Как взять ипотеку на земельный участок

Ипотека на земельный участок – это специальный целевой кредит. Чтобы получить денежные средства на покупку земли и строительство загородного дома, необходимо собрать пакет документов и выполнить условия банка. Различные финансовые организации предлагают разные процентные ставки. Перед подачей заявки на земельную ипотеку рекомендуется изучить и сравнить предложения в нескольких учреждениях и выбрать самое выгодное.

1. Особенности ипотеки на землю
2. Условия выдачи земельной ипотеки
3. Требования к залогу
4. Требования к заемщику
5. Если есть созаемщик
6. Какие документы понадобятся
7. О договоре залога
8. Процесс получения ипотеки
9. Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Особенности ипотеки на землю

Чтобы получить одобрение на выдачу требуемой суммы, необходимо знать отличия ипотеки на покупку земли.

Главными особенностями ипотеки земельных участков являются следующие моменты:

1. Статус территории. Брать денежные средства в финансовой организации можно только под залог земли, предназначенной для индивидуального жилого строительства или расположенной в садоводческих и дачных кооперативах.
2. На участке можно размещать постройки любого назначения, если иное не отражено в договоре. Однако кредитор, как держатель закладной, имеет право не только на землю, но и на все строения.
3. В случае нарушения условий договора банк имеет право выселить третьих лиц, проживающих в доме, построенном на территории приобретенного участка.

Кроме того, оформить долевую собственность при такой ипотечной сделке сложно.

Условия выдачи земельной ипотеки

Участок в кредит можно взять, если соблюдены все условия, выдвигаемые банком. Существует ряд требований к предмету залога. Заемщик тоже должен выполнить условия кредитора и собрать необходимый пакет документов.

Требования к залогу

Получить заемные средства на приобретение земли за городом возможно, если объект находится недалеко от развитых населенных пунктов. Это могут быть поселки городского типа, крупные деревни или районные центры.

Банк считает залог ликвидным, если он расположен вблизи транспортных узлов. Желательно, чтобы добраться до участка можно было не только на автомобиле, но и по железной дороге.

В поселке должна быть развита инфраструктура. Если это садоводческое товарищество, то обязательно наличие коммуникаций.

Рекомендуется выбирать землю, предназначенную для индивидуального жилого строительства. Статус территории сельскохозяйственного назначения часто препятствует одобрению ипотеки.

Следует избегать природоохранных, а также экологически опасных зон.

В некоторых банках России есть требование, чтобы участок располагался не далее чем в 70-80 км от ближайшего отделения кредитора.

Более ликвидным является объект купли-продажи, к которому проложена дорога и есть круглогодичный подъезд.

Кредиторы выдвигают требования по площади земли. Она должна иметь четкие границы и кадастровый паспорт.

Участок не должен быть обременен залогом, правами третьих лиц, арестом. Продавец должен иметь документ о собственности, оформленный на его имя. Сделку с участием посредников финансовая организация отклонит из-за риска обжалования договора купли-продажи.

Если стоит вопрос о том, какой участок выбрать, лучше купить несколько соток в коттеджном поселке. Такой вид недвижимости считается ликвидным. Банки часто одобряют подобные ипотечные кредиты.

Нельзя приобретать земли, которые принадлежат муниципалитетам. Слишком маленькие по площади участки тоже не могут быть предметом ипотечной сделки купли-продажи.

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать требованиям организации, в которую подана заявка. У каждого финансового учреждения они отличаются некоторыми пунктами. Однако главные условия чаще всего одинаковые:

• гражданство России;
• возраст от 18 лет до 75 лет на момент исполнения обязательств по займу;
• постоянная регистрация по месту жительства в городе, где находится банк;
• постоянное трудоустройство клиента;
• стабильный доход, подтвержденный документально;
• положительная кредитная история.

Решение о том, давать займ или нет, организация принимает после проверки документов.

Если есть созаемщик

Чаще всего у гражданина должны быть собственные средства, а недостающую сумму выдает банк. Однако иногда встает вопрос о том, можно ли взять ссуду без первоначального взноса.

Чаще всего для этого требуется созаемщик. К нему предъявляются такие же требования, как и к главному клиенту.

Супруги всегда выступают в роли созаемщиков. Они также должны дать согласие на оформление ссуды. Приобретенная земля в этом случае является совместным имуществом или оформляется в долевую собственность.

Какие документы понадобятся

Для одобрения объекта залога необходимо предоставить документ о праве собственности продавца на землю. К нему прилагается подробный план с информацией о статусе территории, кадастровом номере, площади и стоимости.

Банк изучает справку об отсутствии строений на выбранной заемщиков земле.

Если объект купли-продажи находится в долевой собственности, нужно предоставить нотариальное согласие всех владельцев. Когда речь идет о несовершеннолетних следует получить разрешение органов опеки и попечительства на продажу.

Для оформления ипотеки требуется провести оценку с привлечением аккредитованных в банке экспертов. Эта услуга всегда оплачивается покупателем.

О договоре залога

Одновременно с договором купли-продажи заключается соглашение о передачи участка в залог. Документ является типовым. В нем фиксируется, что клиент имеет право оформить землю в собственность. Но на объекте будет обременение в виде ипотеки в силу закона.

В течение действия договора покупатель не может продавать участок третьим лицам, использовать в качестве залога с другим кредитором. Кроме того, он должен следить за сохранностью земли.

Залогом является не только земля, но и все, что будет на ней построено до полной выплаты займа. Чаще всего в договоре есть пункт о возможности досрочного погашения ссуды. В этом случае с участка снимают обременение, а ипотека считается погашенной.

Процесс получения ипотеки

Алгоритм оформления ипотечной ссуды прост:

1. Необходимо изучить условия финансовых учреждений. Прежде чем брать займ, следует воспользоваться калькулятором кредитов, чтобы узнать полную стоимость ссуды.
2. Следует найти участок, соответствующий требованиям банка.
3. Рекомендуется собрать документы, подтверждающие статус и платежеспособность заемщика и подать заявление на выдачу ипотеки.
4. После получения одобрения начинают сбор бумаг на участок. Финансовая организация проводит проверку.
5. Заключительный этап – сделка. Подписание договоров купли-продажи и залога.

Затем необходимо зарегистрировать документы в Росреестре.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Классические займы на приобретение земельных участков предоставляют 2 финансово-кредитных учреждения в РФ:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк.

Первый может дать сумму от 300000 руб. с обязательным первоначальным взносом не менее 25%. Погасить ссуду нужно в течение 30 лет.

Возвращать деньги придется с учетом ставки 12% годовых. Главное условие договора заключается в том, что земля переходит в залог кредитору.

Главное государственное финансовое учреждение позволяет взять земельный участок в ипотеку гражданам от 18 до 75 лет. Максимальный возраст указан на момент погашения ссуды. Чем старше клиент, тем дороже будет стоит услуга страхования жизни и здоровья. Эта процедура обязательна при заключении ипотечного договора. Оформить полис можно через дочернюю компанию под названием “Сбербанк-Страхование”.

В Россельхозбанке можно получить от 100000 до 20000000 руб. при наличии 15% от суммы займа. Расплатиться необходимо в течение 30 лет, но возможно досрочное погашение. Деньги финансовая организация дает под 12,9-17,5% годовых.

Приобретаемый участок становится залогом и переходит в собственность кредитора, если клиент нарушает условия договора ипотеки.

Кроме того, молодые семьи пользуются правом на снижение ставки и льготный период погашения ссуды. В качестве первого взноса принимается материнский капитал.

Другие организации тоже предлагают программы для приобретения земли с использованием заемных средств. Однако это чаще нетрадиционная ипотека, поскольку залогом является не участок, а другое недвижимое имущество.

https://oipoteki.ru/programmy/dom-i-zemlya/zemelnyi-uchastok