Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ: как оформить, необходимые документы

ВТБ 24 является крупнейшим розничным банком России. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости. Но не всем по карману стандартные процентные ставки. При желании их можно снизить. Для этого нужно либо предоставить большую сумму в качестве первоначального взноса, либо отдать имеющуюся в собственности недвижимость в ВТБ под залог.

Условия кредита под залог недвижимости ВТБ

Банк заинтересован в том, чтобы клиенты возвращали свои долги. Одним из способов доказать свою платежеспособность является залог. Ипотечный залог ВТБ по договору не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся его владельцем.

Более того, он может спокойно пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Единственное условие, при котором можно потерять собственность – длительное и злостное уклонение от выплат по кредиту.

Важно!

Несмотря на риски, которые несёт в себе кредит в ВТБ под залог недвижимости, условия по такой ипотеке гораздо более мягкие:

1. фиксированная процентная ставка 11.5% годовых;
2. кредит можно взять до 20 лет;
3. отсутствие штрафов за досрочное погашение;
4. заём оформляется бесплатно;
5. максимальная сумма ипотеки – 50% от стоимости залога;
6. займы оформляются только в рублях.

Важно!

Оформить заявку на кредит под залог от ВТБ

Чтобы взять залоговую ипотеку, придётся пройти через несколько этапов. На официальном сайте ВТБ 24 ипотека оформляется через заполнение анкеты. Правильно заполнив все данные, нужно отправить заявку на обработку. Она займёт до нескольких суток. Менеджер позвонит клиенту после рассмотрения заявки и предложит подъехать в ближайший офис ВТБ для оформления сделки.

Прежде чем будет заключен договор с банком, придётся собрать пакет необходимых документов на недвижимость:

1. свидетельство о регистрации перехода права собственности на объект;
2. правоустанавливающий документ(договор купли-продажи, документы о принятии наследства);
3. выписка из домовой книги;
4. заключение экспертов-оценщиков о рыночной стоимости объекта.

Важно!

Помимо этого, понадобятся личные документы заявителя:

• паспорт;
• СНИЛС;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка из неё же;
• Справка 2-НДФЛ;
• Военный билет, если потенциальный заёмщик не достиг 27 лет.

Пока будет оформляться договор, банк проанализирует предоставленный пакет документов. Если понадобятся дополнительные документы для заключения сделки, менеджер сообщит об этом заёмщику.

Страхование заёмщика

Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 по этой программе возможно до 11.5%. Но лишь при условии, что заёмщик заплатит за страховку от возможных рисков. Банк рекомендует застраховаться от:

1. смерти или потери трудоспособности;
2. повреждений приобретаемой на деньги банка квартиры;
3. внезапной утраты права собственности на взятую в ипотеку ВТБ квартиру;
4. ограничение права собственности на ипотечную недвижимость.

Застраховать приобретаемую недвижимость обязательно. Без этого ВТБ просто не заключит с потенциальным заёмщиком сделку. Но если он не захотел застраховать свою жизнь и здоровье, по договору ВТБ 24 ставка не только не понижается, но и увеличивается на 1%. Несмотря на то, что придётся потратиться на страховой полис, тарифы для таких клиентов будут выгоднее.

Страхование можно проходить только в компаниях-партнерах банка ВТБ. Их список можно найти на официальном сайте. Но если заёмщик не нашёл страховую компанию, которая подходит под его требования, он может послать заявку на включение в список другой организации. Если в ВТБ решат, что страховая компания подходит под их критерии, можно будет оформить страховку для снижения ипотеки ВТБ 24 там.

Погашение залоговой ипотеки

Преимуществом кредитных продуктов от ВТБ является множество способов погашения займа.

Оплатить залоговую ипотеку можно следующими способами:

1. сделав пару кликов в мобильном приложении ВТБ;
2. через сайт ВТБ 24 ипотека погашается в личном кабинете;
3. воспользовавшись одним из многочисленных банкоматов;
4. через одно из отделений банка;
5. денежный перевод можно сделать, явившись в одно из отделений «Почты России»;
6. можно сделать перевод на счёт из другого банка;

Важно!

Таким образом, ипотека под залог недвижимости в ВТБ является очень выгодной благодаря низким ставкам. Максимально удобных тарифов можно добиться путём страхования своей жизни и здоровья. Но даже без этого ставки по таким кредитам рекордно низкие.

Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ банке

ВТБ длительное время работает в сегменте залоговой недвижимости, и пока не собирается отказываться от этой практики, по аналогии с другими кредитными организациями. Для определенной части заёмщиков эта форма сотрудничества по получению кредитов считается единственной.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в вопросе и выяснили следующее. По разного рода причинам физические лица не могут пользоваться стандартными, не залоговыми программами банка. Имея в собственности ликвидную недвижимость, они решают большинство проблем с оформлением кредита в ВТБ банке. Ознакомиться с предварительными условиями по выбранной программе поможет калькулятор кредита.

Условия по кредиту под залог недвижимости в ВТБ банке

Программа от ВТБ банка имеет ряд преимуществ и определенных недостатков. Из ключевых условий важно выделить передачу недвижимости в залог кредитной организации. Это означает, что во весь срок действия кредитного договора, собственник (заемщик) ограничивается в правах распоряжения своим имуществом. Запрет налагается на:

• Любые формы отчуждения объекта: купли-продажа; законное дарение; обмен; продажа доли; повторный залог.
• Регистрационные действия — добавление собственников; изменение технических характеристик; внесение правок в документы на объект; оформление регистрации новых жильцов (в некоторых случаях).
• Значительные изменения внутренней структуры помещения.

По условиям соглашения с банком ограничения также могут налагаться и на оформление арендных отношений. В течение всего срока действия договора банк будет контролировать проживание в квартире только тех лиц, которых собственник указал при подаче заявки.

Важно: это нецелевой кредит, поэтому отчитываться за расход средств перед кредитором не нужно. Заемщик самолично решает, в каком направлении он потратит полученные по договору средства.

Также нужно понимать, что данный продукт предполагает получение средств под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Кредиты на недвижимость — смежное предложение, относящееся к ипотечному направлению кредитования.

Процентные ставки

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк. Для остальных соискателей ставка может достигать 15% годовых. В сегменте ипотечных кредитов такие ставки вполне приемлемы для оформления.

Снизить этот показатель можно, оформив кредитную карту «Мультикарта» с любым доступным лимитом. Большим плюсом будет получение заработной платы или пенсии на открытый в ВТБ банке счёт.

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк

Назначенная при заключении договора ставка не подлежит увеличению в процессе исполнения заемщиком обязательств. Изменение допускается только в сторону уменьшения ставки.

Суммы по кредиту

Максимальная сумма, которую можно получить в банке ВТБ, заложив собственную недвижимость — 15 000 000 рублей. Минимальная сумма — 1 500 000 рублей. С меньшими суммами банку работать не выгодно, поэтому выставляется подобный порог для всех без исключения заёмщиков.

Важно: максимальный показатель по сумме не может превышать 50% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Если объект оценивается в 30 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит 15 000 000 рублей. Такой же порог предусматривается и для больших показателей по стоимости залогового объекта.

Сроки кредитования

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет. Минимальный срок — 1 год. Здесь могут предусматриваться следующие обстоятельства:

• Привязка определенной суммы к конкретному сроку.
• Продление начального срока — в пределах максимального показателя.
• Досрочное погашение задолженности — по правилам,установленным в банке ВТБ.

Подбить допустимые значения с выводом ежемесячного платежа можно на специальном кредитном калькуляторе. При этом следует учитывать, что выведенные значения не будут являться конечными. Предусматривается только приблизительный расчет показателей.

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет

Документы для оформления

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость.

В обоих случаях банк указывает на список обязательных бумаг. При отсутствии какого-либо элемента из списка, допускается взаимная договоренность с кредитором. Оформление страховки на объект является основным условием. Последующий возврат страховки по кредиту осуществляется заемщиком самостоятельно и только после досрочного возврата всей суммы задолженности.

Документы и общие требования к заемщикам

В качестве потенциальных клиентов рассматриваются только граждане РФ. Обязательно постоянное проживание на территории присутствия одного из ипотечных центров ВТБ банка.

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость

К возрасту заемщика не выставляется категорических требований. Но ими (заемщиками) могут быть только совершеннолетние граждане России. Максимальный порог рассматривается в индивидуальном порядке. Из документов потребуются:

• Общегражданский паспорт.
• Справка по форме 2-НДФЛ — за последние 12 месяцев.
• Заявление-анкета.
• Копия трудовой книжки — или выписка, заверенная ответственным лицом.
• Страховое свидетельство — оригинал.

Если соискатель получает заработную плату через ВТБ банк, то ни квитанции. 2-НДФЛ, ни данных с места работы ему предоставлять не потребуется. Банк самостоятельно отследит все начисления за интересующий отрезок времени.

Документы по недвижимому имуществу

Для успешного завершения процесса оформления, заемщик должен предоставить в банк исчерпывающий перечень документов на залоговый объект. В список обязательных бумаг включаются:

• Документ, указывающий на основание возникновения права собственности — ДКП; ДДУ.
• Выписка из домовой книги — ЕЖД.
• Свидетельство о государственной регистрации законных прав собственности — при наличии (альтернативный вариант — выписка из ЕГРП).
• Результаты проведения оценочных мероприятий — документальный отчёт эксперта-оценщика.

Важно: в списке обязательных документов должны значиться данные о проведенной оценке залоговой недвижимости. На основании этих данных кредитная организация принимает решение о конечной сумме кредита.

Оценка залогового объекта

Чтобы получить наличные под залог недвижимости, необходимо вывести точную оценочную стоимость объекта. Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств.

Важно: оценка производится только с привлечением специализированной оценочной организации, действующей на основании полученной лицензии. Данные об организации должны фигурировать в СРО.

Расходы на оплату работы специалистов заемщик несет самостоятельно, в размере 100%. Банк никак в этом не участвует. Выплаченная специалистам сумма не влияет на условия кредитного соглашения.

Если банк усомнится в результатах оценки, то он вправе требовать проведения дополнительных оценочных мероприятий, уплачиваемых заемщиком самостоятельно. В результате проведения экспертных работ, выводится стоимость объекта, с учетом его текущих характеристик и положения на рынке.

Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств

Как оформить кредит под недвижимость в ВТБ банке

Первый этап — подача заявки. Подаётся она в электронном варианте. В заявке указываются:

• Сумма и срок кредита.
• Вид жилой недвижимости.
• Данные клиента.
• Контакты для связи.

На основании этой информации кредитная организация принимает предварительное решение. Соискателю придется в назначенный срок явиться в один из ипотечных центров банка ВТБ для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. На этой стадии потенциальный клиент подаёт документы из основного пакета.

Если с первичными документами все в порядке, и показатели потенциального клиента устраивают кредитную организацию, оформления подходит ко второму этапу. Здесь будет необходимо предоставить документы на недвижимость + результат проведения оценки объекта.

Важно: клиент не может на 100% рассчитывать на получение именно той суммы, которую вывела экспертная оценка. Эти данные складываются с доходом заемщика и его остальных показателей. Конечная сумма всегда устанавливается банком в одностороннем порядке.

Под коммерческую недвижимость кредиты в ВТБ выдаются в рамках бизнес-кредитования. Это отдельный продукт, доступный для бизнеса разного уровня. При этом можно получить средства под приобретаемую недвижимость, или под залог уже имеющегося коммерческого помещения: склада; офиса; торговой или промышленной площади. Кредиты для индивидуальных предпринимателей являются крайне востребованными в коммерческом сегменте.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

https://vtbo24.ru/credits/ipoteka-pod-zalog-imeyushheysya-nedvizhimosti-v-vtb-kak-oformit-neobhodimyie-dokumentyi
https://brobank.ru/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/