Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры

от 10%

от 7,3%

от 1 года до 30 лет

• Об ипотеке
• Условия и требования
• Вопросы и ответы

Решение по кредиту за 24 часа
Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн

Скидка 0,3% на процентную ставку
Если взять готовую квартиру в ипотеку на DomClick.ru

Не придется идти в банк
Мы ценим ваше время и сохраняем его для того, что вам важно

​Рассчитайте ипотеку

Кредитный калькулятор поможет подобрать выгодные условия

Как подать заявку и получить решение

​​ ​

Рассчитайте
ипотечный кредит

​​ ​​

Отправьте заявку
​онлайн

​​

Выберите квартиру

​​

Оформите сделку
без визита в банк

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку с ДомКлик — проще и быстрее.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Не должна превышать меньшую из величин:

• 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов)
• 90% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов).

• от 10% для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк;
• от 15% для остальных категорий клиентов (от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости).

• Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
• В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

не менее 21 года

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

• наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
• отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

• +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
• + 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»
• +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
• +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке, либо +0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

• +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

*Для клиентов, являющихся судьями в соответствии с Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации» № 1-ФКЗ, — не более 70 лет

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  — водительское удостоверение;
  — удостоверение личности военнослужащего;
  — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  — военный билет;
  — загранпаспорт;
  — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

• Документы по предоставляемому залогу
• Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:>
• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

• Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

• Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

• Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

• Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
• Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
• Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Дополнительные возможности по кредиту

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru. Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Сервис безопасных расчетов

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

Выгодно

• Стоимость услуги всего 3400 рублей

Быстро

• Оформление за 15 минут

Безопасно

• Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

• Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
• Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
• После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

• Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
• Отправка документов в электронном виде в Росреестр
• Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
• Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

• Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
• Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3

В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:

1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
2. Договор купли-продажи

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1 . Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Документы и полезные ссылки

• Часто задаваемые вопросы
• Как снять обременение с объекта недвижимости
• Информация для клиентов о смене владельца закладной
• Меры безопасности
• Как Банк определяет максимальную сумму кредита
• Полная стоимость кредита
• Способы погашения кредита
• Тарифы
• Страховые компании, участвующие в страховании имущества
• Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья
• Анкета для заполнения
• Образец заполнения анкеты на жилищный кредит
• Общие условия по продукту
• Архив общие условия кредитования базовые
• Справка о доходах по форме Банка​​​​​​​
• Перечень оценочных организаций
• Офисы ипотечного кредитования в Москве

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Как узнать свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

* В рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков с постройками и без. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости может продаваться целиком из долевой̆ собственности и/или целиком приобретаться в долевую собственность. В сделке могут быть представители по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более шести созаемщиков, пяти продавцов, шести покупателей.

Банковский залог по ипотеке: как купить недвижимость со скидкой

Приобрести квартиру можно не только у застройщиков и собственников. Гораздо дешевле по сравнению с аналогичными объектами стоит недвижимость, которую по каким-то причинам конфисковали у бывших владельцев.

На публичных торгах, аукционах и в базах загородного имущества, кроме квартир, предлагают и садовые участки, загородные дома и коммерческие площади.

Портал недвижимости superrielt.ru выяснил у юристов, какие преимущества и недостатки есть при покупке конфискованных банком объектов.

Залоговой недвижимостью банков являются объекты, при покупке которых использовались заёмные средства. По словам адвоката, управляющего партнера юридической компании «АВТ Консалтинг» Александра Тарасова, согласно условиям ипотечного договора, если заемщик перестает вносить предусмотренные платежи, банк или другой кредитор имеет право изъять и продать залоговую недвижимость в счет погашения долга. Суммарный долг российских граждан по ипотеке оценивается в 5,9 триллиона рублей.

Как поясняет юрисконсульт офиса «Таганское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Иван Лабека, согласно статье 348 Гражданского кодекса, банк может обратить взыскание на залоговое имущество, если за год заемщик просрочил выплату долга более чем три раза, при этом сумма неисполненного обязательства должна составлять более 5% от стоимости заложенной недвижимости.

Среди предлагаемой банком загородной недвижимости можно найти действительно хороший по цене вариант. Существует несколько способов купить такое жилье, причем в каждом случае покупатель несет разные по степени риски.

Банковский аукцион

Управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский отмечает, что зачастую банки продают залоговую недвижимость на аукционах. При этом реализация проходит во внесудебном порядке, с добровольного согласия должника. Эксперт полагает, что в ближайшие годы банки будут чаще проводить такие аукционы, поскольку им необходимо продавать имеющееся жильё.

Для участия в аукционе необходимо внести задаток до 5% от изначально назначенной стоимости залоговой недвижимости. По завершении торгов проигравшие получают все эти средства назад, а у победителя они считаются частью оплаты за приобретенное имущество. Александр Тарасов отмечает, что победителем становится тот, кто предложит самую высокую цену за объект. Начальная стоимость имущества определяется оценщиком. При этом эта цифра оказывается на порядок ниже рыночной стоимости, что может говорить о рисках, связанных с недвижимостью и организацией торгов, поясняет адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Маргарита Захарова.

Евгений Корчаго отмечает, что купить квартиру проблемных заемщиков на аукционе вряд ли выйдет – такое имущество банки стараются продать по цене, близкой к рыночной. А если начнется азартная борьба за объект, в ходе аукциона его стоимость может запросто превзойти среднерыночную.

Кроме того, в этом случае у покупателя есть риск купить недвижимость с сюрпризом. К примеру, на жилплощади могут быть зарегистрированы дети, люди с инвалидностью или бывшие собственники, которых не всегда удается выписать. Так, у нового хозяина могут уйти годы на освобождение квартиры. Во избежание таких ситуаций Александр Тарасов рекомендует перед покупкой взять в регистрирующем органе информацию о лицах, прописанных в квартире.

Публичные торги

Если заемщик не вносит ежемесячные платежи по кредиту, но не соглашается на продажу квартиры, суд может принять решение о выставлении объекта на публичные торги. Их проводят либо на ресурсах кредиторов, либо на специализированных интернет-платформах. По словам Александра Тарасова, это более сложный и длительный способ реализации банковского конфиската. Для проведения таких торгов необходимо решение суда по иску выдавшего кредит банка, согласно которому взыскание обращается на заложенную недвижимость.

Далее, аналогично аукциону, покупателем объекта становится лицо, предложившее самую высокую цену. Если торги не состоялись, в дальнейшем цену объекта могут снизить на 15%. Но, по словам Маргариты Захаровой, востребованные объекты недвижимости находят немало желающих их приобрести, поэтому цена падать не будет. Чтобы выгодно приобрести жилье на публичных торгах, эксперт рекомендует постоянно следить за проводимыми торгами.

Одним из основных рисков здесь является то, что торги и договор купли-продажи могут быть признаны недействительными. Это может произойти, к примеру, если участники или организаторы нарушат правила проведения такого мероприятия, и это повлияет на его исход. Старший юрист независимой юридической группы «Стрижак и Партнеры» Александр Лысяков рекомендует проверять право на проведение торгов: для этого необходимо выяснить у организаторов, существует ли судебный акт или другие документы, которые дают право на продажу объекта на торгах. Также стоит обратить внимание на положение о порядке проведения торгов, говорит эксперт.

Александр Тарасов отмечает, что бывший собственник может оспорить решение об обращении взыскания на недвижимость в течение трех лет. Если жалоба бывшего владельца будет удовлетворена судом, покупателю придется вернуть приобретенное залоговое имущество. В свою очередь, банк должен будет вернуть покупателю деньги за жилье, но это сложная и длительная процедура. Если жилье конфисковали по решению суда, необходимо убедиться, что оно вступило в силу и не было оспорено на момент сделки, говорит эксперт.

Онлайн-витрина банка

Если квартиру не смогли продать в процессе торгов, она появляется на официальных сайтах банка. Кредитору необходимо быстрее продать залоговую недвижимость, чтобы покрыть долг и появившиеся убытки. В пресс-службе банка ВТБ отметили, что зачастую такие объекты реализуют по среднерыночной стоимости. При этом банк дает гарантию, что сделка юридически чиста и прозрачна.

Но, по словам Евгения Корчаго, если кредитор не сможет реализовать недвижимость по назначенной цене, её придётся опускать. Эксперт поясняет, что для банка недвижимость – нецелевой актив, с которым нечего делать. В связи с этим есть шанс получить скидку до 50%, а иногда еще больше. В пример Корчаго приводит покупку своей квартиры, которую банк не мог продать в течение полутора лет и за это время успел трижды уменьшить цену.

Многие банки готовы выдать покупателю недвижимости из залоговой базы кредит с более выгодной процентной ставкой. По словам директора департамента розничных продуктов МКБ Алексея Охорзина, в этом случае можно рассчитывать, скажем, на льготную ипотечную ставку или бесплатный аккредитив для расчетов. В пресс-службе ВТБ отмечают, что оплатить приобретение такого имущества можно как за счет собственных средств, так и с привлечением кредита на льготных условиях.

Руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов говорит, что при такой схеме покупатель действительно мало рискует. Но эксперт рекомендует самостоятельно изучить историю объекта, поскольку в обязанности банка не входит рассказывать покупателю обо всех нюансах.

Но, как и в варианте торгов, до покупки человек не сможет осмотреть квартиру. Иван Лабека поясняет, что это не организуют ни банки или другие кредиторы, ни судебные приставы. Оценивать недвижимость можно только по внешним признакам – к примеру, взглянуть на состояние дома и подъезда. Можно узнать, как и из каких материалов строился объект. Отличным вариантом будет пообщаться с соседями, говорит эксперт.

Покупка ипотечной недвижимости напрямую у заемщика

Если финансовое положение заемщика ухудшилось, он может самостоятельно продать квартиру и погасить кредит за счет полученных средств. По словам руководителя департамента по информационной политике АО «Российский аукционный дом» Алины Куберской, залоговая квартира всё ещё остаётся частной собственностью и просто находится в залоге у банка, но он её не продает. Если заемщик оказался в трудной финансовой ситуации, он самостоятельно реализует жильё, получив согласие банка на это.

Если заёмщик не может обслуживать кредит, и ему, и банку выгодно как можно более скорое его погашение. Как поясняет юрист адвокатского бюро «А2» Дени Мурдалов, заёмщик и покупатель заключают сделку купли-продажи, а затем должник рассчитывается с банком, который снимает с жилья обременение. В итоге покупателю достается квартира, банку – деньги, а заемщик может полностью рассчитаться по кредиту.

При такой схеме у потенциального покупателя появляется большое преимущество – возможность взглянуть на квартиру и привлечь экспертов, которые оценят её техническое состояние. К тому же, можно добиться скидки, поскольку заемщику нужно продать жилье и получить деньги в кратчайшие сроки, и он готов идти на уступки, говорит Иван Лабека.

Согласно закону, перерегистрация собственности возможна только после полного погашения долга, когда банк снимет с недвижимости все обременения. При этом за этот период должник может передумать продавать свое жилье. В итоге у покупателя есть риск лишиться и денег, которые он заплатил банку, и квартиры, поскольку продавец не захочет оформлять переход права собственности. Более того, нечестные продавцы могут одновременно брать задатки у нескольких потенциальных покупателей.

Чтобы обезопасить себя, Евгений Корчаго рекомендует заключать всестороннюю сделку, в которой участвуют и продавец, и покупатель, и залогодержатель. Он поясняет, что погашение залога происходит в одно время с переходом права собственности, при этом деньги закладываются в банковскую ячейку, доступ к которой получает не продавец, а залогодержатель. Если стоимость квартиры превышает размер залога, деньги можно заложить в две ячейки. Корчаго говорит, что нередко имеет дело с такими сделками, и это действительно работающая схема.

Цены на банковский конфискат и рекомендации юристов

Залоговая недвижимость привлекает покупателей низкой ценой. Все просто – торговая площадка заинтересована в продаже объекта, поэтому изначально просит за него меньше рыночной стоимости, поясняет Иван Лабека. Так как рядовой приобретатель не ищет жилье на электронных торговых площадках, здесь нет ажиотажа среди покупателей, и окончательная цена квартиры оказывается не сильно выше изначальной, говорит эксперт. По оценкам Александра Тарасова, стоимость залоговой недвижимости в среднем на 10-15% ниже рыночной.

Тарасов также отмечает, что такая схема покупки недвижимости может оказаться интересной, например, для покупателей, которые хотят приобрести жилье определенной площади в конкретном районе, но не могут найти подходящее предложение на рынке.

У выбравшего в качестве покупки залоговое жилье человека меньше рисков попасть на проблемный объект. Прежде чем заключить сделку, кредитор сам проверит залоговую недвижимость. Объект должен котироваться на рынке и быть ликвидным на случай, если в дальнейшем банку придется продавать его своими силами. В этом варианте покупатель рискует не больше, чем при заключении обычной сделки купли-продажи, говорит Дени Мурдалов. Он добавляет, что разница здесь лишь в большом количестве документов, которые нужно изучить, прежде чем заключить сделку.

Эксперты советуют покупателям залоговых квартир заранее взять выписку из Единого государственного реестра недвижимости, техдокументацию, выписку из домовой книги, ознакомиться с отчетом о независимой оценке объекта. Мария Захарова также рекомендует потенциальному покупателю изучить условия соглашения о залоге, чтобы выяснить, обосновано ли кредитор обратил взыскание и происходит ли реализация объекта недвижимости в соответствии с предусмотренным порядком.

https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house
https://superrielt.ru/articles/11674/