Условия ипотеки «Молодая семья» в 2021 году: необходимые документы, правила оформления

Не все семьи могут позволить себе покупку квартиры за собственные сбережения. К категории нуждающихся можно отнести малообеспеченные, молодые, неполные и многодетные семьи. Государство предлагает свою помощь таким группам населения в виде специальной ипотечной программы. Ипотека «Молодая семья» 2021 года имеет выгодные условия. Целью данного проекта является повышение качества условий проживания семьи и детей. Право на участие в акции есть у семей, только что заключивших брак, и семей с детьми, у которых отсутствует собственная квартира.

Описание программы

Программа «Молодая семья» действует уже на протяжении 5 лет. В ней принимает участие множество банков. Суть программы заключается в том, что государство предлагает малообеспеченным семьям приобрести жилье и погашать ипотечный займ на выгодных условиях.

Так как у нуждающихся семей не хватает собственных денежных средств для покупки недвижимости, государственные органы выплачивают задолженность вместо заемщиков. Предоставляется не вся сумма стоимости квартиры и процентов, а только часть.

Помимо выделения денежных средств, предлагается также увеличение жилплощади в случае строительства собственного дома, снижение стоимости одного квадратного метра помещения. Претендентами на специальную государственную субсидию могут быть семьи, которые соответствуют требованиям кредитных компаний и государства.

Самым главным критерием для получения права на государственную поддержку является нуждаемость в улучшении условий проживания. То есть квартира супругов и детей, в которой проживает семья на текущий момент, должна быть в аварийном состоянии.

Важно! Если жильё соответствует всем нормам, прописанным в законодательстве, то участие в программе не допускается.

Условия программы

Участие в программе допустимо, если заемщики соблюдают все условия:

• Все факты о том, что семья проживает в неблагоприятных условиях, должны быть официально заверены. Программа подходит только для семей, проживающих в арендованном помещении или в доме, владельцами которого они не являются (например, дом родителей). Важно знать, если у одного из заемщиков есть доля какого-либо дома или квартиры в собственности, то его семья не имеет права участвовать в программе. Факт нуждаемости подтверждается выпиской из городской администрации;
• Заемщикам не должно быть более 35 лет. Если одному из супругов меньше указанного возраста, а другому больше, участие в программе не допускается. Кредитная организация проверяет возраст клиентов два раза: при подаче заявки на получение ипотечного кредита по программе «Молодая семья» и при выдаче государственной субсидии. Между двумя проверками может пройти от двух до трех лет. Семья встает в очередь, которая двигается медленно. Возраст заемщиков, следовательно, тоже меняется. Если за это время один из супругов достигает 35-летнего возраста, то семью исключают из участников проекта. Поэтому рекомендуется подавать заявку заранее, так как ждать средств из федерального бюджета придется долго;
• Семья должна иметь достаточную сумму собственных сбережений для выплаты задолженности и первоначального взноса. Государство выдает не всю сумму квартиры. Заемщики должны иметь личные сбережения, чтобы погасить ипотечный займ полностью. В частности, это касается первоначального взноса. Его нужно внести после заключения ипотечного договора, а государственных средств в это время не будет. Данный факт подтверждается документально справкой с места работы. Если содержимое документов не удовлетворяет банк, он имеет право отклонить заявку;
• Члены семьи должны иметь статус граждан Российской Федерации;
• Наличие документа, который подтверждает официальную регистрацию брака (для гражданских семей данная программа недоступна). Если у супругов нет детей, они все равно могут принимать участие в программе. Однако наличие детей влияет на размер субсидии, предоставляемой государством. Допускается участие в программе и неполных семей. Здесь есть обязательное условие: должен быть один родитель и ребенок (или несколько детей). Заемщик, не имея официального супруга и ребенка, не может принимать участие в льготном проекте;
• Приобретаемую квартиру нужно обязательно застраховать;
• Семья ранее не прибегала к оформлению ипотечного займа с государственной поддержкой при участии в программе «Молодая семья». По законодательству РФЮ одна семья может использовать средства, предоставленные в рамках данной программы, только один раз. В ином случае, нужно выбрать другую льготную ипотечную программу или оформлять займ на общих условиях.

Также зафиксирован минимальный уровень первоначального взноса, который обязаны внести заемщики при участии в программе. Он составляет 20% от стоимости квартиры.

Важно! В качестве средств первого взноса семья может использовать материнский капитал при рождении второго ребенка.

Список необходимых документов для участия в программе «Молодая семья»

В 2021 году банки требуют предъявления такого пакета документов для участия в данной ипотечной программе:

• оформленное заявление на получение федеральной субсидии. Документ оформляется по образцу, он есть в свободном доступе в сети. Его можно скачать и распечатать;
• документы, удостоверяющие личности обоих родителей (оригиналы и копии);
• свидетельства о рождении детей, не достигших 14 лет (при наличии);
• свидетельство о заключении брака (копия);
• военный билет заемщика, прошедшего службу;
• справка о составе семьи (ее можно взять в многофункциональном центре или ЖЕО);
• документы, подтверждающие наличие ежемесячного дохода по форме 2-НДФЛ (они берутся в бухгалтерии на месте работы);
• документы, подтверждающие факт, что семья нуждается в повышении качества условий проживания;
• номер ИНН и СНИЛС;
• выписка из домовой книги, в которой указано, где были прописаны заемщики последние 10 лет;
• сертификат материнского капитала (если он используется в оформлении ипотечного кредита).

Обращение в городскую администрацию

В данной организации потенциальным заемщикам нужны информационные услуги. Сотрудники подскажут, какие конкретно нужны документы для участия в программе, основные нормы, требования и условия. Эти сведения нужны при подписании кредитного договора. Безусловно, в каждом банке свои условия и требования, но базовые данные об акции клиент должен знать заранее.

Затем осуществляется сбор необходимого пакета документов. Список документов представлен выше, однако гражданам нужно уточнить все в администрации.

Подача документов на участие в программе

Все документы вместе с заявлением предоставляются в местную администрацию, в которую уже обращался клиент. Их рассматривают в течение нескольких дней и принимают решение. Комиссия может как принять заявку, так и отклонить ее. Следует знать, что принятие заявки не значит, что деньги будут перечислены на кредитный счет заемщика в ближайшее время. Если заемщик получил одобрение, он может быть уверен, что его включили в список участников программы, и субсидию ему перечислят позже.

Затем происходит ожидание включения заемщика в список участников программы. Необходимо четко знать ограничения в сроках подачи документов и заявления в городскую администрацию. Это нужно сделать до 1 июня. Если заемщик задержался, заявка рассматриваться не будет.

Определения размера субсидии

Комиссия должна определить размер субсидии, которую в дальнейшем перечислят гражданину. Сумма зависит от нескольких факторов, в числе которых регион, где приобретается квартира и внутрисемейные факторы (например, наличие детей).

После определения размеров составляется список семей, которые могут рассчитывать на субсидию в 2021 году. Затем происходит распределение. Бюджетных ресурсов может быть недостаточно, чтобы обеспечить весь список претендентов. В таком случае заемщикам придется подождать следующего года. Следует отметить, что льготные категории семей обеспечиваются вне очереди.

Получение государственной помощи

Заемщик получает уведомление о том, что подошла очередь перечисления государственной субсидии. Сотрудники администрации сообщают заемщику, что он находится в списке на финансирование. Ему нужно написать заявление на выдачу специального свидетельства, подтверждающего, что он является владельцем государственной субсидии.

Заявление нужно оформить до того, как пройдет 15 дней после получения одобрения заявки. Один факт наличия сертификата уже подтверждает, что деньги перечислены на счет.

Передача свидетельства в банк

Свидетельство передается банку. Кредитор переводит денежные средства продавцу недвижимости или застройщику. Нужно помнить, что срок действия свидетельства ограничен. Оно актуально всего 7 месяцев. Поэтому нужно поторопиться с предъявлением в банк.

Если клиент задержался, право на распоряжение государственными средствами пропадает. Кредитной компании нужно передать документ в течение 30 дней после его получения. Если заемщик не успел, можно переоформить бумагу, но это отнимет время. В банке открывается личный счет плательщика, куда переводятся деньги.

Сбор документов для получения права на распоряжение средствами федерального бюджета

С государственной субсидией можно совершить только одну операцию — перечислить средства продавцу или застройщику. Не разрешается снимать деньги со счета и тратить их на другие цели.

Для того чтобы предоставить доказательства, что средствами оплачивается жильё, нужно передать банку-кредитору такие документы:

• договор о создании банковского счета плательщика;
• основной ипотечный договор;
• предварительный договор купли-продажи квартиры;
• если заемщик строит недвижимость, требуется договор участия в долевом строительстве или договор с застройщиком;
• выписка из Росреестра, где недвижимость зарегистрировали в качестве залога на этапах оформления займа;
• выписка, в которой указана оставшаяся задолженность и проценты.

Комиссия банка рассмотрит все документы и отправит запрос в городскую администрацию для сравнения данных. Если все совпадает, деньги переводятся на ипотечный счет, а затем на личный счет продавца или застройщика.

После предоставления документов происходит частичная оплата купленной недвижимости. Несмотря на то, что сумма составляет от 30 до 35 %, участники программы все равно имеют преимущества над обычными заемщиками.

Недостатки программы

Несмотря на большое преимущество, которое заключается в государственной поддержке, программа «Молодая семья» имеет ряд недостатков:

• претендентов на участие в программе очень много, в связи с этим образуется большая очередь, длительность движения которой продолжается до нескольких лет;
• государство предоставляет сумму, намного заниженную от размера стоимости жилья;
• максимальный размер ипотечного займа составляет до 2 миллионов рублей;
• как и обычные заемщики, до полного погашения займа плательщик не является собственником приобретенной квартиры.

Программа «Молодая семья» на данный момент является одной из популярных среди российских банков. Нуждающиеся семьи могут рассчитывать на помощь государства, которое осуществляет специальное целевое субсидирование.

В 2021 году в программе участвует множество банков, среди которых самые крупные: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. В каждом из них свои условия, касающиеся суммы ежемесячных платежей, срока кредитного договора и уровня процентной ставки.

Ипотека для молодой семьи

С 2011 года в России реализуется масштабная федеральная программа, цель которой — помочь молодым семьям обзавестись жильем. Она позволяет сэкономить более 30% от стоимости недвижимости. Подробно рассказываем о субсидии для молодых семей и методике ее получения.

Что представляет собой программа «Молодая семья»

Социальная программа работает следующим образом — ее участникам выдается сертификат, за счет которого они могут погасить 30-35% от расчетной стоимости квартиры или дома. Льгота предоставляется однократно и только на одно жилье — нельзя купить сразу несколько объектов и получить на каждый по сертификату или распределить между ними сумму одной льготы.

Средства переводятся из консолидированного бюджета, то есть субсидирование производится одновременно на федеральном, региональном и местном уровне — значит, в отдельных субъектах могут действовать специальные условия получения. Льгота применяется как при единовременной покупке недвижимости, так и в случае привлечения кредитных средств.

Если участники оформляют новую ипотеку, то льгота полностью уходит на выплату первоначального взноса, а остаток семья гасит самостоятельно из собственных средств. Программа «Молодая семья» совместима с материнским капиталом.

Часто возникают ситуации, когда на момент получения сертификата уже оформлен кредит. Но даже в этом случае его можно использовать, если в день подписания договора семья еще числилась в списке очередников на улучшение жил. условий.

Как рассчитывается размер субсидии для молодой семьи

Как уже упоминалось ранее, основой для установления размера льготы является расчетная стоимость жилой недвижимости. Также играет роль размер и состав семьи. Может устанавливаться одна их двух возможных ставок. В таблице ниже приведена подробная схема расчета размера льготы.

Категория молодых семей

Размер льготы

Максимальная выплата

Не больше невыплаченной сумму по основному долгу и процентам

от одного ребенка

неполная семья (один родитель + от одного ребенка)

Если после вступления в программу у семейной пары рождается первый ребенок или происходит усыновление, то назначается прибавка в 5% до «максимального» процента. В случае, когда размер субсидии превышает сумму долга и процентов по ипотеке, неистраченные средства «сгорают»: использовать их в дальнейшем будет нельзя.

Но все равно остается непонятным, как вычислить конкретную сумму, которую готово выделить государство. На самом деле, для каждого региона она будет разная, так как складывается из переменных величин.

Для расчета размера субсидии нужно знать:

• норму общей площади жилого помещения (42 кв. м для семьи из двух человек, по 18 кв. м на каждого члена семьи из трех и более человек);
• норматив стоимости одного кв. метра (устанавливается муниципалитетом, не может быть ниже среднерыночной стоимости 1 кв. м жилья в субъекте).

Умножив данные цифры, можно получить точную расчетную стоимость квартиры или дома. Отняв от нее 65-70%, вычисляем ту сумму, которую в итоге оплатит государство «из своего кармана» в пользу участников программы.

К примеру, сделаем расчет для среднестатистической однокомнатной квартиры в Московской области для семейной бездетной пары. Ее общая площадь будет равна 42 кв. м — это вписывается в существующие нормы. По законодательству установлено, что в текущем году норматив цены кв. м равен 54 479 руб. Таким образом, следует 54 479 * 42 = 2 288 118 руб. Это расчетная стоимость недвижимости.

Теперь из этой суммы следует выделить 30% — размер «скидки» для участников программы. Она составит 686 435 руб. — именно эту сумму семья в итоге сможет вычесть из ипотеки. Аналогично рассчитывается льгота и по другим регионам — достаточно узнать норматив.

Кто может участвовать в программе

Для участия в программе ее члены должны оформить брак в ЗАГС и прожить вместе не менее 1 года. Бытует мнение, что обязательно нужно иметь ребенка, но это не так — заявление в праве подавать семьи без детей, а также неполные семьи. Но в этих случаях будут отличаться условия субсидирования.

Еще один важный нюанс — претенденты на субсидию должны состоять в очереди на улучшение жилищных условий. Для этого в любом действующем центре госуслуг подается отдельное заявление.

Основные требования к участникам программы «Молодая семья»:

• граждане России;
• возраст не более 35 лет включительно;
• во владении нет недвижимости;
• платежеспособность.

Все эти ограничения созданы с одной-единственной целью — чтобы субсидию могли получить только действительно нуждающиеся. Отдельно стоит упомянуть о том, что при оформлении социальной ипотеки семья должна иметь подтвержденный документально доход, у которого есть минимальная планка. К примеру, минимальная планка для пары — 21.621 руб., для троих — 32.510 руб.

Порядок оформления субсидии для молодой семьи

Программа является федеральной, но ее курируют муниципалитеты отдельных регионов. Какого-либо единого портала для консультаций не существует, поэтому чтобы подать заявление на участие, нужно посетить администрацию по месту прописки. В жилищном отделе назовут список нужных бумаг, после чего можно будет приступить к их сбору.

Как и большинство госуслуг, субсидия для молодых семей оформляется:

• лично;
• через законного представителя;
• онлайн;
• через МФЦ.

Подать заявление онлайн можно на Портале государственных услуг РФ. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте. Если нет возможности лично заниматься оформлением, эти обязанности могут взять на себя третьи лица на условиях нотариально заверенного представительства.

Какие документы потребуются

Тем, кто планирует подавать заявление на участие в программе, придется собрать внушительный пакет документации. Основная часть бумаг уже находится во владении участников — остается только снять копии, но некоторые справки придется получать у работодателей, коммунальных служб, банков и иных учреждений.

Список основных документов:

• заявление (2 экземпляра);
• копии (паспорта, свидетельства о рождении детей, регистрации брака и т. д.);
• справки, которые подтверждают обеспеченность семьи (выписки с банковских счетов, справки о зарплате, социальных выплатах и т. д.);
• выписка из домовой книги.

Перечень документов может различаться в разных регионах, поэтому перед подачей заявления лучше уточнить информацию в соответствующих органах муниципалитета.

Процедура оформления ипотеки для молодых семей

1. Вступление в программу

Пакет документов вместе с заявлением нужно отнести в органы местного самоуправления. Сделать это могут как оба супруга, так и любой из них по отдельности. Важный нюанс: бумаги, поданные в текущем году, позволяют вступить в состав участников программы «Молодая семья» только в предстоящем году. Если очередники «не прошли», то всю процедуру придется начинать заново — и так «до победного». Бумажная волокита часто отпугивает, ведь участникам приходится тратить на нее очень много времени, но пока не разработано более оперативного метода регистрации. К тому же, нет единой базы, чтобы заглянуть, как поменялись обстоятельства в конкретной семье (рождение ребенка, переезд, развод и т. д.), так что сбор документов в какой-то мере оправдан.

Администрация муниципалитета в течение 10 дней рассматривает документы, затем принимает решение — «пропустить» семью или отказать. В последнем случае должна быть указана точная причина, по которой семья не подходит под критерии молодой. Уведомление о результате рассмотрения заявки (положительном или отрицательном) должно быть направлено заявителям не позднее 5 дней со дня принятия. В итоге ответ от властей уходит не более 15 дней.

2. Ожидание утверждения списков молодых семей

Если с бумагами все хорошо, семья попадает в общую очередь. С этого момента невозможно предсказать, сколько придется ждать до получения компенсации, так как списки исчисляются десятками тысяч участников. Преимуществом пользуются многодетные семьи и те, кто встал в очередь по улучшению жилищных условий до 01.03.2005 г.

Каждый год муниципалитет составляет перечень очередников. После принятия списков региональные власти незамедлительно рассылают выбранным участникам уведомления о необходимости предоставления документов на получение свидетельства о праве на соц. выплату.

3. Применение субсидии для оплаты ипотеки

Когда семья получает на руки уведомление, ей в месячный срок надо обратиться в администрацию и написать заявление на получение субсидии. Скорее всего, жилищный отдел потребует собрать еще ряд бумаг и справок. Когда их предоставят, супруги (родитель) получают сертификат — он действует 7 месяцев. Следует сразу начать диалог с банком, в котором оформлена или оформляется ипотека.

В течение 30 календарных дней семья сдает свидетельство в банк и обращается за выплатой (требуется подтверждение целевого использования средств — к примеру, договор купли-продажи). После этого:

1. Банк открывает счет и в течение 6 дней направляет в муниципалитет заявку на денежный перевод.
2. Администрация перечисляет средства на указанный счет в течение 5 дней.
3. В срок до 5 дней банк принимает средства к оплате основного долга или процентов по ипотеке.
4. Собственность переходит в полное владение.

В итоге часть необходимой суммы для оплаты недвижимости «спонсируется» государством, а остаток владельцы будут выплачивать частями по кредитному договору. Процедура получения субсидии требует много времени, но для молодой семьи это шанс осилить покупку квартиры или дома.

Почему могут отказать в выплате

Не исключены случаи, когда семья собрала все необходимые документы и оформила заявление, но в итоге через 15 дней получила отказ от муниципалитета в постановке в очередь на получение льготы. В данной ситуации в уведомлении должны быть четко изложены причины отрицательного решения.

Чаще всего местные власти отказывают в следующих случаях:

• несоответствие возраста участников;
• нет записи о постановке на учет как нуждающихся в жилье;
• необеспеченность заявителей;
• право на субсидию ранее использовалось;
• отсутствие полного пакета документов для предоставлении льготы.

Если молодая семья не согласна с принятым муниципалитетом решением, ее члены в праве подать заявление повторно, предоставив дополнительные аргументы в свою пользу — к примеру, справки о доходах или иных необходимых документов. Если же право на субсидию уже было реализовано, с этим уже ничего не поделать — льгота предоставляется однократно.

Как формируется очередь молодых семей

Очень частый вопрос, который возникает у потенциальных участников программы связан с тем, сколько предстоит ждать. На него нельзя дать однозначного ответа. Процедура постановки в очередь не самая простая задача, но это только половина пути к получению субсидии. Многим семьям приходится годами ждать уведомления — а все потому, что список очередников часто меняется.

Место в очереди молодых семей за счет следующих факторов:

• дата, когда семья встала на жил. учет;
• дети (в том числе дети-инвалиды);
• есть ли жилищные льготы;
• сумма кв. метров общей площади на каждого проживающего.

Чем больше в семье детей, тем выше ее шанс получить льготы раньше других очередников. Те, кто ждет субсидию уже более 13 лет, тоже обладают преимуществом. Так как деньги на программу выделяются из всех уровней бюджета, это «тормозит» выплаты, а очередникам приходится ждать до 6 лет и дольше. Самое печальное, что если супругам исполняется больше 35 лет, то они автоматически покидают проект — жилищный отдел региона просто не примет очередное заявление.

Изменения в субсидию для молодых семей

Изначально субсидия предоставлялась в рамках ФЦП «Жилище», которая просуществовала вплоть до 2017 года. Однако с начала 2018 года ее включили в госпрограмму РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Это практически аналогичный законопроект, который служит все для тех же целей.

Каких-либо крупных изменений проект не претерпел, и списки очередников остались прежними. Новая программа будет действовать на пять лет дольше — до 2025 года. После этого, скорее всего, она будет продлена, так как на сегодняшний день очередь еще далека от завершения. Негативно на скорость выплат подействовал финансовый кризис, который привел к сокращению финансирования регионов.

Ипотека молодым семьям — прочие программы поддержки

Если ожидание в общей очереди затянулось, а жилищный вопрос стоит острым углом, есть и другие пути купить квартиру или дом с выгодой. Помимо госпрограммы «Молодая семья», в нашей стране действуют также специальные предложения по ипотеке от ряда коммерческих банков. Ничего общего с субсидиями они не имеют, однако дают возможность взять кредит на более выгодных условиях.

Преимущества ипотечных программ от банков:

• более выгодная ставка;
• первый взнос от 0%;
• возможность отсрочки платежей без штрафов.

Практически у каждого крупного российского банка имеется собственные предложения для молодых семей. Многие, как, например, Сбербанк, предоставляют своим зарплатным клиентам «бонусы» в виде упрощенной процедуры оформления, отсрочки по основному долгу до трех лет при рождении ребенка и т. д. Это может показаться «мелочью», но, по сути, сильно экономит время при оформлении кредита, а также может помочь, если финансовая ситуация в какой-то момент ухудшилась.

Ипотека на общих основаниях — условия:

• возраст до 35 лет (включительно);
• работа «по трудовой»;
• стабильный доход.

В разных банках условия могут различаться — выше приведены лишь общие пункты, которые учитываются при оформлении кредита. На принятие решения о предоставлении ипотеки могут повлиять «темное» прошлое в кредитной истории, или, к примеру, если у одного из супругов имеется какое-либо заболевание, которое может повлиять на степень его трудоспособности сейчас или в будущем. Другими словами, действуют «стандартные» для банков системы по оценке рисков.

В целом, программа для молодых семей продолжает работать. Ее участники получают жилье, но при этом очередь все еще велика, так как приходят новые и новые люди. Жесткий отбор служит естественным барьером и очень сильно замедляет процесс получения льготной выплаты — к тому же, привилегии в числе очередников «сдвигают» других участников далеко вниз. Не в каждом регионе есть возможность в полной мере обеспечить реализацию проекта из-за недостаточного бюджета.

https://ipotekyn.ru/ipoteka-molodaya-semya-2020-usloviya/
https://avaho.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-molodoy-semi.html