства квартиры в 30 кв. м. относятся к категории небольших. Вся недвижимость, построенная в период с 80-х г.г. прошлого столетия, оборудована качественными линиями электропередач и водопровода.

Средняя площадь для жилой недвижимости составляет:

• 55 кв.м. для двухкомнатной квартиры;
• 70 кв.м. для трехкомнатной;
• 120 кв.м. для коттеджа.

Наиболее высокий ценовой диапазон наблюдается, естественно, в крупных городах Финляндии. Сложнее всего в финансовом плане приобрести квартиру в столице страны – Хельсинках. Стоимость одного кв. м. в центре города составляет 2-3 тыс. евро. К сравнению, в других городах эта цифра падает до 1-1,5 тыс. евро за квадрат.

Меньше всего заплатить за жилье можно в так называемых городах-спутниках (Ванта, Турку и др.) и городах, расположенных рядом с русско-финской границей (Котка, Хамина и др.).

Популярными у финнов к покупке в кредит являются земельные участки, особенно расположенные рядом с водой. Одним из самых популярных районов для строительства частного дома является акваторий озера Сайма. Так, купить участок на его берегу можно в пределах от 500 до 3 тыс. евро за одну сотку земли.

Востребованными среди иностранцев являются экологически чистые районы в городках с небольшой численностью населения. Цена на коттеджи в таких «зеленых» местечках уверенно растет именно из-за прибытия большого количества мигрантов, в т.ч. россиян.

Условия ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование в Финляндии довольно распространено. Это во многом благодаря лояльным условиям к своим жителям. При этом одинаковое право на получение ипотеки имеют как резиденты, так и нерезиденты страны. Безусловно, для иностранцев предложения немного отличаются, но на фоне кредитных программ российских банков они покажутся очень даже выгодными.

В среднем предложение финских кредитных организаций подразумевают следующее:

1. Максимальный размер займа – 50-75 % от полной стоимости жилья.
2. Первый взнос – 25-50 % от размера кредита.
3. Срок – 10-35 лет.
4. Ежемесячные платежи – в пределах 30 % от среднемесячного дохода клиента.

После приобретения жилья на кредитные средства заемщику сразу нужно оформить право собственности. Согласно ипотечному соглашению, эта недвижимость передается в залог банку.

При нарушении условий договора, а именно, неуплате долга, банк вправе реализовать залоговую квартиру (дом, участок), чтобы покрыть задолженность клиента. Изъятие жилья возможно только по решению суда. Кредитор не вправе сделать это самостоятельно без обращения к судебной системе Финляндии.

Условия отличаются в зависимости от выбранного кредитора, характеристик недвижимости (площади, расположения и пр.), а также от статуса заемщика (резидент, нерезидент).

Процентные ставки

Разные ипотечные программы подразумевают применение фиксированной или плавающей ставки. В стране замечена тенденция к постепенному снижению процентов по кредитам, поэтому чаще всего условия подразумевают именно плавающую ставку. Этот показатель напрямую зависит от показателей Euribor.

Перед заключением договора стоит учитывать, что экономическая ситуация постоянно меняется, и переплата по ипотеке вполне может вырасти. Поэтому важно рассчитать, будет ли у вас возможность оплачивать долг, если процент вырастет.

Резиденты могут рассчитывать на ставку, начиная от 1 % годовых, что кажется просто невероятным, если сравнивать с процентами по ипотеке в России. Для иностранцев ставка начинается от 4-5 % годовых, при условии соблюдения всех требований кредитора и хорошей платежеспособности.

Зачастую банки даже не обращают внимание на временный характер работы, если отрасль имеет перспективы в развитии. Поэтому иностранец любой профессии в перспективе может стать владельцем собственных апартаментов.

Гражданам РФ стоит напомнить, что у нас в стране есть налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в иностранных кредитных организациях. Если в Финляндии органы на это вряд ли обратят ваше внимание, то в России потом вполне можно столкнуться с рядом проблем, если вовремя не оплатить взнос.

Особенности ипотеки для иностранцев

Условия оформления ипотеки в Финляндии для россиян немного отличаются от предложений банков для резидентов страны. Несмотря на это, финские ипотечные программы выглядят намного выгоднее отечественных. Ограничения для мигрантов подразумевают:

1. Максимальный размер – до 50 % от стоимости жилья.
2. Срок – до 10 лет.
3. Первый взнос – от 50 %.
4. Процентная ставка – 4-8 %.

На такие условия могут рассчитывать иностранные граждане и лица без гражданства, у которых есть разрешение на постоянное проживание в стране. Лица с временным пребыванием/проживанием могут получить лишь обычный кредит, срок возврата которого не превышает разрешенный для нахождения на территории государства.

При этом банки всегда готовы идти навстречу своим клиентам и обязательно предложат более выгодные условия, если подтвердить официальный заработок в Финляндии, хороший уровень дохода и положительную кредитную историю.

Требования финских банков к иностранным заемщикам

Требования к заемщикам отличаются, в зависимости от выбранного кредитно-финансового учреждения. Чаще всего финские кредиторы одобряют заявки клиентам-иностранцам, которые соответствуют следующим характеристикам:

1. у обратившегося за ипотекой лица есть законное право на постоянное проживание в государстве (вид на жительство);
2. возраст потенциального заемщика в пределах 21 — 65 лет;
3. имеется постоянный и официальный источник доходов;
4. положительная кредитная история в банках Финляндии.

Каждый кредитор по-своему проводит оценку платежеспособности клиента, поэтому результат может оказаться разным, как и ответ на заявку в выбранных организациях.

Для начала лучше обратиться в несколько банков сразу, чтобы оценить свои шансы на положительное решение по ипотеке. Затем, если одобрений окажется больше одного, подробнее ознакомиться с программами и выбрать одного кредитора, который выдаст список документов, необходимых для заключения договора.

Необходимые документы

Примерный перечень сведений, который потребуется представить в банк Финляндии для оформления ипотеки, выглядит следующим образом:

• Финский вид на жительство
• Загранпаспорт, по которому въезжали в страну
• Справка о доходах требуемой банком формы
• Подтверждение хорошей кредитной истории
• Оценка жилья, которое планируется купить на заемные средства

Дополнительно некоторые кредиторы просят предоставить документы, подтверждающие наличие ценной собственности на Родине. Это воспринимается как гарантия исполнения кредитных обязательств и учитывается при оценке платежеспособности заемщика.

Все бумаги на русском языке должны быть переведены и нотариально заверены. Перед передачей документов проверьте правильность заполнения и соответствие одного другому (верно написано имя и прочие имеющие значение сведения).

Дополнительные затраты при оформлении договора

При оформлении ипотеки, помимо первоначального взноса, у заемщика будут дополнительные затраты за выполнение ряда административных процедур. В частности:

1. плата за проведение оценки выбранного жилья составляет 200-300 евро;
2. финансовая организация берет единовременную комиссию за выдачу денег в размере 0,4 % от общей суммы кредита;
3. страхование имущества – в зависимости от страховой компании;
4. страхование жизни, здоровья и трудоспособности – носит добровольный характер;
5. некоторые агентства по недвижимости взимают дополнительную плату за услуги ипотечного брокера – это происходит редко, но лучше уточнить заранее.

В общей сложности заемщик отдаст сверху 0,5-1 % от всего займа. Точную стоимость оформления договора нужно узнавать у кредитора. Это можно сделать сразу после одобрения заявки, чтобы в случае высокой стоимости услуг банка быстро отказаться.

Порядок выплаты

Порядок выплаты ипотечного кредита практически не отличается от такой же процедуры в отечественных банках. Среди наиболее важных моментов отметим следующее:

1. Для оплаты долга заемщику открывается личный счет в банке.
2. С этого счета регулярно будет списываться обозначенная в договоре и графике платежей сумма.
3. Выплаты могут носить ежемесячную или ежеквартальную периодичность. Это определяется соглашением между сторонами и прописывается в договоре.
4. Финские банки дают возможность должнику погасить кредит досрочно без применения каких-либо штрафных санкций. Однако этот момент лучше тоже заранее оговорить перед подписанием соглашения.

В заключение стоит сказать, что возможность приобрести недвижимость в Финляндии все же есть и для тех иностранцев, которые не получили вид на жительство. Однако, этой категории заемщиков скорее всего придется воспользоваться услугами отечественных банков.

Так, ряд кредитно-финансовых организаций России занимается выдачей ипотеки на покупку жилья в Финляндии, Испании, Литве, Латвии, Эстонии и Швеции.

Процедура такого международного варианта кредитования подразумевает несколько нюансов:

• Придется довольствоваться отечественными процентными ставками – это, как правило, от 15 % годовых и выше.
• В залог банку предоставляется имеющаяся в собственности недвижимость в России.
• Объект залога может находиться только в определенных регионах страны: Москва и Московская область, Калининград и Калининградская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Описанный вариант – не самое выгодное решение для российских граждан, однако тоже имеет место быть. Прежде чем решаться на оформление ипотеки по такому предложению, стоит рассмотреть все варианты кредитования непосредственно в Финляндии.

Эта страна заинтересована в привлечении высококвалифицированных специалистов, поэтому, если вы таковым являетесь, непременно воспользуйтесь шансом переехать на постоянное место жительства. А с видом на жительство можно уже задумываться о приобретении квартиры или дома в ипотеку.

Ипотека в финляндии для русских

Невыгодные условия для приобретения недвижимости, а также нестабильная экономическая ситуация вынуждает многих граждан страны задуматься о переезде. Первым, конечно, назревает вопрос о покупке собственного жилья в иностранном государстве.
Не у всех сразу есть крупная сумма на руках, достаточная для покупки квартиры или дома. Поэтому мигранты начинают интересоваться условиями кредитования. Ниже попробуем разобраться, чем выгодна ипотека в Финляндии, и как эта страна относится к финансированию иностранцев.

Цены на недвижимость в Финляндии

Финны – это народ, который предпочитает комфорт во всем, в том числе и в выборе подходящего жилья. По меркам граждан этого государства квартиры в 30 кв. м. относятся к категории небольших. Вся недвижимость, построенная в период с 80-х г.г. прошлого столетия, оборудована качественными линиями электропередач и водопровода.

Средняя площадь для жилой недвижимости составляет:

• 55 кв.м. для двухкомнатной квартиры;
• 70 кв.м. для трехкомнатной;
• 120 кв.м. для коттеджа.

Наиболее высокий ценовой диапазон наблюдается, естественно, в крупных городах Финляндии. Сложнее всего в финансовом плане приобрести квартиру в столице страны – Хельсинках. Стоимость одного кв. м. в центре города составляет 2-3 тыс. евро. К сравнению, в других городах эта цифра падает до 1-1,5 тыс. евро за квадрат.

Меньше всего заплатить за жилье можно в так называемых городах-спутниках (Ванта, Турку и др.) и городах, расположенных рядом с русско-финской границей (Котка, Хамина и др.).

Популярными у финнов к покупке в кредит являются земельные участки, особенно расположенные рядом с водой. Одним из самых популярных районов для строительства частного дома является акваторий озера Сайма. Так, купить участок на его берегу можно в пределах от 500 до 3 тыс. евро за одну сотку земли.

Востребованными среди иностранцев являются экологически чистые районы в городках с небольшой численностью населения. Цена на коттеджи в таких «зеленых» местечках уверенно растет именно из-за прибытия большого количества мигрантов, в т.ч. россиян.

Ипотека в финляндии 2020

Рассмотрим их подробнее:

• быстрота оформления займа – иностранец может получить денежные средства всего за несколько дней;
• содержание недвижимости обходится в небольшую сумму. Для сравнения: размер коммунальных платежей за дом площадью 100 м2 в стране Суоми меньше, чем за 1-комнатную квартиру меньшего метража в Москве;
• ипотечный кредит в Финляндии, полученный на приобретение дома у озера, позволяет заемщику стать владельцем береговой линии, что в свою очередь дает возможность полноценно пользоваться акваторией водоема;
• приобретенное жилье располагается в экологически чистом регионе. Финляндия – самое «зеленое» государство Европы, страна тысячи озер;
• ипотека в Финляндии для русских позволяет нашим соотечественникам переехать в государство с наиболее безопасным проживанием.

Условия ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование в Финляндии довольно распространено. Это во многом благодаря лояльным условиям к своим жителям. При этом одинаковое право на получение ипотеки имеют как резиденты, так и нерезиденты страны. Безусловно, для иностранцев предложения немного отличаются, но на фоне кредитных программ российских банков они покажутся очень даже выгодными.

В среднем предложение финских кредитных организаций подразумевают следующее:

1. Максимальный размер займа – 50-75 % от полной стоимости жилья.
2. Первый взнос – 25-50 % от размера кредита.
3. Срок – 10-35 лет.
4. Ежемесячные платежи – в пределах 30 % от среднемесячного дохода клиента.

После приобретения жилья на кредитные средства заемщику сразу нужно оформить право собственности. Согласно ипотечному соглашению, эта недвижимость передается в залог банку.

При нарушении условий договора, а именно, неуплате долга, банк вправе реализовать залоговую квартиру (дом, участок), чтобы покрыть задолженность клиента. Изъятие жилья возможно только по решению суда. Кредитор не вправе сделать это самостоятельно без обращения к судебной системе Финляндии.

Условия отличаются в зависимости от выбранного кредитора, характеристик недвижимости (площади, расположения и пр.), а также от статуса заемщика (резидент, нерезидент).

Банки и процентные ставки по ипотеке

Условия ипотечного кредитования в банках Финляндии практически неотличимы. Процентные ставки не могут быть больше 8% или меньше 4,5%, в случае, если заемщик является иностранцем. Практически идентичны и прочие параметры предложений по ипотеке.

Однако наиболее популярные кредиторы предлагаю ипотеку со своими особенностями и выгодой для клиентов:

Банк	Особенности
Nordea	Максимальный размер займа равен 50% от цены недвижимости. Обеспечение по кредиту – залог на ипотечное имущество. Возможно кредитование без внесения первого взноса.
OP-Pohjola	Предусматривается страховка жизни, здоровья и платежеспособности заемщика. Также, можно застраховать сделку от увеличения процентной ставки.
Danske Bank	Вы можете либо застраховать риск увеличения процентов, либо выбрать ипотеку с плавающей ставкой.

Фото банков:

Процентные ставки

Разные ипотечные программы подразумевают применение фиксированной или плавающей ставки. В стране замечена тенденция к постепенному снижению процентов по кредитам, поэтому чаще всего условия подразумевают именно плавающую ставку. Этот показатель напрямую зависит от показателей Euribor.

Перед заключением договора стоит учитывать, что экономическая ситуация постоянно меняется, и переплата по ипотеке вполне может вырасти. Поэтому важно рассчитать, будет ли у вас возможность оплачивать долг, если процент вырастет.

Резиденты могут рассчитывать на ставку, начиная от 1 % годовых, что кажется просто невероятным, если сравнивать с процентами по ипотеке в России. Для иностранцев ставка начинается от 4-5 % годовых, при условии соблюдения всех требований кредитора и хорошей платежеспособности.

Зачастую банки даже не обращают внимание на временный характер работы, если отрасль имеет перспективы в развитии. Поэтому иностранец любой профессии в перспективе может стать владельцем собственных апартаментов.

Гражданам РФ стоит напомнить, что у нас в стране есть налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в иностранных кредитных организациях. Если в Финляндии органы на это вряд ли обратят ваше внимание, то в России потом вполне можно столкнуться с рядом проблем, если вовремя не оплатить взнос.

Особенности ипотеки для иностранцев

Условия оформления ипотеки в Финляндии для россиян немного отличаются от предложений банков для резидентов страны. Несмотря на это, финские ипотечные программы выглядят намного выгоднее отечественных. Ограничения для мигрантов подразумевают:

1. Максимальный размер – до 50 % от стоимости жилья.
2. Срок – до 10 лет.
3. Первый взнос – от 50 %.
4. Процентная ставка – 4-8 %.

На такие условия могут рассчитывать иностранные граждане и лица без гражданства, у которых есть разрешение на постоянное проживание в стране. Лица с временным пребыванием/проживанием могут получить лишь обычный кредит, срок возврата которого не превышает разрешенный для нахождения на территории государства.

При этом банки всегда готовы идти навстречу своим клиентам и обязательно предложат более выгодные условия, если подтвердить официальный заработок в Финляндии, хороший уровень дохода и положительную кредитную историю.

Ипотечная система в Финляндии

Подобно прочим европейским странам, Финляндия на протяжении длительного времени располагает развитой ипотечной системой. Это связано с тем, что в данной стране существует устойчивая государственная законодательная база (России до такого ещё очень далеко). Если взять любое кредитное учреждение, то оно непременно носит статус коммерческого или же ипотечного.

Предоставить ипотеку может любое из них. Отличие заключается в том, что в ипотечных банках кредит выдается под более высокую процентную ставку. Дело в том, что узкопрофильные финансовые организации идут на все, чтобы свести к минимуму риски. В связи с этим предоставляемые кредиты на приобретение жилья предусматривают более жесткие условия по сравнению с коммерческими банками.

Работу всех кредитных учреждений контролирует «Ипотечное объединение Финляндии». На законодательном уровне отношения по ипотеке в Финляндии определяет «Закон о банковской деятельности». Стоит заметить, что предоставление примерно 50% всех ипотечных кредитов осуществляется кредитными учреждениями организациям для покупки не только коммерческой, но и жилой недвижимости.

В Финляндии предоставление кредита на ипотеку осуществляется рядовым гражданам и организациям на равных условиях:

• 1. Для физических лиц кредит выдается под процентную ставку от 4% до 4,7% для граждан страны и от 5% до 5,3% для иностранцев;
• 2. Первоначальный взнос равен не менее 15% от стоимости жилья, которое планируется приобрести;
• 3. Период, на который выдается кредит, составляет срок от 5 до 60 лет;
• 4. Право на получение кредита имеет заемщик, который имеет возраст от 21 года и до 65 лет;
• 5. В качестве залога может выступать жилье, которое является собственностью непосредственно заемщика либо третьего лица;
• 6. Про пакет документов — чтобы получить ипотечный кредит в Финляндии, необходимо предоставить такой же пакет документов, что и в случае оформления займа в российских кредитных организациях. Финские банки проявляют большой интерес не к текущему финансовому положению заемщика, а присутствию у него благоприятной кредитной истории. Основываясь на практическом опыте, можно утверждать, что она оказывает влияние на банки Финляндии гораздо сильнее, нежели стабильный доход клиента, который хочет получить в данном банке кредит.

Полный пакет документов для ипотеки нужно представить на финском языке и подкрепить у нотариуса. Предоставление кредитов под ипотеку на покупку жилья в Финляндии осуществляется и местными банками в данной стране, и отдельными русскими в России. Хотя в последнем случае заем под ипотеку предоставляется на отечественных процентных ставках, которые составляют не менее 15% годовых.

В данные организации можно обратиться, чтобы купить жилье в Финляндии, Швеции, Испании, Латвии, Литве и Эстонии. Оформить ипотеку на приобретение жилья в других странах удастся при условии, что клиент обеспечит залог, в качестве которого может выступать дом либо квартира, расположенная в России. Стоит заметить, что кредитные организации четко указывают, где конкретно должен быть расположен закладываемый объект. Это такие регионы, как Калининград и Калининградская область, Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Требования финских банков к иностранным заемщикам

Требования к заемщикам отличаются, в зависимости от выбранного кредитно-финансового учреждения. Чаще всего финские кредиторы одобряют заявки клиентам-иностранцам, которые соответствуют следующим характеристикам:

1. у обратившегося за ипотекой лица есть законное право на постоянное проживание в государстве (вид на жительство);
2. возраст потенциального заемщика в пределах 21 — 65 лет;
3. имеется постоянный и официальный источник доходов;
4. положительная кредитная история в банках Финляндии.

Каждый кредитор по-своему проводит оценку платежеспособности клиента, поэтому результат может оказаться разным, как и ответ на заявку в выбранных организациях.

Для начала лучше обратиться в несколько банков сразу, чтобы оценить свои шансы на положительное решение по ипотеке. Затем, если одобрений окажется больше одного, подробнее ознакомиться с программами и выбрать одного кредитора, который выдаст список документов, необходимых для заключения договора.

Необходимые документы

Примерный перечень сведений, который потребуется представить в банк Финляндии для оформления ипотеки, выглядит следующим образом:

• Финский вид на жительство
• Загранпаспорт, по которому въезжали в страну
• Справка о доходах требуемой банком формы
• Подтверждение хорошей кредитной истории
• Оценка жилья, которое планируется купить на заемные средства

Дополнительно некоторые кредиторы просят предоставить документы, подтверждающие наличие ценной собственности на Родине. Это воспринимается как гарантия исполнения кредитных обязательств и учитывается при оценке платежеспособности заемщика.

Все бумаги на русском языке должны быть переведены и нотариально заверены. Перед передачей документов проверьте правильность заполнения и соответствие одного другому (верно написано имя и прочие имеющие значение сведения).

Порядок оформления ипотеки

Процесс оформления ипотеки в Финляндии не отличается от этой процедуры в банках России. Вы также подаете заявку в банк, проходите процесс оценки стоимости, страховки и так далее.

Разве что, будет отличаться перечень документов, которые придется подавать в ходе оформления сделки.

Заемщику нужно принести:

• Загранпаспорт;
• Документ о доходах за последние 24 месяца (нужно, чтобы Вы получали зарплату в Финляндии);
• Договор купли-продажи;
• Если у Вас есть недвижимость в России, необходимо предоставить копию права собственности и документов на это имущество;
• Подтверждение того, что Вы оплачивали прошлые кредиты прилежно и не допускали просрочек.

Ипотечное кредитование в Финляндии особенно выгодно.

Дополнительные затраты при оформлении договора

При оформлении ипотеки, помимо первоначального взноса, у заемщика будут дополнительные затраты за выполнение ряда административных процедур. В частности:

1. плата за проведение оценки выбранного жилья составляет 200-300 евро;
2. финансовая организация берет единовременную комиссию за выдачу денег в размере 0,4 % от общей суммы кредита;
3. страхование имущества – в зависимости от страховой компании;
4. страхование жизни, здоровья и трудоспособности – носит добровольный характер;
5. некоторые агентства по недвижимости взимают дополнительную плату за услуги ипотечного брокера – это происходит редко, но лучше уточнить заранее.

В общей сложности заемщик отдаст сверху 0,5-1 % от всего займа. Точную стоимость оформления договора нужно узнавать у кредитора. Это можно сделать сразу после одобрения заявки, чтобы в случае высокой стоимости услуг банка быстро отказаться.

https://ipotekakredit.pro/za-rubezhom/ipoteka-v-finlyandii-dlya-rossiyan
https://vsk-ipoteka.ru/trebovaniya-bankov/ipoteka-v-finlyandii-2.html