Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

С земельным участком

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

• Если это муниципальная или федеральная собственность;
• Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
• Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Недвижимость коммерческого назначения

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

1. Для ИП;
2. Владельцам ферм;
3. Собственникам малого бизнеса;
4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

• Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.
• Рекомендуем к просмотру:
• В большинстве своем:

• Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
• Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
• Первый взнос по ипотеке не менее 20%
• Срок кредита – от 5 до 15 лет;
• Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
• Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Специфика нежилого помещения

1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Что гласит закон?

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Схема ипотечного кредитования

А именно:

• Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
• Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
• Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
• К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
• Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
• Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

1. Гараж или машинное место;
2. Садовый дом;
3. Хозяйственная постройка;
4. Апартаменты.

Условия предоставления кредита

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

• Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
• Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
• Действующим топ-менеджером в ООО;
• Заемщик должен быть гражданином РФ;
• У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
• Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
• Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
• Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
• Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
• Объект находится в регионе расположения банка;
• Это капитальная постройка;
• Нет обременений на собственность.

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц в 2020 году

Приветствуем! Сегодня узнаем, что такое ипотека на нежилое помещение для физических лиц, какие банки и на каких условиях оформляют ипотеку на нежилое помещение и как она оформляется.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение физическому лицу

Банки на территории России реализовали специальные программы коммерческого ипотечного кредитования. Уже с 2009 года в законодательстве РФ внесли изменения о выдаче кредита на нежилое помещения для физических лиц. Несколько лет тому назад потребительский займ с повышенными процентными ставками создавал дискомфорт многочисленным заемщикам. Из-за этого многим не удавалось брать займ на длительный срок времени.

К приобретению нежилого помещения необходимо подойти с особой ответственностью. Коммерческие или другие нежилые помещения доступны как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Юристы утверждают, что в процессе осуществления любой финансовой сделки, связанной с приобретением коммерческий недвижимости, возникают сложности.

Каждый покупатель должен учесть все возможные нюансы, которые необходимо внимательно рассмотреть, прежде чем совершить покупку.

Всем известно, что приобретение жилья по ипотеке является обычным делом. Но объекты коммерческого типа и нежилые помещения доступны далеко не всем гражданам. В основном кредит выдается в том случае, если объект недвижимости передается банку в залог.

Когда залоговым объектом является здание, построенное на арендованном участке, тогда банкиру нужно предъявить письменное соглашение собственника земли, чтобы дать возможность на передачу прав аренды в ипотеку.

Физические лица могут позволить себе приобрести объекты в виде гаража, офиса, дачи и любого другого здания.

Существует огромное количество кредиторов, которые оформляют ипотеку физическим и юридическим лицам. Разработаны программы, которые поддерживают идеи малого бизнеса. В некоторых банках выдается кредит в залог не только на приобретение ипотечного помещения, но и для любой недвижимости. В основном этот вопрос касается индивидуальных предпринимателей, у которых хорошая банковская история.

Коммерческая недвижимость – это прежде всего нежилое помещение, предназначенное для ведения бизнеса. Существуют такие предпринимательства, которые оформляют ИП. Поэтому для малого бизнеса выдача кредита становится сложнейшей задачей. Решить этот вопрос можно другим способом.

Например, Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку на коммерческую недвижимость. Физические лица могут воспользоваться выгодным предложением банка и приобрести нежилое помещение по лучшим условиям, которые ниже представлены в статье.

Собственники прибыльного помещения могут использовать объект как для собственной нужды иди сдать в аренду.

Законодательная база

Вопросы ипотеки помещений предпринимательского назначения урегулированы законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В законодательстве РФ не рассматривается процедура оформления самого кредита на приобретение коммерческого объекта. Данный вопрос касается лишь заложенного имущества. Созданный акт регулирует отношения залога недвижимости.

К особенностям кредитования можно отнести:

• Высокую стоимость коммерческого объекта, оказывающее влияние на сами отношения по кредитованию такой ипотеки.
• Главной особенностью кредитования нежилой недвижимости по сравнению с жилищной ипотекой является высокая процентная ставка. К сожалению из-за высокого показателя, не все могут позволить себе приобрести коммерческую недвижимость.
• Для коммерческой недвижимости займ выдается лишь на короткий срок времени. Если приобретая жилище, заемщик имеет право взять кредит и погасить в течение 30 лет, в данном случае придется закрыть долг в течение 10 лет.
• Начальный взнос составляет около (30 %)

Перед выдачей кредита, банкир предъявляет жесткие требования. В этом случае учитывается срок предпринимательского стажа, доходность и другие характеристики.

В случае приобретения отдельного здания в залог, тогда оформляется и земельный участок.

Условия предоставления кредита

Физическим лицам оформляется ипотека лишь в том случае, если они являются индивидуальными предпринимателями, крупными акционерами, действующими управляющими определенного предпринимательства, или собственниками малого бизнеса.

Следует отметить, что нежилое помещение могут приобрести лица, которые являются гражданами России. В обязательном порядке рассматривается кредитная история заемщика. Если предприниматель не выплачивает государству налоги и не качественно ведет бухгалтерский учет, тогда шанс на оформление ипотеки значительно уменьшается.

При подаче заявки на оформление кредита площадь объекта не должна составлять менее 150 кв.м. Ипотека на нежилое помещение выдается лицам не менее 21 и не старше 65 лет.

Объект должен быть зарегистрирован исключительно на территории России. Обязательным условием является также расположение фирмы не далеко от места нахождения кредитора.

Перед тем как явиться в банк за получением кредита, необходимо предъявить расчетный счет.

Приобретение коммерческой недвижимости возможно лишь в рублях. Срок выдачи кредита осуществляется от 1 месяца до 10 лет. При этом банк включает минимальный годовой процент за пользование заемными средствами. После рассмотрения кредитной истории заемщика, в банковском учреждении оформляется договор.

Крупным предпринимателям выдается кредит в размере до 5 млн. рублей. От заемщиков требуется предоставление в залог другой недвижимости, однако это условие не касается ИП. Указанными условиями могут воспользоваться те лица, которые смогут документально подтвердить платежеспособность. Каждый российский банк требуется внесение начального взноса за кредит. Процентная ставка составляет 20%.

Какие банки дают кредит

На сегодняшний день ипотека на приобретение коммерческого объекта физическим лицом оформляется во ряде финансовых учреждениях по всей территории России. Мы подготовили для вас специальную таблицу:

БанкСтавкаПервый взносПримечание

Банк Левобережный	18,5	50	если справка по форме банка, то +1%
ВТБ 24 и Банк Москвы	18	20
Транскапиталбанк	18,5	50
Абсалютбанк	13,25	40

Наиболее интересные условия для покупки недвижимости для бизнеса обвыному человеку — это ипотека от Абсалютбанка. Банк достаточно лоялен к заемщикам и может рассматривать ситуацию индивидуально. К рассмотрению принимается справка по форме банка, что очень удобно для людей с неофициальным доходом.

Порядок оформления

При оформлении ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости тщательно рассматривается история заемщика. Этот достаточно непростой процесс связан с несовершенством соответствующего законодательства. Следует отметить, что на объект недвижимости не может быть наложено залоговое обременение до момента передачи права собственности от продавца к покупателю.

При возникновении подобной ситуации, значительно увеличивается риск для всех сторон сделки, в том числе и для финансового учреждения, который выдает кредит. С целью минимизации опасности для собственных средств, финансовые учреждения разработали специальную схему оформления ипотеки, которая состоит из трех этапов:

Изначально происходит оформление сделка купли-продажи, а затем залог. Сумма выдается продавцу после оформления залога уже на нового владельца.

Сначала оформляется залог на объект еще при старом владельце, а затем постепенно происходит передача права собственности и повторное обременение.

Передача коммерческой недвижимости в собственность юридическому лицу осуществляется после приобретения у продавца права владения данным юрлицом.

Пакет документов

Заемщикам Сбербанка требуется собрать пакет документов. В первую очередь документация должна отличаться от ИП и малого бизнеса. Бумаги оформляются в течение 7 рабочих дней.

Главным условием является успешное ведение предпринимательского бизнеса. Если при ведении бухгалтерского и налогового учета не наблюдается лишних проблем, тогда заемщику свободно выдается кредит.

Для оформления ипотеки необходимо явиться в банковское учреждение с:

• заявлением об оформлении кредита,
• анкетой, где указано что заемщик не является юридическим лицом,
• документацией, где указана деятельность заемщика и его финансовая история,
• бумагой, где указана кредитная история заемщика,
• справкой о доходах,
• копией действующей на момент оформления ипотеки,
• правоустанавливающими документами.

Ипотека на гараж

Предприниматели как физические лица могут оформить ипотеку на гараж. Финансовые учреждения могут выдать целевой кредит на приобретение объекта или строительство гаража. Подобные кредиты оформляются не во всех банковских учреждениях.

При желании можно воспользоваться услугами потребительского кредита. Следует учесть, что сам объект «гараж» не представляется как недвижимость. В гараже прежде всего должен, быть фундамент. Только в таком варианте гараж считается объектом недвижимости.

Ипотека на коммерческое помещение

Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Клиентов обычно интересует вопрос об оформлении кредита на коммерческую недвижимость на длительный срок времени. Многие желают получить в собственность офис, склад, торговую недвижимость и т.п.

Иногда такой рода кредит выдается и частным лицам. Иногда появляется уникальная возможность недорого приобрести интересный объект. Обладатели коммерческой недвижимости всегда могут заработать деньги, тем самым образом сдавая его в аренду определенный объект.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости выдается владельцам малых предприятий. Таким образом, собственники объекта могут обеспечить предприятие необходимым помещением. Оформление займа осуществляется непосредственно на собственника малого предприятия. Важно отметить, что юридические лица не имеют право оформить подобного рода ипотечный кредит.

Заключение

Крупные предприниматели, которые имеют возможность арендовать любой объект для осуществления своей деятельности, предпочитают ежемесячно выплачивать банку определенную сумму, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора.

Такая уникальная возможность предоставляется исключительно физическим лицам, которые намерены приобрести коммерческую недвижимость. Условия об оформлении ипотеки, нужно рассмотреть с юристом, чтобы избежать лишних проблем.

Многие организации или индивидуальные предприниматели оформляют кредит на покупки недвижимости. В этом варианте нужно предъявить финансовому учреждению ликвидные оборотные средства, выступающим залогом. При отсутствии ликвидных оборотных средств, фирмам или организациям отказывают в выдаче кредита.

Также вам будет интересно узнать про то, что такое коммерческая ипотека и ипотека для ИП.

Ждем ваших вопросов.

В помощь вам наш ипотечный юрист, который подскажет все возможные варианты оформления. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Ипотека коммерческой недвижимости

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

• документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
• бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости.

Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи.

Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог.

Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны.

К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания.

Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки.

Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru.

Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

• документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
• бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

• не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
• так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
• к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

• так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
• банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
• некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Коммерческая ипотека для физлиц

Инвестиции в коммерческую недвижимость связаны с большими финансовыми затратами на приобретение объекта. Поэтому, а также по ряду других причин, в целях инвестиций ее лучше приобретать через недорогие инвестиционные фонды, про что написано в этой статье.

Тем не менее при ведении бизнеса коммерческая недвижимость нужна в физическом виде и тут без прямой покупки не обойтись. При недостаточности собственных средств физ. лица могут оформить заем в банке, под залог приобретаемого имущества. Коммерческая ипотека по своей сути схожа с жилищным кредитованием населения, хотя при этом имеются некоторые отличия в программах предоставления займов.

Особенности коммерческой ипотеки

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц имеет следующие особенности:

• ставка* – в последние годы 9-14% годовых;
• первоначальный взнос – от 20%;
• срок кредитования – до 15 лет

* Ставка по кредиту напрямую зависит от ставки ЦБ. Она рассчитывается как ключевая ставка + 2 п.п. (банковская маржа) + надбавка за дополнительные риски. Текущую ключевую ставку можно увидеть на официальном сайте ЦБ РФ www.cbr.ru.

Более жесткие условия кредитования по сравнению с ипотекой на покупку жилой недвижимости обусловлены повышенными рисками для кредитора.

При выдаче ипотеки на квартиру банк становится собственником жилплощади непосредственно в момент государственной регистрации перехода прав.

Заемщик не может распоряжаться жильем без согласования с банком до полной выплаты долга. Это дает кредитору дополнительные гарантии возвратности средств.

Если оформляется ипотека на коммерческую недвижимость, то обременение накладывается в ином порядке.

Сначала происходит перерегистрация права собственности и только после этого коммерческая площадь передается в залог банку-кредитору.

Таким образом, возникает промежуток времени, в течение которого заем ничем не обеспечен. Это период повышенного риска, для компенсации которого кредитор устанавливает повышенный процент.

Также определенные трудности вызывает получение адекватной оценки коммерческого объекта. Кредитование нежилой недвижимости не является типичным банковским продуктом. Для определения реальной рыночной цены объекта банк проводит собственную независимую оценку и несет дополнительные расходы. Оценка включает в себя несколько этапов:

• заключение договора между банком и оценочной компанией;
• выезд оценщика на объект с целью осмотра;
• составление отчета об оценке

Сумма кредита рассчитывается исходя из оценочной стоимости, а не от цены сделки купли-продажи, которая может отличаться. Кроме этого банки не предоставляют коммерческую ипотеку на покупку объекта, находящегося на этапе строительства.

Требования кредиторов

Коммерческая ипотека для физических лиц предоставляется не всем категориям граждан. Заемщик должен являться ИП, учредителем компании или владельцем бизнеса. Такие условия банк устанавливает в связи со спецификой использования нежилой площади.

Также для банка имеет значение:

• возраст заемщика – от 20 до 60 лет;
• наличие постоянного источника дохода;
• гражданство – РФ.

Бизнес, которым владеет физ. лицо, должен быть зарегистрирован более года назад. У компании или ИП не должно быть просроченных задолженностей по налогам перед бюджетом. Кроме того, кредитор выдвигает требования не только в отношении заемщика, но и в отношении предмета залога:

• коммерческая недвижимость должна относиться к объектам капитального строительства;
• имущество не должно иметь обременений со стороны третьих лиц;
• объект должен располагаться в регионе присутствия банка.

Согласно п. 10 ст. 1 ГК РФ к объектам кап. строительства относятся здания, строения, сооружения, а также объекты незавершенного строительства, за исключением некапитальных строений. Основным отличием капитальной постройки от некапитальной является фундамент, расположенный под землей.

Как оформить коммерческую ипотеку?

Для получения займа на покупку нежилого имущества физ. лицо должно представить в банк документы:

• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• справку о доходах;
• документацию на объект недвижимости

В банке заполняется заявление-анкета, в которой указываются основные сведения о заемщике. Если физлицо является владельцем бизнеса, то дополнительно представляются документы на компанию. В их число включается бухгалтерская отчетность, учредительная документация, действующие договора с контрагентами и другие бумаги, позволяющие оценить финансовое положение компании.

Большинство банков при выдаче кредита выдвигают условие об обязательном страховании жизни и здоровья получателя ссуды. В таком случае ипотека под коммерческую недвижимость предоставляется только после предъявления страхового полиса, выгодоприобретателем по которому является банк. Также обязательному страхованию подлежит и предмет залога.

Страховку можно оформить в любой страховой компании, которая аккредитована банком-кредитором. Список аккредитованных страховщиков можно получить непосредственно в банке. Стоимость страхования жизни и здоровья зависит от:

• суммы кредита;
• срока кредитования;
• возраста и пола заемщика;
• рода занятий клиента

После одобрения займа заемщик перечисляет текущему владельцу недвижимости аванс, равный размеру первоначального взноса по коммерческой ипотечной ссуде.

Далее стороны регистрируют переход права собственности на имущество, а затем заемщик передает объект в залог банку, о чем в ЕГРП делается соответствующая отметка.

По окончании процедуры наложения обременения банк перечисляет деньги бывшему владельцу.

В каких банках выдают коммерческий займ

Коммерческую ипотеку для физ. лиц можно оформить как в крупных федеральных банках, так и в региональных кредитных учреждениях. Среди федеральных коммерческих банков ипотеку на коммерческие объекты выдают «Сбербанк», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Ак Барс» и другие. Условия выдачи займа представлены в таблице:

Наименование банка	Сумма займа	Ставка	Срок кредитования	Первоначальный взнос
«Сбербанк»	до 10 млн.	от 13,9%	до 120 мес.	25-30%
«ВТБ»	до 150 млн.	от 10%	до 120 мес.	15%
«Росбанк»	до 100 млн.	от 9,76%	до 84 мес.	20%
«Уралсиб»	до 20 млн.	от 11%	до 120 мес.	20%
«Ак Барс»	до 20 млн.	от 12,9%	до 180 мес.	30%
«ЮниКредит»	до 73 млн.	Устанавливается индивидуально	до 84 мес.	20%
«Россельхозбанк»	до 20 млн.	до 120 мес.	20%

Окончательная ставка по кредиту рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от ряда параметров:

• срока выдачи займа;
• размера первого взноса;
• суммы кредита

Условия актуальны на сентябрь 2019 года, текущую ставку необходимо уточнять на сайтах банков. Если у заемщика отсутствуют средства на первоначальный взнос, некоторые банки предлагают в качестве дополнительных гарантий передать в залог иное имущество. Это может быть земельный участок, жилая недвижимость заемщика или основные средства компании.

Ставки в региональных банках зачастую выше, чем в федеральных кредитных учреждениях. Например, в Перми местный коммерческий банк ПАО «Уральский финансовый дом» предлагает получить кредит на покупку нежилой недвижимости на сумму до 10 миллионов рублей под 13,5% годовых, тогда как ВТБ сегодня имеет ставку от 10%.

При недостаточной платежеспособности для получения ссуды физ. лица могут привлечь поручителей. Поручителями могут являться как физ., так и юр. лица.

Плюсы/минусы коммерческой ипотеки

Ипотека на приобретение нежилого объекта обладает следующими преимуществами:

• индивидуальный график платежей, в зависимости от сезонности бизнеса;
• фиксированная процентная ставка, в отличие от арендной платы, которая может повышаться;
• возможность предоставления первоначального взноса залогом другого объекта

К недостаткам ипотеки на объекты нежилой недвижимости относятся:

• небольшой срок кредитования;
• более высокие ставки по сравнению с жилищными ссудами;
• не все банки предлагают программы по коммерческой ипотеке;
• более жесткие критерии отбора заемщиков (по сравнению с жилищным кредитом)

При выборе программы кредитования нужно обращать внимание на следующие критерии займа:

• ставка по кредиту;
• срок погашения;
• размер ежемесячного платежа

Перед оформлением займа физ. лицу нужно проанализировать предполагаемую выгоду от приобретения объекта. Если ежемесячный платеж по ссуде, вместе с начисленными процентами, ниже арендной платы, то бизнесмену проще приобрести нежилую площадь, нежели арендовать ее.

• Полноценную статистику по коммерческой ипотеке за прошлые годы найти трудно. Однако для понимания общих тенденций можно воспользоваться графиком для стандартного ипотечного кредита:
• Тут можно заметить две основные тенденции:

• объем кредитования с годами имеет тенденцию к увеличению, что особенно заметно на отрезке 2009-2014 годов. Это необязательно вызвано ростом спроса: свою роль играет и общий рост цен, связанный с инфляцией. Девальвация рубля в конце 2014 года в сочетании со взлетом ставки резко сбила число займов, которые однако быстро возобновили свой рост
• связь с процентной ставкой. Вторая половина графика показывает, как снижение ставки ведет к постепенному росту выданных ипотечных кредитов

Для многих предпринимателей коммерческая ипотека является единственной возможностью для приобретения собственного объекта недвижимости, что должно обеспечить популярность этого направления и в будущем.

Коммерческая ипотека в Москве, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве

Коммерческая ипотека для физических и юридических лиц — 9 предложений от банков на покупку нежилой недвижимости. Сейчас представлено 9 кредитов под ставку от 8.49% Рассчитайте переплаты калькулятором и узнайте, где самые выгодные условия по ипотеке на коммерческие помещения в Москве, оставьте заявку на странице.

Поиск ипотеки на коммерческую недвижимость в Москве

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Для приобретения нежилых помещений, пригодных для предпринимательской деятельности, в банках России оформляется коммерческая ипотека в Москве. Воспользоваться предложением финансовых учреждений могут не только юридические, но и физические лица, планирующие организацию бизнеса.

Преимущества ипотечного кредитования

1. Для покупки крупного объекта недвижимости необходима солидная сумма денег. Не каждый предприниматель может изъять из оборота необходимый бюджет. Доступная ипотека на коммерческую недвижимость в Москве – отличная возможность воплотить запланированную идею в жизнь, без ущерба для текущего капитала.

Московские банки выдают кредиты на выгодных условиях. Погашать задолженность можно на протяжении нескольких лет, точно соблюдая сроки оплаты и сумму, указанную в договоре.

Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости позволяет даже начинающим бизнесменам организовать выгодный проект, который может приносить регулярный доход.

Каждый банк выдвигает определенные условия для заявителя.

Прежде всего, ипотека на коммерческую недвижимость в Москве выдается индивидуальным предпринимателям, владельцам раскрученного бизнеса и начинающим деятелям, возрастом от 23-х до 65 лет. Обязательно российское гражданство и наличие комплекта документов по списку.

В каких банках Москвы можно получить коммерческую ипотеку

Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Для оформления кредита в Москве в выбранном финансовом учреждении необходимо предоставить:

• пакет личной документации;
• документы, подтверждающие регистрацию ИП;
• комплект документов на недвижимость, выбранную для приобретения.

Более подробную информацию об условиях кредитования можно получить у официального представителя банка, выбранного для оформления взаимовыгодной сделки.

Бизнес-Недвижимость

1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 мес. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога.

Подробную информацию о кредитных продуктах ОАО «Сбербанк России» для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.

3 Продукт не предоставляется отдельным категориям клиентов, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.

4 Максимальная сумма кредита до 600 млн руб.

действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Балашиха, Красногорск, Мытищи, Одинцово, Подольск, Раменское, Хабаровск. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 200 млн. руб.

5 За исключением земельных участков

Коммерческая ипотека — Акция — ставка 9,5%. Кредиты бизнесу | ЮниКредит Банк

АО ЮниКредит Банк может использовать файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. «Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите получать файлы «cookie», измените настройки браузера.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

• Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
• Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
• Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
  • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
  • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
• Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
• Клиент не имеет опротестованных векселей.

Финансируются все виды недвижимости, за исключением:

• квартир,
• гаражей,
• недвижимость, находящаяся в уставном капитале юридических лиц,
• недвижимость, расположенная в «хрущевках» (для Москвы).

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

• Гражданство РФ.
• Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.*

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Некредитуемые виды бизнеса Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.

Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности и условия предоставления

При слове «ипотека» у большинства людей возникнет только одна ассоциация – покупка квартиры в долгосрочный кредит. О том, что в ипотеку можно купить не только студию в новостройке, но и нежилые коммерческие помещения, в нашей стране известно не всем – сейчас эта практика только начинает набирать обороты. Кредит, при котором в качестве залога выступает нежилое помещение, называется коммерческой ипотекой. Заключают подобный договор, как правило, частные предприниматели либо солидные компании, которым требуется помещение для развития собственного дела.

Коммерческая ипотека: почему это выгодно?

Эта практика пришла к нам с Запада, где она давно и успешно реализуется. Предприниматели смекнули, что выплачивать деньги за помещение постепенно выгоднее и разумнее, нежели сразу отдавать большую часть своего капитала. Это позволяет сэкономить средства непосредственно для бизнеса, к тому же это гораздо выгоднее, нежели арендовать чужое помещение. Купленная и заложенная недвижимость начинает приносить прибыль, таким образом окупая саму себя.

После заключения договора заемщик получает право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению и может сдавать ее третьему лицу. Так или иначе, рентабельность нежилого помещения компенсирует его высокую стоимость.

В числе недостатков коммерческой ипотеки для юридических лиц и частных предпринимателей – высокие требования со стороны банка, жесткие условия и сроки. Кроме того, никогда нельзя исключать возможность, что дело «не выгорит», что чревато большими финансовыми потерями.

Требования банков

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

Регистрация организации или ИП в РФ	То есть должна являться российским резидентом и уплачивать налоги
Требования к доходу	к примеру, Сбербанк устанавливает минимум в 500 тыс. руб. годовой выручки для предприятий
Стаж предпринимательской деятельности	к примеру, Сбербанк устанавливает минимальный стаж от 6 месяцев, Россельхозбанк – от 1 года
Обязательное наличие расчетного счета	В том банке, в котором предполагается оформление кредита
Хорошая кредитная история и репутация предприятия	Также осуществляется проверка директора фирмы или частного предпринимателя, если займ получает ИП
Местоположение организации не ниже места нахождения банка	либо его филиала (в частности, СМП банк подвергает рассмотрению заявки только претендентов, расположенных не дальше 200 км. от офиса кредитора)

Определенным банком могут предъявляться дополнительные условия.

В случае когда претендент отвечает всем условиям, банк может выдать займ даже с некоторыми скидками, к примеру:

• С пониженной процентной ставкой по ипотеке;
• поднять размер выдаваемой суммы;
• сделать отсрочку;
• снизить сумму первоначального взноса.

Для выдачи займа на покупку нежилого помещения согласовываются следующие его условия:

Размер кредита	как правило, не выше 150 млн. руб., но для Москвы и Санкт-Петербурга в отдельных банках может достигать 500 млн. руб.)
Процентная ставка	около 13 до 17 %
Срок кредита	максимум 8-10 лет
Начальный взнос	Заемщику необходимо оплатить от 15 до 30 %
Индивидуализация недвижимости	или уже существующей, или покупаемой на кредитные средства
Ответственность залогодателя	На случай просрочки платежей

Вероятность выдачи ипотеки нерентабельной компании или индивидуальному предпринимателю сводится к минимуму.

Для подобных организаций при условии соблюдения все прочих условий в отдельных банках имеются другие программы, не ипотечные, а обыкновенные потребительские займы с иными параметрами.

При успешном ведении бизнеса, приобретение дополнительных нежилых помещений может увеличить территорию охвата предпринимательской деятельности.

Что позволит в короткие сроки возместить вложения по ипотечному займу (повышенный процент за пользование кредитными средствами).

Юридическое лицо

• Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
• Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%
• Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
• Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Индивидуальный предприниматель

• Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
• Гражданин РФ
• Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона)
• Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке
• Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
• Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Коммерческая ипотека и обычная: принципиальная разница

На первый взгляд может показаться, что особой разницы между жилым и нежилым помещением нет, а следовательно, и условия кредитования должны быть схожи. Это мнение неверное. Если в случае со стандартной ипотекой банк проявляет лояльность к нуждам семьи и предоставляет заем на максимально выгодных условиях, то по отношению к предпринимателю политика уже будет иной. Интерес к коммерческой ипотеке проявляют состоявшиеся бизнесмены с хорошим доходом, поэтому к ним и требования выдвигаются более жесткие, а именно:

1. Коммерческая ипотека выдается на гораздо более короткие сроки. Максимальный срок выплат – 12 лет, да и то на практике мало кому он светит. В большинстве случаев займ выдается не более, чем на 5 — 8 лет.
2. Годовые проценты тоже совсем другие: от 13% и выше. В случае, когда речь идет о большом и дорогом помещении, переплата в итоге получается немалой.
3. Не уступает по сумме и первоначальный взнос: он доходит до 40% от общей стоимости недвижимости. Правда, некоторые банки смягчают условия при коммерческой ипотеке для физических лиц: банк ВТБ24, скажем, предусматривает кредит без первоначального взноса при наличии дополнительного залога.

К документам и личности заемщика предъявляется множество требований, в частности:

• Заемщик должен быть в возрасте не моложе 20 и не старше 60 лет.
• Компания должна быть зарегистрирована в том же регионе, где находится банк.
• Важно, чтобы его бизнес потенциального клиента успешно развивался как минимум на протяжении последнего года.
• Сам бизнес рассматривается детально: имеют значение его прибыльность и устойчивость. Учитываться будут доходы, статус и другие критерии, которые могут указать на надежность и платежеспособность клиента. Причем, в случае, если прежде заемщик не обращался в данный банк и его постоянным клиентом не является, на его предприятие будет направлена специальная комиссия, которой и предстоит оценивать текущий бизнес.
• Значение имеет и наличие отрицательной кредитной истории: ряд банков категорически отказывает в этом случае.
• Оцениваться будет и само помещение: на предмет ликвидности, местоположение, наличия/отсутствия необходимых коммуникаций, общего состояния, наличия/отсутствия обременения и т.д.

Максимальный срок рассмотрения заявки на коммерческую ипотеку – месяц, но на практике чаще это происходит быстрее.

Для кого предназначена коммерческая ипотека, в чем выгода?

Привлечение заемных средств для покупки коммерческой недвижимости выгодно тем, что предприятию не нужно изымать средства из оборота. При этом грамотное использование вновь приобретенного объекта позволит не только значительно расширить производство, но и увеличить прибыль, способствуя тем самым своевременному погашению ссуды.

Получить кредит в банке для покупки коммерческой недвижимости могут не только юридические, но и физические лица. Но это совсем не значит, что ипотеку откроют для простого работника или клерка, пусть даже он является сотрудником очень прибыльного предприятия.

Рассчитывать на коммерческую ипотеку в качестве физического лица могут только:

• Владельцы бизнеса (индивидуальные предприниматели).
• Ведущие топ-менеджеры крупных компаний.

В чем выгода? В дальнейшем владелец недвижимости получает право на распоряжение помещением на свое усмотрение. Его можно сдавать в аренду, возвращая банку заемные средства, или расширять производство для увеличения прибыли.

Ипотека юридическим лицам выдается на покупку коммерческой недвижимости (склада, магазина, производственного цеха и т.д.), а также участка земли. При этом банки тщательно изучают направление деятельности предприятия, отказывая тем, кто производит табачную и алкогольную продукцию, загрязняет окружающую среду. Особое внимание уделяется доходам компании, которые должны быть стабильны и прозрачны, что подтверждается документацией по бухгалтерии, выписками по счетам и прочее. В расчет принимается и время работы предприятия на территории РФ, соответствующее, как минимум 1 году.

В чем выгода? При наличии своего помещения, предприниматель сможет получить кредит на развитие бизнеса, даже заказав значительную сумму, рассчитывать на которую без залога практически невозможно. Да и условия банков в дальнейшем будут более лояльными.

Какие потребуются документы?

Поскольку требования для коммерческой ипотеки четко в законе пока не прописаны, каждый банк выдвигает собственные условия. В офисе выбранного вами банка вы сможете уточнить полный пакет документов. Чаще всего, просят следующее:

• паспорт;
• ИНН;
• информация о всех имеющихся счетах в банках;
• справка о доходах;
• военный билет, если заемщик – мужчина;
• свидетельство о браке или о его расторжении;
• лицензия на бизнес;
• договор о том, что недвижимость, о которой идет речь, находится в собственности клиента. Другие документы, связанные с офисом, также могут понадобиться для коммерческой ипотеки. Сбербанк выдвигает обязательным условием наличие у недвижимости страховки.

В случае коммерческой ипотеки для юридических лиц среди документов большая часть будет уделена информации о доходах компании. Понадобятся бухгалтерские отчеты, сведения о расходах и доходах и другие характеристики компании.

Кто может претендовать?

На ипотеку нежилой недвижимости могут претендовать многие, условно их можно разделить на две группы:

• физические лица – граждане страны, которые хотят купить, к примеру, гараж, паркинг или сарай на территории того двора, в котором он проживает. В данном случае нежилая недвижимость приобретается для личных нужд либо сдачи в аренду (пассивного дохода);
• физические лица-предприниматели либо юридические лица. Они приобретают коммерческую недвижимость исключительно ради получения дохода и использования в своей рабочей деятельности. Это может быть кафе или ресторан, производственный цех или склад – все то, что дает возможность работать и создавать товары или услуги.

В зависимости от этого разнятся и процедура выдачи кредита, и последующие действия потенциального заемщика и банка.

Залог недвижимости как важное условие коммерческой ипотеки

Не стоит путать коммерческую ипотеку с обычной ссудой на покупку недвижимости. Коренное различие состоит в том, что в случае с ипотекой залогом становится само помещение, и только оно. В то же время нельзя сказать, что условия здесь аналогичны стандартной ипотеке. Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку, банк выделяет клиенту средства, на которые тот покупает жилье, становящееся впоследствии залогом. При этом зачастую банк выделяет сумму меньше требуемой: скажем, при коммерческой ипотеке в Сбербанке она составляет не более 80% от общей стоимости помещения.

В ситуации с бизнес-ипотекой все обстоит иначе. Согласно правилам, желаемое помещение необходимо выкупить до момента заключения договора. Только потом банком предоставляются средства, которые вновь можно пустить в деловой оборот, и выплачивать проценты по мере развития бизнеса. Это условие предсказуемо вызывает затруднения у ряда клиентов: как приобрести недвижимость, если нуждаешься в кредитных средствах на него?

Из этой ситуации существует несколько выходов:

• Договориться с продавцом о том, что часть средств будет выплачена после предоставления кредита. Договоренность оформляется нотариально, возможно, даже с доверенностью от банка. Таким образом, как только помещение поступит в собственность заемщика, тот сможет заложить ее, получить кредит и выплатить остаток суммы.
• Взять дополнительный кредит в другом банке, который покроет недостающую сумму на покупку недвижимости. Как только все вопросы с основным банком будут улажены, заемщик сможет закрыть второй долг. Конечно, возиться с двумя кредитами довольно трудоемко, но это неплохой выход из положения.
• Еще один окольный путь: регистрация официальной компании как третьего лица и оформление в ее собственность интересующего помещения. Таким образом, залог банку предоставит фирма, а заемщик, получив кредит, выкупит ее и станет полноправным владельцем как компании, так и офиса.
• Ну и наконец, существует ряд банков, которые предоставляют коммерческую ипотеку без первоначального взноса и без недвижимости в качестве залога. Но будьте готовы к тому, что в этом случае условия кредита будут куда менее выгодными. Если у банка нет гарантий, он выдвигает куда более жесткие условия и высокие процентные ставки. Целесообразнее все же найти способ купить помещение, тем более, что в скором времени вам удастся вернуть затраченные средства.

Ипотека на нежилое помещение: условия займов на гараж

Ставка по рассматриваемым кредитам на нежилые помещения колеблется в пределах от 12,5% до 19% годовых. Как и в случае с займами на жилье, при отказе от личного страхования ставки по кредиту на машино-место повышаются на несколько процентов. В отдельных финучреждениях, например «Глобэкс» банке, переплата по ипотеке на нежилое помещение зависит также от уровня ставки рефинансирования ЦБ России.

Максимальный срок погашения займов Связь-банка и СБ РФ составляет 30 лет, ВТБ 24 выдаёт ссуды максимум на 50 лет, но чаще всего договор ипотеки нежилого помещения, кредитуемого банком, заключается на 84-120 месяцев.

За счёт заёмных средств можно приобрести помещение (машино-место) стоимостью от 50 тыс. до 6 млн рублей.

Ипотека на нежилую недвижимость отличается более высоким минимальным первым взносом, чем кредиты на квартиры – от 30% стоимости приобретаемого объекта (от 20% в Связь-банке).

Будущее коммерческой ипотеки. Выгодна ли она для банков?

Несомненно, такая сделка представляет для кредиторов большую выгоду. В конечном счете, она приносит банку огромные деньги, несравнимые с теми, что банк получает при предоставлении обычной ипотеки. Между тем, банки пока не спешат активно распространять информацию об этом предложении, и развитие коммерческой ипотеки в нашей стране по-прежнему остается на зачаточном уровне. С чем это связано?

Во-первых, речь идет о больших суммах, а соответственно, и о больших рисках. К клиентам предъявляются очень жесткие требования, которым соответствует не каждый. Подобное предложение банк может сделать только человеку с действительно надежным бизнесом.

Другая проблема связана с оценкой самой недвижимости. Казалось бы, даже в случае, если клиент «прогорит» в своем деле, заложенное помещение переходит в собственность банка-кредитора, что компенсирует ему неудачу. Но на практике банки часто не рискуют связываться с недвижимостью, которая многократно передавалась из рук в руки, и первоначального владельца которой определить затруднительно. Банкам гораздо привычнее и понятнее работать с квартирами в новостройках, реализуемых через 214ФЗ, минимизируя риски.

Существующее законодательство требует поправок и четких параметров, связанных с коммерческой ипотекой. Некоторые условия прописаны не до конца и вызывают множество вопросов. Это необходимо для дальнейшей популяризации программы и четкого понимания механизма ее действия.

Если верить прогнозам специалистов, после того, как сформируются четкие правила и законы относительно коммерческой ипотеки, спрос на нее значительно повысится. Конечно, данное предложение заинтересует лишь определенную аудиторию, поскольку речь идет о больших деньгах и специфических условиях. Но для бизнесменов данный вид ипотеки представляет немалую выгоду. В связи с этим можно надеяться, что возможность получения кредита на выгодных условиях станет для предпринимателей стимулом вести честный и прозрачный бизнес. В этом случае получение ипотеки станет легкодоступным, а возможностей для развития бизнеса – больше.

https://xn--80adimbgbbcbg7aggfxn.xn--p1ai/ipoteka/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshhenie-dlya-fizicheskih-lits.html
https://tabor-kids.ru/pokupka-nedvizhimosti/kak-kupit-kommercheskuyu-nedvizhimost-v-ipoteku.html