Ипотека на загородную недвижимость
Мечтаете иметь собственный загородный дом или коттедж, но денег не хватает на покупку большого городского или сельского дома? Хотите летом выезжать с семьей за город в благоустроенный дом с дачным участком, но собирать нужную сумму придется не один десяток лет?
Есть отличный вариант приобрести дом своей мечты уже сейчас – оформить ипотеку на загородную недвижимость.
На каких условиях банки предоставляют ипотечные кредиты и во всех ли банках можно оформить ипотечный договор на покупку коттеджа, загородного дома?
Требования к загородной недвижимости
Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку под покупку загородного дома или коттеджа, строение должно соответствовать таким требованиям:
Почему так много требований выставляют банки к ипотеке на покупку загородного дома с участком или без него (с арендой земли)?
Обусловлено это несколькими факторами:
- Низкая ликвидность загородного дома. Если сравнивать с квартирой, то коттедж или дом продается реже. Рассматривая заявку потенциального заемщика, банки всегда смотрят в будущее – можно ли будет продать конкретный дом в будущем, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку?
- Трудности с оценкой загородной недвижимости. Опять же, оценить квартиру специалисту намного проще, так как большинство квартир в городах типовые, чего не скажешь о коттеджах и домах, которые нередко проектируются и строятся по индивидуальному плану. К тому же оценивая загородный дом, вдобавок нужно оценивать и землю, на которой тот стоит, что создает дополнительные проблемы для оценщика.
- Небольшой спрос самих покупателей. Во времена кризиса, резкого скачка доллара люди боятся брать ипотеку даже на квартиру вторичного рынка, не говоря уже о загородной недвижимости. К тому же в банках одним из главных условий кредитования стало предъявление клиентом залогового имущества. И не того, что есть у него, а конкретно имеющейся у него квартиры, а не объекта ипотечной сделки.
Требования к заемщику на получение ипотеки на загородную недвижимость
Те заемщики, которые все же намерены купить дом в ипотеку, должны не только подобрать подходящий дом или коттедж, но и сами соответствовать таким требованиям:
Можно ли взять ипотеку на загородный дом без первоначального взноса?
К сожалению, нет. Банки перестраховываются, поэтому одним из обязательных условий является оплата первоначального взноса.
К тому же его размер гораздо выше, чем в других ипотечных программах. Во многих банках размер первоначального платежа по ипотеке на дачу, дом составляет от 50%.
Как купить загородный дом в ипотеку?
Прежде чем приобрести дом, клиент должен:
Базовый пакет документов для подачи заявки на ипотеку
Вместе с анкетой-заявкой потенциальный заемщик должен приложить копии таких документов для получения одобрения банком своей кандидатуры:
- паспорт, ИНН;
- свидетельство о браке/брачный договор;
- свидетельства о рождении детей;
- справка 2–НДФЛ или по форме банка;
- трудовая книжка/трудовой договор;
- документы на залоговое имущество (договор купли-продажи, дарения и т. п.);
- оценка стоимости предмета залога.
После одобрения заявки потенциальный заемщик должен подготовить документы на объект ипотеки:
- предварительный договор купли-продажи дома (с землей или без);
- правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности текущего владельца на дом (свидетельство о гос. регистрации, договор купли–продажи и др.);
- выписка из ЕГРН;
- согласие супруга/супруги на продажу дома (если он был куплен в браке).
Банк может дополнительно запросить у клиента и другие документы, если посчитает это важным фактором для одобрения объекта сделки.
В каком банке можно взять ипотеку на дом?
Далеко не в каждом банке есть ипотечные программы кредитования для покупки загородного дома с земельным участком. Ниже представлены банки, где пока еще заемщики могут оформить ипотеку для покупки дома:
«Сбербанк»
Программа этого популярного банка по ипотеке называется «Покупка загородного дома». Условия: размер первоначального взноса – от 25% (по состоянию на 2021 год), срок кредитования – до 30 лет, обязательное страхование передаваемого в залог имущества.
Индивидуальной программы для получения ипотеки на дом в этом банке нет. Однако клиенты имеют возможность оформить нецелевую ипотеку под залог имеющейся у них недвижимости.
«Россельхозбанк»
Программа с названием «Ипотечное жилищное кредитование». По условиям этой программы заемщик может оформить ипотеку не только на покупку квартиры, но и на приобретение дома с земельным участком. Срок кредитования – до 30 лет, размер первоначального взноса – 20–25% (на 2021 год).
В качестве залога выступает приобретенное в ипотеку жилье. Страхование залогового имущества – обязательно, а здоровья и жизни заемщика – необязательно.
Есть в этом банке возможность покупки загородного дома по военной ипотеке. Программа так и называется – «Военная ипотека». На момент получения кредита заемщику должно исполниться 22 года, а его возраст на момент возврата денег – не больше 45 лет.
Также для получения ипотеки по этой программе военный должен быть участником НИС не меньше, чем 3 года. Привлечение созаемщиков – необязательное условие.
«ЮниКредит Банк»
Есть в этом банке программа «Ипотечный кредит на коттедж» с такими условиями:
- срок кредитования – до 30 лет;
- валюта сделки – рубли;
- выдается ипотека под залог покупаемого дома и прилегающего к нему земельного участка;
- размер первоначального взноса – не меньше 50%;
- у заемщика должна быть положительная кредитная история;
- земельный участок, где находится дом, может принадлежать владельцу на правах аренды;
- объект договора должен использоваться для проживания людей;
- в доме должны быть проведены коммуникации, должна быть кухня, санузел.
Также в банке «ЮниКредит» можно получить ипотеку для покупки дома по программе «Ипотека под 6%». Условия этого предложения следующие:
- выдается ипотека заемщику, у которого родился второй, третий и последующий дети, которые являются гражданами РФ, на период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.;
- минимальная ставка годовых действует 3 года – при рождении второго ребенка; 5 лет – если родился третий ребенок и 8 лет – при рождении последующих детей;
- минимальный первоначальный взнос – 50%;
- обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
«Росбанк»
Здесь тоже можно получить ипотеку на дом по программе «Ипотека на покупку дома» с такими условиями:
- первоначальный взнос – от 40%;
- максимальный срок кредитования – 25 лет;
- банк сам предлагает клиентам варианты загородных домов с земельным участком;
- залогом выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость.
Банк «ВБРР» (Всероссийский банк развития регионов)
В этой финансовой организации клиенты тоже могут получить ипотеку на дом с земельным участком по программе «Готовое жилье». Условия предложения:
- срок кредитования – до 30 лет;
- валюта – рубли;
- размер ипотеки – не больше 75% от стоимости дома (данные за 2021 год);
- в качестве залога выступает приобретаемое жилье;
- обязательное имущественное страхование, а личное или титульное – по желанию заемщика.
Ипотечный кредит для покупки загородного дома – хорошее решение для тех людей, кто хочет выбраться из города в экологически чистый район. Это отличный вариант для тех семей, которые нуждаются в увеличении жилплощади, стремятся обеспечить себе, детям и пожилым родителям комфортную жизнь. Также загородный дом многие люди хотят использовать в качестве дачи.
Несмотря на все преимущества этой недвижимости, далеко не все банки выдают ипотеку на дом. Они опасаются того, что заемщик может оказаться неплатежеспособным, перестанет погашать задолженность, имущество перейдет банку, а у того начнутся проблемы с продажей дома. Ведь загородная недвижимость продается реже, чем квартиры.
Именно поэтому банки ужесточают требования к такой сделке: увеличивают размер первоначального платежа, требуют застраховать не только сам объект, но и жизнь, здоровье заемщика, ограничивают возраст заемщика, уменьшают срок кредитования и т. д.
http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zagorodnuyu-nedvizhimost/