Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Вы можете заполнить заявку на оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости ниже на странице. После заполнения этой формы специалист по кредитованию перезвонит вам по указанным в заявке координатам для подбора оптимальной программы с учетом ваших возможностей и пожеланий.
Понятие ипотеки
Ипотека под залог имеющейся недвижимости – это разновидность ипотечного кредитования, предусматривающая выдачу средств заемщику при условии оформления в качестве залога не приобретаемой недвижимости, а уже имеющейся в собственности.
Разновидности ипотеки
Ипотечный кредит под залог имеющегося недвижимого имущества имеет ряд разновидностей в зависимости от предмета залога:
- ипотека под залог имеющейся квартиры в счет ипотеки;
- ипотека под залог имеющейся комнаты;
- ипотека под залог имеющегося дома;
- ипотека под залог имеющегося земельного участка.
Кроме того, отдельные финансовые организации готовы выдать заемщику средства в рамках ипотеки под залог недвижимости без первоначального взноса либо ипотеки под залог имеющегося жилья без справки о доходах. Поскольку такие кредиты связаны для банка с большим уровнем риска невозврата, обычно условия получения средств в этом случае менее привлекательны, чем при целевом ипотечном кредите с первоначальным взносом и полным набором документов. В первую очередь это относится к процентным ставкам.
Требования к заёмщику
Каждая финансовая организация самостоятельно формирует список требований к своему клиенту на получение ипотечного кредита под залог имеющегося имущества. Жесткость требований зависит от позиции конкретного банка. Как правило, потенциальный заемщик, решивший получить ипотечный кредит с условием оформления в качестве залога имеющейся у него недвижимости, должен соответствовать таким критериям:
Требования к заёмщику
Каждая финансовая организация самостоятельно формирует список требований к своему клиенту на получение ипотеки. Жесткость требований зависит от позиции конкретного банка. Как правило, потенциальный заемщик, решивший получить ипотечный кредит с условием оформления в качестве залога имеющейся у него недвижимости, должен соответствовать таким критериям:
Необходимые документы
Список документов для получения ипотечного кредита под залог недвижимости тоже индивидуален для каждого банка. Кроме того, финансовая организация всегда оставляет за собой право потребовать от потенциального заемщика дополнительные документы, если это необходимо для принятия решения о возможности выдачи кредита. Стандартный пакет состоит из следующих документов:
- Анкета-заявка на получение кредита.
- Персональные документы (паспорт, СНИЛС
Марина Михеева
Ведущий специалист отдела кредитования населения
Кредит под залог имеющейся недвижимости
Помощь в получении кредита под залог жилья
- Отправь заявку на кредит сразу в несколько банков
- Бесплатная консультация, оплата по факту одобрения
- Кредит под залог даже в сложных ситуациях
- Условия выгоднее, чем при обращении напрямую в банк!
под залог имеющейся у вас недвижимости — квартиры или дома
Выгодна очевидна
В чем смысл ипотеки под залог недвижимости?
Заемщики, у которых в собственности имеется пригодная для залога квартира, могут рассчитывать на выгодные условия ипотеки. К тому же солидный залог может стать пропуском к кредиту без первоначального взноса, что особенно удобно для инвестирования в недвижимость. Чтобы взять кредит, необходимо найти оптимальную программу и получить одобрение в выбранном банке. Целями таких кредитов может быть покупка недвижимости в дополнение к имеющейся, а также ее ремонт и благоустройство.
Особенности кредитов под залог недвижимости
- можно получить деньги без справки 2-НДФЛ;
- возможность купить новое жилье под залог недвижимости;
- срок ипотеки не более 15 лет;
- возможность досрочного погашения;
- совладельцы жилья являются созаемщиками;
- если супруг является совладельцем объекта залога, он обязан написать официальное согласие на обременение недвижимости.
Какие банки могут одобрить кредит?
- Сбербанк;
- Транскапиталбанке;
- Уралсиб;
- СМП Банк.
У каждого банка есть перечень требований к объекту залога. Список включает в себя требования к расположению дома, состоянию инфраструктуры, условиям постройки, транспортной доступности, типу дома, материалам строительства и многому другому.
Несоответствие требованиям банка может быть поправимым. Например, проведена перепланировка, которую не узаконили. Это можно сделать в установленном порядке, после чего передать квартиру в залог.
А если, например, квартира расположена в деревянном доме, то вероятность того, что банк примет ее в залог, очень мала.
Однако стоит иметь в виду, что у каждого банка свой список требований. Поэтому каждый случай нужно рассматривать в индивидуальном порядке. Мы к этому готовы. Если в вашей ситуации помощь возможна, вы ее обязательно получите.
Требования к залоговой недвижимости:
- объект расположен в районе с развитой инфраструктурой;
- в квартире есть все удобства;
- дом, в котором находится квартира, не является аварийным или деревянным;
- предпочтение отдается объектам в черте города;
- недвижимость не обременена правами третьих лиц и коммунальными долгами.
Получить заем при наличии городской квартиры проще, чем под залог загородного жилья. Размер ипотеки под залог имеющейся недвижимости составляет около 60-70% от оценочной стоимости жилплощади. Точную сумму банк сообщает заемщику только после оценочной экспертизы объекта. Поэтому лучше не строить планов до того, как эксперт дал свое заключение, ведь рыночная цена может сильно отличаться от оценочной.
При получении ипотеки в качестве залога может выступать как приобретаемый объект недвижимости, так и любой другой, который по своей стоимости и ликвидности (скорости реализации в случае сложностей с оплатой у заемщика) не будут уступать приобретаемому объекту (например, имеющееся уже в собственности жилье).
Получить ипотеку может любой гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию, а также иностранцы, имеющий временный или постоянный вид на жительство.
Необходимость в страховании залогового имущества при оформлении ипотеки прописана законодательно. Однако и тут имеется оговорка – если иное не указано в договоре. Хотя очень сложно придумать вариант, чтобы банк добровольно отказался от страхования имущества. А вот страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием.
Заменить один залоговый объект на другой можно, однако для этого нужно получить согласие банка. При этом новый объект должен быть не дешевле, чем предыдущий, то же самое касается и его ликвидности. Также следует приготовиться к расходам, связанным с оценкой залога и его последующим страхованием.
https://101.credit/article/kredity/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/
https://ipotekalive.ru/pomoshch-v-ipoteke/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/