Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Ипотека на частный дом и под строительство от Россельхозбанка: калькулятор и условия 2021

11 мин. на чтение

Приобретение крупного объекта недвижимости сопряжено со значительными денежными затратами. Решить проблему финансирования поможет ипотека на дом от Россельхозбанка. Представленные в публикации сведения пригодятся для корректного выбора кредитного продукта с учетом индивидуальных особенностей заемщика.

На что выдается кредит

Банк предлагает займы для приобретения:

• земельного участка;
• таунхауса;
• жилого дома.

По специальной программе можно купить недвижимость у застройщика либо на вторичном рынке. С небольшим превышением ставок Россельхозбанк предоставляет нецелевой кредит на строительство частного дома, монтаж инженерных систем, оснащение мебелью и бытовой техникой.

К сведению! Определенные льготы предоставляются заемщикам в рамках сотрудничества банка с коммерческими партнерами. В этом случае подразумевается покупка готового жилья у определенной компании либо участие в долевом строительстве.

Ниже приведены общие ограничения, которые применяют на стадии проверки:

• оценка стоимости выполняется с применением экспертного заключения;
• общий износ здания не должен превышать 60% по строительным нормативам (основные компоненты и несущие конструкции);
• отсутствуют планы по сносу (муниципального или федерального уровня);
• инженерные сети подключены, возможна нормальная эксплуатация;
• нет существенных замечаний по фундаменту и силовому каркасу сооружения.

Контроль юридической чистоты сделки производится ответственными работниками Россельхозбанка по стандартным правилам.

Ипотека “Дом мечты”

Россельхозбанк предлагает ипотеку на специальных условиях для покупки частного дома или только земельного участка. Подходят объекты, введенные в эксплуатацию, которые зарегистрированы по стандартной процедуре в базе данных ЕГРН. Подразумевается оформление соответствующей недвижимости в залог, как обеспечения возврата выданных денежных средств.

Условия и ставки

На покупку дома Россельхозбанк предлагает ипотеку с единовременным перечислением всей суммы на счет продавца. Следует подчеркнуть, что минимальный первоначальный взнос требуется от льготных заемщиков (категория – молодая семья). Другие клиенты обязаны внести до 25 % частного дома с земельным участком.

К сведению! Для углубленной проверки Россельхозбанк вправе увеличить срок рассмотрения заявки. На этапе передачи документов выявляются только явные ошибки. Ответственный сотрудник сообщит о необходимости предоставления дополнительных подтверждений.

Сумма займа, млн р.	Базовая процентная ставка с учетом категории заемщика
	«Надежный»	Работник бюджетного учреждения	Иные лица
Требования к заемщику

Россельхозбанк выдает ипотеку на дом при соответствии заявителя следующим критериям:

• регистрация в МВД по месту пребывания (жительства) на территории России;
• действующее гражданство РФ;
• возрастной диапазон от 21 года до 75 лет;
• трудовой стаж 6-12 месяцев;
• достаточный для возврата займа официальный доход.

При рассмотрении перечисленных позиций следует обратить внимание на несколько важных нюансов. Предельный срок возврата по стандартным условиям Россельхозбанка для ипотеки на дом ограничен возрастом 65 лет. Отмеченное увеличение (до 75 лет) доступно при выполнении двух условий:

• согласованный договор завершается до 65-летнего возраста созаемщика;
• основному ссудополучателю исполнится 65 лет после половины срока ипотеки.

Для подтверждения стабильного дохода подтверждают наличие непрерывного трудоустройства на последнем месте работы полгода минимум (в сумме за 5 контрольных лет – 12 месяцев). Исключение – пенсионеры, получающие выплаты из государственного фонда через счет в РСХБ.

К сведению! Граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, передают заверенную копию записей из журнала учета местного муниципалитета. Этим документом подтверждают длительность целевой деятельности на протяжении 12 месяцев минимум до передачи заявления о выдаче ссуды.

Обеспечение по кредиту

Основная гарантия – залоговое право на дом с земельным участком. Соответствующая запись является обязательным условием при получении ипотечного кредита в соответствии с нормами действующего законодательства. Изменения в базе данных ЕГРН делают на стадии регистрации покупки.

Покупатель становится собственником недвижимости с запретом на свободное распоряжение. Согласие Россельхозбанка необходимо в следующих ситуациях:

• продажа, дарение, другой способ отчуждения собственности;
• долгосрочная аренда;
• прописка лиц, которые не являются близкими родственниками.

По типовым условиям ипотеки Россельхозбанка дом надо застраховать от повреждения (уничтожения). В тексте договора отдельно упоминается обязанность заемщика сохранять ценность имущества. В частности, запрещено без согласования выполнять перепланировку. Банк вправе регулярно проверять действительное состояние залога. Обременение снимается после полного погашения ипотеки.

Если собственного дохода недостаточно, можно привлечь третьих лиц в качестве созаемщиков (до трех человек). Родственные отношения в этой ситуации значения не имеют. Однако наличие трудоустройства (официальных денежных поступлений) придется подтвердить по стандартной схеме.

Обязательное условие – оформление созаемщиками супругов. Подразумевается стандартная ситуация совместного владения собственностью. В этом случае логично равное распределение обязанностей по возврату полученной ссуды. Правило не действует, если особые условия предусмотрены в тексте брачного договора.

Список документов

Для получения решения о выдаче ипотеки на частный дом в Россельхозбанк предоставляют:

• гражданский паспорт или другое удостоверение личности;
• свидетельства о рождении детей (браке);
• справку о трудоустройстве с уровнем заработной платы за контрольный период;
• выписку из «Росреестра»;
• сведения о прописанных жильцах из территориального подразделения МВД;
• отчет эксперта о рыночной стоимости;
• согласие супруга,
• разрешение органов опеки и попечительства.

Перечень корректируют с учетом реальных исходных условий:

• вместо паспорта военнослужащий может предъявить удостоверение личности;
• кроме данных о заработной плате пригодятся сведения о процентах за депозит, иных регулярных (официальных) поступлениях;
• в расширенном варианте выписки из базы данных ЕГРН показаны размеры и площадь земельного участка, приведены другие технические характеристики объекта недвижимости;
• для экспертного заключения пользуются услугами оценщика, рекомендованного банком, срок действия этого документа – полгода;
• вместо согласия супруга можно предъявить брачный договор либо нотариально заверенное соглашение;
• согласие ООП нужно на этапе регистрации объекта недвижимости в «Росреестре».

К сведению! При заполнении справки о доходах рекомендуется уточнить требования в примечаниях. Такой документ не выдают, например, если уровень ежемесячных удержаний по исполнительным листам превышает половину заработной платы.

Внимание! Загрузить бланк анкеты и справки о доходах.

Акция “Мечты сбываются”

Финансирование по этой программе можно получить на приобретение части жилого дома (таунхауса) с земельным участком. Подразумевается выдел недвижимости в натуре с оформлением соответствующего объекта в собственность.

Условия и ставки

Общие требования не отличаются от представленных выше правил Россельхозбанка. Поэтому в следующих разделах приведены только существенные отличия.

В следующей таблице представлены действующие тарифы:

Сумма займа, млн р.	Базовая процентная ставка
	Оплата участия в долевом строительстве (покупка по договору уступки прав требования)		Приобретение объекта недвижимости
	Партнер РСХБ	Иные компании
Требования к заемщику

• гражданство РФ;
• официальная регистрация жительства (места пребывания);
• действующее гражданство РФ;
• возраст – от 21 года до 65 (75 – при наличии созаемщика) лет;
• трудовой стаж от 6 месяцев до года;
• достаточный официальный доход.

Если заемщик получает заработную плату через Россельхозбанк, требования упрощены:

• последнее место работы – 3 мес.;
• общий стаж за 5 лет – 6 мес.

Обеспечение по кредиту

Недвижимость оформляют в залог по стандартному алгоритму. Страховку объекта приобретают на весь срок действия ипотечного договора. Свободное распоряжение имуществом допустимо после выплаты долга. Выполненные получателем ссуды обязательства подтверждаются письменно. Этот документ передают в «Росреестр» для устранения обременения. В зависимости от выбранного способа запись изменяется не более чем за 7-10 рабочих дней.

Созаемщиком оформляют супруга, других граждан без ограничений по степени родства. По согласию банка допустимо привлечение юридического лица в качестве поручителя.

Список документов

Вместе с заполненным заявлением в банк предоставляют при личном визите:

• гражданский паспорт;
• сведения о наличии детей и официальных брачных отношениях;
• подтверждения о трудовой занятости (уровне дохода).

При оплате долевого участия дополнительно понадобятся:

• правоустанавливающие документы на земельный участок;
• выписка из базы данных ЕГРН;
• разрешение на строительство;
• проектная декларация;
• ДДУ (образец);
• согласие супруга, заверенное нотариально.

В специальной публикации нашего сайта можно подробно ознакомиться с особенностями заключения договора с застройщиком.

Строительство жилого дома – нецелевой кредит

Для получения ссуды на выгодных условиях нужно предоставить кредитору надежный залог. Таковым не может быть объект на стадии строительства, когда объективная оценка стоимости затруднена. Но именно на этом этапе часто требуются дополнительные финансовые средства, которые не были учтены исходным планом. В подобных ситуациях пользуются займом, который не имеет определенного целевого назначения. Расходовать полученные деньги можно по своему усмотрению без согласования с банком.

Условия и ставки

Главное отличие от рассмотренных банковских продуктов – залог другой недвижимости, который действуют до погашения задолженности. Общие условия и процентные ставки приведены в сводной таблице:

Параметры кредита	Пояснения
Минимальная (Максимальная) сумма/ Валюта	100 000 (10 млн)/ Рубли
Срок	Не более 10 лет
Первоначальный взнос	Не нужен
Комиссионное вознаграждение за получение займа, досрочное погашение	Отсутствует
Страхование	Объекта недвижимости, здоровья (жизни) заемщика
Нормированный срок рассмотрения (действия одобренной) заявки	5 (45) рабочих дней
Базовая процентная ставка с учетом категории заемщика	«Надежный»	Работник бюджетного учреждения	Иные лица
	10,7	11,8	11,9

Требования к заемщику

Для получения нецелевого займа необходимо соответствие критериев заявителя типовым условиям по следующим позициям:

• возраст – от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ и официальная регистрация места жительства;
• достаточно длительный трудовой стаж.

Пенсионерам не надо подтверждать занятость. Меньшие требования по стажу предъявляют к гражданам, которые получат зарплату через счет в РСХБ.

Обеспечение по кредиту

В залог можно передать собственность основного получателя ссуды или официально оформленного созаемщика:

• квартиру;
• таунхаус;
• частный дом с земельным участком.

Для расчета суммы кредита от экспертной оценки рыночной стоимости берут максимум 50%.

Список документов

По типовым правилам предоставляют:

• заполненное заявление;
• паспорт (иное удостоверение личности);
• справки о семейном положении, наличии детей;
• подтверждения о финансовой состоятельности, трудовом стаже.

Дополнительно нужно подготовить:

• экспертную оценку залога;
• правоустанавливающие документы, выписку из «Росреестра;
• согласие других собственников, органов опеки.

Калькулятор ипотеки

Точный расчет ипотеки на строительство дома в Россельхозбанке поможет сделать специализированный калькулятор. При заполнении формы обращайте внимание на особенности отдельных программ. Для погашения предлагается аннуитетный и дифференцированный способ начисления регулярных платежей.

Оформление ипотеки на дом в Россельхозбанке: требования к объекту недвижимости, список необходимых документов

Многие люди хотели бы жить в собственном частном доме. Такой вид жилья отличается большим количеством преимуществ по сравнению с квартирой. В доме можно создать уникальную планировку, также немаловажное значение имеет собственная придомовая территория. Для многих семей покупка собственного дома остается только мечтой. Такое крупное приобретение требует больших денежных вложений. В современных условиях довольно сложно накопить необходимую сумму денег, а улучшить жилищные условия хочется уже в ближайшее время. Вопрос финансирования помогает решить Россельхозбанк. Данная финансовая организация предлагает оформить ипотеку на дом на выгодных условиях.

Что может стать объектом кредитования

Будущему заемщику рекомендуется заблаговременно оценить свои материальные возможности, чтобы вовремя вернуть заемные средства. Помимо этого, необходимо предварительно ознакомиться с информацией об особенностях финансового продукта от Россельхозбанка.

Данная финансовая организация предлагает оформить ипотеку на такие объекты недвижимости:

• земельный участок;
• жилой дом.

Полученные средства могут быть потрачены на покупку нового жилья от застройщика или приобретение дома на вторичном рынке. Россельхозбанк подготовил для своих клиентов выгодное и интересное предложение. Договор может быть оформлен на выдачу нецелевого кредита, однако в этом случае не избежать повышения процентной ставки. Зато при такой ипотеке деньги можно потратить на следующие цели:

• возведение дома в частном секторе;
• проведение инженерного оснащения;
• приобретение мебели или прочей бытовой техники для жилья.

Немаловажным фактором является то, что клиент банка может рассчитывать на льготные условия. Данные льготы предоставляются в качестве особых условий сотрудничества с коммерческими партнерами банка. Выгодное предложение предоставляется в таких случаях:

• приобретение уже готового дома у компании, которая входит в список банковских партнеров;
• вклад в долевое строительство.

Конечно, наиболее оптимальной схемой является первый вариант. Можно сразу переехать на новое место жительства и не ждать окончания строительства, в отличие от второго варианта. Каждый клиент имеет право выбрать для себя удобный способ вложения средств в недвижимость.

Основные требования к приобретаемому объекту

Не каждое жильё может быть приобретено на ипотечный займ от данной финансовой организации. Стоит обозначить главные требования к объекту недвижимости, которые должны быть выполнены на стадии проверки:

• Оценочные мероприятия выполняются соответствующими органами. В результате проверки будет озвучена рыночная стоимость жилья.
• Износ сооружения должен укладываться в рамки до 60%. Это регламентируется существующими строительными нормативами. Особое внимание уделяется несущим стенам и перекрытиям.
• Здание не включено в список аварийного жилья. Не планируется его снос в ближайшее время.
• Обязательное подключение инженерных сетей, помимо этого нет проблем для их активной эксплуатации.
• Отсутствуют замечания относительно состояния фундамента и главного каркаса здания.

За юридическую сторону сделки отвечают ответственные сотрудники Россельхозбанка. Данный процесс регламентируется стандартными положениями.

Актуальные предложения от Россельхозбанка

Данная финансовая организация предлагает оформить ипотеку на выгодных условиях для приобретения дома в частном секторе или покупки земельного участка под строительство. Денежные средства можно вложить в покупку объектов, которые уже эксплуатируются и прошли регистрацию по стандартной процедуре в базе данных ЕГРН.

Важно! Приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. Это мера направлена на обеспечение гарантии возврата заемных средств.

Для покупки собственного дома Россельхозбанк готов одобрить определенную сумму, которая будет в полном объеме переведена на счет продавца в момент совершения сделки. Если говорить о внесении первоначального взноса, то для разных категорий граждан будут свои условия:

• Заемщики из льготной категории должны внести только минимальную сумму. Это может быть актуально для молодых семей.
• Остальные категории клиентов должны внести не менее 25% от стоимости частного дома или земельного участка.

Следует обратить внимание, что банк имеет право на увеличение срока для рассмотрения заявки на кредит. Эта мера направлена на проведение более детальной проверки документов и будущих заемщиков. В момент принятия основного пакета документации сотрудник может обнаружить ошибки. В этом случае работник банка попросит исправить неточности или предоставить дополнительную документацию.

Данное финансовое учреждение разработало специальные правила о приоритете выдачи кредита на частный дом. Безусловно, наиболее выгодные условия сотрудничества предлагают надежным заемщикам. К этой категории относятся держатели зарплатных карт Россельхозбанка. Это может существенно облегчить контроль приходов и расходов официальных доходов.

Для одобрения ипотечного займа производится дополнительная проверка непогашенных кредитов, корректность внесения ежемесячных платежей, а также прочие значимые моменты кредитной истории потенциального заемщика.

Особые привилегии банк предоставляет работникам бюджетных структур:

• военным;
• работникам силовых органов;
• дипломатам.

Для заключения долгового договора заемщику предлагается застраховать собственную жизнь и здоровье. В случае отказа процентная ставка может быть увеличена. Подобная мера направлена на сокращение рисков банка. При этом период действия страхового полиса должен полностью совпадать с периодом действия ипотечного договора.

Какие требования выдвигаются к потенциальному клиенту

Россельхозбанк готов одобрить сотрудничество для тех граждан, которые соответствуют таким требованиям:

• Наличие официальной регистрации на территории РФ.
• Актуальное российское гражданство.
• Возраст должен укладываться в интервал от 21 года до 75 лет.
• Трудовой стаж не менее 6 месяцев.
• Размер официального дохода должен быть таким, чтобы заемщик мог позволить себе выплачивать заемные средства в полном объеме и в установленные сроки.

Согласно условиям Россельхозбанка, максимальный период возврата денежных средств в рамках ипотечного займа ограничивается возрастом в 65 лет. Однако в некоторых случаях данная отметка может быть изменена в большую сторону на 10 лет. Для этого следует выполнить несколько условий:

• Подписанный ипотечный договор будет исполнен до наступления 65-летнего возраста поручителя.
• Основному заемщику должно исполнится 65 лет после половины периода действия ипотечного договора.

Сотрудники банка также уделяют внимание подтверждению официального ежемесячного дохода. В данном случае заемщику предстоит предоставить справку о непрерывном стаже на текущем месте работы в течение 6 месяцев. Особые исключения касаются граждан пенсионного возраста, доход которых происходит из средств государственного фонда через карту от Россельхозбанка.

Также действуют и особые условия для потенциальных заемщиков, которые владеют личным подсобным хозяйством. В этом случае необходимо предоставить справку от местного муниципалитета. Данный документ сможет стать гарантом того, что данный вид деятельности успешно осуществляется на протяжении года до факта подачи заявки на кредит.

Залоговое имущество по ипотечному кредиту Россельхозбанка

В качестве залога по договору рассматривается право кредитора на дом и земельный участок. Данное условие является обязательным положением при заключении ипотечного договора. Подобное правило регламентируется на законодательном уровне РФ.

Как только будет проведена сделка с банком, заемщик становится владельцем дома или земельного участка, на который был оформлен кредит. Однако накладывается запрет на продажу и прочее распоряжение относительно приобретенного имущества. Для совершения сделок с объектом недвижимости до момента погашения долговых обязательств необходимо получить разрешение банка в таких случаях:

• Продажа.
• Дарение.
• Аренда на длительный срок.
• Прописка граждан, которые не считаются близкими родственниками.

Согласно действующим правилам, приобретенный дом необходимо застраховать на случай воздействия повреждающих факторов. На страницах ипотечного договора отдельно прописывается условие о том, что клиент обязуется сохранить ценность залогового имущества. Не разрешается производить перепланировку здания без получения соответствующего согласования.

Финансовое учреждение имеет право в любой момент убедиться в сохранности залогового объекта. Подобные ограничения могут быть сняты только после внесения последнего платежа по ипотечному договору.

У некоторых граждан не хватает средств для погашения ежемесячного платежа. В таком случае допускается привлечение третьих лиц. Они будут в договоре именоваться поручителями. Можно обратиться не только к родственникам. Однако каждому лицу предстоит доказать свою платежеспособность.

Есть еще одно обязательное положение — супруги в обязательном порядке должны быть оформлены в роли поручителей. Такой вариант разделения долговых обязательств подразумевает совместное владение приобретенным имуществом. Супруги участвуют в погашении долга на равных правах. Исключением станет тот случай, когда иные материальные отношения предусмотрены в рамках брачного договора.

Какие документы необходимо предъявить в банк для оформления ипотеки на частный дом

Потенциальный заемщик должен подготовить такой пакет документов:

• Российский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность гражданина.
• Свидетельство о заключении брака (при наличии).
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Справка, подтверждающая стаж работы и уровень заработной платы.
• Справка с данными из Росреестра.
• Данные о прописанных гражданах.
• Документы с результатами оценочных процедур.
• Письменное согласие супруга.
• Разрешение, полученное от органов опеки.

Однако данный список может быть изменен в соответствии с условиями сделки:

• Военнослужащие могут предъявить не паспорт, а удостоверение личности.
• Можно предоставить сведения не только о ежемесячном доходе, но и о получении процентов за депозит, алименты и т.д.
• Оценочные процедуры должен производить эксперт, который рекомендован финансовой организацией.
• Согласие супруга может быть представлено в виде нотариально заверенного соглашения.

Оформление нецелевого кредита на возведение частного дома

В данном случае заемщик должен обеспечить кредитору залоговое ценное имущество. В сделке не может участвовать объект, строительство которого еще не закончено. Подобный дом еще не может пройти объективные оценочные мероприятия. Однако именно в момент строительства особенно остро необходимы денежные средства.

В данной ситуации можно оформить нецелевой кредит. Полученные средства могут быть потрачены на любые нужды. После этого не придется отчитываться перед кредитором о реализованных денежных средствах.

Что такое ипотечный онлайн-калькулятор

Потенциальный заемщик может заранее рассчитать итоговую сумму ипотечного займа. Для этого необходимо обратиться на официальный сайт Россельхозбанка. В соответствующем разделе можно найти форму, где для проведения расчетов предстоит указать такие данные:

• Сумма кредита.
• Тип платежей.
• Размер процентной ставки.
• Наличие или отсутствие материнского капитала.
• Дата оформления договора.
• Период кредитования.

Как только все необходимые данные будут указаны, можно нажать кнопку для расчета. Полученные сведения помогут заемщику заранее оценить свои возможности на погашение ипотечного кредита.

Процесс подачи заявки

Оформить заявление можно в момент личного посещения отделения банка. С этим вопросом может помочь сотрудник финансового учреждения. Также оформление заявки можно выполнить на официальном сайте. Такой вариант подачи заявления не освободит заемщика от визита в банк. Клиенту необходимо предоставить полный пакет запрашиваемых документов.

Важно! Срок рассмотрения заявки составляет около недели. Работникам банка необходимо тщательно изучить все сведения о потенциальном заемщике.

Страховка

На любые объекты недвижимости, которые участвуют в сделке, должна быть оформлена страховка. Данная процедура должна стать гарантом для банка. Страхование здоровья и жизни осуществляется на добровольной основе. Однако стоит учесть, что отсутствие подобного документа увеличивает размер процентной ставки.

Банк предоставляет клиенту возможность досрочного погашения займа. Однако о подобном решении необходимо уведомить кредитора заблаговременно. В таком случае должно быть оформлено соответствующее заявление. Взимание дополнительной комиссии за это не предусмотрено.

Россельхозбанк предлагает выгодные условия для приобретения частного дома по ипотечному договору.

https://ipotekaved.ru/rosselhozbank/ipoteka-na-dom.html
https://ipotekyn.ru/rosselhozbank-ipoteka-na-dom/