Ипотека под залог недвижимости в 2020 году
Ипотечные займы не всегда требуют передачи в залог приобретаемой недвижимости. Обеспечением по кредиту может стать и уже имеющееся жилье. Именно такие программы на отечественном рынке рассмотрел сервис Brobank.ru. По итогу были определены банки, у которых ипотека под залог недвижимости в 2020 году выдается под наименьший процент. Рейтинг таких структур включает список из 10 пунктов.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году с минимальной ставкой
Оценка охватила относительно крупные структуры. Так, проанализированы 100 кредитных организаций с наибольшим объемом активов на момент подготовки материала. Профильные программы предлагает более четверти игроков рынка.
| Место | Банк | Минимальная ставка (% годовых) |
| 1 | Росбанк | 7,39 |
| 2 | Райффайзенбанк | 8,19 |
| 3 | Промсвязьбанк | 8,90 |
| 4 | Россельхозбанк | 9,30 |
| 5 | ТКБ Банк | 9,49 |
| 6 | ВТБ Банк | 9,50 |
| 7 | Банк ФК Открытие | 9,50 |
| 8 | Банк ДОМ.РФ | 9,90 |
| 9 | Банк ВБРР | 10,40 |
| 10 | Банк Возрождение | 10,49 |
Важно отметить, что во внимание приняты только те займы, которые позиционируются в виде ипотечных, а не кредитов под залог. То есть находятся в профильных разделах официальных сайтов структур.
Таких программ среди ТОП-100 банков числится 26. Если брать во внимание и кредиты, то их гораздо больше. Поэтому при условии необходимости заемных средств не на покупку жилья можно рассматривать еще больший список предложений.
Ипотека под залог недвижимости в 2020 году – оценка ТОП-10 предложений
Можно сразу выделить, что в рейтинг вошли только те банки, в которых минимальная ставка по тарифу меньше 10,5% годовых. Таких программ на рынке ровно 10. ТОП опирается именно на наименьший процент за пользование заемными средствами, который вообще возможен. С исключением узкопрофильной скидки – отдельным типам клиентов. Например, зарплатным.
В большинстве случаев, чтобы получит минимальную ставку придется соблюсти некоторые условия. В каждой структуре они разные. Среди десяти, в которых ипотека под залог недвижимости в 2020 году предоставляется с наименьшим процентом, можно отметить два основных варианта.
Первый – уплата комиссии при оформлении сделки. Она предусмотрена у лидера ТОП-10 и ТКБ Банка, занимающего пятую строчку. Размер скидки в каждом случае отличается. Как и стоимость ее применения. Может потребоваться оплатить до 4% от объема займа, чтобы снизить ставку на 1,5% годовых.
Второй – крупная сумма кредита. Выгодные условия по этому пункту предлагаются в Россельхозбанке и Райфффайзенбанке. Правда, если в первом случае достаточно взять в долг 3 млн рублей, то во втором — самая выгодная ставка будет только при оформлении взаймы от 7 млн.
Нестандартный вариант скидки установлен в замыкающем список Банке Возрождение. Снижение процента зависит от активности использования его дебетового пластика #НЕПРОСТОКАРТА. Оборот по нему за месяц должен превышать 75 000 рублей. Тогда удастся добиться минимальной ставки, которая будет снижена от базовой на 0,5% годовых. При тратах 50-75 тыс. рублей – на 0,4% годовых. Обороте 10-50 тыс. рублей – 0,3% годовых.
Отдельно стоит отметить, что почти все игроки рынка выстраивают сетку ставок в зависимости от соотношения: сумма долга к оценочной стоимости залога. Чем она меньше, тем ниже процент за пользование ипотекой. Например, при получении взаймы 1 млн рублей, если обеспечить обязательство жильем за 3 млн, условия будут выгодней, чем в случае оформления в долг 2 млн под залог той же квартиры.
Тенденции рынка ипотеки под залог имеющейся недвижимости в 2020 году
Изначально важно выделить, что отличие кредита под залог недвижимости от ипотеки все же есть. Пусть и условное. В первом случае – четкой цели траты денег нет. Либо она не является покупкой квартиры, дома и т.д. В ипотеке за счет полученных в долг денег можно купить только жилье. Пусть и без его передачи в качестве обеспечения.
Этот принцип вносить еще один важный нюанс. Он заключается в процентных ставках. Они меньше в случае с ипотекой. По кредитам под залог имеющейся недвижимости они, в основном, больше на 2-4% годовых. Это отображается и в тарифах банков. Если оформляется целевой заем, то до подтверждения оговоренного направления траты денег устанавливается более высокая ставка.
В среднем по рынку минимальная комиссия по рассматриваемым долговым обязательствам, если брать во внимание общедоступные продукты, находится на уровне 11,02% годовых. С учетом скидки узкому сегменту клиентов, например, зарплатникам – 10,71% годовых. Соответственно в среднем скидка за принадлежность к определенной группе составляет 0,31% годовых. Для ипотеки – это уже значимая разница.
Важно учитывать, что почти все игроки рынка ограничивают максимальную сумму займа относительно цены залога. Каждый из них применяет свой уровень. Хотя, в среднем по рынку он составляет – не более 70%. То есть взять в долг удастся сумму приблизительно в две трети от оценочной стоимости имеющегося жилья.
В целом, среди проверенных банков, займы под залог имеющейся недвижимости с целью покупки жилья предлагают 26 структур. То есть приблизительно 27% игроков. Это если исключить НКО и организации, проходящие процедуру реорганизации. Такая доля говорит о достаточном ассортименте выбора. Тем более, что программы есть у банков и с крупной филиальной сетью, и с присутствуем в паре регионов.
Опираясь на это, а также разные варианты применения скидок, к выбору наиболее выгодного предложения стоит подходить индивидуально. Учитывая разные нюансы. Например, принадлежность к отдельной клиентской группе, соотношению требуемой суммы к стоимости залога, возможности внесения разовой комиссии и т.д.
Методология
Оценка охватила крупные структуры. В частности, входящие в ТОП-100 рейтинга по объему своих активов на момент сбора данных.
Сведения взяты с официальных сайтов банков. Учитывались только те программы, которые представлены в соответствующем запросу блоке – ипотека.
Рейтинг построен на основе минимальной заявленной ставки по тарифу. Исключалась только скидка отдельным клиентам – запрплатным, пенсионерам, сотрудникам некоторых предприятий и т.д.
При одинаковых ставках у двух и более банков места распределялись по доступности их услуг. В частности, числу регионов присутствия в России.
Источники:
- Официальные сайты банков;
- АО Эксперт РА — рейтинг банков по объему активов.
Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Кредиты под залог недвижимости
Получить кредит наличными под залог недвижимости стало немногим сложнее, чем потребительский (нецелевой) кредит. Оформление онлайн заявки занимает несколько минут, условия стали более выгодными. Займ-го.ру расскажет, где лучше взять кредит под залог квартиры и другой недвижимости (дома, его доли, земельного участка) и т.д., представит список банков, которые выдают деньги в день обращения, осветит порядок получения и список необходимых документов.
- 60
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
| Макс. сумма | Р |
| Проц. ставка | от 6,9% |
| Срок кредита | до 15 лет |
| Мин. сумма | Р |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | от 1 минуты |
- 60
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
| Макс. сумма | Р |
| Проц. ставка | от 8,9% |
| Срок кредита | до 20 лет |
| Мин. сумма | Р |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | от 15 минут |
- 80
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
| Макс. сумма | Р |
| Проц. ставка | от 9,99% |
| Срок кредита | до 25 лет |
| Мин. сумма | Р |
| Возраст | от 22 лет |
| Решение | 1 день |
- 60
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
| Макс. сумма | Р |
| Проц. ставка | от 8,8% |
| Срок кредита | до 20 лет |
| Мин. сумма | Р |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 1 день |
- 60
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
| Макс. сумма | Р |
| Проц. ставка | от 9,1% |
| Срок кредита | до 25 лет |
| Мин. сумма | Р |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 1 день |
Содержание
Выше мы опубликовали все доступные предложения банков, где можно быстро оформить и получить займ под залог недвижимости. Ниже, мы постараемся ответить на вопросы, касающиеся условий кредитования, а именно:
- о рисках для заемщика;
- возможности получения средств с плохой кредитной историей;
- реальности оформления без правок о доходах и поручителей;
- выдают ли деньги под залог приобретаемой недвижимости;
- представим лучшие банки и составим наш рейтинг залоговых кредитов;
- стоит ли брать вообще кредит, и что нужно знать.
Влияние плохой кредитной истории
Плохая кредитная история – не равно отказ. Большинство кредиторов на своих официальных сайтах указывает, что выдает кредиты с обеспечением в виде заложенной недвижимости клиентам с любой кредитной историей. Решение по таким заявкам принимается индивидуально, могут быть дополнительные условия, но это вполне реально.
Лучшие предложения – наш рейтинг кредитов под залог недвижимости
Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:
- Тинькофф
- Восточный
- Зенит
Сравнение условий всех банков
| Банк | Минимальная ставка | Макс. сумма кредита (руб.) | Макс. срок (в годах) | Без подтверждения дохода |
| Тинькофф | 6,9% | 15 млн. | 15 | + |
| Восточный | 8,9% | 30 млн. | 20 | — |
| Зенит | 9,99% | 30 млн. | 25 | — |
| Норвик банк | 8,8% | 8 млн. | 20 | + |
| БЖФ | 9,3% | 10 млн. | 25 | + |
Методология определения самых выгодных
Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:
- выгодные условия (низкий процент);
- простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
- минимальный пакет документов;
- лояльное отношение к кредитной истории клиента;
- работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.
Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидер отдельно.
Тинькофф – кредит под залог квартиры за 1 день
Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.
Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:
- процентная ставка от 6,9%;
- сумма от 200000 до 15000000 рублей;
- срок от 3 месяцев до 15 лет.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).
Требования к недвижимости:
Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.
| Плюсы | Минусы |
| Решение в день подачи заявки | Если не подтверждать доход, ставка будет выше |
| Нужен только паспорт и СНИЛС, доступно без подтверждения дохода с плохой КИ | В залог принимаются только квартиры |
| Квартира остается у владельца — не требуется переоформления | |
| Деньги на любые цели |
Банк Восточный — нецелевой кредит под залог
В Восточном Банке можно взять деньги не только под обеспечение имеющейся в собственности квартиры, дома с земельным участком, но и коммерческой недвижимости.
- процентная ставка – от 8,9%;
- сумма от 500000 до 30000000 рублей;
- срок от 1 года до 20 лет.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 70 лет;
- наличие постоянного места работы и дохода (стаж от 3 месяцев).
Требования к недвижимости:
Квартира в собственности, находящаяся в многоквартирном доме, частный дом не менее 100 кв. м., построенном не ранее 1998 года, коммерческая недвижимость.
| Плюсы | Минусы |
| Залогом может выступать любая имеющиеся недвижимость, от дома до коммерческих строений | Необходимо иметь постоянное место работы и доход |
| Минимум необходимых документов, быстрое решение | Возможно понадобится поручительство (необязательно) |
| Обязательное страхование залогового имущества |
Банк Зенит – займ под залог любой недвижимости
В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.
- процентная ставка от 9,99%;
- сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
- срок от 3 до 25 лет.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 20 до 75 лет;
- постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).
| Плюсы | Минусы |
| Большой срок кредитования с возможностью досрочного погашения | Нужно подтверждать доходы справкой по форме банка |
| Для обеспечения принимается практически любая имеющаяся в собственности недвижимость, апартаменты, квартира, дом, коммерческая недвижимость | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества |
Как оформить онлайн под залог недвижимости – порядок действий
Порядок получения потребительского кредита под залог, от оформления онлайн заявки до получения наличных денег состоит из ряда действий:
- Сравните и выберите наиболее выгодное предложение. При необходимости на нашем сайте есть полные описания условий каждого кредитора (жмем на кнопку «Подробнее»).
- Перейдите на официальный сайт банка. Там можно рассчитать кредит на калькулятора и оформить онлайн заявку.
- Дождитесь решения (обычно ответ по заявке приходит в тот же день).
- В случае одобрения, посетите офис или встретьтесь с сотрудником банка для завершения сделки.
- Получите деньги наличными, на карту или счет.
Какие документы нужны
Для начала перечислим основной пакет документов, требуемый всеми банками:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- правоустанавливающие документы на недвижимость (выписка из ЕГРН/ свидетельство о гос. регистрации собственности).
Точный список необходимых документов в каждом конкретном случае, сообщит сотрудник банка при оформлении займа.
Плюсы и минусы – риски кредитов под залог недвижимости
Среди плюсов можно отметить следующие:
- Большая сумма в сравнении с обычным потребительским кредитом;
- Низкие проценты. Обеспечение кредита в виде залога, снижает риски для кредитора, что влияет на величину ставки, а значить заемщику придется платить меньше.
- Высокий процент одобрения. Кредит под залог недвижимого имущества, не требует от клиента хорошей КИ, поручителей, подтверждения доходов.
- Длительный срок заимствования. Продолжительный период, снижает сумму ежемесячных платежей.
К минусам можно отнести:
- Наложение ряда ограничений на имущество, предлагаемое в качестве обеспечения. Невозможность продать, подарить, обменять.
- Одним из неявных подводных камней, является навязывание страховки, отказ от которого приведет к увеличению процентной ставки, и другим изменениям в условиях в худшую сторону.
- Такой вид кредита сложнее рефинансировать, нежели обычный.
- Вероятность остаться без жилья, в случае, если у клиента возникнут трудности с выплатами по кредиту.
Оценка недвижимости
Часто, заемщики сами пытаются оценить стоимость свой недвижимости, опираясь на советы друзей или цены в интернете на жилье в их районе. Действие это бессмысленное, так как банк нанимает официальны оценочные организации, оценка которых и берется в расчет стоимости объекта.
За основу берут кадастровую стоимость недвижимого имущества, данные о которой не всегда бывают актуальной.
Ответы на вопросы
Можно ли получить кредит под залог приобретаемой недвижимости?
К сожалению, нет. Получить деньги на покупаемую недвижимость нельзя, так как банки требуют свидетельство о собственности на объект иметь на руках до начала сделки.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости неработающим?
Да. Наличие постоянного дохода – обязательное условие получения займа. Но не обязательно это должен быть доход, получаемый от трудовой деятельности. Это может быть пенсия или денежные поступления от предпринимательской деятельности.
Возможно ли получение денег под залог доли?
Заложить одну долю недвижимого имущества нельзя. Но можно заложить, например, квартиру, находящуюся в долевой собственности. Все собственники должны стать залогодателями и присутствовать при сделке лично – доверенность не пройдет.
Можно ли получить деньги быстро — за 1 день?
Да. Тот же Тинькофф указывает о возможности получения части денег уже на следующий день.
Подведем итоги
Как видно, с появившейся возможностью подачи онлайн заявки, можно быстро взять кредит под залог недвижимости, даже с плохой кредитной историей, без справок, практически за 1 день. Обеспечением может служить практически любое имущество от квартиры и апартаментов до таунхауса и коммерческой недвижимости. Мы же со своей стороны, поможем выбрать лучшие предложения, и оформить займ на самых выгодных условиях.
Есть, вопросы, отзывы или пожелания? Пишите!
https://brobank.ru/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti-2020/
https://zaym-go.ru/kredity/2943-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html